ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?

ವ್ಯಾಪಾರ ಪ್ರಪಂಚದ ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್‌ನೊಂದಿಗೆ, ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಕೇವಲ ಬದುಕುಳಿಯುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ; ವಿಸ್ತರಣೆಯು ಅನೇಕ ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಕಾರ್ಯಗಳ ಪಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿದೆ. ಈ ಸ್ಪರ್ಧೆಯು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವಾಗ, ಕಂಪನಿಗಳು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳೊಂದಿಗೆ ಸರಿಯಾದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು, ಒಂದು ಹಣಕಾಸಿನ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು. ಕಂಪನಿಗಳು ದೈನಂದಿನ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳು, ವಿಸ್ತರಣೆ ಮತ್ತು ಪೋಷಣೆಗಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಬಯಸುತ್ತವೆ; ಈ ಹಣವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲಗಳು ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸೌಲಭ್ಯಗಳ ಮೂಲಕ ಉತ್ಪಾದಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಸಾಲದ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ವೈವಿಧ್ಯಮಯವಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾದ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಲು, ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಅವುಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ವ್ಯಾಪಾರ ಜಗತ್ತಿನಲ್ಲಿ, ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಅನೇಕರು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಇವು ಒಂದೇ ಆಗಿವೆಯೇ? ಅಥವಾ ಇವೆರಡರ ನಡುವೆ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿದೆಯೇ? ಕಂಡುಹಿಡಿಯೋಣ.

ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳು ಯಾವುವು?

A ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲ ವ್ಯವಹಾರದ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಮತ್ತು ಗಮನಾರ್ಹ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣಾ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲವಾಗಿದೆ. ಸಣ್ಣ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿರುವಾಗ ಆದರೆ ಅದನ್ನು ಸ್ಟಾಕ್ ಮತ್ತು ಬಾಂಡ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳ ಮೂಲಕ ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದಾಗ, ಅವರು ಈ ರೀತಿಯ ಹಣಕಾಸುವನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು (ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಗುಂಪು) ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಮೇಲಾಧಾರದ ವಿರುದ್ಧ ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುತ್ತವೆ. ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳಿಗಾಗಿ ಕಂಪನಿಗಳು ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು-

ಸಲಕರಣೆ ಸ್ವಾಧೀನ:

ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳು ಉಪಕರಣಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅಗತ್ಯವಾದ ಹಣವನ್ನು ಒದಗಿಸಬಹುದು, ಅದು ಭಾರೀ ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳು ಅಥವಾ ಕಚೇರಿ PC ಗಳು. ಖರೀದಿಸಿದ ಉಪಕರಣವು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಭದ್ರತೆಯ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದೆ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ವ್ಯಾಪಾರ ವಿಸ್ತರಣೆ:

ಹೊಸ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಅಥವಾ ಭೌಗೋಳಿಕ ಪ್ರದೇಶಗಳಿಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಬಯಸುತ್ತಿರುವ ಸ್ಥಾಪಿತ ಕಂಪನಿಗಳು ಮುಂದಿನ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಹಂತಕ್ಕೆ ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಬಹುದು.

ಕಾರ್ಯವಾಹಿ ಬಂಡವಾಳ:

ಕೆಲಸದ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವಲ್ಲಿ ಕಂಪನಿಯು ತೊಂದರೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಿದರೆ ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲವು ಪ್ರತಿಕೂಲ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಬಿಲ್ಡಿಂಗ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್:

ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ತಮ್ಮ ಸೀಮಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ನಿಂದಾಗಿ ಗಣನೀಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲು ಸಣ್ಣ ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.

ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳ ವಿಧಗಳು:

ಸಾಲದ ಆಯ್ಕೆಗಳು ವ್ಯವಹಾರಗಳು ತಮ್ಮ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳು ಮತ್ತು ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಅಗತ್ಯವಾದ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಲು ವಿವಿಧ ಮಾರ್ಗಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಲೋನ್ ಪ್ರಕಾರದ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ವ್ಯವಹಾರದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾದ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಲ್ಲಿ ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ. ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನ ರೀತಿಯ ವಾಣಿಜ್ಯ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ-

ನಿರ್ಮಾಣ ಸಲಕರಣೆ ಸಾಲ:

ದುಬಾರಿ ನಿರ್ಮಾಣ ಸಲಕರಣೆಗಳ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ, ಈ ಸಾಲವು ಉಪಕರಣಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ, ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಅದನ್ನು ವಶಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಹಕ್ಕನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೊಂದಿದೆ.

ಅವಧಿ ಸಾಲ:

ಇದು ನಿಗದಿತ ಅಥವಾ ವೇರಿಯಬಲ್ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲವಾಗಿದ್ದು, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಮಯದ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ಮರುಪಾವತಿಸಲಾಗುವುದು, ಬಳಕೆಗೆ ಕಡಿಮೆ ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಒದಗಿಸಿದ ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಇದು a ಆಗಿರಬಹುದು ಸುರಕ್ಷಿತ ಅಥವಾ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಅವಧಿಯ ಸಾಲ.

ವಾಣಿಜ್ಯ ವಾಹನ ಸಾಲ:

ವ್ಯಾಪಾರ ವಾಹನಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಇದನ್ನು ಕ್ಯುರೇಟ್ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ, ಖರೀದಿಸಿದ ವಾಹನಗಳು ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ದಿ ರಿpayಅವಧಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಂದರಿಂದ ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ.

SME ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್:

ಇದು ಮೂರರಿಂದ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯ ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು, ಗ್ರಾಮ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಘಟಕಗಳಿಗೆ ಸಾಲದ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಇದು ಮೇಲಾಧಾರದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದೇ, ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಥವಾ ಟರ್ಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳ ರೂಪದಲ್ಲಿರಬಹುದು.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯ:

ಕಂಪನಿಯ ಚಾಲ್ತಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಮೀರಿದ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಪೂರ್ವನಿರ್ಧರಿತ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳೊಂದಿಗೆ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲವಾಗಿದೆ.

ಸಾಲದ ಪತ್ತರ:

ಇದು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಖಾತರಿಪಡಿಸುವ ದಾಖಲೆಯಾಗಿದೆ payನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ದಾಖಲೆಗಳ ಪ್ರಸ್ತುತಿಯ ಮೇಲೆ ಖರೀದಿದಾರರಿಂದ ಮಾರಾಟಗಾರರಿಗೆ ment. ಬ್ಯಾಂಕ್ payಖರೀದಿದಾರನು ಮಾಡಲು ವಿಫಲವಾದಲ್ಲಿ ರು ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿದೆ payಮಾನಸಿಕ.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ:

ಸಾಲದಾತನು ಸಾಲಗಾರನ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವುದನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುತ್ತಾನೆ, ವ್ಯಾಪಾರಗಳು ಅವರು ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ಸರಕುಗಳು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲವು ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್‌ಗಿಂತ ಹೇಗೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತದೆ?

ವಾಣಿಜ್ಯ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತವೆ: ಕಂಪನಿಯು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಎರವಲು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ. ಈ ಪದಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಮಾನಾರ್ಥಕವಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗಿದ್ದರೂ, ಎರಡರ ನಡುವೆ ತೆಳುವಾದ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿದೆ.

"ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲ" ಎಂಬ ಪದವು ದೊಡ್ಡ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಕಡೆಗೆ ಕೇಂದ್ರೀಕೃತವಾಗಿರುವ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಬಯಸುತ್ತದೆ. ಅವರಿಗೆ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ಅರ್ಹತೆಗಳು ಮತ್ತು ದೀರ್ಘವಾದ, ಹೆಚ್ಚು ಸಂಕೀರ್ಣವಾದ ಅನ್ವಯಗಳ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ವಿವಿಧ ಸಾಲದಾತರ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ 9-21% ವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ.

ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಉದ್ದೇಶಿಸಲಾದ ಹಣಕಾಸುವನ್ನು a ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ "ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ" ಅಥವಾ "ಸಣ್ಣ-ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲ." ಈ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು.

ತೀರ್ಮಾನ:

ವ್ಯಾಪಾರದ ಯಶಸ್ಸನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಕಲ್ಪನೆ, ಗುರಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮತ್ತು ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ವಾಣಿಜ್ಯ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳ ಮೂಲಕ ಧನಾತ್ಮಕ ನಗದು ಹರಿವು ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಮ್ಮ ಕಂಪನಿಗೆ ಸರಿಯಾದ ಸಾಲವನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳಂತಹ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಸಂಬಂಧಿತ ಶುಲ್ಕಗಳಲ್ಲಿ ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯನ್ನು ನೀಡುವ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ನೀವು ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದರೆ, IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಸಂಪರ್ಕ ಸಾಧಿಸಿ, ಅಲ್ಲಿ ನೀವು ಸುಲಭವಾಗಿ ಸಾಲದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು ಅಂತ್ಯದಿಂದ ಕೊನೆಯ ಸಹಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.