NBFCಗಳು ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲಗಳು?

ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ತಮ್ಮ ತಕ್ಷಣದ ನಗದು ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಾರೆ. ಸುಲಭವಾಗಿ ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ quickly. ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ಸುಲಭವಾಗಿದ್ದರೂ, ಆದರ್ಶ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು (ನಿಧಿಯ ಮೂಲ) ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಲ್ಲಿ ತೊಂದರೆ ಇರುತ್ತದೆ.

ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಈ ಲೇಖನವು ಅಂಶಗಳನ್ನು ತಿಳಿಸುತ್ತದೆ NBFC ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು or ಬ್ಯಾಂಕ್ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲಗಳು ಅವು ನಿಮಗೆ ಸರಿಯಾದ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು ಯಾವುವು?

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವು ಸಣ್ಣ, ಮಧ್ಯಮ ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ತುಂಬುತ್ತದೆ. ಲೋನ್ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ನೀವು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಸುರಕ್ಷಿತ ಅಥವಾ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಮರುpayನಿಯಮಗಳು. ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲದಲ್ಲಿ, ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ವಿರುದ್ಧ ನೀವು ಕೆಲವು ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಬೇಕು. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಾಲದಾತರು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳ ಮೂಲಗಳು ಏನಾಗಿರಬಹುದು?

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಅಥವಾ ಸೇವೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರಗಳಲ್ಲಿ ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿದೆ. ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ, ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳ ಎರಡು ಮೂಲಗಳಿವೆ: ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆ (NBFC).

1. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು:

ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ವ್ಯವಹಾರ ಗಮನವು ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೆಚ್ಚು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಸಾರ್ವಜನಿಕವಾಗಿ ಠೇವಣಿ ಮಾಡಿದ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲ ನೀಡಲು ಬಳಸುವುದರಿಂದ ಬಂಡವಾಳ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳ ಮೂಲಕ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ಅವುಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ನಿಯಂತ್ರಣ ಕಾಯಿದೆ, 1949 ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಲಾಗಿದೆ.

2. NBFC:

ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿ (NBFC) ಸಾರ್ವಜನಿಕರಿಗೆ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸೇವೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಅವರಿಗೆ ಪರವಾನಗಿ ಇಲ್ಲ. ಅವುಗಳನ್ನು ಕಂಪನಿಗಳ ಕಾಯಿದೆ, 1956 ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್‌ಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳ ನಡುವೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ?

ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ vs NBFC ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು, ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಈ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು:

1. ಅರ್ಹತೆ

ವಿಭಿನ್ನ ಸಾಲದಾತರು ವಿಭಿನ್ನ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರಕ್ಕೆ ಸೂಕ್ತವಾದುದನ್ನು ನೀವು ಆರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೆಚ್ಚು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಈ ಅಳತೆಯು ಅಪಾಯಕಾರಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, NBFC ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್, ಭಾರತೀಯ ಪ್ರಜೆಯಾಗಿರುವುದು, ಕನಿಷ್ಠ ವಹಿವಾಟು ಇತ್ಯಾದಿಗಳಂತಹ ಹೆಚ್ಚು ಸೌಮ್ಯ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ.

2. ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳು

ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ದಾಖಲಾತಿ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಆದರೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ದಾಖಲೆಗಳು ಬೇಕಾಗುತ್ತವೆ. ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಬಹುಪಾಲು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಕನಿಷ್ಠ ಮತ್ತು ಸರಳವಾದ ದಾಖಲೆಗಳೊಂದಿಗೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದರಿಂದ, ಅತಿ ದೊಡ್ಡ ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರಗಳು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ NBFC ಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿವೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತವೆ.

3. ಬಡ್ಡಿ ದರ

ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳ ಮೇಲೆ ಸೌಮ್ಯವಾಗಿರುವ ಮೂಲಕ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ, ಅವರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅದರ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ. ತಿರುವು ಭಾಗದಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲಗಳು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.

4. ಸಾಲ ವಿತರಣೆ

ಕನಿಷ್ಠ ದಾಖಲೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಮತ್ತು quickಎರ್ ಪ್ರೊಸೆಸಿಂಗ್, ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಸಾಲವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ವಿತರಿಸುತ್ತವೆ quickly. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ದೊಡ್ಡ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಅರ್ಜಿದಾರರು ಮತ್ತು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಂದ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಸುಲಭವಾಗಬಹುದು.

5. ಸಾಲ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಸಮಯ

ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡುವಾಗ ಮತ್ತೊಂದು ಪ್ರಭಾವಶಾಲಿ ಅಂಶವೆಂದರೆ ಸಾಲ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸಮಯ. ಎಲ್ಲರೂ ಬಯಸುತ್ತಾರೆ quick ಹಣ, ಮತ್ತು ಇದು ವ್ಯಾಪಾರ ಹಣಕಾಸು ಬಂದಾಗ, ನೀವು ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ವಿಳಂಬ ಬಯಸುವುದಿಲ್ಲ. ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗೆ ಸರಳ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ದಾಖಲಾತಿ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ, ಇದು ಲೋನ್ ಅನುಮೋದನೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ, ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಮತ್ತು ಸುಗಮಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಇದಕ್ಕೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಸುದೀರ್ಘ ಸ್ಕ್ರೀನಿಂಗ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವುದರಿಂದ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಲು ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳೆರಡೂ ಅವುಗಳ ಸಾಧಕ-ಬಾಧಕಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ನಿಮ್ಮ ತುರ್ತು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಅಗತ್ಯತೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರಕ್ಕಾಗಿ ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ.

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನೊಂದಿಗೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿ

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಮುಂಚೂಣಿಯಲ್ಲಿದೆ ತ್ವರಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಒದಗಿಸುವವರು. ನಾವು ಒದಗಿಸುತ್ತೇವೆ quick ಕನಿಷ್ಠ ದಾಖಲೆಗಳೊಂದಿಗೆ INR 30 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಸಣ್ಣ ಹಣಕಾಸಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಸಾಲಗಳು. ನಿಮ್ಮ ಹತ್ತಿರದ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಶಾಖೆಯಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ನೀವು ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಇಂದೇ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್‌ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು!

ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು

Q.1: ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎಷ್ಟು ಮುಖ್ಯ?
ಉತ್ತರ: ಸಾಲದ ಮಂಜೂರಾತಿಗಳಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಂಕಗಳು ನಿರ್ಣಾಯಕ ಪಾತ್ರವನ್ನು ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್, ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಗಂಭೀರವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಸೌಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. 700 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಮಾತುಕತೆ ಮಾಡುವ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಲು ಉತ್ತಮವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ.

Q.2: ಯಾರು ಸಾಲಗಳನ್ನು ವೇಗವಾಗಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ- NBFCಗಳು ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು?
ಉತ್ತರ: ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ತಮ್ಮ ಕನಿಷ್ಠ ದಾಖಲಾತಿ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಅರ್ಹತೆಯ ಮಾನದಂಡಗಳಿಂದಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ವೇಗವಾಗಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ. ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವು ಹೆಚ್ಚು ದೀರ್ಘವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಅದೇ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರದ ಅರ್ಜಿದಾರರಿಗೆ.