CIBIL ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಹೇಗೆ ಪಡೆಯಬಹುದು?

ಉದ್ಯಮದ ಯಶಸ್ಸಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು ಅತ್ಯಗತ್ಯ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ಇದು ಕೇವಲ ದೈನಂದಿನ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಅಲ್ಲ payವೇತನಗಳು, ಮಾರಾಟಗಾರರು ಅಥವಾ ಕಚ್ಚಾ ವಸ್ತುಗಳ ಪೂರೈಕೆದಾರರ ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ತೆರವುಗೊಳಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಕಚೇರಿ ಅಥವಾ ಕಾರ್ಖಾನೆ ಆವರಣದ ಯುಟಿಲಿಟಿ ಬಿಲ್‌ಗಳು, ಆದರೆ ಉದ್ದಿಮೆಯ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವಿಸ್ತರಣೆಗಾಗಿ.

ಸಂಸ್ಥಾಪಕರ ಸ್ವಂತ ಹಣ ಅಥವಾ ಬಾಹ್ಯ ಷೇರುದಾರರಲ್ಲಿ ರೋಪಿಂಗ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಹಾಕುವ ಮೂಲಕ ಈ ನಿಧಿಯ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಪೂರೈಸಬಹುದು. ಆದರೆ ಇದು ಸುಲಭವಾಗಿ ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರೊಂದಿಗೆ ಸಿಂಕ್ ಮಾಡದಿರುವ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಹೇಗೆ ನಡೆಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಹೇಳಲು ಬಯಸುವ ಇನ್ನೊಬ್ಬ ಷೇರುದಾರರನ್ನು ತರುವ ಅಪಾಯವಿದೆ.

ಅದೃಷ್ಟವಶಾತ್, ಇದು ಏಕೈಕ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿಲ್ಲ. ಇನ್ನೊಂದು ಪರ್ಯಾಯವೆಂದರೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ವಿವೇಕಯುತ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆಗಾಗಿ, ಉದ್ಯಮವನ್ನು ನಡೆಸಲು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಇಕ್ವಿಟಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ನ್ಯಾಯಯುತ ಮಿಶ್ರಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು.

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು ಎರಡು ವಿಧಗಳಾಗಿವೆ: ಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಅಸುರಕ್ಷಿತ. ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲಾಗುವುದು ಎಂದು ಭರವಸೆ ನೀಡಲು ಸಾಲದಾತರ ಪರವಾಗಿ ಮೌಲ್ಯದ ಕೆಲವು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಹಣವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಇದ್ದಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತನು ಆ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ ಇದು ಅಪಾಯ ತಗ್ಗಿಸುವಿಕೆಯ ಕ್ರಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಒಂದು ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲ, ಆದಾಗ್ಯೂ, ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರ ಒಳಗೊಂಡಿಲ್ಲ. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಸಾಲದಾತರು ವ್ಯಾಪಾರ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನೋಡುತ್ತಾರೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆ: CIBIL ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್

ವ್ಯಾಪಾರದ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ವ್ಯಾಪಾರ ಶ್ರೇಣಿಯ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೂಲಕ ಸೆರೆಹಿಡಿಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಸಾಲದಾತರು ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಒತ್ತಾಯಿಸುತ್ತಾರೆ. ಉದ್ಯಮವು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ದೊಡ್ಡದಾಗಿದ್ದರೆ, ಅವರು ವ್ಯಾಪಾರ ಶ್ರೇಣಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಬಹುದು.

CIBIL, ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಮೊದಲ ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿದ್ದು, ಈಗ ಅಂತಹ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಮಾನಾರ್ಥಕವಾಗಿದೆ, ಅದೇ ರೀತಿಯ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಇತರ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ಸಹ ಇವೆ.

• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್:

ಇವುಗಳು ಹಿಂದಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಡವಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಮರು ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಉದ್ದೇಶಿಸಲಾಗಿದೆpayಮೆಂಟ್ ದಾಖಲೆ. ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ನೋಡಲು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ಸಂಖ್ಯೆಯು 300 ಮತ್ತು 900 ರ ನಡುವೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಸಂಖ್ಯೆಯು 900 ರ ಕಡೆಗೆ ಹತ್ತಿರದಲ್ಲಿದೆ, ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಹೆಚ್ಚು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹನಾಗಿರುತ್ತಾನೆ. ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 750 ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಒಳ್ಳೆಯದು ಎಂದು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಅಂತಹ ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಅಪೇಕ್ಷಿತ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದೊಂದಿಗೆ ತ್ವರಿತ ಸಾಲದ ಅನುಮೋದನೆಯೊಂದಿಗೆ ಉತ್ತಮ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ.

• CIBIL ಶ್ರೇಣಿ:

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ಸಹ ಶ್ರೇಣೀಕರಿಸುತ್ತವೆ. ಈ ಶ್ರೇಣಿಯು 1-10 ಶ್ರೇಣಿಯಲ್ಲಿದೆ ಮತ್ತು ಶ್ರೇಣಿಯು 1 ಕ್ಕೆ ಹತ್ತಿರವಾಗಿದ್ದರೆ ಅದು ಉತ್ತಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ. 4 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಶ್ರೇಣಿಯು ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಉತ್ತಮ ಪೂರ್ವಭಾವಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಂತೆ ಕಂಡುಬರುತ್ತದೆ.

ತಪ್ಪಿದ ಕಂತು ಅಥವಾ ಭಾರೀ ಋಣಭಾರವು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರದ CIBIL ಶ್ರೇಣಿಯನ್ನು ಹದಗೆಡಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಾಲದ ಅನುಮೋದನೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು. ಸಾಲ ಮಂಜೂರಾದರೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು.

CIBIL ಸಮಸ್ಯೆಗಳೊಂದಿಗೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು

ಒಳ್ಳೆಯ ಸುದ್ದಿ ಏನೆಂದರೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಉಂಟಾಗಬಹುದಾದ CIBIL ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ವಿಂಗಡಿಸಲು ಕೆಲವು ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ.

• ಸರಿಯಾದ ತಪ್ಪುಗಳು:

ಇದು ನಿಯಮಿತ ವಿದ್ಯಮಾನವಲ್ಲವಾದರೂ, ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ವರದಿಗಳಲ್ಲಿ ತಪ್ಪುಗಳು ಬೆಳೆಯುತ್ತವೆ. ಕೆಲವು ಈವೆಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ನವೀಕರಿಸದಿರುವುದು ಅಥವಾ ತಪ್ಪಾಗಿ ನಮೂದಿಸಿರುವುದು ಇದಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಿರಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಕೆಲವು ಸಾಲವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿಸಿರಬಹುದು ಆದರೆ ಇನ್ನೂ ತೋರಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಇತರ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಸಾಲವು ಇನ್ನೊಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ತಪ್ಪಾಗಿ ಪ್ರತಿಫಲಿಸಬಹುದು. ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಒಬ್ಬರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಸರಿಪಡಿಸಬೇಕು.

• ಸ್ಕೋರ್ ಸುಧಾರಿಸಿ:

ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ಮತ್ತೊಂದು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಒಬ್ಬರು ಅದನ್ನು ಮರು ಮೂಲಕ ಮಾಡಬಹುದುpayಕೆಲವು ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳು. ಒಬ್ಬರು ಬಹು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಆ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ನ ಮೇಲಿನ ಮಿತಿಯನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಿದ್ದರೆ, ಒಬ್ಬರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯ ದರವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಬಹು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ, ಬಾಕಿ ಇರುವ ಲೋನ್‌ಗಳ ಮೇಲಿನ EMI ಗಳನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲಾಗಿದೆಯೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

• ಸುತ್ತಲೂ ಶಾಪಿಂಗ್ ಮಾಡಿ:

ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವ ಮೊದಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಒತ್ತಾಯಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇದು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸತ್ಯವಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಈ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಒಬ್ಬರು ಕಡಿಮೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅಥವಾ ಶ್ರೇಣಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಒಬ್ಬರು ಶಾಪಿಂಗ್ ಮಾಡಿದರೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.

ತೀರ್ಮಾನ

ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅಥವಾ ಎಂಟರ್‌ಪ್ರೈಸ್‌ಗಾಗಿ CIBIL ಶ್ರೇಣಿಯು ಸಾಲದಾತನು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಿದಾಗ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವಾಗಿದೆ. ಇದನ್ನು ಸಾಲಗಾರನ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯ ಸೂಚಕವಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಸ್ಕೋರ್‌ನಲ್ಲಿ ತಪ್ಪುಗಳು ಬೆಳೆಯುತ್ತವೆ. ಒಳ್ಳೆಯ ಸುದ್ದಿ ಏನೆಂದರೆ, ಅಂತಹ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಬಹುದು. ಸಾಲವನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುವಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಆರಾಮದಾಯಕವಾಗುವಂತೆ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಸಹ ಹೊಂದಿದೆ. ನಂತರ ಮತ್ತೆ, ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು ಹೆಚ್ಚು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವವರಾಗಿದ್ದಾರೆ, ಅವರು ಕಡಿಮೆ ಸ್ಕೋರ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ಟ್ಯಾಪ್ ಮಾಡಬಹುದು.

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಸಣ್ಣ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು ಒಂದು ಮೂಲಕ ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರವಿಲ್ಲದೆ 50 ಲಕ್ಷ ರೂ quick ಡಿಜಿಟಲ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ. ಅಂತಹ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಫ್ಲೆಕ್ಸಿಬಲ್ ಮರು ಮೂಲಕ ಐದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಬಹುದುpayಮೆಂಟ್ ಆಯ್ಕೆಗಳು. IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಉದ್ಯಮಿಗಳಿಗೆ ತಮ್ಮ ಉದ್ಯಮಗಳನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು 10 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ 10 ಕೋಟಿ ರೂ.ವರೆಗಿನ ಸುರಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.