ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲ ಎಂದರೇನು?

ಅಸಂಖ್ಯಾತ ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಇದನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಅವರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ನೀಡಲಾಗುವ ಸಾಲಗಳು ಗ್ರಾಹಕ ಸಾಲಗಳಾಗಿವೆ, ಆದರೆ ತೇಲುತ್ತಿರುವ ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಬೆಳೆಸಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಸಾಲಗಳು ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳಾಗಿವೆ.

ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲದಿಂದ ಗ್ರಾಹಕ ಸಾಲವನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸುವುದು ಸಾಲದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಾಗಿದೆ. ಗ್ರಾಹಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ವೈಯಕ್ತಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅವು ದೊಡ್ಡ ಖರೀದಿಗಳಿಗಾಗಿ ಅಲ್ಲ. ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಹೆಚ್ಚು ದೊಡ್ಡ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ನಿಧಿಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.

ಸಮಯದ ಕೊರತೆಯಿಂದಾಗಿ, ನಿಯಂತ್ರಕ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಮುಂಗಡ ವೆಚ್ಚಗಳು ಅನೇಕ ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಗಾತ್ರದ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಯಾವಾಗಲೂ ನಿಧಿಗಳಿಗಾಗಿ ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಬಾಂಡ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಬದಲಾಗಿ, ಅವರು ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳು ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಸಾಲುಗಳಂತಹ ಸಾಲ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಎಲ್ಲಾ ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಬಂಡವಾಳ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಲು, ಹೊಸ ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಭರಿಸಲು, ಮೂಲಸೌಕರ್ಯಗಳನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಇತ್ಯಾದಿಗಳನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅದು ಕಂಪನಿಯು ಭರಿಸಲಾಗದಿರಬಹುದು.

ಯಾರು ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ?

ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ವಾಣಿಜ್ಯ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳೆರಡೂ ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಗಡಿರೇಖೆಯ ಸೂಕ್ಷ್ಮ ರೇಖೆಯೆಂದರೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು ಸಣ್ಣ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವಾಗ, ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದೊಡ್ಡದಾಗಿರುತ್ತವೆ.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳು ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಉತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಮರು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆpayವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ NBFC ಗಳಿಗಿಂತ ಮೆಂಟ್ ಆಯ್ಕೆಗಳು.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸಾಲಗಾರರು ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್, ಕನಿಷ್ಠ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿರಬೇಕು ಎಂದು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುತ್ತವೆ. ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಅನೇಕ ಆನ್‌ಲೈನ್ ಸಾಲದಾತರು ಸಹ ಇದ್ದಾರೆ. ಅವರು ವೇಗವಾದ ಅನುಮೋದನೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಕಠಿಣ ಸಾಲದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಲಾಭರಹಿತ ಸಾಲದಾತರು ಅಥವಾ ಇತರ ಕಿರುಬಂಡವಾಳ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೊಳಿಸಬಹುದು.

ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳ ಅನುಕೂಲಗಳು ಮತ್ತು ಅನಾನುಕೂಲಗಳು

ವ್ಯಾಪಾರದ ಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲವು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಇದು ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ವಾಣಿಜ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದಾದ ಬಂಡವಾಳಕ್ಕೆ ಸುಲಭವಾದ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದಲ್ಲದೆ, ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಆಯ್ಕೆಗಳಿಗೆ ಉಪಯುಕ್ತವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಇದು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ.

ಆದರೆ ಹಾಗೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು, ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯು ಉತ್ತಮವಾದ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಅದರ ಬಳಕೆಯ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಬಂಧಗಳು ಇರಬಹುದು, ಅಂದರೆ ಸಾಲವಾಗಿ ಪಡೆದ ಹಣವನ್ನು ಅದನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಬಳಸಬೇಕು.

ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳ ವಿಧಗಳು

ಕಂಪನಿಗಳು ತಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಕೆಲವು ರೀತಿಯ ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:

• ನಿರ್ಮಾಣ ಸಲಕರಣೆ ಸಾಲ:

ಕ್ರೇನ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಅಗೆಯುವ ಯಂತ್ರಗಳಂತಹ ದೊಡ್ಡ ಮತ್ತು ದುಬಾರಿ ನಿರ್ಮಾಣ ಸಲಕರಣೆಗಳ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ವ್ಯಾಪಾರಗಳು ಉಪಕರಣಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಈ ಸಾಲವನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು. ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಉಪಕರಣಗಳನ್ನು ವಶಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

• ಟರ್ಮ್ ಲೋನ್:

ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಇದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಮಯದ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಬೇಕಾದ ಸಾಲವಾಗಿದೆ. ಇದು ಸ್ಥಿರ ಅಥವಾ ವೇರಿಯಬಲ್ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಅದರ ಅಂತಿಮ ಬಳಕೆಯ ಮೇಲೆ ಕಡಿಮೆ ನಿರ್ಬಂಧಗಳೊಂದಿಗೆ ಬರುತ್ತದೆ. ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಇದು ಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಅಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರಬಹುದು.

• ವಾಣಿಜ್ಯ ವಾಹನ ಸಾಲ:

ಈ ರೀತಿಯ ಸಾಲವು ವ್ಯಾಪಾರ ವಾಹನಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಖರೀದಿಸಿದ ವಾಹನಗಳು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ದಿ ರಿpayಈ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯು ಒಂದರಿಂದ ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ.

• SME ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್:

ಈ ರೀತಿಯ ಸಾಲವನ್ನು ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು, ಸಣ್ಣ ಘಟಕಗಳು, ಗ್ರಾಮ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳಿಗೆ ಮೂರರಿಂದ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಲವನ್ನು ನಗದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಥವಾ ಟರ್ಮ್ ಲೋನ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಈ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ.

• ಬ್ಯಾಂಕ್ ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಸೌಲಭ್ಯ:

ಈ ಸಾಲದ ಉತ್ಪನ್ನವು ಕಂಪನಿಯ ಪ್ರಸ್ತುತ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಗದಿತ ಮಿತಿಯ ವಿಸ್ತರಣೆಯ ಒಂದು ರೂಪವಾಗಿದ್ದು, ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೂನ್ಯವಾಗಿದ್ದರೂ ಸಹ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಿಂಪಡೆಯಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲವಾಗಿದ್ದು, ಮಂಜೂರಾತಿಗೆ ಮೊದಲು ಸಾಲಗಳ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

• ಸಾಲದ ಪತ್ತರ:

ಇದು ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಖಾತರಿ ನೀಡುವ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯ ದಾಖಲೆಯಾಗಿದೆ payಕೆಲವು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಿದ ಮಾರಾಟಗಾರನಿಗೆ ತಿಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಖರೀದಿದಾರನು ಮಾಡಲು ವಿಫಲವಾದರೆ payment, ಸಂಬಂಧಪಟ್ಟ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತಿನ್ನುವೆ pay ಸಾಲಗಾರನ ಪರವಾಗಿ ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಬಾಕಿ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪತ್ರವನ್ನು ನೀಡಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತವೆ.

• ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ:

ಈ ರೀತಿಯ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತನು ಸಾಲಗಾರನ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವುದನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುತ್ತಾನೆ. ಈ ಆಯ್ಕೆಯು ಯುವ ಉದ್ಯಮಿಗಳಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಅವಕಾಶವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ವ್ಯಾಪಾರಕ್ಕೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ಸರಕು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಬೆಳೆಸುವ ಸ್ಪಷ್ಟ ದೃಷ್ಟಿ ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ, ಹಣದ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಧನಾತ್ಮಕ ನಗದು ಹರಿವು ಯಶಸ್ಸಿನ ಚಕ್ರಗಳನ್ನು ಉರುಳಿಸುತ್ತದೆ. ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲವನ್ನು ಕಚೇರಿ ಉಪಕರಣಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ದಾಸ್ತಾನುಗಳಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳಲು ಸ್ಥಳವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸಬಹುದು.

ಯಾವುದೇ ಇತರ ಸಾಲಗಳಂತೆ, ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ. ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮರುpayಸಾಮರ್ಥ್ಯ, ಒಂದು ಕೈಗೆಟುಕುವ ಮಾಸಿಕ ಎಷ್ಟು ಸಾಲ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಗುರುತಿಸಬೇಕು payment. ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಲು ಸಾಲದಾತರು ಕನಿಷ್ಠ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಕೇಳುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. ಯಾವುದೇ ನಿರಾಶೆಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು, ಇದು ಒಳ್ಳೆಯದು ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಂತಹ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು. ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ಸಶಕ್ತಗೊಳಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ, IIFL ನಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಮರು ಜೊತೆ ಬರುತ್ತವೆpayಮೆಂಟ್ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಕೈಗೆಟುಕುವ ದರಗಳು. ಇನ್ನಷ್ಟು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲು, ಕಂಪನಿಯ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ಗೆ ಲಾಗ್ ಇನ್ ಮಾಡಿ.