ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆ ಸಾಲ: ಅರ್ಹತೆ, ದಾಖಲೆಗಳು ಮತ್ತು ಹೇಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು

ಕನಿಷ್ಠ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಇತಿಹಾಸ, GST ನೋಂದಣಿ ಮತ್ತು ಪಾಲುದಾರರ ಸಾಕಷ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ನಂತಹ ಮೂಲಭೂತ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಸಾಲ ಭಾರತ ಆಯ್ಕೆಗಳು NBFC ಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಮೂಲಕ ಲಭ್ಯವಿದೆ. ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಪತ್ರವು ಸಾಲದಾತರ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು ಅನುಮೋದನೆಗೆ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ದಾಖಲೆಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಂಸ್ಥೆಯ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆ, ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ ಮತ್ತು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಹಂತಗಳ ರಚನಾತ್ಮಕ ತಿಳುವಳಿಕೆಯು ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟತೆ ಮತ್ತು ಅನುಸರಣೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಗೆ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್ ಎಂದರೇನು?

A ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆ ಸಾಲ ಭಾರತ ಔಪಚಾರಿಕ ಒಪ್ಪಂದದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಇಬ್ಬರು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾಲುದಾರರು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಒದಗಿಸಲಾದ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲದಾತರು ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ಒಂದೇ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಘಟಕವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಪಾಲುದಾರರ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗಳನ್ನು ಸಹ ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತಾರೆ.

ನೋಂದಾಯಿತ ಮತ್ತು ನೋಂದಾಯಿಸದ ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಎರಡೂ ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು, ಆದಾಗ್ಯೂ ಮಾನ್ಯವಾದ ನೋಂದಾಯಿತ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಪತ್ರ ಸೀಮಿತ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಪಾಲುದಾರಿಕೆಗಳು (LLP ಗಳು) ಇದೇ ರೀತಿಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬಹುದು ಆದರೆ ಸ್ವಲ್ಪ ವಿಭಿನ್ನ ನಿಯಂತ್ರಕ ಮತ್ತು ದಾಖಲಾತಿ ಚೌಕಟ್ಟುಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಪತ್ರವು ಮಾಲೀಕತ್ವ, ಲಾಭ ಹಂಚಿಕೆ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಅಧಿಕಾರವನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುವ ಮೂಲಭೂತ ಗುರುತಿನ ದಾಖಲೆಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಯ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು

ಸಭೆಯಲ್ಲಿ ದೃಢ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆ ಅನುಮೋದನೆಗೆ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ವಿಶಿಷ್ಟ ಮಾನದಂಡಗಳು ಇವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ:

• ಕನಿಷ್ಠ ದೃಢವಾದ ವಿಂಟೇಜ್: 2–3 ವರ್ಷಗಳ ನಿರಂತರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆ
• ವಾರ್ಷಿಕ ವಹಿವಾಟು: ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ INR 10 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು
• CIBIL ಸ್ಕೋರ್: ಪ್ರಮುಖ ಪಾಲುದಾರರಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 700 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು
• ಜಿಎಸ್ಟಿ ನೋಂದಣಿ: ಸಕ್ರಿಯ ಮತ್ತು ಅನುಸರಣಾ ಫೈಲಿಂಗ್‌ಗಳು
• ಪಾಲುದಾರರ ವಯಸ್ಸು: ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 21 ರಿಂದ 65 ವರ್ಷಗಳ ನಡುವೆ
• ವ್ಯವಹಾರ ಸ್ಥಿರತೆ: ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಚಟುವಟಿಕೆ

ಈ ನಿಯತಾಂಕಗಳು ಸಾಲದಾತರು ಮರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆpayಮಾನಸಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಸ್ಥಿರತೆ.

ಪ್ರಮುಖ ಅರ್ಹತಾ ಅಂಶಗಳು ಒಂದು ನೋಟದಲ್ಲಿ

ಸಾಲದಾತ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಅರ್ಹತಾ ಷರತ್ತುಗಳು ಬದಲಾಗಬಹುದು.

ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳು

ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಲು ಸಂಪೂರ್ಣ ದಾಖಲೆಗಳ ಸೆಟ್ ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ MSME ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಾಲ.

ಫರ್ಮ್-ಲೆವೆಲ್ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ಗಳು

• ನೋಂದಾಯಿತ ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಪತ್ರ
• GST ನೋಂದಣಿ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ
• ಉದ್ಯಮ ನೋಂದಣಿ (ಅನ್ವಯಿಸಿದರೆ)
• ಕಳೆದ 12 ತಿಂಗಳುಗಳ ವ್ಯವಹಾರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಳಿಕೆಗಳು
• ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್‌ಗಳು (ಸಲ್ಲಿಸಿದರೆ)

ಪಾಲುದಾರ ಮಟ್ಟದ ದಾಖಲೆಗಳು

• ಎಲ್ಲಾ ಪಾಲುದಾರರ ಪ್ಯಾನ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು
• ಎಲ್ಲಾ ಪಾಲುದಾರರ ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು
• ವೈಯಕ್ತಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಳಿಕೆಗಳು

ದಾಖಲೆಗಳು ಕಾಣೆಯಾಗಿವೆ ಅಥವಾ ಅಪೂರ್ಣವಾಗಿದ್ದರೆ ಅನುಮೋದನೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ವಿಳಂಬವಾಗಬಹುದು.

ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಪತ್ರವು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಏಕೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ

ನಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಪತ್ರ ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗಿದೆ:

• ಸಂಸ್ಥೆಯ ಪರವಾಗಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಪಾಲುದಾರರ ಅಧಿಕಾರ
• ಪಾಲುದಾರರಲ್ಲಿ ಲಾಭ ಹಂಚಿಕೆ ಅನುಪಾತ
• ಜಿಎಸ್ಟಿ ದಾಖಲೆಗಳೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಹಾರ ಚಟುವಟಿಕೆಯ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ
• ಪಾಲುದಾರರ ವಿಸರ್ಜನೆ ಅಥವಾ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ನಿಯಮಗಳು

ಸಹಿ ಮಾಡದ ಅಥವಾ ಹಳೆಯದಾದ ಪತ್ರವು ಅರ್ಜಿ ತಿರಸ್ಕಾರಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ನೋಟರೈಸೇಶನ್ ದಾಖಲೆಯ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ.

IIFL ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲ vs ಸರ್ಕಾರಿ MSME ಯೋಜನೆಗಳು

ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬಹು ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತವೆ.

NBFC ಸಾಲಗಳು ತಕ್ಷಣದ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿವೆ, ಆದರೆ ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಗಳು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಬ್ಸಿಡಿ ಹಣಕಾಸು ಬಯಸುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು.

ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ಮರುpayನಿಯಮಗಳು

A ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆ ಸಾಲ ಭಾರತ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನೀಡುತ್ತದೆ:

• ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ: INR 1 ಲಕ್ಷದಿಂದ INR 30 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ
• ಬಡ್ಡಿದರಗಳು: ಸೂಚಕ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ.
• ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ: 12 ರಿಂದ 60 ತಿಂಗಳುಗಳು
• ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕ: ಸಾಲದಾತರ ನೀತಿಯ ಪ್ರಕಾರ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.

ಸೂಚಕ EMI ಕೋಷ್ಟಕ

ಅಂಕಿಅಂಶಗಳು ಸೂಚಕವಾಗಿದ್ದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. ನಿಜವಾದ EMI ಬದಲಾಗಬಹುದು.

ನಿಮ್ಮ ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ಹೇಗೆ

ಅರ್ಜಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಎ MSME ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಾಲ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ:

1. ಸಾಲದಾತರ ವೇದಿಕೆಯ ಮೂಲಕ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
2. ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಪತ್ರ ಸೇರಿದಂತೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿ.
3. ಆನ್‌ಲೈನ್ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿ ಅಥವಾ ಶಾಖೆಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ
4. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಪರಿಶೀಲನೆಗೆ ಒಳಗಾಗಿ
5. ಸಾಲದ ಅನುಮೋದನೆ ಮತ್ತು ವಿತರಣೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ

ನಿಖರವಾದ ದಸ್ತಾವೇಜನ್ನು ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರವಾದ ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳು ಸುಗಮ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆ.

ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳು ತಿರಸ್ಕೃತಗೊಳ್ಳಲು ಸಾಮಾನ್ಯ ಕಾರಣಗಳು

ತಿರಸ್ಕಾರದ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ಅನುಮೋದನೆಯ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತವೆ:

• ನೋಂದಾಯಿಸದ ಅಥವಾ ಅಪೂರ್ಣ ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಪತ್ರ
• ಒಬ್ಬರು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾಲುದಾರರಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್
• ಅಸಮಂಜಸವಾದ GST ಫೈಲಿಂಗ್‌ಗಳು
• ದಾಖಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯಾಗುತ್ತಿಲ್ಲ.
• ಸಾಕಷ್ಟು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಇತಿಹಾಸವಿಲ್ಲ

ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಈ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸುವುದರಿಂದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆ ಸಾಲಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಪುರಾಣಗಳು

• ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಮೇಲಾಧಾರ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ.: ಅನೇಕ NBFC ಸಾಲಗಳು ಅರ್ಹ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಅಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿವೆ.
• ನೋಂದಾಯಿಸದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.: ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪರಿಶೀಲನೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಕೆಲವು ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳು ಲಭ್ಯವಿರುತ್ತವೆ.
• ಎಲ್ಲಾ ಪಾಲುದಾರರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ.: ಸಾಲದಾತರು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಪಾಲುದಾರರ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಈ ಅಂಶಗಳ ಮೇಲಿನ ಸ್ಪಷ್ಟತೆಯು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ವಾಸ್ತವಿಕ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

A ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆ ಸಾಲ ಭಾರತ ವ್ಯವಹಾರ ವಿಸ್ತರಣೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ರಚನಾತ್ಮಕ ಆರ್ಥಿಕ ಬೆಂಬಲವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಅರ್ಹತೆ, ದಾಖಲಾತಿ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತು ಅನುಮೋದನೆಯಲ್ಲಿ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಾಲವನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಯೋಜಿಸಲು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹೊಂದಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು