ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು CIBIL ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ

ಎರವಲುಗಾರನು ತನ್ನ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಗದು ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಬಹು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾನೆ. ಇದು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬದ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಅಥವಾ ಒಬ್ಬರ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಉದ್ಯಮಕ್ಕಾಗಿ ಆಗಿರಬಹುದು. ಇದು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಗತ್ಯತೆ ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರದ ಅಗತ್ಯತೆಗಾಗಿ, ಎರವಲುಗಳು ಎರಡು ವಿಧಗಳಾಗಿರಬಹುದು: ಸುರಕ್ಷಿತ ಅಥವಾ ಅಸುರಕ್ಷಿತ.

ಎರವಲುಗಾರನು ಸಾಲಗಾರನೊಂದಿಗೆ ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡುವ ಕೆಲವು ಅಮೂಲ್ಯವಾದ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಚಿನ್ನದ ಸಾಲದಂತಹ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಇದು ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಥವಾ ಮನೆಯ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣವಾಗಿದೆ. ವಾಹನ ಸಾಲದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಖರೀದಿಸಿದ ವಾಹನ ಮತ್ತು ಹೊಸ ಗೃಹ ಸಾಲದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಆಸ್ತಿಯ ಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ಸಾಲಗಾರನವರೆಗೆ ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. payಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಇತರ ಶುಲ್ಕಗಳೊಂದಿಗೆ ಪಡೆದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಅದೇ ರೀತಿ, ಸುರಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಕಚೇರಿ ಅಥವಾ ಕಾರ್ಖಾನೆ ಆವರಣವನ್ನು ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಒತ್ತೆ ಇಡಬಹುದು.

ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳು, ಹೆಸರೇ ಸೂಚಿಸುವಂತೆ, ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರವಿಲ್ಲದೆ ಮುಂದುವರಿದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಇದು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವಾಗಿರಬಹುದು ಮತ್ತು ಉದ್ಯಮದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಇದು ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವಾಗಿರಬಹುದು.

ಅಂತಹ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳು ಸಾಲಗಾರನ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯ ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಇದಕ್ಕಾಗಿ, ಸಾಲದಾತರು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್

ಒಬ್ಬರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೂಲಕ ಸೆರೆಹಿಡಿಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು 300 ಮತ್ತು 900 ರ ನಡುವೆ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗೊಳ್ಳುವ ಮೂರು-ಅಂಕಿಯ ಸಂಖ್ಯೆಯಾಗಿದೆ. ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಿನ ಭಾಗದಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ಕಡಿಮೆ ಅಂಕ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಿಂತ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಹೆಚ್ಚು ಕ್ರೆಡಿಟ್ಗೆ ಅರ್ಹರು ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, 750 ಅನ್ನು ಮಾನದಂಡವಾಗಿ ನೋಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಒಬ್ಬರು ಈ ಮಟ್ಟಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಒಬ್ಬರು ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಬಹುತೇಕ ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ. ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಕಡಿಮೆ ಅಂಕಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೂ ಸಹ ಸಾಲವನ್ನು ಮುಂಗಡವಾಗಿ ನೀಡುವ ಸಾಲದಾತರು ಇದ್ದಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, 500 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿರುವ ಯಾರಾದರೂ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಅಸಾಧ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಹಿಂದಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಸೆರೆಹಿಡಿಯುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮರುpayಮೆಂಟ್ ದಾಖಲೆ. ಒಬ್ಬರು ಕೆಲವು ಬಾಕಿ ಇರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಥವಾ ಲೋನ್ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನಿಗದಿತ ಟೈಮ್‌ಲೈನ್ ಅನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತಿದ್ದರೆ payಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳನ್ನು (ಇಎಂಐ) ಸಮೀಕರಿಸಿದರೆ, ಒಬ್ಬರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ. ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ, ಒಬ್ಬರು ಎಂದಿಗೂ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳದಿದ್ದರೂ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಿದ್ದರೂ ಅಥವಾ ಬಳಸಿದ್ದರೂ ಸಹ ಅವನು ಅಥವಾ ಅವಳು ಸ್ಕೋರ್ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ.

ಸ್ಕೋರ್ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಕಳೆದ 36 ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ. ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಯೂನಿಯನ್ CIBIL, ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್ ಮತ್ತು ಇತರರಂತಹ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳ ಸಮೂಹದಿಂದ ಇದನ್ನು ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಒಂದು ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸುಧಾರಿಸಬಹುದುpayಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದು, ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಮೂಲಕ ಸಾಲಗಾರರ ಸಂಖ್ಯೆ ಮತ್ತು ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ನ ಮೇಲಿನ ಖರ್ಚು ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸದಿರುವುದು.

CIBIL

CIBIL, ಅಥವಾ ಮೂಲತಃ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇನ್ಫರ್ಮೇಷನ್ ಬ್ಯೂರೋ (ಇಂಡಿಯಾ) ಲಿಮಿಟೆಡ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತಿತ್ತು, ಇದನ್ನು RBI ಸಿದ್ದಿಕಿ ಸಮಿತಿಯು ಮಾಡಿದ ಶಿಫಾರಸುಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ 2000 ರಲ್ಲಿ ಸಂಯೋಜಿಸಲಾಯಿತು. ನಾಲ್ಕು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರಿಗಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲಾಯಿತು ಮತ್ತು 2006 ರಲ್ಲಿ ಇದು ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯೂರೋ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿತು. ಒಂದು ವರ್ಷದ ನಂತರ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಭಾರತದ ಮೊದಲ ಜೆನೆರಿಕ್ ರಿಸ್ಕ್ ಸ್ಕೋರಿಂಗ್ ಮಾದರಿಯಾದ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಲಾಯಿತು.

2011 ರಲ್ಲಿ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಲಭ್ಯವಾಗುವಂತೆ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. 2017 ರಲ್ಲಿ, US-ಆಧಾರಿತ TransUnion CIBIL ನಲ್ಲಿ 92.1% ಪಾಲನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಂಡಿತು, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಅದರ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಬದಲಾವಣೆಗೆ ಕಾರಣವಾಯಿತು ಮತ್ತು ಅದರ ಹೊಸ ಹೆಸರನ್ನು TransUnion CIBIL ಒದಗಿಸಿತು.

CIBIL ದೇಶದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ಡೇಟಾವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುವ ಮೊದಲ ಏಜೆನ್ಸಿಯಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಇದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಮಾನಾರ್ಥಕವಾಗಿದೆ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಈ ಪದವನ್ನು ಈಗ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅಥವಾ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದು ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ಇನ್‌ಪುಟ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಒಂದೇ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುವ ಇತರರು ಇದ್ದಾಗಲೂ ಪರಸ್ಪರ ಬದಲಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

CIBIL ಕಂಪನಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಗೆ ಒಂದು ಶ್ರೇಣಿಯೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ, ಅವರು ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಅವರು ಉತ್ಪಾದಿಸುವ ಸ್ಕೋರ್‌ನಂತೆ. ಈ ಶ್ರೇಯಾಂಕಗಳು 1 ಮತ್ತು 10 ರ ನಡುವೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಸಂಖ್ಯೆಯು 1 ರ ಕಡೆಗೆ ಹತ್ತಿರದಲ್ಲಿದೆ, ಉತ್ತಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ. 750 ಅನ್ನು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಉತ್ತಮ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಗೆ ಮಿತಿ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಿದಂತೆ, 1-4 ಶ್ರೇಣಿಗಳನ್ನು ಕಂಪನಿಗೆ ಉತ್ತಮವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಉದ್ಯಮವು ಸ್ವಲ್ಪ ದೊಡ್ಡದಾದಾಗ CIBIL ಶ್ರೇಣಿಗಳು ಕಾರ್ಯರೂಪಕ್ಕೆ ಬರುತ್ತವೆ. ಸಣ್ಣ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ, ಸಾಲದಾತರು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನೋಡುತ್ತಾರೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

CIBIL, ಈ ಹಿಂದೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇನ್ಫರ್ಮೇಷನ್ ಬ್ಯೂರೋ (ಇಂಡಿಯಾ) ಲಿಮಿಟೆಡ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತ ರೂಪವಾಗಿದೆ, ಇದು ದೇಶದ ಮೊದಲ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ಬ್ಯೂರೋ ಆಗಿದೆ. ಈ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಇದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಮಾನಾರ್ಥಕವಾಗಿದೆ, ಇದನ್ನು CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಎಂದೂ ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಎಕ್ಸ್‌ಪೀರಿಯನ್ ಮತ್ತು ಇಕ್ವಿಫ್ಯಾಕ್ಸ್‌ನಂತಹ ಇತರ ಖಾಸಗಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅದೇ ಸೇವೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಿದ್ದರೂ ಇದು. ಈ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತವೆ, ನಂತರ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಇದು ಸೂಕ್ತವಾಗಿ ಬರುತ್ತದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಅಥವಾ ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತ ಸಾಲಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ.

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್, ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಪ್ರಮುಖ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದ್ದು, ಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಸೂಟ್ ಅನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಅದು ಅ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ, ಇದು ಭರವಸೆ ನೀಡುತ್ತದೆ quick ಡಿಜಿಟಲ್ ಲೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ಮಂಜೂರಾತಿ ಮತ್ತು ಕೆಲವೇ ಗಂಟೆಗಳಿಂದ ಎರಡು ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಸಾಲಗಾರನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ನೇರವಾಗಿ ವಿತರಣೆ.