ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಖರೀದಿ ಆದೇಶ ಹಣಕಾಸು: MSMEಗಳು ದೃಢೀಕೃತ ಆದೇಶಗಳಿಗೆ ಹೇಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಬಹುದು

ಭಾರತಕ್ಕೆ ಖರೀದಿ ಆದೇಶ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವುದು ಇದು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳ ಪರಿಹಾರವಾಗಿದ್ದು, MSME ಗಳು ಮುಂಗಡ ಹಣಕ್ಕಾಗಿ ಕಾಯದೆ ದೃಢೀಕೃತ ಗ್ರಾಹಕರ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇದು ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಕಚ್ಚಾ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ, pay ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಗೆ, ಮತ್ತು ಖರೀದಿ ಆದೇಶವನ್ನು ಹಣಕಾಸು ಆಧಾರವಾಗಿ ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಉತ್ಪಾದನೆಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು.

ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಇದು ಒಂದು ಹಣಕಾಸು ರಚನೆಯಾಗಿದ್ದು, ಅಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತನು ದೃಢಪಡಿಸಿದ ಆದೇಶದ ಮೇಲೆ ಹಣವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಮತ್ತೆpayಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ payಮೆಂಟ್ ಸೈಕಲ್.

ಖರೀದಿ ಆದೇಶ ಹಣಕಾಸು ಎಂದರೇನು?

ಖರೀದಿ ಆದೇಶ ಹಣಕಾಸು (PO ಹಣಕಾಸು) ಇದು ಸಾಗಣೆಗೆ ಪೂರ್ವ ಹಣಕಾಸು ಸೌಲಭ್ಯವಾಗಿದ್ದು, ಇದರಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತನು ಖರೀದಿದಾರರು ನೀಡಿದ ದೃಢೀಕೃತ ಖರೀದಿ ಆದೇಶದ ಮೇಲೆ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾನೆ.

ಈ ರೂಪ ಪಿಒ ನಿಧಿ MSME ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ:

• ಒಂದು ವ್ಯವಹಾರವು ಆರ್ಡರ್ ಅನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಂಡಿದೆ.
• ಆದರೆ ಅದನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳವಿಲ್ಲ.

ಸಾಲ ನೀಡುವವರು ಹಣವನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವ ಮೊದಲು MSME ಮತ್ತು ಖರೀದಿದಾರರ ಸಾಲ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ:

• ಕಚ್ಚಾ ವಸ್ತುಗಳ ಖರೀದಿ
• ಸರಬರಾಜುದಾರ payments
• ಉತ್ಪಾದನೆ ಮತ್ತು ಪೂರೈಕೆ ವೆಚ್ಚಗಳು

ಖರೀದಿ ಆದೇಶ ಹಣಕಾಸು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ

ಸರಳೀಕೃತ ಹಂತ-ಹಂತದ ಹರಿವು ಇಲ್ಲಿದೆ:

1. ಒಂದು MSME ದೃಢೀಕೃತ ಖರೀದಿ ಆದೇಶವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ
2. ವ್ಯವಹಾರವು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತದೆ ಖರೀದಿ ಆದೇಶ ಹಣಕಾಸು ಭಾರತ ಅಗತ್ಯ ದಾಖಲೆಗಳೊಂದಿಗೆ
3. ಸಾಲದಾತರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ:

• MSME ಆರ್ಥಿಕ ಶಕ್ತಿ
• ಖರೀದಿದಾರರ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆ

1. ಅನುಮೋದಿತ ಹಣವನ್ನು ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನೇರವಾಗಿ ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಗೆ)
2. ಸರಕುಗಳನ್ನು ತಯಾರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ತಲುಪಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ
3. ಖರೀದಿದಾರನ payಒಪ್ಪಿದ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್
4. ಸಾಲದಾತನು ಮರು ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾನೆpayಉಳಿದ ಬಾಕಿ ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿ ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡಿ (ಅನ್ವಯಿಸಿದರೆ)

ಈ ರಚನೆಯು ದೊಡ್ಡ ಅಥವಾ ಬಂಡವಾಳ-ತೀವ್ರ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಸುಗಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ಪಿಒ ಹಣಕಾಸಿನಲ್ಲಿ ನಿಧಿಯ ಹರಿವು

ಈ ಪಿಒ ಹಣಕಾಸು ನಿಧಿಯ ಹರಿವು ಲಿಂಕ್‌ಗಳು ಮರುpayಖರೀದಿದಾರರ ಇತ್ಯರ್ಥಕ್ಕೆ ನೇರವಾಗಿ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ್ದು, MSME ಮೇಲಿನ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಒತ್ತಡವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಖರೀದಿ ಆದೇಶ ಹಣಕಾಸು ಪಡೆಯಲು ಯಾರು ಅರ್ಹರು?

ಅರ್ಹತೆ ಖರೀದಿ ಆದೇಶ ಹಣಕಾಸು ಅರ್ಹತೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವ್ಯವಹಾರದ ಶಕ್ತಿ ಮತ್ತು ಖರೀದಿದಾರರ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾನದಂಡಗಳು ಸೇರಿವೆ:

• ವ್ಯವಹಾರ ಪ್ರಕಾರ: ತಯಾರಕ, ವ್ಯಾಪಾರಿ, ರಫ್ತುದಾರ ಅಥವಾ ಸೇವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರ
• ಕನಿಷ್ಠ ವ್ಯವಹಾರ ವಿಂಟೇಜ್: ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 2+ ವರ್ಷಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
• ಮಾನ್ಯ GST ನೋಂದಣಿ
• ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಖರೀದಿದಾರರಿಂದ ದೃಢೀಕೃತ ಖರೀದಿ ಆದೇಶ.
• ಸ್ಥಿರ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟು ಇತಿಹಾಸ
• ಆರೋಗ್ಯಕರ ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳು

ಆಂತರಿಕ ಸಾಲ ನೀತಿ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಾಲದಾತರು ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಸಡಿಲಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಬಿಗಿಗೊಳಿಸಬಹುದು.

ಪಿಒ ಫೈನಾನ್ಸಿಂಗ್‌ಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳು

ವ್ಯವಹಾರ ದಾಖಲೆಗಳು:

• GST ನೋಂದಣಿ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ
• ಪ್ಯಾನ್ ಮತ್ತು ಸಂಯೋಜನೆ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ
• ಖರೀದಿ ಆದೇಶದ ಪ್ರತಿ
• ವ್ಯಾಪಾರ ವಿಳಾಸ ಪುರಾವೆ

ಹಣಕಾಸಿನ ದಾಖಲೆಗಳು:

• ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಳು (ಕಳೆದ 12 ತಿಂಗಳುಗಳು)
• ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಿತ ಹಣಕಾಸು ಹೇಳಿಕೆಗಳು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 2 ವರ್ಷಗಳು, ಲಭ್ಯವಿದ್ದರೆ)
• ಖರೀದಿದಾರ ಒಪ್ಪಂದ ಅಥವಾ ಖರೀದಿ ಒಪ್ಪಂದದ ವಿವರಗಳು

ಈ ಖರೀದಿ ಆದೇಶ ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳು ಸಾಲದಾತರು ವಹಿವಾಟಿನ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಮರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಿpayಮಾನಸಿಕ ಸಂಪರ್ಕ.

ಖರೀದಿ ಆದೇಶ ಹಣಕಾಸು ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳು

ನಮ್ಮ ಖರೀದಿ ಆದೇಶ ಹಣಕಾಸು ಬಡ್ಡಿ ದರ ಸ್ಥಿರವಾಗಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ:

• ಖರೀದಿದಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ
• MSME ಆರ್ಥಿಕ ಪ್ರೊಫೈಲ್
• ಆದೇಶದ ಗಾತ್ರ ಮತ್ತು ಅವಧಿ

ವಿಶಿಷ್ಟ ವೆಚ್ಚದ ಅಂಶಗಳು ಸೇರಿವೆ:

ಸಾಲದಾತ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟಿನ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ನಿಜವಾದ ಬೆಲೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಖರೀದಿ ಆದೇಶ ಹಣಕಾಸು vs ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ರಿಯಾಯಿತಿ vs ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳ ಸಾಲ

ಖರೀದಿ ಆದೇಶ ಹಣಕಾಸು vs ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ರಿಯಾಯಿತಿ ಸಮಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ - ಉತ್ಪಾದನೆಗೆ ಮೊದಲು PO ಹಣಕಾಸು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ವಿತರಣೆಯ ನಂತರ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ರಿಯಾಯಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಖರೀದಿ ಆದೇಶ ಹಣಕಾಸು ಪ್ರಯೋಜನಗಳು

• ದೊಡ್ಡ ದೃಢಪಡಿಸಿದ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ
• ಪೂರೈಕೆದಾರರನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ payಮಾನಸಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ
• ಮುಂಗಡ ಕಾರ್ಯ ಬಂಡವಾಳದ ಒತ್ತಡವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ
• ತಕ್ಷಣದ ನಗದು ನಿರ್ಬಂಧಗಳಿಲ್ಲದೆ MSME ಗಳು ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ

PO ಹಣಕಾಸಿನ ಮಿತಿಗಳು

ಯಾವುದೇ ರಚನಾತ್ಮಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಉತ್ಪನ್ನದಂತೆ, PO ಹಣಕಾಸು ಕೆಲವು ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ:

• ಆರ್ಡರ್ ಮೌಲ್ಯದ ಒಂದು ಭಾಗಕ್ಕೆ ನಿಧಿಯನ್ನು ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ.
• ಖರೀದಿದಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ
• ದೃಢಪಡಿಸಿದ ಆರ್ಡರ್‌ಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ
• ವೆಚ್ಚವು ಒಟ್ಟಾರೆ ಲಾಭಾಂಶದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು
• ಊಹಾತ್ಮಕ ಅಥವಾ ದೃಢೀಕರಿಸದ ಬೇಡಿಕೆಗೆ ಸೂಕ್ತವಲ್ಲ.

ಈ ಭಾರತದಲ್ಲಿ PO ಹಣಕಾಸು ಮಿತಿಗಳು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬೇಕು.

ಪಿಒ ಹಣಕಾಸು ಸೂಕ್ತವಲ್ಲದಿದ್ದಾಗ

ಈ ಸೌಲಭ್ಯವು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಸೂಕ್ತವಲ್ಲದಿರಬಹುದು:

• ದೃಢೀಕರಿಸದ ಅಥವಾ ಮೌಖಿಕ ಆದೇಶಗಳು
• ದುರ್ಬಲ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಹೊಂದಿರುವ ಖರೀದಿದಾರರು
• ಬಹಳ ಸಣ್ಣ ಟಿಕೆಟ್ ಗಾತ್ರದ ವಹಿವಾಟುಗಳು
• ಸೀಮಿತ ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳು

ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಪರ್ಯಾಯ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳ ಪರಿಹಾರಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

ತೀರ್ಮಾನ

ಭಾರತಕ್ಕೆ ಖರೀದಿ ಆದೇಶ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವುದು ಇದು ರಚನಾತ್ಮಕ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳ ಪರಿಹಾರವಾಗಿದ್ದು, ಇದು MSME ಗಳು ದ್ರವ್ಯತೆ ನಿರ್ಬಂಧಗಳಿಲ್ಲದೆ ದೃಢಪಡಿಸಿದ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಆದೇಶ ಸ್ವೀಕೃತಿ ಮತ್ತು ನಡುವಿನ ಅಂತರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ payಸ್ಥಿರ ಖರೀದಿದಾರರು ಮತ್ತು ಪುನರಾವರ್ತಿತ ಬೇಡಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಇದು ಉಪಯುಕ್ತ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅರ್ಹತೆ, ಬೆಲೆ ನಿಗದಿ ಮತ್ತು ಖರೀದಿದಾರರ ಬಲವು ಸೂಕ್ತತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಮರುಪರಿಶೀಲನೆಯ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನpayPO-ಆಧಾರಿತ ನಿಧಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಮೆಂಟ್ ರಚನೆ ಅತ್ಯಗತ್ಯ.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು