ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳಿಗೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಅದು ಏಕೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ

ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ನಡೆಸಲು ಬಂಡವಾಳದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಮತ್ತು ತಮ್ಮ ಉದ್ಯಮವನ್ನು ಹೊಸ ಎತ್ತರಕ್ಕೆ ಕೊಂಡೊಯ್ಯಲು ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸಲು. ಇದನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಮೂಲ ರಹಸ್ಯ ಸಾಸ್ ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸುವುದು.

ಬಂಡವಾಳದ ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ಎರಡು ಮೂಲಗಳಿವೆ, ಒಂದು ವ್ಯವಹಾರದ ಇಕ್ವಿಟಿ ಅಥವಾ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ರೂಪವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇನ್ನೊಂದು ವ್ಯವಹಾರದ ಮೇಲೆ ಹಕ್ಕು ಸಾಧಿಸುವ ಸಾಲದ ಮೂಲಕ. ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಸ್ವತಃ ಅಥವಾ ಸ್ವತಃ ಈಕ್ವಿಟಿ ಅಥವಾ ಷೇರುದಾರರ ಸಾಲದ ಮೂಲಕ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಹಾಕಬಹುದು, ಆದರೆ ಅನೇಕ ಬಾರಿ ಉದ್ಯಮಿ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಹೊರಗೆ ನೋಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಬಾಹ್ಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರನ್ನು ಕರೆತರುವುದು ಸುಲಭವಲ್ಲ. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಅಂತಹ ಕ್ರಮವು ಸಂಸ್ಥಾಪಕರ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಆಸಕ್ತಿಯನ್ನು ತಗ್ಗಿಸುತ್ತದೆ ಆದ್ದರಿಂದ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಯೋಚಿಸಿದ ನಂತರ ಅದನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಬಾಹ್ಯ ಸಾಲವು ಹೆಚ್ಚು ಸುಲಭವಾಗಿ ಲಭ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ಪ್ರವರ್ತಕರ ಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ದುರ್ಬಲಗೊಳಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ದಿನನಿತ್ಯದ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಅಥವಾ ಭವಿಷ್ಯದ ವಿಸ್ತರಣೆಗಾಗಿ ಬಂಡವಾಳ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಒಬ್ಬರು ನೋಡುತ್ತಿರುವಾಗ ಸಾಲವನ್ನು ಸರಿಯಾದ ಆಯ್ಕೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ವಿವಿಧ ಪ್ರಕಾರಗಳು

ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು ಪುಸ್ತಕಗಳ ಮೇಲೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಅಥವಾ ಷೇರುದಾರರ ಸಾಲವಾಗಿ ಪಂಪ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ವ್ಯಾಪಾರದ ಉದ್ಯಮಕ್ಕಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು. ಆದರೆ ಉದ್ಯಮಕ್ಕೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಲು ಹೆಚ್ಚು ವಿವೇಕಯುತ ಮಾರ್ಗವೆಂದರೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಮೂಲಕ.

ಅಂತಹ ಸಾಲಗಳು ಎರಡು ವಿಧಗಳಾಗಿವೆ.

• ಕೊಲ್ಯಾಟರಲ್-ಬೆಂಬಲಿತ:

ಇದರಲ್ಲಿ, ಹಣವನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸುವವರೆಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುವವರ ಪರವಾಗಿ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಒತ್ತೆಯಿಟ್ಟು ಸ್ವಲ್ಪ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಹಾಕಬೇಕು.

• ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತ:

ಹೆಸರೇ ಸೂಚಿಸುವಂತೆ ಇವು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳು. ಈ ಸಾಲಗಳು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ ಅವರು ಎರವಲು ಪಡೆಯುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಗರಿಷ್ಠ ರೂ 50 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಮಿತಿಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ. ಭದ್ರತಾ ಮೌಲ್ಯದ ಅನುಪಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಉದ್ಯಮಿಗಳ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಸ್ಕ್ಯಾನ್ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತವೆ.

CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಅದರ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆ

ಸಾಲದ ಮರುಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಹಿಂದೆ ಸಾಲಗಾರನ ನಡವಳಿಕೆಯ ಮೂಲಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ನೋಡಲಾಗುತ್ತದೆpayments. ಆದ್ದರಿಂದ, ಒಂದು ವೇಳೆ paying ಬ್ಯಾಕ್ ಲೋನ್, ಒಪ್ಪಿದಂತೆ, ಸಮೀಕರಿಸಿದ ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳನ್ನು (EMI ಗಳು) ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳದೆಯೇ ಒಬ್ಬರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆಯ ಮಿತಿಯ ಮೂಲಕ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಅನುಮತಿಸಲಾದ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬಳಸುವುದನ್ನು ಕೊನೆಗೊಳಿಸದಿದ್ದರೆ ಅದನ್ನು ಧನಾತ್ಮಕ ಸೂಚಕವಾಗಿ ನೋಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಒಬ್ಬರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆಗಾಗಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಕನಿಷ್ಠ ಬಾಕಿಯನ್ನು ಪೂರೈಸಿದರೆ ಅದು ತುಂಬಾ ಒಳ್ಳೆಯದು ಮತ್ತು ಒಬ್ಬರು ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ pay ಸಾಲದಾತರ ಪುಸ್ತಕಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಂಕಗಳನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಬಾಕಿಯಿರುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹಿಂತಿರುಗಿಸಿ.

ಅಂತಹ ಎಲ್ಲಾ ಅಂಶಗಳನ್ನು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅಥವಾ CIBIL ಸ್ಕೋರ್‌ನಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. CIBIL ದೇಶದ ಮೊದಲ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾಹಿತಿ ಏಜೆನ್ಸಿಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಈಗ ಅದೇ ಕೆಲಸವನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಿರುವ ಇತರರು ಇದ್ದರೂ ಮತ್ತು ಕಂಪನಿಯ ಹೆಸರೇ TransUnion CIBIL ಎಂದು ಬದಲಾಗಿದೆ, ಇದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗೆ ಸಮಾನಾರ್ಥಕವಾಗಿದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್, ಅಥವಾ CIBIL ಸ್ಕೋರ್, ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ 300 ರಿಂದ 900 ರವರೆಗಿನ ಮೂರು-ಅಂಕಿಯ ಸಂಖ್ಯೆಯಾಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂಖ್ಯೆಯು ಸಾಲಗಾರನು ಪ್ರೋಟೋಕಾಲ್ ಪ್ರಕಾರ ಅವನ ಅಥವಾ ಅವಳ ಸಾಲದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತಿದ್ದಾನೆ ಎಂದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ, ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಂತೆ ನೋಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಲ ಯೋಗ್ಯತೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಕಡಿಮೆ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ಅಪಾಯಕಾರಿ ಎಂದು ನೋಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವರ ಹಿಂದಿನ ನಡವಳಿಕೆಯು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಅವರು ಮತ್ತೆ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗಬಹುದು ಅಥವಾ ಅವರು ಈಗಾಗಲೇ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಅದು ಅವರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು pay ಮತ್ತೆ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ.

ಸ್ವಾಭಾವಿಕವಾಗಿ, ಸಾಲದಾತರು ಕಡಿಮೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿರುವ ಯಾರೊಬ್ಬರ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ತಿರಸ್ಕರಿಸುತ್ತಾರೆ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚು ಜಾಗರೂಕರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ. ಕಡಿಮೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿರುವ ಯಾರಿಗಾದರೂ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದೊಂದಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಕಠಿಣವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಆದರೆ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿಗಳು ಈ ಎಣಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಡ್ಡಿ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಒಪ್ಪಂದಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಮುಕ್ತವಾಗಿವೆ.

ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಒಬ್ಬರ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಸಂಭವನೀಯತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ quick ಮಂಜೂರು ಮಾಡಲಾದ ಸಾಲವನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸದಿದ್ದರೂ ಸಹ ಅನುಮೋದನೆ. ಫ್ಲಿಪ್ ಸೈಡ್ನಲ್ಲಿ, ಎ ಕಡಿಮೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಇದು ಕಠಿಣವಾಗಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅಸಾಧ್ಯವಲ್ಲ.

ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಯಾವುದೇ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿದಾಗ ಇದು CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಣಾಯಕ ಅಂಶವನ್ನಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಮಿತಿಯಾಗಿ ಕಂಡುಬರುವ ಒಂದು ಸಂಖ್ಯೆಯು '750' ಆಗಿದೆ. ಎರವಲುಗಾರನ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ 750 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದ್ದರೆ, ಅವನು ಅಥವಾ ಅವಳು ಸಾಲವನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡಲು ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ನ್ಯಾಯಯುತ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ವ್ಯವಹಾರ ಮಾದರಿಯು ಘನವಾಗಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರನು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯ ಇತರ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿದರೆ 700 ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸ್ಕೋರ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.

ತೀರ್ಮಾನ

ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲದಾತರು, ಅದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಗಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ಎ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿ (NBFC), ತಮ್ಮ ಎಂಟರ್‌ಪ್ರೈಸ್‌ಗಾಗಿ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅವರ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಇದು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಏಕೈಕ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವನ್ನಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಂತಹ ದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಸಾಲದಾತರು ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರವಿಲ್ಲದೆ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ 30 ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಗಳನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ, ಅಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ಮಂಜೂರು ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ 48 ಗಂಟೆಗಳ ಒಳಗೆ ವಿತರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಕೂಡ ಸುರಕ್ಷಿತ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು ಇದು 10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ 10 ಕೋಟಿ ರೂ.