MSME ಸಾಲಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಏಳು ಸಂಗತಿಗಳು

ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳು (MSMEಗಳು) ಭಾರತೀಯ ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಭಾಗವಾಗಿದೆ. ಅವರು ಭಾರತದ ಒಟ್ಟು ದೇಶೀಯ ಉತ್ಪನ್ನದ ಮೂರನೇ ಒಂದು ಭಾಗಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುವುದು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ, ಅವರು ಉದ್ಯೋಗದ ಗಮನಾರ್ಹ ಮೂಲವೂ ಹೌದು.

ಆದ್ದರಿಂದ, ಭಾರತೀಯ ಸರ್ಕಾರ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ತಮ್ಮ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲು, ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ವಿಸ್ತರಿಸಲು MSME ಗಳಿಗೆ ಸುಲಭವಾಗಿಸಲು ಹಲವಾರು ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದು ಆಶ್ಚರ್ಯವೇನಿಲ್ಲ.

ಈ ಕ್ರಮಗಳು MSMEಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಬಹುತೇಕ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ವಿವಿಧ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ MSME ಗಳಿಗೆ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.

ನಾವು MSME ಸಾಲಗಳನ್ನು ಆಳವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಮೊದಲು, MSME ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಕೆಲವು ಮೂಲಭೂತ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳೋಣ.

ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ಎಂದರೇನು?

MSMEಗಳು ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ-ಪ್ರಮಾಣದ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳ ನಡುವಿನ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಪ್ರಮಾಣ ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಆದಾಯ.

ಸರ್ಕಾರವು ಮೈಕ್ರೋ-ಬಿಸಿನೆಸ್ ಅನ್ನು ರೂ 1 ಕೋಟಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಆರಂಭಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ರೂ 5 ಕೋಟಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವಾರ್ಷಿಕ ವಹಿವಾಟು ಹೊಂದಿದೆ ಎಂದು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರಕ್ಕಾಗಿ, ಆರಂಭಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮಿತಿಯು 10 ಕೋಟಿ ರೂ.ವರೆಗೆ ಮತ್ತು ವಾರ್ಷಿಕ ವಹಿವಾಟು ವ್ಯಾಪ್ತಿಯು ರೂ.5 ಕೋಟಿಯಿಂದ ರೂ. ಮಧ್ಯಮ ಗಾತ್ರದ ವ್ಯಾಪಾರವು 50 ಕೋಟಿ ರೂ.ವರೆಗಿನ ಆರಂಭಿಕ ಬಂಡವಾಳ ಮತ್ತು ರೂ. 50 ಕೋಟಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

MSME ಸಾಲಗಳು

MSME ಸಾಲವು ಒಂದು ವಿಧವಾಗಿದೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ವ್ಯಾಪಾರ ಸ್ಥಾಪನೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು, ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಅಥವಾ ಇತರ ವ್ಯಾಪಾರದ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ವ್ಯಾಪಾರಗಳಿಗೆ ಒದಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, MSME ಗಳಿಗೆ ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ನೀಡುವ ಯಾವುದೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು MSME ಸಾಲ ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ. ಅಂತಹ MSME ಗಳಿಗೆ ಎಲ್ಲಾ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಗಳನ್ನು ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾದ ಆದ್ಯತೆಯ ವಲಯದ ಸಾಲ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಭಾಗವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

MSME ಸಾಲಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಸಂಗತಿಗಳು

ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಾರರು MSME ಸಾಲವು ನಿಖರವಾಗಿ ಏನು, ಅದನ್ನು ಯಾವುದಕ್ಕಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು, ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಮಾರ್ಗಗಳಿಂದ ಹೇಗೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇತರ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿರಬೇಕು.

1. ಸಾಲದಾತರು:

ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ರಾಜ್ಯ-ಚಾಲಿತ ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ವಲಯದ ಎರಡೂ, ಹಾಗೆಯೇ NBFC ಗಳು MSME ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ರಾಜ್ಯ-ಚಾಲಿತ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, NBFC ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಉತ್ತಮ ಸೇವೆ, ವೇಗವಾದ ಅನುಮೋದನೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ನಮ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಸುಲಭ ಮರು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆpayನಿಯಮಗಳು.

2. ಸಾಲಗಾರರು:

MSMEಗಳ ಸಾಲಗಳು ಕೇವಲ ವ್ಯಾಪಾರ ಘಟಕಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಮಹಿಳಾ ಉದ್ಯಮಿಗಳು, ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ವೃತ್ತಿಪರರು, ಸ್ಟಾರ್ಟಪ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಮಾಲೀಕತ್ವ ಮತ್ತು ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸಹ MSME ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.

3. ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ:

ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಎರವಲುಗಾರನ ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ನಿಜವಾದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಹಾಗೂ ಮರುpayಮಾನಸಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ. ಮೊತ್ತವು 1 ಲಕ್ಷದಿಂದ 50 ಕೋಟಿ ರೂ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳಿಗೆ ರೂ 50 ಕೋಟಿವರೆಗಿನ ಸಾಲಗಳು ಆರ್‌ಬಿಐನ ಆದ್ಯತೆಯ ವಲಯದ ಮಾನದಂಡಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತವೆ.
ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಿದ್ದಾನೆಯೇ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಮೊತ್ತವು ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

4. ಮೇಲಾಧಾರ:

ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು NBFC ಗಳು ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರವಿಲ್ಲದೆ ಸಣ್ಣ-ಟಿಕೆಟ್ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಮತ್ತೊಮ್ಮೆ, ಇದು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು ರೂ 10-20 ಲಕ್ಷದ ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ, ಆದರೂ ಕೆಲವು ಸಾಲದಾತರು ಯಾವುದೇ ಭದ್ರತೆಯಿಲ್ಲದೆ ರೂ 40-45 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಸಾಲಗಾರನು ಒಂದು ತುಂಡು ಭೂಮಿ, ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ಇತರ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಒದಗಿಸಿದರೆ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು. ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಮೊತ್ತವು 10-50 ಕೋಟಿ ರೂ. ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆಸ್ತಿಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯದ 60% ರಿಂದ 70% ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ.

5. ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು:

ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಸಾಲದಾತನಿಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿ ದರವು ವ್ಯಾಪಾರದ ಗಾತ್ರ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ನಗದು ಹರಿವಿನಂತಹ ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಅವಧಿಯು ಕೆಲವು ತಿಂಗಳುಗಳಿಂದ ಅಥವಾ ಒಂದು-ಎರಡು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಸಣ್ಣ, ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತ ಸಾಲಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಮೇಲಾಧಾರದಿಂದ ಬೆಂಬಲಿತವಾದ ದೊಡ್ಡ ಸಾಲಗಳಿಗೆ 10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ.

6. ದಾಖಲೆ:

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಅಸುರಕ್ಷಿತ MSME ಸಾಲಗಳು ಕೇವಲ ಬೆರಳೆಣಿಕೆಯಷ್ಟು ದಾಖಲೆಗಳು ಬೇಕಾಗುತ್ತವೆ. ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಅರ್ಜಿ ನಮೂನೆ, ವಿಳಾಸ ಮತ್ತು ಗುರುತಿನ ಪುರಾವೆ, GST ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ, ವ್ಯಾಪಾರ ನೋಂದಣಿಯ ಪುರಾವೆ ಮತ್ತು ಇತ್ತೀಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಳಿಕೆಗಳು ಸೇರಿವೆ. ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಆಸ್ತಿಯ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಪುರಾವೆ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಯಾವುದೇ ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲಗಳ ವಿವರಗಳನ್ನು ಸಹ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಇತ್ತೀಚಿನ ಸಂಬಳ ಸ್ಲಿಪ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

7. ಬಳಕೆ:

MSME ಸಾಲಗಳನ್ನು ವಿವಿಧ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು. ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವುದು, ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವುದು, ದಾಸ್ತಾನು, ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳು ಅಥವಾ ಕಚ್ಚಾ ಸಾಮಗ್ರಿಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು, ಮೂಲಸೌಕರ್ಯಗಳನ್ನು ನವೀಕರಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಪ್ರಚಾರದ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು ಸೇರಿವೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಹೊಂದುವ ತಮ್ಮ ಕನಸನ್ನು ನನಸಾಗಿಸಲು ಭರವಸೆಯ ಉದ್ಯಮಿಗಳಿಗೆ ಹಲವಾರು ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು ಲಭ್ಯವಿವೆ. ಮತ್ತು MSME ಸಾಲವು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಸಾಲದಾತರು ಸಣ್ಣ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರವಿಲ್ಲದೆ ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ. ದೊಡ್ಡ ಸಾಲಗಳಿಗೆ, ಸಾಲಗಾರರು ಭೂಮಿ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿಯಂತಹ ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಇರಿಸಬಹುದು.

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಂತಹ NBFCಗಳು ಆಫರ್ ಎ quick ಮತ್ತು ತಡೆರಹಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಅನುಮೋದನೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಸಾಧಾರಣ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯತೆಗಳೊಂದಿಗೆ MSME ಗಳಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು 100% ಆನ್‌ಲೈನ್ ಆಗಿದೆ, ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ನಿಂದ ವಿತರಣೆಯವರೆಗೆ. IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರವಿಲ್ಲದೆ ರೂ 10 ಲಕ್ಷದಿಂದ ರೂ 30 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮೇಲಾಧಾರದೊಂದಿಗೆ 10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ರೂ 10 ಕೋಟಿ ವರೆಗಿನ ದೊಡ್ಡ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.