DSCR ಅನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು: ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅದು ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ?

ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವಾಗ ಎ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ, ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಮೀರಿ ಬಹು ಹಣಕಾಸಿನ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಬಳಸಿದ ಪ್ರಮುಖ ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ಸಾಲ ಸೇವಾ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಅನುಪಾತ (DSCR). ಈ ಅನುಪಾತವು ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರವು ಅದರ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತಾವಿತ ಸಾಲ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತದೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಲಭ್ಯವಿರುವ ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಮರುಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸುತ್ತದೆpayಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಎರಡನ್ನೂ ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಬದ್ಧತೆಗಳು. DSCR ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸನ್ನು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಯೋಜಿಸಲು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ರಚನಾತ್ಮಕ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ ಅಂತಿಮ ಅನುಮೋದನೆಯು ಒಟ್ಟಾರೆ ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತ-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಸಾಲ ಸೇವಾ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಅನುಪಾತ (DSCR) ಎಂದರೇನು?

ಸಾಲದಾತರು ಒಂದು ಹಣಕಾಸಿನ ಮೆಟ್ರಿಕ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ, ಇದನ್ನು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ ಸಾಲ ಸೇವೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಅನುಪಾತ ವ್ಯವಹಾರವು ತನ್ನ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ತೀರಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು. ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರವು ಹೊಂದಿರುವ ಒಟ್ಟು ನಗದು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಅದಕ್ಕೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಒಟ್ಟು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸುತ್ತದೆ. pay ಪ್ರತಿ ವರ್ಷವೂ ರಿಯಾಯಿತಿ. ನೀವು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಹುಡುಕುವಾಗ ನೀವು ಕೇವಲ ಲಾಭರಹಿತರಾಗಿಲ್ಲ ಎಂದು ಸಾಲದಾತರು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ. ನೀವು ಸಾಕಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಅವರು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ pay ಹಣವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳದೆ ಹೊಸ ಸಾಲದಿಂದ ಮುಕ್ತಿ ಪಡೆಯಿರಿ.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲ ಸೇವಾ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಅನುಪಾತವು ವ್ಯವಹಾರವು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕಡಿಮೆ ಅನುಪಾತವು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ವ್ಯವಹಾರವು ತೊಂದರೆ ಅನುಭವಿಸುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ payments. ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ, ಇದು ಸುರಕ್ಷತಾ ಪರಿಶೀಲನೆಯಾಗಿದೆ. ಈ ಅನುಪಾತವು ವ್ಯವಹಾರ ಮಾಲೀಕರ ಮರುಬಳಕೆ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆpayನಿಮಗೆ ಸಾಲ ನೀಡಬೇಕೆ ಅಥವಾ ಬೇಡವೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಹಾಗೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಇದು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

DSCR ಫಾರ್ಮುಲಾ ಮತ್ತು ಅದು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ

ನೀವು ಎರಡು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಬೇಕು ಸಾಲ ಸೇವಾ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಅನುಪಾತಗಳು ಅದನ್ನು ಗ್ರಹಿಸಲು ಸೂತ್ರವನ್ನು ಬಳಸಿ. ಒಟ್ಟು ಸಾಲ ಸೇವೆಯಿಂದ ನಿವ್ವಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣಾ ಆದಾಯವನ್ನು (NOI) ಭಾಗಿಸುವ ಮೂಲಕ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ.

ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರವು ಬಾಡಿಗೆ, ಸಂಬಳ ಮತ್ತು ವಿದ್ಯುತ್‌ನಂತಹ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿರ್ವಹಣಾ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಭರಿಸಿದ ನಂತರ ಉಳಿದಿರುವ ಹಣ, ಆದರೆ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಮೊದಲು payತೆರಿಗೆಗಳು ಅಥವಾ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದನ್ನು ನಿವ್ವಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣಾ ಆದಾಯ ಅಥವಾ NOI ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.

ನೀವು ಮರುಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಹಣpay ಒಂದೇ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಒಟ್ಟು ಸಾಲ ಸೇವೆ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ನೀವು ಪಡೆಯುತ್ತಿರುವ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲದ ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

ಸೂತ್ರವು ಈ ರೀತಿ ಕಾಣುತ್ತದೆ:

DSCR = ನಿವ್ವಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣಾ ಆದಾಯ / ಒಟ್ಟು ಸಾಲ ಸೇವೆ

ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳ ನಡುವಿನ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 1.5 ರ DSCR ವ್ಯವಹಾರವು ತನ್ನ ಸಾಲವನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಆದಾಯಕ್ಕಿಂತ 1.5 ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚು ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಆರಾಮದಾಯಕ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸಬಹುದಾದರೂ, ಸಾಲ ನೀಡುವ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಸಾಲದಾತರು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಸಹ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಸಾಲ ಸೇವಾ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವುದು

ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಸಾಲ ಸೇವೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಅನುಪಾತ ಕೆಲವು ಸರಳ ಹಂತಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಇದನ್ನು ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆಯೊಂದಿಗೆ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ.

ಒಂದು ವ್ಯವಹಾರವು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ₹15,00,000 ನಿವ್ವಳ ನಿರ್ವಹಣಾ ಆದಾಯ (NOI) ಹೊಂದಿದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತಾವಿತ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಅದರ ಒಟ್ಟು ವಾರ್ಷಿಕ ಸಾಲ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು ₹10,00,000.

ಹಂತ 1: ನಿವ್ವಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು (NOI) ಗುರುತಿಸಿ
₹ 15,00,000

ಹಂತ 2: ಒಟ್ಟು ಸಾಲ ಸೇವೆಯನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ
₹ 10,00,000

ಹಂತ 3: ಸೂತ್ರವನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಿ
DSCR = NOI / ಒಟ್ಟು ಸಾಲ ಸೇವೆ

ಹಂತ 4: ಅನುಪಾತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ
ಡಿಎಸ್‌ಸಿಆರ್ = 15,00,000 / 10,00,000 = 1.5

1 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ DSCR ವ್ಯವಹಾರವು ತನ್ನ ಸಾಲದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಅಗತ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹ DSCR ಮಟ್ಟಗಳು ಸಾಲದಾತರಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಕ್ಕೆ DSCR ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ?

ನಮ್ಮ ಸಾಲ ಸೇವೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಅನುಪಾತ ಸಾಲದಾತರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವಾಗ ಪರಿಗಣಿಸುವ ಪ್ರಮುಖ ನಿಯತಾಂಕವಾಗಿದೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಅರ್ಜಿ. ಇದು ವ್ಯವಹಾರದ ಸಾಲ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಅದರ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

• ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆ: ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಬಳಸುವ ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ DSCR ಒಂದಾಗಿದೆ. ಕಡಿಮೆ ಅನುಪಾತಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಅಥವಾ ಪೋಷಕ ಅಂಶಗಳು ಬೇಕಾಗಬಹುದು.
• ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ: DSCR ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಮಾಪನಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ನೀತಿಗಳ ಜೊತೆಗೆ ನೀಡಲಾಗುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರಬಹುದು.
• Repayಮೌಲ್ಯಮಾಪನ: ಇದು ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರು ಇಬ್ಬರಿಗೂ ಮರುಬಳಕೆಯ ಸುಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆpayಬದ್ಧತೆಗಳು.
• ವ್ಯವಹಾರ ಸ್ಥಿರತೆ ಸೂಚಕ: ಸ್ಥಿರವಾದ DSCR ಸ್ಥಿರ ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸಬಹುದು, ಇದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಗಣನೆಯಾಗಿದೆ.

ಸಮತೋಲಿತ DSCR ಅನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೂ ಅಂತಿಮ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳು ಸಮಗ್ರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ನಮ್ಮ ಸಾಲ ಸೇವೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಅನುಪಾತ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾಗುವ ಪ್ರಮುಖ ಆರ್ಥಿಕ ಸೂಚಕವಾಗಿದೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಅರ್ಜಿ. ಒಂದು ವ್ಯವಹಾರವು ತನ್ನ ಆದಾಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ತನ್ನ ಸಾಲ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಎಷ್ಟು ಚೆನ್ನಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಇದು ಒಳನೋಟವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಆರೋಗ್ಯಕರ DSCR ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸಬಹುದಾದರೂ, ಸಾಲದಾತರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ, ವ್ಯವಹಾರ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟಾರೆ ಹಣಕಾಸು ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ನಂತಹ ಇತರ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಸಹ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ. ಸ್ಥಿರ ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಹಣಕಾಸಿನ ಸಿದ್ಧತೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು