ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳಿಗಾಗಿ ಸಾಲ ಸೇವಾ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು

ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಸಾಲದಾತರು ವಿವಿಧ ಮೆಟ್ರಿಕ್‌ಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಇವುಗಳಲ್ಲಿ, ಸಾಲ ಸೇವಾ ಕವರೇಜ್ ಅನುಪಾತ (DSCR) ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಶ್ನೆಗೆ ಉತ್ತರಿಸುವುದರಿಂದ ಮಹತ್ವದ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ:pay ಪೂರ್ಣ ಮತ್ತು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸಾಲ? ನಿಮ್ಮ ಕಂಪನಿಯ DSCR ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆ, ಗಾತ್ರ ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. DSCR ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವುದು ಕೇವಲ ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನು ಪ್ಲಗ್ ಮಾಡುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ; ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನ ಮತ್ತು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ DSCR ಅನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ.

DSCR ಎಂದರೇನು?

DSCR (ಸಾಲ ಸೇವಾ ಕವರೇಜ್ ಅನುಪಾತ) ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಸೂಚಕವಾಗಿದ್ದು, ಅದರ ಸಾಲದ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಕಂಪನಿಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಬಳಸುತ್ತವೆ. ಘಟಕದ ನಿವ್ವಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಅದರ ಒಟ್ಟು ಬಾಕಿ ಸಾಲದಿಂದ ಭಾಗಿಸುವ ಮೂಲಕ ಇದನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಅನುಪಾತವು ಘಟಕದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಬಗ್ಗೆ ಮೌಲ್ಯಯುತವಾದ ಒಳನೋಟಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆpay ಅದರ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರ, ನಿಗಮಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ವಿವಿಧ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಛೇದದಲ್ಲಿನ ಪ್ರಮುಖ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ DSCR ಅನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಮೌಲ್ಯಯುತವಾಗಿಸುತ್ತದೆ, ಅವುಗಳ ಬಂಡವಾಳ ರಚನೆಯಲ್ಲಿ ಅವಧಿಯ ಸಾಲವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ (ಅಂದರೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಅಥವಾ ಮಾಸಿಕ ಮೂಲ ಮರುpayments).

DSCR ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವುದು?

DSCR ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು, ಸೂತ್ರವನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ-

DSCR= ನಿವ್ವಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣಾ ಆದಾಯ/ ಒಟ್ಟು ಬಾಕಿ ಸಾಲ (ಅಂದರೆ ಸಾಲ ಸೇವೆ)

ಇಲ್ಲಿ, ಸಾಲ ಸೇವೆಯು ಮರುಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿ ಅಂಶವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ಕಂಪನಿಗಳು ಗುತ್ತಿಗೆಯನ್ನು ಸಹ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ payಒಟ್ಟು ಬಾಕಿ ಸಾಲದ ಭಾಗವಾಗಿ ments.

ನಿವ್ವಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು, ಸೇವೆಗಳು ಅಥವಾ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಮಾರಾಟದಿಂದ ಉತ್ಪತ್ತಿಯಾಗುವ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯ ಅಥವಾ ಆದಾಯದಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕಳೆಯಿರಿ. ಕೆಲವು ಕಂಪನಿಗಳು EBITDA (ಅಂದರೆ ಬಡ್ಡಿ, ತೆರಿಗೆ, ಸವಕಳಿ ಮತ್ತು ಭೋಗ್ಯ ಮೊದಲು ಗಳಿಕೆ) ಮತ್ತು EBIT (ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆಗಳ ಮೊದಲು ಗಳಿಕೆ) ನಿವ್ವಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣಾ ಆದಾಯದ ಬದಲಿಗೆ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಪ್ರತಿ ಪದದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಕ್ಕೆ ಸೂತ್ರವನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ-

EBITDA= ತೆರಿಗೆ ಪೂರ್ವ ಆದಾಯ + ಬಡ್ಡಿ + ಸವಕಳಿ ಮತ್ತು ಭೋಗ್ಯ

EBIT= ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯ + ಬಡ್ಡಿ + ತೆರಿಗೆಗಳು

ಸೂತ್ರದ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಇತರ ಘಟಕ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು, ನಿಮ್ಮ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ವರದಿಗಳನ್ನು ನೀವು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

DSCR ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?

ನಿಮ್ಮ ಕಂಪನಿಯ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವು ರೂ.80,000 ಮತ್ತು ರೂ.30,000 ನಿರ್ವಹಣಾ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗಾಗಿ ಶೆಲ್ ಆಗಿದೆ ಎಂದು ಹೇಳಿ. ಅದು ನಮಗೆ ನಿವ್ವಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಅದು ರೂ.50,000. ಈಗ, ಕಂಪನಿ payಕಡೆಗೆ ರೂ.500 ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ಅಡಮಾನಗಳ ಕಡೆಗೆ ರೂ.1,500, ಅದನ್ನು ಸಾಲವಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ payವರ್ಷಕ್ಕೆ 24,000 ರೂ. ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಗುತ್ತಿಗೆ ಘಟಕವು ಒಟ್ಟು ರೂ.6000. ಹೀಗಾಗಿ, ನಾವು ರೂ.30,000 ಸಾಲ ಸೇವೆ ಪಡೆಯುತ್ತೇವೆ.

ಈಗ, DSCR ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು,

DSCR= ನಿವ್ವಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣಾ ಆದಾಯ/ ಒಟ್ಟು ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲ = 50000/30000 = 1.667 ಪಟ್ಟು.

ಅನುಪಾತವನ್ನು ನಂತರ '1' ಅನ್ನು ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಸ್ಕೋರ್ ಆಗಿ ಅಳೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ DSCR ನ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತಿರುತ್ತದೆ-

• ವೇಳೆ DSCR ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಕೆಳಗಿದೆ, ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿರಬಹುದು payಋಣಾತ್ಮಕ ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲವನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವ ಮೊದಲು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಪರ್ಯಾಯ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಮೂಲಗಳ ಪುರಾವೆ ಬೇಕಾಗಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 0.68 ರ DSCR ಎಂದರೆ ಎರವಲುಗಾರನು ತನ್ನ ಸಾಲದ 68% ಅನ್ನು ಭರಿಸಬಹುದು payಉಳಿದ 22% ಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಿಧಿಗಳು ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
• ವೇಳೆ DSCR 1 ಆಗಿದೆ, ಸಾಲಗಾರನು ತನ್ನ ಸಾಲವನ್ನು ಪೂರೈಸಬಹುದು payments. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಯಾವುದೇ ಮಹತ್ವದ ಗ್ರಾಹಕ ಅಥವಾ ಮಾರಾಟದ ಚಾನಲ್‌ನ ನಷ್ಟವು ಅಲ್ಲದ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ತರಬಹುದುpayment. ಆದ್ದರಿಂದ, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದ ಅವಧಿಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ DSCR ಅನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
• A ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಮೇಲಿರುವ DSCR ಸಾಲವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ payments. ಸಾಲದಾತರು 1.2 ರಿಂದ 1.4 ರ ನಡುವೆ DSCR ಅನ್ನು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಎರಡು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಆದರ್ಶವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ನಮ್ಮ ಉದಾಹರಣೆಯಲ್ಲಿ, ಅನುಪಾತವು 1.67 ಪಟ್ಟು ಇತ್ತು, ಅಂದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಕಂಪನಿಗೆ ನೀವು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ.

DSCR ಅನುಪಾತದ ಬದಲಿಗೆ ನಾನು ಬಡ್ಡಿ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಬಳಸಬಹುದೇ?

ಸಾಲ ಸೇವಾ ಕವರೇಜ್ ಅನುಪಾತವು (DSCR) ಪ್ರಸ್ತುತ ಎಲ್ಲಾ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಘಟಕದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅಳೆಯುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಬಡ್ಡಿ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಅನುಪಾತವು ಅದರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತದೆ pay ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ. ಉತ್ತಮ DSCR ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಎರಡನ್ನೂ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಬಡ್ಡಿ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಅನುಪಾತವು ಕೇವಲ ಆಸಕ್ತಿಯ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸಾಲಕ್ಕೆ ಬಡ್ಡಿ ಮಾತ್ರ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ payಬಡ್ಡಿ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಅನುಪಾತವು DSCR ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಸ್ತುತವಾಗಿದೆ.

DSCR ನ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆ:

1. DSCR ದ್ರವ್ಯತೆ ಅಥವಾ ಹತೋಟಿ ಅನುಪಾತಗಳಿಗಿಂತ ಉತ್ತಮ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ತಪ್ಪುದಾರಿಗೆಳೆಯಬಹುದು.
2. DSCR ಅನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ಘಟಕಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆpay ಪೂರ್ಣ.
3. ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ DSCR ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮಹತ್ವದ್ದಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆದಾಯದ ಬದಲಿಗೆ ಆಸ್ತಿ ಆದಾಯವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ.
4. ಆಸ್ತಿಯು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಿದರೆ ಮರುಕಳಿಸುವ ಆದಾಯವಿಲ್ಲದ ಖರೀದಿದಾರರು ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಬಹುದು.

ತೀರ್ಮಾನ:

ಋಣಭಾರ ಸೇವೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಅನುಪಾತವು (DSCR) ನಿಧಿಯನ್ನು ಹುಡುಕುವ ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ. ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲದ ಕೈಗೆಟುಕುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಎರವಲು ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಇದನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, DSCR ನಿಮ್ಮ ಕಂಪನಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಆರೋಗ್ಯ ಮತ್ತು ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ, ಸಾಲದ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಡಿಎಸ್‌ಸಿಆರ್‌ನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಸಾಲವನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಎರವಲು ಪಡೆಯಲು ಬಲವಾದ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, DSCR ಸುಲಭವಾಗಿ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನೀವು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಬ್ರ್ಯಾಂಡ್‌ಗಾಗಿ ಹುಡುಕುತ್ತಿದ್ದರೆ, IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ಗೆ ತಿರುಗಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ quickಸಂಪೂರ್ಣ ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯೊಂದಿಗೆ.