ಆನ್ಲೈನ್ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್ ಇಂಡಿಯಾ: ಡಿಜಿಟಲ್ ಲೋನ್ vs ಬ್ಯಾಂಕ್ ಲೋನ್ ಇಂಡಿಯಾ - ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ
ಪರಿವಿಡಿ
ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ವ್ಯಾಪಾರ ಹಣಕಾಸು ಆರ್ಬಿಐ-ನಿಯಂತ್ರಿತ ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳು (ಎನ್ಬಿಎಫ್ಸಿ) ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ಗಳ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಮೂಲಕ ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದು. ಆನ್ಲೈನ್ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಭಾರತ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಡಿಜಿಟಲ್ ಚಾನೆಲ್ಗಳ ಮೂಲಕ ಪ್ರವೇಶಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತ-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಚೌಕಟ್ಟುಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ರಚನಾತ್ಮಕ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಡಿಜಿಟಲ್ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಧಾರಿತ ಸೌಲಭ್ಯದ ಸೂಕ್ತತೆಯು ವ್ಯವಹಾರದ ವಿಂಟೇಜ್, ಹಣಕಾಸಿನ ತುರ್ತು, ದಾಖಲಾತಿ ಸಿದ್ಧತೆ ಮತ್ತು ಆಂತರಿಕ ಸಾಲ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದಂತಹ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರಬಹುದು, ಇವೆಲ್ಲವೂ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ RBI ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ.
ಆನ್ಲೈನ್ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ: ಅದು ಏನು?
An ಆನ್ಲೈನ್ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಶಾಖೆಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದೆ, ಅರ್ಜಿ ಮತ್ತು ದಾಖಲಾತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಡಿಜಿಟಲ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುವ ವ್ಯವಹಾರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ಅಂತಹ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ RBI-ನೋಂದಾಯಿತ NBFC ಗಳು ನೀಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಇವುಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆರ್ಬಿಐ (ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲ) ನಿರ್ದೇಶನಗಳು, 2025, ಇದು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಡೇಟಾ ಸಂರಕ್ಷಣಾ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಕಡ್ಡಾಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
ದಸ್ತಾವೇಜನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆನ್ಲೈನ್ನಲ್ಲಿ ಅಪ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆಂತರಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, ಪರಿಶೀಲನಾ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ಮತ್ತು ಮಾಹಿತಿಯ ಸಂಪೂರ್ಣತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಅನುಮೋದನೆಯ ಸಮಯವು ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಅಂತಹ ಹಲವು ಸಾಲಗಳು ಅಸುರಕ್ಷಿತಅಂದರೆ ಅರ್ಹತೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಮೇಲಾಧಾರ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು. ₹50 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಅಥವಾ ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಯ ಪ್ರಕಾರ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ವ್ಯವಹಾರ ವಹಿವಾಟು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಮರು-ಆಧಾರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಣಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.payಸಾಮರ್ಥ್ಯ.
ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲ ಎಂದರೇನು?
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಅಥವಾ ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನೀಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಇದು ಆಂತರಿಕ ಸಾಲ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು RBI ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ, ಹಣಕಾಸು ಹೇಳಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಮೇಲಾಧಾರ ಲಭ್ಯತೆಯಂತಹ ನಿಯತಾಂಕಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
ಅರ್ಜಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ದಾಖಲೆ ಪರಿಶೀಲನೆ, ಹಣಕಾಸು ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಮತ್ತು ಭೌತಿಕ ಅಥವಾ ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಂವಹನಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು. ದಾಖಲೆಗಳ ಸಂಪೂರ್ಣತೆ, ಸಾಲಗಾರರ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಆಂತರಿಕ ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಅನುಮೋದನೆ ಮತ್ತು ವಿತರಣಾ ಸಮಯಗಳು ಬದಲಾಗಬಹುದು.
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಆನ್ಲೈನ್ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಅಕ್ಕಪಕ್ಕದಲ್ಲಿ ಹೋಲಿಸುವುದು
ಇಲ್ಲಿ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದೆ ಆನ್ಲೈನ್ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ vs ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲ ಹೋಲಿಕೆ:
| ನಿಯತಾಂಕ | ಆನ್ಲೈನ್ NBFC ಸಾಲ | ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲ |
|---|---|---|
| ಅನುಮೋದನೆ ಸಮಯ | ಪರಿಶೀಲನೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು, ಕೆಲವು ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಇರಬಹುದು | ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹಲವಾರು ದಿನಗಳಿಂದ ವಾರಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ |
| ಆಸಕ್ತಿ ಶ್ರೇಣಿ | ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಯ ಪ್ರಕಾರ ಅಪಾಯ-ಆಧಾರಿತ ಬೆಲೆ ನಿಗದಿ | ಬಲವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ಗಳಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಇರಬಹುದು |
| ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ | ₹50 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ (ಸೂಚಕ) | ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲು ಒಳಪಟ್ಟು, ₹1 ಕೋಟಿ ಮೀರಬಹುದು. |
| ಮೇಲಾಧಾರ | ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಅಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ | ಸುರಕ್ಷಿತ ಅಥವಾ ಅಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರಬಹುದು |
| ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ಸ್ | ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಲ್ಲಿಕೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ | ಹೆಚ್ಚು ವಿಸ್ತಾರವಾದ ದಸ್ತಾವೇಜನ್ನು |
| Repayಅಧಿಕಾರಾವಧಿ | ಉತ್ಪನ್ನ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ | ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಗಳು |
| ಅರ್ಹತೆ | ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ | ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಠಿಣ |
| ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಮೋಡ್ | ಸಂಪೂರ್ಣ ಡಿಜಿಟಲ್ | ಆಫ್ಲೈನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಆನ್ಲೈನ್ |
ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲ ನೀಡುವ ವೇದಿಕೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ದಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಡಿಜಿಟಲ್ ದಾಖಲಾತಿಯನ್ನು ಒತ್ತಿಹೇಳುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ರಚನಾತ್ಮಕ ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಬೆಲೆ ಸ್ಥಿರತೆಯ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತವೆ. ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಸಮಯಸೂಚಿಗಳು ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚದ ರಚನೆಗಳು ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರ ಪ್ರೊಫೈಲ್ಗಳಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಫಲಿತಾಂಶಗಳು ಆಂತರಿಕ ಸಾಲ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ಒಂದು ನೋಟದಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು
ಆನ್ಲೈನ್ ಸಾಲದಾತರು ಆಗಾಗ್ಗೆ ವೇಗವಾದ ಸಂಸ್ಕರಣೆ ಮತ್ತು ಸರಳವಾದ ದಾಖಲಾತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಬಲವಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಇತಿಹಾಸ ಹೊಂದಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ರಚನಾತ್ಮಕ ಬೆಲೆಯನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಆಯ್ಕೆಯ ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹತೆಯನ್ನು ಅರ್ಹತೆ, ಸಮಯೋಚಿತತೆ ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಂದ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ನೀವು ಆನ್ಲೈನ್ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಯಾವಾಗ ಆರಿಸಬೇಕು?
ಒಂದು ಸನ್ನಿವೇಶದಲ್ಲಿ quick ಭಾರತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಸಾಲದಾತ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟು ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬಹುದು, ಸಮಯ-ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು, ಸೀಮಿತ ಮೇಲಾಧಾರ ಲಭ್ಯತೆ ಅಥವಾ ಸಂಪೂರ್ಣ ಡಿಜಿಟಲ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೆ ಆದ್ಯತೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು. ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಹಿವಾಟು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆಗಳ ಅನುಸರಣೆಯ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಣಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರರು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಮಗಳು, ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಮರು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಸೂಚಿಸಲಾಗಿದೆ.payಆರ್ಬಿಐ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆಯ ಮಾನದಂಡಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅಗತ್ಯವಿರುವಂತೆ, ಸ್ವೀಕಾರಕ್ಕೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಬೇಕು.
ನೀವು ಯಾವಾಗ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು?
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲವು ವಿಭಿನ್ನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ:
ನೀವು ₹1 ಕೋಟಿ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬಯಸಿದರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾಗಿವೆ. ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರವು ಐದು ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಆರ್ಥಿಕ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ನೀವು ಉತ್ತಮ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹರಾಗಬಹುದು.
ನೀವು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಾಗಿ ಕಾಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವಿಸ್ತರಣೆಯನ್ನು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ನೀವು ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲಿತ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆದಿದ್ದರೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಹ ಸಹಾಯಕವಾಗಿವೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಹೊಸ ಘಟಕವನ್ನು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿರುವ ಉತ್ಪಾದನಾ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲವನ್ನು ಬಯಸಬಹುದು ಏಕೆಂದರೆ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ವೆಚ್ಚ ಉಳಿತಾಯವು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು: ಆನ್ಲೈನ್ ಸಾಲಗಳು vs ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳು
ಫಾರ್ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಆನ್ಲೈನ್ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆ, NBFC ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತವೆ:
- ವ್ಯಾಪಾರ ವಿಂಟೇಜ್ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕನಿಷ್ಠ 1 ವರ್ಷ)
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿpayಮಾನಸಿಕ ಇತಿಹಾಸ
- ವಾರ್ಷಿಕ ವಹಿವಾಟು
- ಅರ್ಜಿದಾರರ ವಯಸ್ಸು ಮತ್ತು ವಾಸಸ್ಥಳ
ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತವೆ:
- ದೀರ್ಘ ವ್ಯವಹಾರ ಇತಿಹಾಸ
- ಬಲವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್
- ವಿವರವಾದ ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳು
- ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸಂಬಂಧ
ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರಗಳು ಅರ್ಹತೆಗೆ ವಿಭಿನ್ನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.
ಇಲ್ಲಿ, ನಮ್ಯತೆಯು ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನುಂಟು ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ದಾಖಲೆಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿದರೆ, NBFCಗಳು ಹೊಸ ಉದ್ಯಮಗಳನ್ನು ಸ್ವಾಗತಿಸುತ್ತವೆ.
ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳು: ಆನ್ಲೈನ್ ಸಾಲ vs ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲ
ಫಾರ್ ಆನ್ಲೈನ್ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ದಾಖಲೆಗಳು, NBFCಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇವುಗಳನ್ನು ಕೇಳುತ್ತವೆ:
- ಪ್ಯಾನ್ ಮತ್ತು ಆಧಾರ್
- ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳು (ಕಳೆದ 6 ತಿಂಗಳುಗಳು)
- 1–2 ವರ್ಷಗಳ ಐಟಿಆರ್
- ಅನ್ವಯವಾಗಿದ್ದರೆ GST ವಿವರಗಳು
ಫಾರ್ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ದಾಖಲೆಗಳು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಮೂಲಕ, ಪಟ್ಟಿ ಉದ್ದವಾಗಿದೆ:
- ಮೇಲಿನ ಎಲ್ಲವೂ
- ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಿತ ಹಣಕಾಸು ಹೇಳಿಕೆಗಳು
- ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ ಮತ್ತು ಲಾಭ ಮತ್ತು ನಷ್ಟ ವರದಿಗಳು
- ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ಮೇಲಾಧಾರ ದಾಖಲೆಗಳು
- ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಗಳ ವಿವರಗಳು
ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವ ವಿಧಾನವು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಾಗಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಇನ್ನೂ ಭೌತಿಕ ದಾಖಲೆಗಳು ಬೇಕಾಗಬಹುದು, ಆನ್ಲೈನ್ ಸಾಲದಾತರು ಡಿಜಿಟಲ್ ಅಪ್ಲೋಡ್ಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತಾರೆ.
IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ನೊಂದಿಗೆ ಆನ್ಲೈನ್ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ಹೇಗೆ
ಅರ್ಜಿಗಳು IIFL ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರದೇಶದಲ್ಲಿರುವ ಹತ್ತಿರದ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಶಾಖೆಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡುವ ಮೂಲಕ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು.
ಆಂತರಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನೀತಿಗಳು, ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ ಮತ್ತು ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪರಿಶೀಲನೆ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಅನುಮೋದನೆ ಮತ್ತು ವಿತರಣೆಯ ಸಮಯಗಳು ಬದಲಾಗಬಹುದು.
ನಿಮಗೆ ಯಾವ ರೀತಿಯ ಸಾಲ ಉತ್ತಮ?
ವಿಭಿನ್ನ ವ್ಯವಹಾರ ಪ್ರೊಫೈಲ್ಗಳಿಗೆ ವಿಭಿನ್ನ ಸಾಲ ಪ್ರಕಾರಗಳು ಸರಿಹೊಂದಬಹುದು:
- ಹೊಸ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಅರ್ಹತೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
- ಸ್ಥಾಪಿತ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸಬಹುದು.
- ತುರ್ತು ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ವೇಗದ ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬಹುದು.
- ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲಿತ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹತೆಯಿಂದ ಸಾಲದಾತರ ಆಯ್ಕೆ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು, ಸಾಲಗಾರರು ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಬೇಕು.
FOIR ಮತ್ತು ಅದರ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು
FOIR, ಅಥವಾ ಆದಾಯ ಅನುಪಾತಕ್ಕೆ ಸ್ಥಿರ ಬಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಸಾಲದಾತರು ಮರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಬಳಸುತ್ತಾರೆpayಮಾನಸಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ. ಇದು ಈಗಾಗಲೇ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳಿಗೆ ಬದ್ಧವಾಗಿರುವ ಆದಾಯದ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ.
ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹ FOIR ಮಟ್ಟಗಳು ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರಗಳಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಉತ್ತಮ ಮರುpayಒಟ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಅಂತಿಮ ಆಯ್ಕೆಯು ಇದ್ದರೂ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ FOIR ನಿಂದ ಮಾನಸಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯ ₹1 ಲಕ್ಷ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ EMIಗಳು ₹40,000 ಆಗಿದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ FOIR 40% ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಇದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.
ಸಾಲದ ವೆಚ್ಚಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪು ತಿಳುವಳಿಕೆ
ಆನ್ಲೈನ್ ಸಾಲಗಳು ಯಾವಾಗಲೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ ಎಂದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಭಾವಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸಾಲ ನಿರ್ಬಂಧಗಳು, ಕಂಪನಿಯ ಯಶಸ್ಸು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬೆಲೆ ಏರಿಳಿತಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
ಸಾಲಗಾರರು ಸಂಸ್ಕರಣಾ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಸಮಯ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಸೇರಿದಂತೆ ಸಾಲದ ಸಂಪೂರ್ಣ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.payಸಾಲದ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸುವ ಮೊದಲು, ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
ಆದ್ದರಿಂದ, ನಿಜವಾದ ಹೋಲಿಕೆಯು ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುವ ವೇಗ ಎರಡನ್ನೂ ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
RBI ನಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಲಾದ NBFCಗಳು, ನ್ಯಾಯಯುತ ಅಭ್ಯಾಸ ಸಂಹಿತೆ ಮತ್ತು ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲ ನಿರ್ದೇಶನಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ಚೌಕಟ್ಟುಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ಸಾಲದ ಸೂಕ್ತತೆಯು ನಿಯಂತ್ರಕ ಅನುಸರಣೆ, ಪಾರದರ್ಶಕ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯಿಸುವ ನಿಯಮಗಳ ಸಾಲಗಾರನ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ, ಸಾಲದಾತ ವರ್ಗವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಅವಲಂಬಿಸಿರುವುದಿಲ್ಲ.
ದೀರ್ಘ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ಬಲವಾದ ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳು ಆಗಾಗ್ಗೆ ಅಗ್ಗದ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಆನ್ಲೈನ್ ಸಾಲಗಳ ವೆಚ್ಚವು ವೇಗ ಮತ್ತು ಅಪಾಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ಕೇವಲ ಸಾಲದಾತರ ಪ್ರಕಾರವಲ್ಲ, ನೀವು ಪಡೆಯುವ ನಿಜವಾದ ದರವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ.
ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಆನ್ಲೈನ್ನಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾಗುವ ಬಹಳಷ್ಟು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಮೇಲಾಧಾರ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ನಾವು ಇವುಗಳನ್ನು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳು ಎಂದು ಕರೆಯುತ್ತೇವೆ. ಸಾಲ ನೀಡುವವರು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ, ಕಂಪನಿಯ ಯಶಸ್ಸು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಆಸ್ತಿಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ. ಅನುಮೋದನೆಯು ಇನ್ನೂ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಸಾಲದಾತರ ಅರ್ಹತಾ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ನಿಖರವಾದ ಸಮಯ ಬದಲಾಗಬಹುದಾದರೂ, ಆನ್ಲೈನ್ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ quickಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು. ನಿಮ್ಮ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸುವ ವೇಗ ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಮಾಹಿತಿಯ ನಿಖರತೆಯು ಇದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸದಿದ್ದರೂ, ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ವೇಗವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಹೌದು, ಯಾವುದೇ ಇತರ ಸಾಲದಂತೆಯೇ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಮಾಡಿದರೆ ಕ್ರಮೇಣ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು payಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಕಾಣೆಯಾಗಿದೆ payಪಾವತಿಗಳು ಅಥವಾ EMI ಗಳನ್ನು ಮುಂದೂಡುವುದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯ ಮೇಲೆ ಹಾನಿಕಾರಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.
ನೀವು ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು ಮೊದಲೇ ಪಾವತಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ನಿರ್ಬಂಧಗಳು ಅಥವಾ ಶುಲ್ಕಗಳು ಇರಬಹುದು. ನೀವು ಸಹಿ ಮಾಡುವ ಸಾಲದ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಇದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಪೂರ್ವ-ಮುಚ್ಚುವ ಒಪ್ಪಂದಗಳನ್ನು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಂತರ ಯಾವುದೇ ಆಶ್ಚರ್ಯಗಳನ್ನು ತಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು ಮರು-ಖರೀದಿ ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಟ್ಟದ ವ್ಯವಹಾರ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಯಸುತ್ತಾರೆpayಮಾನಸಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳು. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ₹10 ಲಕ್ಷದಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ; ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು.
ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು
