ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್‌ಗಳಿಗೆ ಎಷ್ಟು CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅಗತ್ಯವಿದೆ?

ವ್ಯಾಪಾರ ಉದ್ಯಮದ ಅದೃಷ್ಟವು ಅದರ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಆಂತರಿಕವಾಗಿ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿದೆ. ಕಂಪನಿಯು ದೊಡ್ಡದಾಗಿ ಬೆಳೆದಂತೆ ಈ ಪರಸ್ಪರ ಸಂಬಂಧವು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಂಸ್ಥಾಪಕರು ದಿನನಿತ್ಯದ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ನಡೆಸುವ ಇತರ ವೃತ್ತಿಪರರೊಂದಿಗೆ ಹಿಂದಿನ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ವ್ಯಾಪಾರವು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯ ಆರಂಭಿಕ ಹಂತದಲ್ಲಿದ್ದಾಗ, ಮಾಲೀಕರು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಚಾಲಕರು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಭವಿಷ್ಯದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ನಿರ್ಣಾಯಕರೂ ಆಗಿರುತ್ತಾರೆ.

ಏಕೆಂದರೆ ಯಾವುದೇ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಬಂಡವಾಳ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು ಬೇಕಾಗುತ್ತವೆ, ಇದು ಎರಡು ರೂಪಗಳ ಮೂಲಕ ಬರಬಹುದು: ಇಕ್ವಿಟಿ ಅಥವಾ ಸಾಲ. ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಇಕ್ವಿಟಿಗಾಗಿ ವ್ಯಾಪಾರವು ಹೊಸ ಅಥವಾ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಷೇರುದಾರರನ್ನು ಟ್ಯಾಪ್ ಮಾಡುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೂ ಸಹ ಹಣಕಾಸಿನ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಲಹೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಾಲ ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಮೇಲಾಧಾರ-ಬೆಂಬಲಿತ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲದ ಮೂಲಕ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಮೊದಲಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ವ್ಯಾಪಾರದ ಮಾಲೀಕರು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಭರವಸೆ ನೀಡಲು ಕೆಲವು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಒತ್ತೆಯಿಡುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ, ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ಸ್ವಲ್ಪ ಸಹಾಯವಿದೆ.

ಫ್ಲಿಪ್ ಸೈಡ್ನಲ್ಲಿ, ಒಂದು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಅಂತಹ ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿಯ ವಾಗ್ದಾನದ ಅಗತ್ಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಇದರರ್ಥ ಸಾಲದಾತರು ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುವಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಅವರು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ವಿಧಿಸುವ ಮೂಲಕ ಅಪಾಯದ ಭಾಗವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಾರೆ.

ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಅಂತಹ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಕೇವಲ 50 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಪಡೆಯಬಹುದು, ಆದರೂ ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು ಇನ್ನೂ ಕಡಿಮೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ.

ಆಟದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರವಿಲ್ಲದೆ, ಸಾಲದಾತರು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಮುಂಗಡಗೊಳಿಸಬೇಕೆ ಅಥವಾ ಬೇಡವೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಇತರ ಅಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ ಹಿಂದಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವು ಅವರಿಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಗಣನೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಇದನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೂಲಕ ಸೆರೆಹಿಡಿಯಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸ್ಕೋರ್ ಏನು

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಎನ್ನುವುದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದಲ್ಲಿ ಪರಿಣತಿ ಹೊಂದಿರುವ ಸ್ವತಂತ್ರ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳಿಂದ ನಿಯೋಜಿಸಲಾದ ಮೂರು-ಅಂಕಿಯ ಸಂಖ್ಯೆಯಾಗಿದೆ. ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಯೂನಿಯನ್ CIBIL ಅಂತಹ ಒಂದು ಏಜೆನ್ಸಿಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ದೇಶದಲ್ಲಿ ಮೊದಲ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು CIBIL ನಿಂದ ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ, ಇದು ಕೆಲವು ಇತರ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳಿದ್ದರೂ ಸಹ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರಿಂಗ್‌ಗೆ ಸಮಾನಾರ್ಥಕವಾಗಿದೆ.

ಸಂಖ್ಯೆಯು 300 ಮತ್ತು 900 ರ ನಡುವೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಂಖ್ಯೆಯು 900 ಕ್ಕೆ ಹತ್ತಿರವಾದಷ್ಟೂ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಚಿತ್ರಣವು ರೋಸಿಯರ್ ಆಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್-ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳ (NBFCs) ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆಯ ಗ್ರಾಹಕರು ಅಥವಾ ಸಾಲಗಾರರು. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಈ ಸಂಖ್ಯೆಯು ಕಡಿಮೆ ಮಿತಿಗೆ ಹತ್ತಿರದಲ್ಲಿದೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಅದು ಕೆಟ್ಟದಾಗಿದೆ.

ಸಾಲಗಾರನ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಇದನ್ನು ಮೊದಲ ಫಿಲ್ಟರ್ ಆಗಿ ಬಳಸುತ್ತವೆ. ಒಬ್ಬರು ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದರೆ ಸಹ ಇದು ನಿಜ.

ಕನಿಷ್ಠ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಏನು ಅಗತ್ಯವಿದೆ

ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ, ಉತ್ತಮ ಸ್ಕೋರ್ ಯಾವುದು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತನು ಸಾಲಗಾರನನ್ನು ಯಾವ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಮುಟ್ಟುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದು ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಾಗಿ 750 ಅನ್ನು ಕಟ್-ಆಫ್ ಆಗಿ ನೋಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರರ್ಥ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ 750 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದಾಗಿದ್ದರೆ ಅವನು ಅಥವಾ ಅವಳು ಅವರ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅದು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ.

ಏಕೆಂದರೆ ಸಾಲದಾತರು ಅಂತಹ ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಂತೆ ನೋಡುತ್ತಾರೆpayಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದಾದ ಬಾಕಿ ಸಾಲ, ಯಾವುದಾದರೂ ಇದ್ದರೆ.

ಆದರೆ 750 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಉದ್ಯಮಿಗಳನ್ನು ಅನರ್ಹಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದರ್ಥವಲ್ಲ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೂ ಮತ್ತು ಮಾಲೀಕರ ಸ್ಕೋರ್ 750 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಮುಂಗಡಗೊಳಿಸದಿದ್ದರೂ, ಅನೇಕ NBFC ಗಳು ತಮ್ಮ ಅಂಡರ್‌ರೈಟಿಂಗ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಅಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಒದಗಿಸಬಹುದು. 600 ಅಥವಾ 650 ಎಂದು ಹೇಳಿದರೆ, ಮಾರ್ಕ್-ಅಪ್ ಸೇರಿಸಿದ ನಂತರ ಅಥವಾ ಬಡ್ಡಿದರದ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಇದು.

ತೀರ್ಮಾನ

ಉದ್ಯಮಿಗಳು ತಮ್ಮ ಉದ್ಯಮವನ್ನು ಬೆಳೆಸಲು ಅವರು ಕೆಲವು ಹಂತದಲ್ಲಿ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಹೋಗಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಆ ಸಾಲಗಳು ವ್ಯಾಪಾರದ ಬಗ್ಗೆ ಸಾಲದಾತರ ಗ್ರಹಿಕೆ ಮತ್ತು ಮಾಲೀಕರ ಹಿಂದಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿವೆ. ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಅವರು ಉದ್ಯಮಿಗಳ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ನಲ್ಲಿ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಮುನ್ನಡೆಸುವ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. 750 ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾರ್ವತ್ರಿಕ ಕಟ್-ಆಫ್ ಆಗಿ ಕಂಡುಬಂದರೆ, ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು ಇತರ ಅಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಕಡಿಮೆ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ.

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು ತಡೆರಹಿತ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ಉದ್ಯಮಿಗಳಿಗೆ ತಮ್ಮ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದಲ್ಲಿ ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ 30 ಲಕ್ಷ ರೂ.