ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ: ಆಫರ್‌ಗಳು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮಿತಿಯನ್ನು ಏನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ

A ಪೂರ್ವ ಅನುಮೋದನೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ MSME ಯ ಆರ್ಥಿಕ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿದ ನಂತರ ಸಾಲದಾತರು ನೀಡುವ ಷರತ್ತುಬದ್ಧ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕೊಡುಗೆಯಾಗಿದೆ, ಮರುpayವ್ಯವಹಾರ ಇತಿಹಾಸ, ವ್ಯವಹಾರ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಡವಳಿಕೆ. ಅಂತಹ ಕೊಡುಗೆಗಳು ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ಈಗಾಗಲೇ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಸಾಲ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡಬಹುದು, ಇದು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಪರಿಶೀಲನೆ, ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು, ಆಂತರಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

ಈ ಲೇಖನವು ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ರಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ತಿಳಿಸಲಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುವ ಅಂಶಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸುವ ಅರ್ಹತಾ ಸೂಚಕಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. ಅಂತಹ ಕೊಡುಗೆಗಳು ಪ್ರಮಾಣಿತ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳಿಗಿಂತ ಹೇಗೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿವೆ, ಅನುಮೋದಿತ ಮೊತ್ತವು ಏಕೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು ಮತ್ತು ಈ ಕೊಡುಗೆಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸಲು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅನುಸರಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸಹ ಇದು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ.

ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಎಂದರೇನು?

ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವು ಷರತ್ತುಬದ್ಧ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಕೊಡುಗೆಯಾಗಿದ್ದು, ಪೂರ್ಣ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ತಿಳಿಸಬಹುದು, ಇದು ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಪರಿಶೀಲನಾ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಸಾಲದಾತರು GST ಫೈಲಿಂಗ್‌ಗಳು, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ನಡವಳಿಕೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋ ದಾಖಲೆಗಳು, ಹಿಂದಿನ ಮರುಪಾವತಿಗಳಂತಹ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಬಹುದು.payವ್ಯವಹಾರವು ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಬಹುದೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ವ್ಯವಹಾರ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಂಬಂಧದ ಡೇಟಾವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

ಪ್ರಮಾಣಿತ ಸಾಲ ಅರ್ಜಿಯಂತಲ್ಲದೆ, ಸಲ್ಲಿಕೆಯ ನಂತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ, ಆರಂಭಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ಈಗಾಗಲೇ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ನಂತರ ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ರಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸಾಲದಾತನು ತನಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಆಂತರಿಕ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ನಡೆಸಿದ ನಂತರ SMS, ಇಮೇಲ್, ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಅಧಿಸೂಚನೆ ಅಥವಾ ಆನ್‌ಲೈನ್ ಖಾತೆ ಪ್ರವೇಶದ ಮೂಲಕ ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ತಿಳಿಸಬಹುದು. ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾನದಂಡಗಳು ಸಾಲದಾತರಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು.

ಈ ಕೊಡುಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ:

• ಸೂಚಕ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ

• ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ

• ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಬಡ್ಡಿದರ ರಚನೆ

• ಮಾನ್ಯತೆಯ ಅವಧಿ

• ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟೇಶನ್ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು

ಆದಾಗ್ಯೂ, "ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದನೆ" ಎಂದರೆ ಖಾತರಿಪಡಿಸಿದ ವಿತರಣೆ ಎಂದಲ್ಲ. ಅಂತಿಮ ಮಂಜೂರಾತಿ ಪರಿಶೀಲನೆ, ಆಂತರಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀತಿಗಳು, ನಿಯಂತ್ರಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು, KYC ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತ ಅನುಮೋದನೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ ವ್ಯವಹಾರ ಮಾಲೀಕರು ಪೂರ್ವ ಅನುಮೋದಿತ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ದೃಢೀಕೃತ ಮಂಜೂರಾತಿಯಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸುವ ಬದಲು ಹಣಕಾಸು ಅವಕಾಶವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.

ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ

ಎ ಗಾತ್ರ ಪೂರ್ವ ಅನುಮೋದಿತ MSME ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೈನ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾದರಿಗಳ ಮೂಲಕ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಮಾದರಿಗಳು ಮರು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲು ಹಲವಾರು ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಸೂಚಕಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತವೆ.payಮಾನಸಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅಪಾಯ.

ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಂದೇ ಅಂಶವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸುವ ಬದಲು ಏಕಕಾಲದಲ್ಲಿ ಬಹು ಅಸ್ಥಿರಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಪ್ರಮುಖ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಅಂಶಗಳು

ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆpayಆದಾಯ ಅನುಪಾತಕ್ಕೆ ಸ್ಥಿರ ಬಾಧ್ಯತೆ (FOIR) ನಂತಹ ಆಂತರಿಕ ಕ್ರಮಗಳ ಮೂಲಕ ನಿರ್ವಹಣಾ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರನ ಆದಾಯ ಅಥವಾ ವ್ಯವಹಾರದ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಎಷ್ಟು ಭಾಗವನ್ನು ಈಗಾಗಲೇ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳಿಗೆ ಬದ್ಧವಾಗಿದೆ ಎಂದು FOIR ಅಂದಾಜು ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಸಾಲ ಮಿತಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.

ವ್ಯವಹಾರ ಚಟುವಟಿಕೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವಾಗ ಸಾಲದಾತರು ಬಳಸುವ ಹಲವಾರು ಒಳಹರಿವುಗಳಲ್ಲಿ GST ವಹಿವಾಟನ್ನು ಒಂದು ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಯಾವುದೇ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಂಶದ ಪ್ರಸ್ತುತತೆಯು ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಬದಲಾಗಬಹುದು.

ಸಾಲದಾತರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಭಾಗವಾಗಿ ಇತರ ಸೂಚಕಗಳ ಜೊತೆಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು. ಯಾವುದೇ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಂಶಕ್ಕೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾದ ತೂಕವು ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಬದಲಾಗಬಹುದು.

ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತ ಮೊತ್ತವು ಕಡ್ಡಾಯ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ ಗರಿಷ್ಠ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಮಿತಿಯನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ನೀಡಲಾಗುವ ಮಿತಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಸಾಲವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.

ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಪ್ರಮುಖ ಅರ್ಹತಾ ಅಂಶಗಳು

ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ಸೂಚಕಗಳು ಪೂರ್ವ ಅನುಮೋದಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆ ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು:

• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್:ಅನೇಕ ಸಾಲದಾತರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಶ್ರೇಣಿಗಳನ್ನು ಮರು-ಜೊತೆಗೆ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದುpayವ್ಯವಹಾರ ಇತಿಹಾಸ, ವ್ಯವಹಾರ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಮತ್ತು ಆಂತರಿಕ ಸಾಲ ನೀತಿಗಳು.

• ವ್ಯಾಪಾರ ವಿಂಟೇಜ್:ವ್ಯವಹಾರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಸಾಲದಾತರ ಒಟ್ಟಾರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಭಾಗವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

• ವಹಿವಾಟು ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ: ಸಾಲದಾತರ ಒಟ್ಟಾರೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಭಾಗವಾಗಿ ವಹಿವಾಟು ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.

• ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು:ಸಾಲದಾತರ ಮರುಪಾವತಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಭಾಗವಾಗಿ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬಹುದುpayಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳು.

• ವ್ಯಾಪಾರ ವರ್ಗ: ವಲಯ-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅಪಾಯಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಉತ್ಪಾದನೆ, ವ್ಯಾಪಾರ ಮತ್ತು ಸೇವಾ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬಹುದು.

MSME ವಿಭಾಗದ ಪರಿಗಣನೆಗಳು

ಉತ್ಪಾದನಾ ವ್ಯವಹಾರಗಳು

• ಯಂತ್ರೋಪಕರಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬಹುದು.

• ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ವಹಿವಾಟಿನ ಜೊತೆಗೆ ನಿರ್ಣಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ವ್ಯಾಪಾರ ವ್ಯವಹಾರಗಳು

• ದಾಸ್ತಾನು ವಹಿವಾಟು ಮತ್ತು ಮಾರಾಟದ ವೇಗವು ಹೆಚ್ಚಿನ ತೂಕವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.

• ಋತುಮಾನದ ಏರಿಳಿತಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

ಸೇವಾ ವ್ಯವಹಾರಗಳು

• ಗ್ರಾಹಕರ ಕೇಂದ್ರೀಕರಣ ಮತ್ತು ಪುನರಾವರ್ತಿತ ಆದಾಯದ ಹರಿವುಗಳು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರಬಹುದು.

• ನಗದು ಹರಿವಿನ ಸ್ಥಿರತೆಯು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮುಖ್ಯವಾಗಬಹುದು.

ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ vs ಪ್ರಮಾಣಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ: ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು

ಸಾಲಗಾರರು ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ಮೊದಲು ಎಷ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದರಲ್ಲಿ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿದೆ.

ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು ಅರ್ಹ ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ KYC ಮತ್ತು ನವೀಕರಿಸಿದ ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಕೇಳಬಹುದು, ಆದರೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಿಶಾಲವಾದ ದಾಖಲಾತಿ ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ.

ಹುಡುಕುತ್ತಿರುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳು a ದಾಖಲೆಗಳಿಲ್ಲದೆ ತ್ವರಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ನಿಯಂತ್ರಕ KYC, ಪರಿಶೀಲನಾ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತ-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ದಾಖಲಾತಿ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು ಇನ್ನೂ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಡಬೇಕು.

ಆರ್‌ಬಿಐನ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಸಾಲ ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರು ನಿಯಮಗಳು, ಶುಲ್ಕಗಳು, ಸಾಲಗಾರರ ಒಪ್ಪಿಗೆ ಮತ್ತು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳುವ ನಿರೀಕ್ಷೆಯಿದೆ.

ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತ ಸಾಲದ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು: ನಿಮ್ಮ ಕೊಡುಗೆ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರಲು ಕಾರಣವೇನು?

ಅನೇಕ MSME ಮಾಲೀಕರು ಆದಾಯದ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಅಥವಾ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸಾಲದಾತರು ವಿಸ್ತರಿಸುವ ಮೊದಲು ಬಹು ಅಪಾಯದ ನಿಯತಾಂಕಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಪೂರ್ವ ಅನುಮೋದಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಆಫರ್.

ನಿರೀಕ್ಷೆಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಮಿತಿಗಳಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಕಾರಣಗಳು:

ನಿರೀಕ್ಷೆಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಜಿಎಸ್‌ಟಿ ವಹಿವಾಟು

ಒಂದು ವ್ಯವಹಾರವು ಬಲವಾದ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಗ್ರಹಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಸಾಲದಾತ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ಯೋಜಿತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಬದಲು ದಾಖಲಿತ ವಹಿವಾಟಿನ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಬಹುದು.

ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲ ಬದ್ಧತೆಗಳು

ಹೆಚ್ಚಿನ ಇಎಂಐಗಳು, ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್‌ಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು ಅಥವಾ ಇತರ ಸಾಲಗಳು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದುpayಸಾಮರ್ಥ್ಯ.

ಸೀಮಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ವಿಂಟೇಜ್

ಹೊಸ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಕಡಿಮೆ ಐತಿಹಾಸಿಕ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಡೇಟಾವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಡವಳಿಕೆ

ತಪ್ಪಿದ payಬದಲಾವಣೆಗಳು, ಪುನರ್ರಚನೆ ಇತಿಹಾಸ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದ ಬಳಕೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿರ್ಧಾರಗಳ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರಬಹುದು.

ವಲಯ ಅಪಾಯ ನಿಯಂತ್ರಣಗಳು

ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಕೆಲವು ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆಂತರಿಕ ಮಾನ್ಯತೆ ಮಿತಿಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರಬಹುದು.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿ ಯಾವಾಗಲೂ ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿಯಲ್ಲ.

ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗಿಂತ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಮರು-ಬೆಲೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದುpayಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು, ನಗದು ಹರಿವಿನ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ FOIR ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಅತಿಯಾದ ಹತೋಟಿ ಭವಿಷ್ಯದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತಾ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಗಳ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರಬಹುದು.

ಭವಿಷ್ಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಗಳ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದಾದ ಅಂಶಗಳು

ಸಾಲದಾತರು ಮರು ಮುಂತಾದ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದುpayಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ನಡವಳಿಕೆ, ಹಣಕಾಸು ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ, ವ್ಯವಹಾರ ಚಟುವಟಿಕೆ ದಾಖಲೆಗಳು, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಮಾಹಿತಿ. ಪರಿಗಣಿಸಲಾದ ಅಂಶಗಳು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಸಾಪೇಕ್ಷ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯು ಸಾಲದಾತರ ನೀತಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಬದಲಾಗಬಹುದು.

ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಆಫರ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸುವುದು

ಪ್ರವೇಶಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ತ್ವರಿತ ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಹಣಕಾಸು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದಾತ-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಸಮಯಾವಧಿಗಳು, ಪರಿಶೀಲನೆ, ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಅನುಮೋದನೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಹಂತಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ:

ಹಂತ 1: ಆಫರ್ ಸ್ವೀಕರಿಸಿ

ಸಾಲದಾತರು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಮೂಲಕ ಕೊಡುಗೆಯನ್ನು ತಿಳಿಸಬಹುದು:

• ಎಸ್ಎಂಎಸ್

• ಮಿಂಚಂಚೆ

• ಮೊಬೈಲ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್

• ಗ್ರಾಹಕ ಪೋರ್ಟಲ್

• ಸಂಬಂಧ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕ ಸಂವಹನ

ಹಂತ 2: ಆಫರ್ ವಿವರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ

ಪರಿಶೀಲಿಸಿ:

• ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ

• ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ

• ಬಡ್ಡಿ ದರ

• ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳು

• Repayಮಾನಸಿಕ ರಚನೆ

• ಮಾನ್ಯತೆಯ ಅವಧಿ

ಹಂತ 3: ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿ

ಸಾಲದಾತರ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ದಾಖಲೆಗಳು ಇವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು:

• ಪ್ಯಾನ್

• ಆಧಾರ್

• ವ್ಯಾಪಾರ ಪುರಾವೆ

• ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಳಿಕೆಗಳು

• GST-ಸಂಬಂಧಿತ ಮಾಹಿತಿ

ಹಂತ 4: ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿ

ಡಿಜಿಟಲ್ KYC ಮತ್ತು ಪರಿಶೀಲನಾ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಅಗತ್ಯವಾಗಬಹುದು.

ಹಂತ 5: ಅನುಮೋದನೆಯ ನಂತರ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿ

ಸಾಲ ಮಂಜೂರಾದರೆ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಎಲ್ಲಾ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿದರೆ, ಅನ್ವಯವಾಗುವಲ್ಲೆಲ್ಲಾ ವಿತರಣೆಯನ್ನು ಸಾಲದಾತರ ನೀತಿಗಳು, ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಆಫರ್ ಮಾನ್ಯತೆಯ ಅವಧಿಗಳು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಆಫರ್ ಸಂವಹನದಲ್ಲಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಬಹುದು.

ಆಫರ್ ಅವಧಿ ಮುಗಿದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ?

ಸಾಲಗಾರನು ಮಾನ್ಯತೆಯ ಅವಧಿಯೊಳಗೆ ಸ್ವೀಕರಿಸದಿದ್ದರೆ:

• ಆಫರ್ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ರದ್ದಾಗಬಹುದು.

• ಬಳಕೆಯಾಗದ ಕೊಡುಗೆಯ ಪರಿಣಾಮಗಳು, ಯಾವುದಾದರೂ ಇದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತರ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

• ಭವಿಷ್ಯದ ಪರಿಶೀಲನಾ ಚಕ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತನು ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಮರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬಹುದು.

• ನವೀಕರಿಸಿದ ಹಣಕಾಸು ಮಾಹಿತಿ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಭವಿಷ್ಯದ ಕೊಡುಗೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರಬಹುದು, ಕಡಿಮೆಯಾಗಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ಲಭ್ಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ.

ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ಸಂದರ್ಭಗಳು

ಕೆಲವು ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗಾಗಿ, ಅವರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಂದರ್ಭಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಕೊಡುಗೆಯ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು, ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತ MSME ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೈನ್ ಅನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

ಋತುಮಾನದ ದಾಸ್ತಾನು ನಿರ್ಮಾಣ

ಹಬ್ಬದ ಬೇಡಿಕೆಗೆ ತಯಾರಿ ನಡೆಸುತ್ತಿರುವ ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗೆ ಋತುಮಾನದ ಮಾರಾಟದ ಅವಧಿಗಳಿಗೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ದಾಸ್ತಾನು ಮಟ್ಟವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ.

ಕ್ಲೈಂಟ್ Payವಿಳಂಬಗಳು

ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಸ್ವೀಕೃತಿಗಾಗಿ ಕಾಯುತ್ತಿರುವ ಸೇವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಗೆ ಸಂಬಳ, ಬಾಡಿಗೆ ಮತ್ತು ಮಾರಾಟಗಾರರನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ದ್ರವ್ಯತೆ ಅಗತ್ಯವಿರಬಹುದು. payಭಾಗಗಳು.

ಸಲಕರಣೆ ದುರಸ್ತಿಗಳು

ಒಂದು ಉತ್ಪಾದನಾ ಘಟಕವು ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳ ದುರಸ್ತಿಯನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಉತ್ಪಾದನಾ ಅಡಚಣೆಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ತಕ್ಷಣದ ವೆಚ್ಚದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ.

ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಅವಕಾಶಗಳು

ದೊಡ್ಡ ಖರೀದಿ ಆದೇಶವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ, ಆದೇಶವನ್ನು ಪೂರೈಸಲು, ಸಿಬ್ಬಂದಿಯನ್ನು ನೇಮಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಅಥವಾ ಉತ್ಪಾದನಾ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಅಗತ್ಯವಿರಬಹುದು.

ಅಂಕಿಅಂಶಗಳು ವಿವರಣಾತ್ಮಕವಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ನಿಜವಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ವ್ಯವಹಾರದ ಗಾತ್ರ, ಉದ್ಯಮ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ಪೂರ್ವ-ಅನುಮೋದಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ನಡವಳಿಕೆಯ ದತ್ತಾಂಶದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಾಲದಾತರು ವ್ಯವಹಾರದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ವೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದರ ಸೂಚನೆಯನ್ನು ಕೊಡುಗೆಗಳು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಈ ಕೊಡುಗೆಗಳು ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಆರಂಭಿಕ ಹಂತವನ್ನು ಸರಳಗೊಳಿಸಬಹುದಾದರೂ, ಸಾಲದಾತರ ಆಂತರಿಕ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಅವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಪರಿಶೀಲನೆ, ದಾಖಲಾತಿ ಮತ್ತು ಅಂತಿಮ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ.

ಅಂತಹ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು, ಜೊತೆಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುವ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಈ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಅರ್ಥೈಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಯಾವುದೇ ಕೊಡುಗೆಯ ಪ್ರಸ್ತುತತೆಯು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ವ್ಯವಹಾರದ ಪ್ರಸ್ತುತ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿ, ಸಾಲದ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಒಟ್ಟಾರೆ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.payಸಾಮರ್ಥ್ಯ.

ನೀಡಲಾಗುವ ಮಿತಿಯ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಗಮನಹರಿಸುವ ಬದಲು, ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವ ಪರಿಗಣಿತ ವಿಧಾನವು ಉತ್ತಮ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯನ್ನು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಬಹುದು. ಸಾಲದ ರಚನೆಗಳು ಮತ್ತು ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳ ಕುರಿತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಬಯಸುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸಬಹುದು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ IIFL ಹಣಕಾಸುವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಮಗಳು, ಷರತ್ತುಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ನೀತಿಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು