DSCR ಸೂತ್ರ: ಸಾಲ ಸೇವಾ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವುದು

ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲದಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸಿನ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಮರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆpayವ್ಯವಹಾರದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ. ಅತ್ಯಂತ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಸೂಚಕಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ಸಾಲ ಸೇವಾ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಅನುಪಾತ (DSCR), ಇದು ವ್ಯವಹಾರವು ತನ್ನ ಸಾಲ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಆರಾಮವಾಗಿ ಪೂರೈಸಬಹುದೇ ಎಂದು ನೇರವಾಗಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಸಾಲ ನೀಡುವವರು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರು ಇಬ್ಬರೂ ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತಾರೆ ಸಾಲ ಸೇವಾ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಅನುಪಾತ ಸೂತ್ರ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು. MSMEಗಳು, ನವೋದ್ಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ, ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವಾಗ ಈ ಅನುಪಾತವು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮುಖ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಪ್ರತಿಯಾಗಿ ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆpayಮಾನಸಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ನಗದು ಹರಿವಿನ ಶಕ್ತಿ.

ಬಲವಾದ DSCR ಸಾಲ ಅನುಮೋದನೆಯ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವುದಲ್ಲದೆ, ಉತ್ತಮ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಸಹ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಾಲ ಸೇವಾ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಅನುಪಾತ (DSCR) ಎಂದರೇನು?

ಸಾಲ ಸೇವಾ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಅನುಪಾತ (DSCR) ವ್ಯವಹಾರದ ಮರುಪಾವತಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅಳೆಯುತ್ತದೆpay ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಅದರ ಸಾಲ. ಇದು ಪ್ರಮುಖ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಿಂದ ಉತ್ಪತ್ತಿಯಾಗುವ ಆದಾಯವನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಸಾಲ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸುತ್ತದೆ.

ನಮ್ಮ ಸಾಲ ಸೇವಾ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಅನುಪಾತ ಸೂತ್ರ ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತಾನೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.payಆರಾಮವಾಗಿ ತಿನ್ನಿರಿ.

ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನ:

• DSCR > 1 → ವ್ಯವಹಾರವು ತನ್ನ ಸಾಲ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತದೆ
• DSCR = 1 → ನಿಖರವಾದ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ, ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸಿನ ಬಫರ್ ಇಲ್ಲ.
• DSCR < 1 → ಸಾಲವನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಆದಾಯವಿಲ್ಲ

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳಿಗೆ, DSCR ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತು ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಸಾಧನವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.payಮಾನಸಿಕ ಶಕ್ತಿ.

DSCR ಸೂತ್ರವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು

ನಮ್ಮ DSCR ಸೂತ್ರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾಗುವ ಸರಳ ಆದರೆ ಶಕ್ತಿಯುತ ಆರ್ಥಿಕ ಸೂಚಕವಾಗಿದೆ.

ಇದು ಎರಡು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ:

• ನಿವ್ವಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣಾ ಆದಾಯ (NOI)
• ಒಟ್ಟು ಸಾಲ ಸೇವೆ

ನಿವ್ವಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಆದಾಯವು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಿದ ನಂತರ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯವಹಾರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಿಂದ ಬರುವ ಗಳಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಜವಾದ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯನ್ನು ತೋರಿಸಲು ಇದು ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ಒಟ್ಟು ಸಾಲ ಸೇವೆಯು ಇವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ:

• ಸಾಲದ ಅಸಲು ಮೊತ್ತpayments
• ಆಸಕ್ತಿ payments

ಸಾಲ ನೀಡುವವರು ಅವಲಂಬಿಸಿರುವುದು DSCR ಸೂತ್ರ ಒಂದು ವ್ಯವಹಾರವು ಹಣಕಾಸಿನ ಒತ್ತಡವಿಲ್ಲದೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸಾಲವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದೇ ಎಂದು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು.

DSCR ಫಾರ್ಮುಲಾ ವಿಭಜನೆ

ಪ್ರಮಾಣಿತ DSCR ಸೂತ್ರ ಇದೆ:

DSCR = ನಿವ್ವಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣಾ ಆದಾಯ / ಒಟ್ಟು ಸಾಲ ಸೇವೆ

ಎಲ್ಲಿ:

• ನಿವ್ವಳ ನಿರ್ವಹಣಾ ಆದಾಯ = ಆದಾಯ - ನಿರ್ವಹಣಾ ವೆಚ್ಚಗಳು
• ಒಟ್ಟು ಸಾಲ ಸೇವೆ = ಅಸಲು + ಬಡ್ಡಿ Payments

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನ:

• DSCR > 1 → ಆರೋಗ್ಯಕರ ಮರುpayಸಾಮರ್ಥ್ಯ
• DSCR = 1 → ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ರೀpayಮಾನಸಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ
• DSCR < 1 → ಮರುಕಳಿಸುವಿಕೆಯ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯpayಮಾನಸಿಕ ಒತ್ತಡ

ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಅನುಮೋದನೆಗಳಿಗೆ 1.2 ಮತ್ತು 1.5 ರ ನಡುವಿನ DSCR ಅನ್ನು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಆದಾಯದ ಏರಿಳಿತಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಸುರಕ್ಷತಾ ಬಫರ್ ಅನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ DSCR ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಉದಾಹರಣೆ

ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಲ ಸೇವಾ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಅನುಪಾತ ಸೂತ್ರ, ಒಂದು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳೋಣ.

ಉತ್ಪಾದನಾ ವ್ಯವಹಾರವು ವಿಸ್ತರಣೆ ನಿಧಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತದೆ:

• ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯ: ₹50,00,000
• ನಿರ್ವಹಣಾ ವೆಚ್ಚಗಳು: ₹30,00,000
• ನಿವ್ವಳ ನಿರ್ವಹಣಾ ಆದಾಯ: ₹20,00,000
• ವಾರ್ಷಿಕ ಸಾಲದ ಪ್ರತಿpayಪಾವತಿ (ಪ್ರಧಾನ + ಬಡ್ಡಿ): ₹15,00,000

ಹಂತ 1: DSCR ಸೂತ್ರವನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಿ

DSCR = ನಿವ್ವಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣಾ ಆದಾಯ / ಒಟ್ಟು ಸಾಲ ಸೇವೆ
ಡಿಎಸ್‌ಸಿಆರ್ = ₹20,00,000 / ₹15,00,000
ಡಿಎಸ್‌ಸಿಆರ್ = 1.33

ವ್ಯಾಖ್ಯಾನ:

1.33 ರ DSCR ಎಂದರೆ ವ್ಯವಹಾರವು ತನ್ನ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಅಗತ್ಯಕ್ಕಿಂತ 33% ಹೆಚ್ಚು ಗಳಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದರ್ಥ.

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ:

• ಬಲವಾದ ಮರುpayಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಪ್ರದರ್ಶಿಸಲಾಗಿದೆ
• ಅನಿಶ್ಚಿತತೆಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಬಫರ್ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿದೆ.
• ಸಾಲ ಅನುಮೋದನೆಯ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ

DSCR 1 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಕೋರಬಹುದು.

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳಿಗೆ DSCR ಏಕೆ ಮುಖ್ಯ?

ನಮ್ಮ ಸಾಲ ಸೇವಾ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಅನುಪಾತ ಸೂತ್ರ ಕೇವಲ ಹಣಕಾಸಿನ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವಲ್ಲ - ಇದು ಸಾಲ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಪ್ರಮುಖ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ.

ಸಾಲದಾತರಿಗೆ:

• ಮರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತದೆpayಮಾನಸಿಕ ಅಪಾಯ
• ನಗದು ಹರಿವಿನ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತದೆ
• ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ರೂಪಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ

ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ:

• ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ
• ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ
• ಸಾಲದ ಸಿದ್ಧತೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ

ಆರೋಗ್ಯಕರ DSCR ನೇರವಾಗಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಯ ಮೇಲೂ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರಬಹುದುpayಮೆಂಟ್ ರಚನೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ನಮ್ಮ DSCR ಸೂತ್ರ ಮತ್ತೆ ಸಾಲ ಸೇವಾ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಅನುಪಾತ ಸೂತ್ರ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಆರ್ಥಿಕ ಆರೋಗ್ಯವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಅಗತ್ಯವಾದ ಸಾಧನಗಳಾಗಿವೆ.

ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ MSME ಗಳಿಗೆ, DSCR ಅನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ:

• ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ಸಾಲವನ್ನು ಯೋಜಿಸಿ
• ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಿ
• ಆರ್ಥಿಕ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯನ್ನು ಬಲಪಡಿಸಿ

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು, ನಿಖರವಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ಡೇಟಾವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು DSCR ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಉತ್ತಮ ಸಿದ್ಧತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ತಿರಸ್ಕಾರದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಬಲವಾದ DSCR ಕೇವಲpayಮಾನಸಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ - ಆದರೆ ಒಟ್ಟಾರೆ ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತು ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರ ಸ್ಥಿರತೆ.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು