ಕೋವಿಡ್-19 ನಂತರ ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇಗಳಿಗೆ ಮುಂದಕ್ಕೆ ದಾರಿ

ಕೋವಿಡ್ -19 ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅಭೂತಪೂರ್ವ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟು ಆರೋಗ್ಯ ಕ್ಷೇತ್ರಕ್ಕೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿಲ್ಲ. ತೀವ್ರ ನಿಯಂತ್ರಣ ಕ್ರಮಗಳು ಮತ್ತು ಮೊಟಕುಗೊಳಿಸಿದ ವ್ಯಾಪಾರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು ಕೇವಲ ದೇಶದ ಆರ್ಥಿಕ ರಚನೆಯನ್ನು ಅಡ್ಡಿಪಡಿಸಲಿಲ್ಲ ಆದರೆ ಭಾರತೀಯ ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಅನೌಪಚಾರಿಕ ವಲಯದಲ್ಲಿನ ರಚನಾತ್ಮಕ ಅಸಮಾನತೆಗಳನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಿದವು.

ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಗಾತ್ರದ ಉದ್ಯಮಗಳ (MSME) ಮೇಲೆ ಕೋವಿಡ್-19 ರ ಪರಿಣಾಮವು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ದುರಂತವಾಗಿದೆ. ಸರ್ಕಾರ ಮತ್ತು ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇಗಳ ಮೇಲಿನ ಪ್ರಭಾವವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಲು ಮತ್ತು ವಲಯವನ್ನು ಆರೋಗ್ಯಕ್ಕೆ ಮರಳಿಸಲು ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಂಡಿವೆ.

ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಕ್ರಮಗಳು

MSME ಗಳಿಗೆ ಸಾಲದ ಹರಿವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು, RBI ಹೊಸ MSME ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುವ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಘೋಷಿಸಿತು. ಇದು ಆನ್-ಟ್ಯಾಪ್ ಟಾರ್ಗೆಟೆಡ್ ಲಾಂಗ್ ಟರ್ಮ್ ರೆಪೋ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು (TLTRO) ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ (NBFCs) ವಿಸ್ತರಿಸಿದೆ ಮತ್ತು MSME ಗಳಿಗೆ NBFC ನಿಧಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಆದ್ಯತೆಯ ವಲಯದ ಸಾಲ (PSL) ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಿದೆ.

ಹೊಸ MSME ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಪರಿಹಾರ:

ಹೊಸ RBI ಕ್ರಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ನಿಗದಿತ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು 'ಹೊಸ MSME ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ' ವಿತರಿಸಲಾದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನಗದು ಮೀಸಲು ಅನುಪಾತದ (CRR) ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಕ್ಕಾಗಿ ಅವರ ನಿವ್ವಳ ಬೇಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಸಮಯದ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳಿಂದ (NDTL) ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲು ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆ.
CRR ಎನ್ನುವುದು ಗ್ರಾಹಕರ ಒಟ್ಟು ಠೇವಣಿಗಳ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣವಾಗಿದ್ದು, ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ನಗದು ರೂಪದಲ್ಲಿ ಮೀಸಲು ಇಡಬೇಕು. ನಗದು ಮೀಸಲು ಆರ್‌ಬಿಐಗೆ ಕಳುಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ವಾಲ್ಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

• ಜನವರಿ 1, 2021 ರಂತೆ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಿಂದ ಯಾವುದೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ಪಡೆಯದಿರುವ MSME ಸಾಲಗಾರರು 'ಹೊಸ MSME ಸಾಲಗಾರರು'.
• ಜನವರಿ 1 ರಿಂದ ಡಿಸೆಂಬರ್ 31, 2021 ರವರೆಗೆ ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ MSME ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ವಿತರಿಸಿದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ನಗದು ಮೀಸಲು ಅನುಪಾತವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ.
• ವಿನಾಯಿತಿಯು ಸಾಲದ ಮೂಲದ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಅಥವಾ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯಿಂದ ಒಂದು ವರ್ಷದ ಅವಧಿಗೆ, ಡಿಸೆಂಬರ್ 25, 31 ಕ್ಕೆ ಕೊನೆಗೊಳ್ಳುವ ಹದಿನೈದು ದಿನಗಳವರೆಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಲಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಾಗಿ ಪ್ರತಿ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ 2021 ಲಕ್ಷ ರೂ.ವರೆಗಿನ ಮಾನ್ಯತೆಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಲಭ್ಯವಿತ್ತು. ಹಿಂದಿನದು.

TLTRO:

ಅದೇ ರೀತಿ, MSME ವಲಯಕ್ಕೆ ಸಿದ್ಧ ನಿಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು, RBI ಸಹ NBFC ಗಳಿಗೆ TLTRO ಯೋಜನೆಯಡಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಿಧಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಅವಕಾಶ ಮಾಡಿಕೊಟ್ಟಿತು. ಯೋಜನೆಯಡಿಯಲ್ಲಿ, MSMEಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು NBFC ಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡಬಹುದು.

ಇದು ರಫ್ತು ಮತ್ತು ಉದ್ಯೋಗದ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುವ ಮತ್ತು NBFC ಗಳ ದ್ರವ್ಯತೆ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಪಿರಮಿಡ್‌ನ ಕೆಳಭಾಗದಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ಒದಗಿಸುವಲ್ಲಿ NBFC ಗಳು ವಹಿಸಿದ ಪಾತ್ರವನ್ನು ಗುರುತಿಸುವ ಭಾಗವಾಗಿದೆ.

PSL:

ಆಗಸ್ಟ್ 2019 ರಲ್ಲಿ, ಕೃಷಿ/ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ/ವಸತಿಗೆ ಮಾರ್ಚ್ 5, 31 ರವರೆಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುವುದಕ್ಕಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಒಟ್ಟು ಪಿಎಸ್‌ಎಲ್‌ನ 2020% ವರೆಗೆ ನೋಂದಾಯಿತ NBFC ಗಳಿಗೆ (MFI ಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ) PSL ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಅನುಮತಿ ನೀಡಲಾಯಿತು. ಇದನ್ನು ನಂತರ ವಿಸ್ತರಿಸಲಾಯಿತು. ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 30, 2021 ವರೆಗೆ.

ಸರ್ಕಾರದ ಬಜೆಟ್ ಮತ್ತು ನೀತಿ ಬೆಂಬಲ

ನಿಧಿ ಹಂಚಿಕೆ:

ಕೋವಿಡ್ ಪೀಡಿತ ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ವಲಯಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖ ಒತ್ತು ನೀಡಲು, 2021-2022ರ ಕೇಂದ್ರ ಬಜೆಟ್ ಈ ವಲಯಕ್ಕೆ 15,700 ಕೋಟಿ ರೂ.ಗಳನ್ನು ಮೀಸಲಿಟ್ಟಿದ್ದು, 7,572-2020ರಲ್ಲಿ 21 ಕೋಟಿ ರೂ. ಈ ವರ್ಷದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಘೋಷಿಸಿದ ಬಜೆಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಇದನ್ನು 21,422% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸಿ 26.71 ಕೋಟಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಕೋವಿಡ್-19 ರ ನಂತರ ದೇಶದಲ್ಲಿ MSME ವಲಯವನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಲು, ಸರ್ಕಾರವು ಆತ್ಮನಿರ್ಭರ್ ಭಾರತ್ ಅಭಿಯಾನದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ಉಪಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಘೋಷಿಸಿತು, ಅವುಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತಿವೆ:

i) ಒತ್ತಡಕ್ಕೊಳಗಾದ MSMEಗಳಿಗೆ ರೂ 20,000 ಕೋಟಿ ಅಧೀನ ಸಾಲ;
ii) MSMEಗಳಿಗೆ ರೂ 3 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಸಾಲಗಳು;
iii) ಫಂಡ್-ಆಫ್-ಫಂಡ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ MSMEಗಳಿಗೆ ರೂ 50,000 ಕೋಟಿ ಇಕ್ವಿಟಿ ಇನ್ಫ್ಯೂಷನ್;
iv) ‘ಉದ್ಯಮ್ ನೋಂದಣಿ’ ಮೂಲಕ ಹೊಸ MSMEಗಳ ನೋಂದಣಿ;
v) 200 ಕೋಟಿ ರೂ.ವರೆಗಿನ ಸಂಗ್ರಹಣೆಗೆ ಯಾವುದೇ ಜಾಗತಿಕ ಟೆಂಡರ್‌ಗಳಿಲ್ಲ;
vi) ತೆರಿಗೆ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನೆಯ ವಿನಾಯಿತಿ ಮಿತಿಯನ್ನು 5 ಕೋಟಿ ರೂಪಾಯಿಗಳಿಂದ 10 ಕೋಟಿ ರೂಪಾಯಿಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಏಕವ್ಯಕ್ತಿ ಕಂಪನಿಗಳು:

ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಏಕವ್ಯಕ್ತಿ ಕಂಪನಿಗಳ (OPCs) ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸಲು ಸರ್ಕಾರವು ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸಿದೆ. OPC ಯೋಜನೆಯಡಿಯಲ್ಲಿ:

i) ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಏಕವ್ಯಕ್ತಿ ಕಂಪನಿಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸಲು NRI ಗಳನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ;
ii) ಪಾವತಿಸಿದ ಬಂಡವಾಳ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟಿನ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ನಿರ್ಬಂಧಗಳಿಲ್ಲ;
iii) ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ಕಂಪನಿಯಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಲು ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.

MSME ಗಳ ವರ್ಗೀಕರಣಕ್ಕಾಗಿ ಪರಿಷ್ಕೃತ ಮಾನದಂಡಗಳು:

ಸ್ವಾವಲಂಬಿ ಭಾರತದ ಗುರಿಯನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು, ಕೇಂದ್ರ ಸರ್ಕಾರ ಮತ್ತು MSME ಗಳ ಸಚಿವಾಲಯವು ಈ ವರ್ಗದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಘಟಕಗಳನ್ನು ವರ್ಗೀಕರಿಸಿದೆ.

ಇದು ವ್ಯಾಪಾರ ಉದ್ಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ಭಾಗವಹಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸಿದೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ರಿಯಾಯಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಯೋಜನೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಣ್ಣ ಘಟಕಗಳಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಅಲ್ಲದೆ, ವ್ಯಾಪಾರದ ನಿರಂತರತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಮತ್ತು ಉದ್ಯೋಗ ನಷ್ಟದಿಂದ ಕಾರ್ಮಿಕರ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಮಾನವಶಕ್ತಿಯೊಂದಿಗೆ ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ಉತ್ಪಾದನಾ ವಲಯಕ್ಕೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಸರ್ಕಾರವು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಅಪ್ರೆಂಟಿಸ್‌ಶಿಪ್ ತರಬೇತಿ ಯೋಜನೆಯ ಮೂಲಕ ಎಂಜಿನಿಯರಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ ಪದವೀಧರರು ಮತ್ತು ಡಿಪ್ಲೊಮಾ ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ತರಬೇತಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ಬಲವಾದ ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲ ಮತ್ತು ಆರ್‌ಬಿಐನ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಮಾನದಂಡಗಳು ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇಗಳಿಗೆ ತಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ನಡೆಸಲು ಮತ್ತು ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕದ ಪ್ರಭಾವದಿಂದ ಚೇತರಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುವ ವಾತಾವರಣವನ್ನು ಒದಗಿಸಿವೆ.

ಬಂಡವಾಳದ ಪ್ರವೇಶದ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ, IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಂತಹ ಪ್ರಸಿದ್ಧ ಸಾಲ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ ತೊಂದರೆ-ಮುಕ್ತ ಸಾಲ ವಿತರಣೆ ಕನಿಷ್ಠ ದಾಖಲೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ. ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಮಾಡಬಹುದು 30 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಿ ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರವಿಲ್ಲದೆ ಕೈಗೆಟುಕುವ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ.