ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು ಏಕೆ ಇವೆ?

ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರವಿಲ್ಲದ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಬಂದಾಗ-ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ-ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಅವನು ಅಥವಾ ಆಕೆಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡಬೇಕೇ ಅಥವಾ ಬೇಡವೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳಾಗಿವೆ.

ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವು ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ-ಅದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿ (NBFC) ಆಗಿರಬಹುದು-ಅವನ ಅಥವಾ ಅವಳ ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಬಗ್ಗೆ ಖಚಿತವಾಗಿರಬೇಕು.pay ಸಾಲ, ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮತ್ತು ಒಪ್ಪಿದ ಅವಧಿಯೊಳಗೆ.

ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಅಳೆಯುವ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳ ಗುಂಪನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಅವರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ, ಹಿಂದಿನ ಸಾಲದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅವರಿಗೆ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತಾರೆ.payಯಾವುದೇ ವಿಳಂಬ payಮೆಂಟ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ಗಳು.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದರೇನು?

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೂರು-ಅಂಕಿಯ ಸಂಖ್ಯೆಯಾಗಿದ್ದು ಅದು ಒಬ್ಬರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದರೆ ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದುpayment. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದರೆ ಸಾಲಗಾರನು ಮರು ವಿಳಂಬ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದರ್ಥpayಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಜವಾಬ್ದಾರರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎರವಲುಗಾರನಿಗೆ ನೀಡಬಹುದಾದ ಬಡ್ಡಿದರದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತನು ಅನುಮೋದಿಸಲು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಬಹುದಾದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವೂ ಸಹ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್, ಉತ್ತಮ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ನಾಲ್ಕು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ಬ್ಯೂರೋಗಳು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ-ಟ್ರಾನ್ಸ್ಯೂನಿಯನ್ CIBIL, ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್, CRIF ಹೈಮಾರ್ಕ್, ಮತ್ತು ಈಕ್ವಿಫ್ಯಾಕ್ಸ್. ಸಾಲದಾತರು ಈ ಕಂಪನಿಗಳು ಒದಗಿಸಿದ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಎರವಲುಗಾರನನ್ನು ವೈಯಕ್ತಿಕವಾಗಿ ವಿಸ್ತರಿಸಬೇಕೆ ಅಥವಾ ಎ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ.

ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ 300 ಮತ್ತು 900 ರ ನಡುವಿನ ಮೂರು-ಅಂಕಿಯ ಸಂಖ್ಯೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಸೊನ್ನೆಯಿಂದ 300 ರವರೆಗಿನ ಸಂಖ್ಯೆಗಳಾಗಿವೆ. ಈ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಒಬ್ಬರ ರೀತಿಯ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸುವ ಅಲ್ಗಾರಿದಮ್ ಬಳಸಿ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ payಮೆಂಟ್ ಇತಿಹಾಸ, ಸಾಲದ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಉದ್ದ.

ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಕೆಳಗಿನ ಅಂಶಗಳು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ:

• Payಮಾನಸಿಕ ಇತಿಹಾಸ
• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆ
• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅವಧಿ
• ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಿಚಾರಣೆಗಳು
• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿಶ್ರಣ

ಈ ಅಂಕಗಳನ್ನು ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸಿದೆ ಮತ್ತು ವಿವಿಧ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ಕಂಪನಿಗಳಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮೇಲೆ ತಿಳಿಸಿದಂತೆ, ಭಾರತದಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಮ್ಯಾನೇಜಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳಿವೆ:

• TransUnion CIBIL – ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಮೊದಲ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಅದು ನೀಡುವ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ 300 ಮತ್ತು 900 ರ ನಡುವಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯಾಗಿದೆ.
• CRIF ಹೈಮಾರ್ಕ್ - 2007 ರಲ್ಲಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಯಿತು. CRIF ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು 300 ರಿಂದ 900 ರವರೆಗೆ ಇರುತ್ತವೆ.
• ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್ - ಈ ಜಾಗತಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಪೋರ್ಟಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಯು 2010 ರಲ್ಲಿ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿತು. ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್‌ನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು ಸಹ 300 ಮತ್ತು 900 ರ ನಡುವೆ ಇರುತ್ತದೆ.
• Equifax – Equifax Inc. USA ಮತ್ತು ಭಾರತದ ಪ್ರಮುಖ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಜಂಟಿ ಉದ್ಯಮ. Equifax ಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ 300 ಮತ್ತು 900 ರ ನಡುವೆ ಇರುತ್ತದೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ, ಏಕೆ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ? ಸಾಲದಾತರು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರ, ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಎರವಲು ಪಡೆಯುವ ಅವಧಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಸಾಲಗಾರರ ಕುರಿತು ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿರಬಹುದು. ವಿವಿಧ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ವಿವಿಧ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅಳೆಯುತ್ತವೆ.

ಇದಲ್ಲದೆ, ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಅಥವಾ ಅವರು ಹೊಂದಿರುವ ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗಾಗಿ ಎರವಲು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಅಗತ್ಯಗಳು ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು, ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಡೇಟಾ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಇದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು ಬೇಕಾಗುತ್ತವೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ಸಾಲಗಾರರಾಗಿ ನೀವು ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ, ಎ ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಅಥವಾ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ ಉತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು.

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಂತಹ ಉತ್ತಮ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಅತ್ಯಧಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಬೂಟ್ ಮಾಡಲು ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸಗಳೊಂದಿಗೆ ಉತ್ತಮ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಂತಹ ಸಾಲದಾತರು ಅಂತಹ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಗೌರವಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅವರಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಮಾಡುವ ಮೌಲ್ಯವರ್ಧಿತ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಅವರಿಗೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ.payಸಾಲವನ್ನು ತಡೆರಹಿತ ಮತ್ತು ಜಗಳ-ಮುಕ್ತಗೊಳಿಸುವುದು.