ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಮಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಸುಧಾರಿಸುವುದು: ಹಂತ-ಹಂತದ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ

ನೀವು ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಮತ್ತು ಯೋಚಿಸುವುದು ಹೊಸಬರಾಗಿದ್ದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಮಿಸುವುದು ಆರಂಭದಿಂದಲೇ, ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ರಚಿಸುವುದರೊಂದಿಗೆ ಮತ್ತು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸುವುದರೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆpayಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಮಾನಸಿಕ ನಡವಳಿಕೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಉತ್ಪತ್ತಿಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ; ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅವುಗಳನ್ನು ಕ್ರಮೇಣ ನಿರ್ಮಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಅನೇಕರಿಗೆ, ಕಡಿಮೆ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವುದು ಸವಾಲಲ್ಲ, ಬದಲಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವಿಲ್ಲದಿದ್ದಾಗ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವುದು ಸವಾಲಾಗಿದೆ. ಈ ಲೇಖನವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ, ಅವು ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ, ಶೂನ್ಯದಿಂದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಮಾರ್ಗಗಳು, ತಪ್ಪಿಸಬೇಕಾದ ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪುಗಳು ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ವಿಶಿಷ್ಟ ಕಾಲಮಿತಿಯನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ.

ಫಲಿತಾಂಶಗಳು ವ್ಯಕ್ತಿಯಿಂದ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತಿದ್ದರೂ, ಸ್ಥಿರವಾದ ಮರುpayಮಾನಸಿಕ ನಡವಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಬಲಪಡಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ಅದು ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ?

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎನ್ನುವುದು ಮೂರು-ಅಂಕಿಯ ಸಂಖ್ಯೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಹಿಂದಿನ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ.payಮಾನಸಿಕ ನಡವಳಿಕೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಯೂನಿಯನ್ ಸಿಐಬಿಐಎಲ್, ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್, ಈಕ್ವಿಫ್ಯಾಕ್ಸ್ ಮತ್ತು ಸಿಆರ್‌ಐಎಫ್ ಹೈ ಮಾರ್ಕ್ ಸೇರಿದಂತೆ ಆರ್‌ಬಿಐ-ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತವೆ.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು ಇವುಗಳಿಂದ ಹಿಡಿದು 300 ಗೆ 900, ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಂಕಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬಲವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿರ್ವಹಣಾ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಾಲದಾತರು ಆದಾಯ, ಉದ್ಯೋಗ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಯಂತಹ ಅಂಶಗಳೊಂದಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.payಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವಾಗ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ:

• ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು

• ಗೃಹ ಸಾಲಗಳು

• ವಾಹನ ಸಾಲಗಳು

• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳು

• ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು

ಸರಿಸುಮಾರು ಅಂಕಗಳು 750 ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನದು ಅನೇಕ ಸಾಲದಾತರು ಇದನ್ನು ಅನುಕೂಲಕರವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ ಸಾಲ ನೀಡುವ ನಿರ್ಧಾರಗಳು ಬಹು ಅಂಶಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತ-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಸಕಾರಾತ್ಮಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಮೊದಲೇ ಸ್ಥಾಪಿಸುವುದು ಭವಿಷ್ಯದ ಸಾಲ ಅವಕಾಶಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಶ್ರೇಣಿಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು

ಕೆಳಗಿನ ಕೋಷ್ಟಕವು ಸಾಮಾನ್ಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಶ್ರೇಣಿಗಳ ಸಾಮಾನ್ಯ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಗಮನಿಸಿ: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಗಳು ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು.

CIBIL vs ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್ vs ಇತರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು

ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಆರ್‌ಬಿಐ-ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ಕಂಪನಿಗಳು (ಸಿಐಸಿಗಳು) ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತವೆ, ಇದರಲ್ಲಿ ಟ್ರಾನ್ಸ್ಯೂನಿಯನ್ CIBIL, ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್, CRIF ಹೈ ಮಾರ್ಕ್, ಮತ್ತು ಇಕ್ವಿಫ್ಯಾಕ್ಸ್ಈ ಎಲ್ಲಾ ಬ್ಯೂರೋಗಳು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, NBFC ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತವೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಗಳನ್ನು ಸಿದ್ಧಪಡಿಸಿ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ರಚಿಸಿ.

ಪ್ರತಿ ಬ್ಯೂರೋ ಬಳಸುವ ಸ್ಕೋರಿಂಗ್ ಮಾದರಿಗಳು ಸ್ವಲ್ಪ ಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಅವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮರು-ನಂತಹ ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತವೆ.payಮಾನಸಿಕ ಇತಿಹಾಸ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಉದ್ದ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿಶ್ರಣ ಮತ್ತು ಇತ್ತೀಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಿಚಾರಣೆಗಳು. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಡವಳಿಕೆ ಒಂದೇ ಆಗಿದ್ದರೂ ಸಹ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ವಿವಿಧ ಬ್ಯೂರೋಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ವಲ್ಪ ವಿಭಿನ್ನ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು:

• CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಯೂನಿಯನ್ CIBIL ನಿಂದ ಉತ್ಪಾದಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ ಮತ್ತು ಇದು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಗುರುತಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. 

• ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್ ಇಂಡಿಯಾದಿಂದ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ಸಾಲದಾತರು ಇದನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. 

• CRIF ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಂಕಗಳ ಅಂಕಗಳು CRIF ಹೈ ಮಾರ್ಕ್ ನಿಂದ ಉತ್ಪಾದಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ ಮತ್ತು ಇದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಚಿಲ್ಲರೆ ಸಾಲ ಮತ್ತು MSME ಸಾಲ ವಿಭಾಗಗಳಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. 

• ಈಕ್ವಿಫ್ಯಾಕ್ಸ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಈಕ್ವಿಫ್ಯಾಕ್ಸ್ ಇಂಡಿಯಾದಿಂದ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಭಾಗವಾಗಿದೆ. 

• ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯೂರೋ ಅಂಕಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇವುಗಳ ನಡುವೆ ಇರುತ್ತವೆ 300 ಮತ್ತು 900, ಆದಾಗ್ಯೂ ಅಂಕಗಳಿಸುವ ವಿಧಾನಗಳು ಬದಲಾಗಬಹುದು. 

• ಸಾಲದಾತರು ಒಂದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯೂರೋ ವರದಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ವರದಿಗಳು, ಅವರ ಆಂತರಿಕ ಅಂಡರ್‌ರೈಟಿಂಗ್ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. 

• ಬ್ಯೂರೋ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಸಹಜ ಮತ್ತು ವರದಿ ಮಾಡುವ ಸಮಯಾವಧಿಗಳು, ಡೇಟಾ ಲಭ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಸ್ಕೋರಿಂಗ್ ಮಾದರಿಗಳಲ್ಲಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳಿಂದಾಗಿ ಸಂಭವಿಸಬಹುದು. 

ಬ್ಯೂರೋಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದೇ ಒಂದು "ಉತ್ತಮ" ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಇಲ್ಲ. ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಟ್ಟಾರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಮರುpayಸ್ಕೋರ್ ಜೊತೆಗೆ, ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್, ಆದಾಯ, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಯಾವುದೇ ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಬ್ಯೂರೋದಿಂದ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

"ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವಿಲ್ಲ" ಎಂದರೆ ಏನು?

ಸಾಲ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅಥವಾ ಇತರ ಔಪಚಾರಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಎಂದಿಗೂ ಬಳಸದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳಿಗೆ ಸ್ಕೋರ್ ರಚಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಮಾಹಿತಿ ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು.

ಇದನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಹೀಗೆ ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ:

• ಯಾವುದೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವಿಲ್ಲ

• ಹೊಸ-ಕ್ರೆಡಿಟ್ (NTC)

• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇನ್ವಿಸಿಬಲ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್

ಯಾವುದೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಅದು ಕಳಪೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಇದರರ್ಥ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಮಾಹಿತಿ ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಬಳಕೆಯ ಮೂಲಕ ಈ ಆರಂಭಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ರಚಿಸುವ ಮೂಲಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವುದು ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ.

ಹಂತ 1: ಸುರಕ್ಷಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿ

ಸಾಮಾನ್ಯ ವಿಧಾನಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ನಿರ್ಮಿಸಿ ಶೂನ್ಯದಿಂದ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ (FD) ಬೆಂಬಲಿತ ಸುರಕ್ಷಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮೂಲಕ.

ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಡಿಯಲ್ಲಿ:

• ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ ತೆರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.

• ಠೇವಣಿಗೆ ಪ್ರತಿಯಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ FD ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ₹25,000 ರ ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಯು ವಿತರಕರ ನೀತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಸುಮಾರು ₹20,000–₹22,500 ವರೆಗಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಬಹುದು.

ಪ್ರತಿಯೊಂದು ವಹಿವಾಟು ಮತ್ತು ಮರುpayಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳಿಗೆ ವರದಿ ಮಾಡಲಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಮರುಸ್ಥಾಪನೆಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆpayಮೆಂಟ್ ದಾಖಲೆ.

ಉತ್ತಮ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು ಸೇರಿವೆ:

• ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಬಳಸುವುದು

• Payಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು

• ಖರ್ಚನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಣದಲ್ಲಿಡುವುದು

• ಪುನರಾವರ್ತಿತ ಪೂರ್ಣ-ಮಿತಿಯ ಬಳಕೆಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವುದು

ಹಂತ 2: ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯನ್ನು 30% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರಿಸಿ

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆ ಎಂದರೆ ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ನ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಸೂತ್ರ:

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯ ಅನುಪಾತ = (ಬಾಕಿ ಬಾಕಿ ÷ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿ) × 100

ಉದಾಹರಣೆಗೆ:

• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿ = ₹20,000

• ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವುದು = ₹6,000

• ಬಳಕೆ = 30%

ಕಡಿಮೆ ಬಳಕೆಯ ಮಟ್ಟಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಸಾಲ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತವೆ.

ಆರೋಗ್ಯಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು:

• ಲಭ್ಯವಿರುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ.

• ಮಾಡಿ payಸಾಧ್ಯವಾದರೆ ಕೊನೆಯ ದಿನಾಂಕಕ್ಕಿಂತ ಮೊದಲು ಮಾಹಿತಿ ನೀಡಿ.

• ಮಧ್ಯಮ ಖರ್ಚು ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ

ನಿರಂತರವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಬಳಕೆಯು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳ ಮೇಲೆ ಸಕಾರಾತ್ಮಕ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರಬಹುದು.

ಹಂತ 3: Pay ಪ್ರತಿ ಬಿಲ್ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ

Repayಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರಿಂಗ್ ಮಾದರಿಗಳು ಪರಿಗಣಿಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ ಮಾನಸಿಕ ಇತಿಹಾಸವೂ ಒಂದು.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳು ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತವೆpayಸಾಲದಾತರಿಂದ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಮತ್ತು ವಿಳಂಬವಾಗುವುದು payಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಧಿಗೆ ಜಾಹೀರಾತುಗಳು ಗೋಚರಿಸಬಹುದು.

ಸಹಾಯಕ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು ಸೇರಿವೆ:

• ಸೆಟ್ಟಿಂಗ್ payಜ್ಞಾಪನೆಗಳು

• ಆಟೋ-ಡೆಬಿಟ್ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದು

• Payಸಾಧ್ಯವಾದಾಗಲೆಲ್ಲಾ ಪೂರ್ಣ ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು

• ಮುಂಬರುವ ಅಂತಿಮ ದಿನಾಂಕಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದು

ಸಮಯೋಚಿತ ರೆpayಮಾನಸಿಕ ನಡವಳಿಕೆಯು ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಸಾಲದ ಆರೋಗ್ಯಕ್ಕೆ ಸಕಾರಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡಬಹುದು.

ಹಂತ 4: ಸಣ್ಣ ಸಾಲ ಅಥವಾ EMI ಆಧಾರಿತ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವ ಇನ್ನೊಂದು ಮಾರ್ಗವೆಂದರೆ ಸಣ್ಣ-ಟಿಕೆಟ್ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಇಎಂಐ ಆಧಾರಿತ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನದ ಮೂಲಕ.

ಉದಾಹರಣೆಗಳು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು:

• ಗ್ರಾಹಕ ಬಾಳಿಕೆ ಬರುವ ಸಾಲಗಳು

• ಆರಂಭಿಕ ಹಂತದ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು

• ಸಣ್ಣ ಇಎಂಐ ಖರೀದಿ ಯೋಜನೆಗಳು

ಯಶಸ್ವಿ ಮರುpayಈ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಗುಣಮಟ್ಟವು ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸಕ್ಕೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಬಹುದು.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮರು ಸಾಲ ಪಡೆದಾಗ ಮಾತ್ರ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬೇಕುpayವ್ಯವಹಾರದ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಆರಾಮವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು.

ಹಂತ 5: ಬಹು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ

ಪ್ರತಿ ಬಾರಿ ಸಾಲದಾತನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿದಾಗ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಕಠಿಣ ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ದಾಖಲಿಸಬಹುದು.

ಸಾಂದರ್ಭಿಕ ವಿಚಾರಣೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದ್ದರೂ, ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಆಗಾಗ್ಗೆ ಅರ್ಜಿಗಳು ಹೆಚ್ಚಿದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬೇಡಿಕೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸಬಹುದು.

ಸಮತೋಲಿತ ವಿಧಾನವು ಇವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು:

• ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ ಮಾತ್ರ ಅನ್ವಯಿಸುವುದು

• ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಸಂಶೋಧಿಸುವುದು

• ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ಬಹು ಅನ್ವಯಿಕೆಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವುದು

ಇವುಗಳ ನಡುವೆ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯುವುದು ಸಹ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ:

ಹಂತ 6: ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಿ

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಗಳನ್ನು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದರಿಂದ ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಮತ್ತು ಪ್ರಗತಿಯನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ:

• ವಯಕ್ತಿಕ ಮಾಹಿತಿ

• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಖಾತೆ ವಿವರಗಳು

• Repayಮಾನಸಿಕ ಇತಿಹಾಸ

• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಿಚಾರಣೆಗಳು

• ಬಾಕಿ ಇರುವ ಮೊತ್ತಗಳು

ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವರದಿಗಳು ಗುರುತಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು:

• ತಪ್ಪಾದ ಖಾತೆ ಮಾಹಿತಿ

• ದೋಷಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡುವುದು

• ನಕಲಿ ಖಾತೆಗಳು

• ಸಂಭಾವ್ಯ ವಂಚನೆಯ ಚಟುವಟಿಕೆ

ದೋಷಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಂಬಂಧಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋದ ವಿವಾದ ಪರಿಹಾರ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ವಿವಾದಿಸಬಹುದು.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ನಿರ್ಮಿಸಲು ಎಷ್ಟು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ?

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವುದು ಕ್ರಮೇಣ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದ್ದು, ಬಳಕೆಯ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ, ಮರುpayವ್ಯವಹಾರ ನಡವಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಚಕ್ರಗಳು.

ವಿವರಣಾತ್ಮಕ ಕಾಲರೇಖೆಯು ಈ ರೀತಿ ಕಾಣಿಸಬಹುದು:

ಗಮನಿಸಿ: ವಾಸ್ತವಿಕ ಸಮಯಸೂಚಿಗಳು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಂದರ್ಭಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ನಿರ್ಮಿಸುವಾಗ ತಪ್ಪಿಸಬೇಕಾದ ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪುಗಳು

ಕೆಲವು ನಡವಳಿಕೆಗಳು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯನ್ನು ನಿಧಾನಗೊಳಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮೇಲೆ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.

ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪುಗಳು ಸೇರಿವೆ:

• EMI ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಕಾಣೆಯಾಗಿದೆ payments

• ಪೂರ್ಣ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಬಳಸುತ್ತಿರುವುದು

• ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ಬಹು ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು

• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿ ದೋಷಗಳನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವುದು

• ದೀರ್ಘಕಾಲದಿಂದ ಇರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಅನಗತ್ಯವಾಗಿ ಮುಚ್ಚುವುದು

ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಣಾ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಸ್ಥಿರ ಮತ್ತು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿದೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ಕಲಿಕೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಮಿಸುವುದು ಶೂನ್ಯದಿಂದ - ಇದು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಆರ್ಥಿಕ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಅವುಗಳನ್ನು ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದರ ಬಗ್ಗೆ. ಪ್ರಯಾಣವು ಸುರಕ್ಷಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್, ಸಣ್ಣ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಇಎಂಐ ಆಧಾರಿತ ಖರೀದಿಯೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭವಾದರೂ, ಮೂಲ ತತ್ವಗಳು ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತವೆ - ಸಕಾಲಿಕ ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆpayನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲ ಬಳಕೆ ಮತ್ತು ಶಿಸ್ತುಬದ್ಧ ಸಾಲ ನಡವಳಿಕೆ.

ಈ ಲೇಖನವು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ:

• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ಅದು ಏಕೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ

• "ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವಿಲ್ಲ" ಎಂದರೆ ಏನು?

• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಮಾರ್ಗಗಳು

• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಆರೋಗ್ಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪುಗಳು

• ಸ್ಕೋರ್ ನಿರ್ಮಿಸುವಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ವಿಶಿಷ್ಟ ಸಮಯರೇಖೆಗಳು

ಬಲವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ರಚಿಸಲು ಯಾವುದೇ ತ್ವರಿತ ವಿಧಾನವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಬಳಕೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಗಳ ನಿಯಮಿತ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯು ಕ್ರಮೇಣ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಬಲಪಡಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ಭವಿಷ್ಯದ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಬಹುದು.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು