MSME ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳಿಗಾಗಿ ಟಾಪ್ 5 ಸವಾಲುಗಳು

MSME ವಲಯವು ಭಾರತದ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಚಾಲಕಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ, GDP ಗೆ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತಿದೆ ಮತ್ತು ಲಕ್ಷಾಂತರ ಭಾರತೀಯರಿಗೆ ಉದ್ಯೋಗವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹಣಕಾಸು ಅನೇಕ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಕಾಳಜಿಯಾಗಿದೆ, ಇದು ಅವರ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ತಲುಪದಂತೆ ತಡೆಯುತ್ತದೆ. ಬಂಡವಾಳ ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ಹಿಡಿದು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವವರೆಗೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ನಡೆಯಲು ಒಂದು ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರಕ್ಕೆ ವಿತ್ತೀಯ ನಿಧಿಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ.

MSME ಮಾಲೀಕರ ವ್ಯಾಪಾರ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ನಿಧಿಯನ್ನು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲು ಹೊಸ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸುವುದು ಅನೇಕರಿಗೆ ಸವಾಲಾಗಿ ಉಳಿದಿದೆ. MSMEಗಳು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತವೆ MSME ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು.

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸುವಲ್ಲಿ MSMEಗಳು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವ ಸವಾಲುಗಳು

1. MSME ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುವಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ನಂಬಿಕೆಯಿಲ್ಲ

MSME ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಅವರ ಸಣ್ಣ ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಬಗ್ಗೆ ಅನುಮಾನಗಳ ಕಾರಣದಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಸಾಲ ನೀಡಲು ಹಿಂಜರಿಯುತ್ತವೆ.pay ಅವರು. ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, MSME ಸಾಲಗಳನ್ನು ಬಯಸುವ ಸ್ಟಾರ್ಟ್ ಅಪ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕಠಿಣ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ.

ಮತ್ತಷ್ಟು ಕಾರಣ MSME ಸಾಲಗಳು ಅವರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಹೊಂದಿರದಿರುವುದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನಿರಂತರವಾಗಿ MSMEಗಳೊಂದಿಗೆ ನಿರಂತರವಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಬೇಕು ಮತ್ತು ಮರು ಉದ್ದಕ್ಕೂ ತೊಡಗಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕುpayment. ಅವರ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕಾಗಿ, ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್‌ಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹವಲ್ಲ, ಇದು MSME ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ತಡೆಯುತ್ತದೆ. MSME ಸಾಲಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವ ಸುದೀರ್ಘ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ ಅಸಮಾಧಾನವನ್ನು ಇನ್ನಷ್ಟು ಉಲ್ಬಣಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.

2. MSME ಗಳು ತಮ್ಮ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರಿಸಲು ಮೇಲಾಧಾರದ ಕೊರತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ

ಸಾಲದಾತರ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ಮೇಲಾಧಾರ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ MSME ಗಳು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ತಡೆಯುತ್ತವೆ. ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಪ್ರೋಟೋಕಾಲ್ ಅನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ಅದರ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಅವರು ಪರಿಶೀಲನಾ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಸಿಲುಕಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ, ಇದು ಅವರಿಗೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಕಷ್ಟವಾಗುತ್ತದೆ.

ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ಚಿಂತಿಸುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಮತ್ತು ಸಂಕೀರ್ಣ ಸಾಲದ ಅನುಮೋದನೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ನ್ಯಾವಿಗೇಟ್ ಮಾಡುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು, ಅಂತಹ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.

3. ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಅಸಮರ್ಪಕ ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಕ್ಷಣವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ

ಕುಸಿತದಿಂದ ವ್ಯಾಪಾರ ವಿಸ್ತರಣೆಯನ್ನು ತಡೆಗಟ್ಟಲು ಸರಿಯಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರವು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಉದ್ಯಮಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಣತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಸಾಕಷ್ಟು ಮಾಹಿತಿಯ ಕೊರತೆಯಿಂದಾಗಿ ಅವರು ತಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಸೂಕ್ತವಾಗಿ ನಿರ್ದೇಶಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸ್ಟಾರ್ಟ್-ಅಪ್‌ಗಳು, ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಆಳವಾದ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ಸರಿಯಾದ ಯೋಜನೆ ಇಲ್ಲದೆ, ವ್ಯವಹಾರಗಳು ತಪ್ಪು ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು ಅನಗತ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು.

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿರ್ವಹಣಾ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಬಡ ಸಾಲದ ಅಂಕಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಕೆಟ್ಟ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳಿಗೆ SME ಗಳ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.

4. ಆಧುನಿಕ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಹಾರಗಳ ಕೊರತೆ

MSMEಗಳ ದುಷ್ಪರಿಣಾಮಗಳಿಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುವ ಮತ್ತೊಂದು ಅಂಶವೆಂದರೆ ದೀರ್ಘಕಾಲದ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು. ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಪರವಾನಗಿ, ವಿಮೆ, ಪ್ರಮಾಣೀಕರಣಗಳು ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವಲ್ಲಿ ತೊಂದರೆ ಇದೆ.

ಆದರೂ, ಈ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿಬಂಧನೆಗಳು MSME ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವಾಗ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಗ್ರಾಮೀಣ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ-ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಗಳು ಮತ್ತು FinTech ನ ಬೆಳವಣಿಗೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಹ ಇರುತ್ತವೆ. ಇಂತಹ ನಿಯಮಗಳಿಂದಾಗಿ ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇಗಳು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಪಡೆಯುವುದು ಕಷ್ಟಕರವಾಗಿದೆ.

5. MSMEಗಳು ಹಳೆಯ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ

FinTech ಉದ್ಯಮದ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಬೆಳವಣಿಗೆಗಳು ಇನ್ನೂ ಹೆಚ್ಚಿನ MSME ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ತಲುಪಿಲ್ಲ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಗ್ರಾಮೀಣ ಪ್ರದೇಶಗಳಲ್ಲಿ, ಸರ್ಕಾರದ ಉಪಕ್ರಮಗಳು ಮತ್ತು FinTech ಉದ್ಯಮದ ಹೊರಹೊಮ್ಮುವಿಕೆಯ ಹೊರತಾಗಿಯೂ.

MSME ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಮತ್ತು ಧನಸಹಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಬಲವಾದ ಕಾರಣಗಳನ್ನು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸುವಾಗ, MSMEಗಳು ಬಳಕೆಯಲ್ಲಿಲ್ಲದ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಮತ್ತು ಕೌಶಲ್ಯದ ಕೊರತೆಯಿಂದ ನಿರ್ಬಂಧಿಸಲ್ಪಡುತ್ತವೆ. ಸಾಕಷ್ಟು ಬಂಡವಾಳವಿಲ್ಲದೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಉತ್ಪಾದಿಸಲು, ಸಮಯಕ್ಕೆ ಕಚ್ಚಾ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಮತ್ತು ಹೊಸ ಕೌಶಲ್ಯಗಳನ್ನು ಕಲಿಯಲು ಕಷ್ಟಪಡುತ್ತವೆ.

ಇದಲ್ಲದೆ, ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದಲ್ಲಿನ ನಂಬಿಕೆಯ ಕೊರತೆ ಮತ್ತು ಆನ್‌ಲೈನ್ ವ್ಯಾಪಾರ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಪರಿಚಯವಿಲ್ಲದಿರುವುದು ಅನೇಕ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರಗಳು ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ MSME ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ತಡೆಯುತ್ತದೆ.

ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳು ಮೊದಲಿನಿಂದಲೂ ಅನುಕೂಲಕರ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನಗಳನ್ನು ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡಬೇಕು. ಪ್ರಸ್ತುತ, ಸರ್ಕಾರವು ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಗಾತ್ರದ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಪರಿಹಾರಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವತ್ತ ಗಮನಹರಿಸುತ್ತಿದೆ.

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್‌ಗಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿ

ನಿಮ್ಮ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಬೆಳೆಸಲು ಪ್ರಮುಖ ಮೂಲಸೌಕರ್ಯ, ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳು, ಸಸ್ಯಗಳು, ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳು, ಜಾಹೀರಾತು, ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ಅಥವಾ ಇತರ ಅಗತ್ಯತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು MSME ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ ತುಂಬಾ ಸುಲಭವಾಗಿದೆ. IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಆಫರ್‌ಗಳು a quick ಸಣ್ಣ ಹಣಕಾಸಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ. ಒಂದು ಅನುಕೂಲಕರವಾದ ರೆpayಅವಧಿ, ಕಡಿಮೆ EMI ಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಅನ್ನು ವ್ಯಾಪಾರ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಪಾಲುದಾರನನ್ನಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ವಿತರಣೆ ಮತ್ತು ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು 100% ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿವೆ. ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ನೀವು ಯಾವುದೇ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನಮ್ಮ ಬೆಂಬಲ ತಂಡವನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ.

ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

Q1. MSME ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹತೆಯ ಮಾನದಂಡಗಳು ಯಾವುವು?
ಉತ್ತರ. MSME ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹತೆಯ ಮಾನದಂಡಗಳು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಸಾಲದಾತನಿಗೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಆದರೆ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು:
• ಅರ್ಜಿದಾರರ ವಯಸ್ಸು 25 ಮತ್ತು 55 ರ ನಡುವೆ ಇರಬೇಕು
• ಅರ್ಜಿದಾರರು ಕನಿಷ್ಠ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿದ್ದಿರಬೇಕು
• ವ್ಯಾಪಾರವು ಕನಿಷ್ಠ ಒಂದು ವರ್ಷದವರೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಸಲ್ಲಿಸಿರಬೇಕು
• ಅರ್ಜಿದಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕನಿಷ್ಠ 750 ಆಗಿರಬೇಕು
• ಅರ್ಜಿದಾರರು ಅಥವಾ ವ್ಯವಹಾರವು ಸಾಲದ ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ಗಳ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಾರದು

Q2. MSME ಗಳ ವಿವಿಧ ವಿಭಾಗಗಳು ಯಾವುವು?
ಉತ್ತರ. 2006 ರ ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ (MSMED) ಕಾಯಿದೆಯ ಪ್ರಕಾರ, MSME ಗಳನ್ನು ಎರಡು ವರ್ಗಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗಿದೆ:

1. ಉತ್ಪಾದನಾ ಉದ್ಯಮಗಳು - ಯಾವುದೇ ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಸರಕುಗಳನ್ನು ತಯಾರಿಸುವ ಅಥವಾ ಉತ್ಪಾದಿಸುವ ಕಂಪನಿಗಳು
2. ಸೇವಾ ಉದ್ಯಮಗಳು - ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಅಥವಾ ನೀಡುವ ಕಂಪನಿಗಳು