21 ನೇ ಶತಮಾನದಲ್ಲಿ SME ಸಾಲವನ್ನು ಡಿಕೋಡಿಂಗ್ ಮಾಡುವುದು

ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಗಾತ್ರದ ಉದ್ಯಮಗಳು (ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ) ಭಾರತದ ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಬೆನ್ನೆಲುಬು ಎಂದು ಒಬ್ಬರು ಹೇಳಿದರೆ ಅದು ಅತಿಯಾಗಿ ಹೇಳಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಭಾರತದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಉತ್ಪಾದನಾ ಕಾಳಜಿಗಳು ಎಸ್‌ಎಂಇ ವಲಯಕ್ಕೆ ಸೇರಿದ್ದು ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ಅವು ದೇಶದ ಕೃಷಿಯೇತರ ಕಾರ್ಮಿಕ ಬಲದ ಬಹುಪಾಲು ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಾಗಿವೆ. ಅಂತಹ ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಆಗಾಗ್ಗೆ ವಿವಿಧ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಹಣ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಹೇಳಲಾಗುತ್ತದೆ.

SMEಗಳಿಗೆ ಎಲ್ಲಾ ರೀತಿಯ ವಿಷಯಗಳಿಗೆ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ-ಇದರಿಂದ payಬಂಡವಾಳ ವೆಚ್ಚ ಮತ್ತು ಹೊಸ ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಸಹ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಥಳವನ್ನು ಬಾಡಿಗೆಗೆ ನೀಡಲು ಕಚ್ಚಾ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಸಂಬಳ.

ಭಾರತವು 6.3 ಕೋಟಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಅದರಲ್ಲಿ 85% ಸಾಲಕ್ಕೆ ಬಂದಾಗ ಕಡಿಮೆ ಸೇವೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಇಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ (NBFCs) ಅತ್ಯಂತ ಲಾಭದಾಯಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅವಕಾಶವಾಗಿದೆ.

ಈ ಹಣಕಾಸು ಅಂತರಗಳಲ್ಲಿ ಕೇವಲ ಐದನೇ ಒಂದು ಭಾಗ ಮಾತ್ರ ಔಪಚಾರಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಚಾನೆಲ್‌ಗಳಿಂದ ತುಂಬಿದೆ. MSME ಫೈನಾನ್ಸಿಂಗ್‌ಗೆ ಬಂದಾಗ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಎಡವಟ್ಟುಗಳಿವೆ. ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಬಂಡವಾಳದ ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚ, ಸಾಕಷ್ಟು ಬಂಡವಾಳದ ಪ್ರವೇಶದ ಕೊರತೆ ಮತ್ತು ಅಂಡರ್‌ರೈಟಿಂಗ್‌ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಸೇರಿವೆ.

ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವಾಗ, ಸಾಲದಾತರು-ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ-ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅವರು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಕೆಲವು ವಿವರಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಬೇಕೆಂದು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ:

• ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ
• ಅವರ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ
• ಅವರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಾಗೂ ವ್ಯವಹಾರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳ ವಿವರಗಳು
• ಲಾಭ ಮತ್ತು ನಷ್ಟದ ಹೇಳಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲವನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿರುವ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್‌ಗಳು
• ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಸಾಲವನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿರುವ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದವುಗಳು
• ವ್ಯಾಪಾರವು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ನೀಡಬಹುದಾದ ಚರ ಅಥವಾ ಸ್ಥಿರ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ವಿವರಗಳು
• ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಯಾವುದೇ ಇತರ ದಾಖಲೆಗಳು

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಈ ಎಲ್ಲಾ ವಿವರಗಳನ್ನು ನೀಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿರುವ ಅಥವಾ ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿರುವ ಅಥವಾ ಸಾಲದಾತನು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಟ್ಯೂನ್‌ಗೆ ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ನೀಡುವ ಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಇಲ್ಲದಿರುವ ಅನೇಕ ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ಇದು ಹೊರತುಪಡಿಸಬಹುದು, ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ.

ವ್ಯಾಪಾರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಡಿಜಿಟೈಜ್ ಮಾಡುವುದು

MSME ಸಾಲಕ್ಕೆ ಬಂದಾಗ COVID-19 ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕವು ಒಂದು ರೀತಿಯ ವೇಷದಲ್ಲಿ ಆಶೀರ್ವಾದವಾಗಿದೆ. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಚಾನೆಲ್‌ಗಳು ಈಗ ಡಿಜಿಟಲ್‌ಗೆ ದಾರಿ ಮಾಡಿಕೊಟ್ಟಿವೆ, ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಬಳಕೆದಾರ ಸ್ನೇಹಿ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ quickಇಆರ್.

ಹೊಸ ಯುಗದ ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲದಾತರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಭೇದಿಸಲು ಸಮರ್ಥರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ, ಬಡ್ಡಿದರಗಳಿಗೆ ಬಂದಾಗ ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ನೀಡಲು ಸಹ ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಅವರು ಚುರುಕಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವುದರಿಂದ, ಅವರು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಈ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಕನಿಷ್ಟ ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನ ಶುಲ್ಕಗಳ ರೂಪದಲ್ಲಿ ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಡೇಟಾ-ಚಾಲಿತ ಮಾದರಿಗಳು

ಈ ಹೊಸ-ಯುಗದ ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲದಾತರು ಡೇಟಾ-ಚಾಲಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತಾರೆ, ಅದು ಅವರ ಗುರಿ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ತಲುಪಲು ಸುಲಭವಾಗುತ್ತದೆ. ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರ ಕೂಡ, ಏಕೀಕೃತ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ದೃಢವಾದ ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲ ನೀಡುವ ವೇದಿಕೆಯನ್ನು ರಚಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಬಯಸುತ್ತವೆ Payಪೀರ್-ಟು-ಪೀರ್ ಮುಖವನ್ನು ಕ್ರಾಂತಿಗೊಳಿಸಿರುವ ments ಇಂಟರ್ಫೇಸ್ (UPI) ವ್ಯವಸ್ಥೆ payದೇಶದಲ್ಲಿ ments.

ಸಾಕಷ್ಟು ಪ್ರಮಾಣದ ದಾಖಲಾತಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸುವ ಬದಲು, ಈ ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲದಾತರು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ನೋಡುತ್ತಾರೆ, payಮೆಂಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ಹಿಂದಿನ ವಹಿವಾಟುಗಳು, ಅವರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಅಳೆಯಲು. ಈ ಡೇಟಾವನ್ನು ಕೃತಕ ಬುದ್ಧಿಮತ್ತೆ-ಆಧಾರಿತ ಅಲ್ಗಾರಿದಮ್‌ಗಳಿಗೆ ಒದಗಿಸುವ ಮೂಲಕ ಅವರು ಇದನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಅದು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಮ್ಯಾಪ್ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತೊಂದು ವಿಧಾನವನ್ನು ಸಹ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ - ಲಂಬವಾಗಿರುವ ಅಂಡರ್‌ರೈಟಿಂಗ್ - ಇದರಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತರು ತಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಗ್ರಹಿಸಲು ಮತ್ತು ಅವರಿಗೆ ಸಾಲ ಪರಿಹಾರಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ವಿವಿಧ ಉದ್ಯಮ ವಿಭಾಗಗಳಾದ್ಯಂತ ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸುವವರೊಂದಿಗೆ ಸಹಕರಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಹಳೆಯದು ಚಿನ್ನವಿದ್ದಂತೆ

ಹೊಸ ಯುಗದ ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲದಾತರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಪ್ರವೇಶಿಸಿದಾಗಲೂ, ಸ್ಥಾಪಿತವಾದವರು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಬರುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಅದೇ ಅಥವಾ ಇನ್ನೂ ಉತ್ತಮ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.

ಅಂತಹ ಸಾಲದಾತರು ತಮ್ಮ ಹೊಸ ಗೆಳೆಯರ ಮೇಲೆ ಅಂತರ್ಗತ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ಹೊಸ ಗೆಳೆಯರಿಗೆ ಕೊರತೆಯಿರುವ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಸ್ಥಾಪಿತ ಆಟಗಾರರು ಆಳವಾದ ಬೇರೂರಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಜ್ಞಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ, ಅವರ ಟೆಕ್-ಶಕ್ತಗೊಂಡ ಗೆಳೆಯರು ಅದನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಬಹಳ ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಸ್ಥಾಪಿತ ಸಾಲದಾತರು ಅವರು ಬಳಸಲು ಬಳಸಬಹುದಾದ ಭೌತಿಕ ಶಾಖೆಗಳ ವ್ಯಾಪಕ ಜಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ಹೊಸ ಆಟಗಾರರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗೆ ಪ್ರವೇಶಿಸಿದಾಗಲೂ ಸ್ಥಾಪಿತ ಸಾಲದಾತರು ಮೊದಲಿನಂತೆಯೇ ಪ್ರಸ್ತುತವಾಗುತ್ತಾರೆ. ಎರವಲುಗಾರರಾಗಿ, ನೀವು ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್ ಅಥವಾ ಪರ್ಸನಲ್ ಲೋನ್ ಅನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದಾಗ ನೀವು IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಂತಹ ಉತ್ತಮ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಬೇಕು.

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಂತಹ ಸಾಲದಾತರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದಲ್ಲದೆ, ಸಾಲವನ್ನು ತಡೆರಹಿತ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. IIFL ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು 30 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರವಿಲ್ಲದೆ ಮತ್ತು 10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಮತ್ತು ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ 10 ಕೋಟಿ ರೂ.ವರೆಗಿನ ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳು.