CIBIL ವಾಣಿಜ್ಯ ವರದಿ ಎಂದರೇನು?

ಸಾಲದಾತನು ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಮುಂಗಡವಾಗಿ ನೀಡಿದಾಗ ಅದು ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ವಿವಿಧ ಕಾರಣಗಳಿಂದಾಗಿ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ಸಾಲದ ಅನುಮೋದನೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಒಂದು ಭಾಗವಾಗಿದೆ, ಅದು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಥವಾ ಚಿಲ್ಲರೆ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡ ಉದ್ಯಮಕ್ಕೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವಾಗಿದೆ.

ವಿಭಿನ್ನ ಸಾಲದಾತರು ತಮ್ಮ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ, ಆದರೂ ಅವರು ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಜನರು ಅಥವಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ವಿವಿಧ ಸಾಲದಾತರಲ್ಲಿ ದಿನನಿತ್ಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಚಲಿಸುವ ಸಾಲದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳ ಪರಿಮಾಣವನ್ನು ನೀಡಿದರೆ ಎಲ್ಲಾ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವುದು ಅವರಿಗೆ ಕಷ್ಟಕರವಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಅವರು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಾಗಿ ಟೆಂಪ್ಲೇಟ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿಸಲು ಕೆಲವು ಮೂಲಭೂತ ಫಿಲ್ಟರ್‌ಗಳನ್ನು ರಚಿಸಿದ್ದಾರೆ.

ಸಾಲದಾತನು ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ನೋಡುವ ಒಂದು ಮೂಲಭೂತ ವಿಧಾನವೆಂದರೆ ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಮೂಲಕ ಸ್ಕ್ಯಾನ್ ಮಾಡುವುದು.

ಚಿಲ್ಲರೆ ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಾರನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಇದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೂಲಕ 300 ಮತ್ತು 900 ರ ನಡುವೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ, ಸಾಲಗಾರನು ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂದಿರುಗಿಸುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಭವನೀಯತೆ. ಬಡ್ಡಿ ಬಾಕಿ ಮತ್ತು ಇತರ ಶುಲ್ಕಗಳೊಂದಿಗೆ.

ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಸಹ, ಸಾಲದಾತರು ಮಾಲೀಕರು ಮತ್ತು ಅಥವಾ ಸಹ-ಮಾಲೀಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನೋಡುತ್ತಾರೆ. ಇದು ಪ್ರವರ್ತಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಸಂಕೇತಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆ ಮೂಲಕ ಅವನ ಅಥವಾ ಅವಳ ವ್ಯಾಪಾರ ಉದ್ಯಮಕ್ಕಾಗಿ ಪಡೆದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅದೇ ವ್ಯಕ್ತಿ ಹೇಗೆ ವರ್ತಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದಕ್ಕೆ ಪ್ರಾಕ್ಸಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಆದರೆ ವ್ಯಾಪಾರವು ದೊಡ್ಡದಾಗಿ ಬೆಳೆದಂತೆ, ಸಾಲದ ವಿನಂತಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಬೇಕೆ ಅಥವಾ ಬೇಡವೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಮೊದಲು ಸಾಲದಾತರು ಉದ್ಯಮವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ನಿಕಟವಾಗಿ ನೋಡುತ್ತಾರೆ.

ದೊಡ್ಡ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಇದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅದು ಹಣಕಾಸು ಸೇರಿದಂತೆ ವಿವಿಧ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಅನೇಕ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲಗಾರನ CIBIL ವಾಣಿಜ್ಯ ವರದಿಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಒತ್ತಾಯಿಸಬಹುದು, ಉದ್ಯಮವು ಚಿಕ್ಕದಾಗಿರಲಿ ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡದಾಗಿರಲಿ.

CIBIL ವಾಣಿಜ್ಯ ವರದಿ

TransUnion CIBIL, ಅಥವಾ CIBIL ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಿಳಿದಿರುವಂತೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ಬ್ಯೂರೋ ಆಗಿದ್ದು ಅದು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುತ್ತದೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಾರರಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಅವರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಚಿತ್ರಿಸಲು ಸ್ಕೋರ್ ಅಥವಾ ಶ್ರೇಣಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

CIBIL ವಾಣಿಜ್ಯ ವರದಿಯು ಮೂಲತಃ ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ವಿವೇಕಯುತ ಸಾಲ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಈ ವರದಿಯು ಸಂಭಾವ್ಯ ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಾರರ ಕುರಿತು ಸಮಗ್ರ ಮತ್ತು ಬಹು ಆಯಾಮದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಫೈಲ್ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಆದ್ದರಿಂದ ಒಬ್ಬರು ಹೆಚ್ಚು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ಸಾಲ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ಈ ಸಾಲಗಾರರು ಇತರರ ಪೈಕಿ, ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಸೀಮಿತ ಕಂಪನಿಗಳು, ಖಾಸಗಿ ಸೀಮಿತ ಕಂಪನಿಗಳು, ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಮಾಲೀಕತ್ವಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತಾರೆ.

ವಾಣಿಜ್ಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ವರದಿಯು ದತ್ತಾಂಶದ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ವ್ಯಾಪಾರದ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಶ್ರೀಮಂತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಡೇಟಾ ಸೆಟ್‌ಗಳಿಂದ ಹಿಡಿದು ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಸಾಲದಾತರು ಸಂಭಾವ್ಯ ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಾರರ ಹಣಕಾಸಿನ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಏಕಕಾಲೀನ ಮತ್ತು ಸರಣಿ ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ಗಳ ನಿದರ್ಶನಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.

ಇದು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಸಾಲದ ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವಿಮೆಯನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ:

• ಸಂಭಾವ್ಯ ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸಗಳನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸಿ
• ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಾದ್ಯಂತ ಒಟ್ಟಾರೆ ಸಾಲಗಳ ಒಳನೋಟಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ
• ಸಾಲ ನೀಡುವ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಹಣಕಾಸಿನ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಿ
• ವ್ಯಾಪಾರ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುವಾಗ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ ವಿತರಿಸಿ
• ಆತ್ಮವಿಶ್ವಾಸದಿಂದ ಸಾಲ ನೀಡಿ ಮತ್ತು ಅಪಾಯವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಿ

CIBIL ವಾಣಿಜ್ಯ ವರದಿ ಸೆರೆಹಿಡಿಯುತ್ತದೆ:

• ಅಂಗಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಮಾಲೀಕತ್ವ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ವರ್ಷಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಕಂಪನಿಯ ಹಿನ್ನೆಲೆ.
• ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಸ್ಥಿತಿಯ ಮೇಲೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಮಾಹಿತಿ.
• ಮರು ಸೇರಿದಂತೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಇತಿಹಾಸpayಪಾವತಿಗಳು, ಸಂಗ್ರಹಣೆಗಳು, ಆದಾಯ ಉತ್ಪಾದನೆ ಇತ್ಯಾದಿ.
• CIBIL ಶ್ರೇಣಿ, ಇದು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೋಲುತ್ತದೆ. ಈ ಶ್ರೇಣಿಯು 1 ರಿಂದ 10 ರವರೆಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ 1 ಅತ್ಯುನ್ನತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಶ್ರೇಣಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಖಾತರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಶ್ರೇಣಿಯು ಕಂಪನಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿಸುತ್ತದೆ. 10 ಲಕ್ಷದಿಂದ 10 ಕೋಟಿ ರೂ.ವರೆಗಿನ ಸಾಲದ ಮಾನ್ಯತೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ಈ ಶ್ರೇಣಿಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಒದಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

CIBIL ವಾಣಿಜ್ಯ ವರದಿಯ ಮೇಲೆ ಏನು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ?

• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ: ವಾಣಿಜ್ಯ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಚಿತ್ರವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ದೀರ್ಘ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದೊಂದಿಗೆ ಉದ್ಯಮದ ವಿಂಟೇಜ್‌ನಿಂದ ಶ್ರೇಣಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆ: ಎಂಟರ್‌ಪ್ರೈಸ್ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಎರವಲು ಪಡೆದಿದ್ದರೆ ಅದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಹದಗೆಡಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವಾಣಿಜ್ಯ ವರದಿಯ ಮೇಲೆ ಪ್ರತಿಕೂಲ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ.

• ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲ: ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲವು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಋಣಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವಂತೆ ಅದು ಕಡಿಮೆ ಸಾಲದ ಸೇವೆಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲವು ವಾಣಿಜ್ಯ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ವಿಷಾದದ ಚಿತ್ರಣವನ್ನು ಚಿತ್ರಿಸುತ್ತದೆ.

• ಕಂಪನಿ ಮತ್ತು ವಲಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್: ವಾಣಿಜ್ಯ ವರದಿಗಳು ಕಂಪನಿಯ ಗಾತ್ರ ಮತ್ತು ಜೀವನ ಮತ್ತು ಅದು ಸೇರಿರುವ ಉದ್ಯಮದ ಬಣ್ಣವನ್ನು ಸಹ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ವ್ಯಾಪಾರ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಸನ್ನಿವೇಶ ಮತ್ತು ಭೌಗೋಳಿಕ ರಾಜಕೀಯ ಅಂಶಗಳಂತಹ ವಿವಿಧ ಅಂಶಗಳಿಂದಾಗಿ ಕೆಲವು ವಲಯಗಳು ಮತ್ತು ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು.

ತೀರ್ಮಾನ

ಸಾಲಗಾರನ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಮತ್ತು ಹಿಂದಿನ ಸ್ಥಿತಿಯ ಹೊರತಾಗಿ ವಿವಿಧ ಘಟನೆಗಳಲ್ಲಿ ಅಪವರ್ತನದ ನಂತರ ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಥವಾ ಕಂಪನಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಮುಂಗಡ ನೀಡುವ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಸಾಲದಾತರು ಆಧರಿಸಿರುತ್ತಾರೆ. ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ, ಸಾಲದಾತರು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ ಆದರೆ ದೊಡ್ಡ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ಅವರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್ ವರದಿಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.

ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರು ವ್ಯಾಪಾರದ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ಮರುಗಳನ್ನು ಸೆರೆಹಿಡಿಯುವ ವಾಣಿಜ್ಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.payಮೆಂಟ್ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ರೆಕಾರ್ಡ್ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರದ ಉದ್ಯಮದ ಇನ್ನಷ್ಟು.

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಲ್ಲಿ ತ್ವರಿತ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ಒಬ್ಬರ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಮೇಲಾಧಾರದೊಂದಿಗೆ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲದೆ ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಯು ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ 30 ಲಕ್ಷ ರೂ.ವರೆಗಿನ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು 10 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿಸಬಹುದಾದ 10 ಕೋಟಿ ರೂ.ವರೆಗಿನ ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.