ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ - ಅರ್ಥ, ವ್ಯಾಖ್ಯಾನ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ದರ

ವ್ಯಾಪಾರೋದ್ಯಮವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಹಣ ಮತ್ತು ಮಾನವ ಸಂಪನ್ಮೂಲದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಇದು ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಆಗಿರಬಹುದು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಕಚೇರಿ ಅಥವಾ ಕಾರ್ಖಾನೆಯ ಯುಟಿಲಿಟಿ ಬಿಲ್‌ಗಳಂತಹ ದೈನಂದಿನ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವುದು, payನೌಕರರಿಗೆ ಸಂಬಳ ಮತ್ತು ಹೀಗೆ. ಆದರೆ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಭವಿಷ್ಯದ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಇದು ಉತ್ಪಾದನಾ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರನ್ನು ನೇಮಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶಾಖೆಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲು ಮತ್ತು ಇತ್ಯಾದಿ.

ಅಂತಹ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಒಂದು ಮಾರ್ಗವೆಂದರೆ ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಈಕ್ವಿಟಿಯಲ್ಲಿ ಮಾಲೀಕರಿಂದ ಅಥವಾ ಹೊಸ ಬಾಹ್ಯ ಷೇರುದಾರರ ಮೂಲಕ ಪಂಪ್ ಮಾಡುವುದು. ಆದರೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದಂತಹ ಪರ್ಯಾಯ ಹಣಕಾಸು ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ನೋಡುವುದು ಸೂಕ್ತ.

ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತಗಳಿಗೆ, ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೆಲವು ತಿಂಗಳುಗಳಿಂದ ಒಂದರಿಂದ ಎರಡು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇವುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ರೂ 50,000 ರಿಂದ ರೂ 5 ಲಕ್ಷ ಮೌಲ್ಯದ ಸಾಲಗಳಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಲದಾತನಿಗೆ ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತಗಳಿಗೆ, ಅವಶ್ಯಕತೆ ಮತ್ತು ಮರುpayಸಾಹಸೋದ್ಯಮದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದಿಂದಾಗಿ, ಉದ್ದಿಮೆದಾರರು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಹೋಗಲು ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ.

ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು

ಈ ಸಾಲಗಳು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸಲು ಹಲವಾರು ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಇಲ್ಲಿ ಕೆಲವು:

ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತ:

ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ದೊಡ್ಡ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯವೆಂದರೆ ಒಬ್ಬರು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಎರವಲು ಪಡೆಯುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಒಂದು ಸಾಹಸೋದ್ಯಮದ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯವು ದೊಡ್ಡದಾಗಿದ್ದರೆ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಾಲವು ಸ್ಪಷ್ಟ ಮತ್ತು ಏಕೈಕ ಆಯ್ಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ.

ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ:

ಮರು ಜೊತೆ ಎರವಲು ಪಡೆದ ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿpayಕೆಲವು ತಿಂಗಳುಗಳ ಅವಧಿ, ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವು ಪರಿಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ತರುತ್ತದೆ payments. ಸಾಲಗಾರರು ವಿವಿಧ ಮರು ಮಾತುಕತೆ ಮಾಡಬಹುದುpayಮೆಂಟ್ ರಚನೆಗಳು, ಕೆಲವು ಸಾಮಾನ್ಯ ರೂಪಗಳು ಸ್ಟೆಪ್-ಅಪ್ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ, ಅಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರದ ನಗದು ಹರಿವು ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ ಸಮೀಕರಿಸಿದ ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳು (ಇಎಂಐಗಳು) ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತವೆ. ಒಬ್ಬರು ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಇನ್ನೊಂದು ಆಯ್ಕೆಯೆಂದರೆ, EMI ಗಳು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ಬಡ್ಡಿ ಬಾಕಿಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಸೆರೆಹಿಡಿಯುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಎರವಲು ಪಡೆದ ಅಸಲು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಅಧಿಕಾರಾವಧಿಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಒಂದು ಶಾಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಬಹುದು.

ಕಡಿಮೆ EMI ಗಳು:

ರಿಂದ ರೆpayಮೆಂಟ್ ಅವಧಿಯು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ ಹರಡಿರುತ್ತದೆ, EMI ಹೆಚ್ಚು ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದಾದ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಕುಗ್ಗುತ್ತದೆ. ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಹಣದ ಒಳಹರಿವು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಾಪಾರಕ್ಕೆ ಇದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಮರುಹೊಂದಿಸಲು ಬಯಸುತ್ತದೆpayಸುಲಭವಾಗಿ ಸೇವೆ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಹೊರಹರಿವುಗಳು.

ಮೇಲಾಧಾರ:

ಉದ್ಯಮಿಗಳು ಭದ್ರತೆ-ಬೆಂಬಲಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ ಒಂದನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ಮೊದಲಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಲೋನ್-ಟು-ಮೌಲ್ಯ ಅನುಪಾತದ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಬಫರ್‌ಗೆ ಸರಿಹೊಂದಿಸಿದ ನಂತರ ಸಾಲದ ಗರಿಷ್ಠ ಮೊತ್ತವು ಮೇಲಾಧಾರದ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಲಿಂಕ್ ಆಗುತ್ತದೆ. ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಎರವಲುಗಾರರಿಂದ ಒದಗಿಸಲಾದ ಮೇಲಾಧಾರದ ಮೌಲ್ಯದ 60-70% ವರೆಗೆ ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮುಂಗಡಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು, ಸಾಲಗಾರರು ಯಾವುದೇ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಹಾಕಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಇದು ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು 30-50 ಕೋಟಿ ರೂ.ಗಳನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡಿದರೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ 1-2 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗೆ ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸುತ್ತದೆ.

ಬಡ್ಡಿ ದರ:

ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಅವಧಿಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಂಡರೆ ಇದು ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳಿಗಾಗಿ ಅಂಶಗಳು ಮತ್ತು ದಾಖಲೆಗಳು

ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯವು ಪುನಃ ಇರುತ್ತದೆpayಅವಧಿ ಹೆಚ್ಚು. ಆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ, 10 ವರ್ಷಗಳು ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಧಿಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು, ಸಾಲಗಾರನು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಅಂಶಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಸಾಲದಾತರು ಈ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ನಿಕಟವಾಗಿ ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತಾರೆ.

ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ ಕನಿಷ್ಠ ಮತ್ತು ಗರಿಷ್ಠ ವಯಸ್ಸಿನಂತಹ ಕೆಲವು ಮೂಲಭೂತ ಮಾನದಂಡಗಳಿವೆ. ಇದು ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ 21 ಮತ್ತು 26 ವರ್ಷಗಳ ನಡುವೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರು ವ್ಯವಹಾರದ ಕನಿಷ್ಠ ವಿಂಟೇಜ್ ಅಥವಾ ವಯಸ್ಸನ್ನು ಸಹ ನೋಡುತ್ತಾರೆ. ಕೆಲವರು ಕನಿಷ್ಟ ಮೂರು ವರ್ಷಗಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಒತ್ತಾಯಿಸುತ್ತಾರೆ ಆದರೆ ಇತರರು ಇನ್ನೂ ಚಿಕ್ಕದಾದ ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲವನ್ನು ಮುಂಗಡವಾಗಿಸಲು ಬಯಸದ ವಲಯಗಳು ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರ ಡೊಮೇನ್‌ಗಳ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಸಹ ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಆದರೆ ಈ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪಟ್ಟಿಯ ಹೊರಗೆ, ಸಾಲಗಾರನು ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಎ ಗೆ ಇನ್ನೊಂದು ಅಂಶ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಸಾಲದಾತರು ದತ್ತಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಎನ್‌ಜಿಒಗಳು ಮತ್ತು ಟ್ರಸ್ಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ.

ಗುರುತಿನ ಮತ್ತು ವಿಳಾಸ ಪುರಾವೆಗಳಂತಹ ಮೂಲಭೂತ ತಿಳಿದಿರುವ-ನಿಮ್ಮ-ಗ್ರಾಹಕ (KYC) ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ, ಸಾಲದಾತರು ಕೆಲವು ಇತರ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಕೇಳುತ್ತಾರೆ. ಸರಿಯಾಗಿ ಭರ್ತಿ ಮಾಡಿದ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿ ನಮೂನೆಯ ಜೊತೆಗೆ, ಸಾಲಗಾರರು PAN ಕಾರ್ಡ್ ವಿವರಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ, GST ನೋಂದಣಿ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರದ ಜೊತೆಗೆ ಆಪರೇಟಿಂಗ್ ವ್ಯವಹಾರದ ಇತ್ತೀಚಿನ 12 ತಿಂಗಳ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಳಿಕೆ. ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು ಇನ್ಕಾರ್ಪೊರೇಶನ್ ಪೇಪರ್‌ಗಳಂತಹ ಇತರ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಹ ಒತ್ತಾಯಿಸಬಹುದು.

ತೀರ್ಮಾನ

A ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಸಾಹಸೋದ್ಯಮದ ವಿಸ್ತರಣಾ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಈ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಭದ್ರತೆಯ ವಿರುದ್ಧ ಅಥವಾ ಮೇಲಾಧಾರವಿಲ್ಲದೆ ಪಡೆಯಬಹುದು. ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಅಂತಹ ಸಾಲಗಳನ್ನು 10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಬಹುದು ಆದರೆ ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತರು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಬಹುದು. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್‌ಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುವ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಲೋನ್‌ಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು EMI ಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆpayment ಅವಧಿಯು ಹರಡಿದೆ.

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ 30 ಲಕ್ಷ ರೂ.ವರೆಗಿನ ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳಲ್ಲಿ 60 ತಿಂಗಳೊಳಗೆ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚು ಏನು, ಇದು ನೀಡುತ್ತದೆ a quick ಅದರ ಗೆಳೆಯರೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಸಾಲ ಮಂಜೂರಾತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ತ್ವರಿತ ವಿತರಣೆ. IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ 10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದಾದ ಅವಧಿಗೆ 10 ಕೋಟಿ ರೂ.ವರೆಗಿನ ಸುರಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸಹ ನೀಡುತ್ತದೆ.