MSME ವಲಯ ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವ ಪ್ರಮುಖ ಸವಾಲುಗಳು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಪರಿಣಾಮಗಳು

MSMEಗಳು (Mirco, Small and Medium Enterprises) ಭಾರತದ ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಬೆನ್ನೆಲುಬಾಗಿವೆ. ಈ ಕಂಪನಿಗಳು, ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದ್ದರೂ, ಗ್ರಾಹಕರು ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಕಚ್ಚಾ ವಸ್ತುಗಳು ಅಥವಾ ಪ್ರಮುಖ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು/ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಆದರೂ, ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯನ್ನು ಸುಗಮವಾಗಿ ನಡೆಸಲು ಅವರಿಗೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಇಲ್ಲದಿರಬಹುದು.

ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇಗಳು ತಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರದ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿವೆ, ನೋಂದಣಿಯಿಂದ ಸಾರಿಗೆಯವರೆಗೆ, ಲಾಭವನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಅಥವಾ ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಕಷ್ಟಪಡುವಂತೆ ಒತ್ತಾಯಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, MSME ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು ಈ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ಜಯಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.,/p>

MSME ವಲಯವು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಸವಾಲುಗಳು

1. ಹಣಕಾಸಿನ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು

ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಸಣ್ಣ ಕಂಪನಿಗಳು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಅಥವಾ ಗಮನಾರ್ಹ ಪ್ರಮಾಣದ ಮೌಲ್ಯಯುತ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, MSME ಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರವೇಶವು ಸವಾಲಾಗಿ ಉಳಿದಿದೆ. ಈ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್ ಮೂಲಕ ತಕ್ಷಣದ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವುದನ್ನು ಸಮಸ್ಯಾತ್ಮಕವಾಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಹಣವಿಲ್ಲದೆ, ಅವರು ತಮ್ಮ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬೇಕು ಅಥವಾ ಬಿಗಿಯಾದ ಸ್ಪರ್ಧೆಯ ನಡುವೆ ಮುಚ್ಚಬೇಕು. ಒಂದು MSME ಕಂಪನಿಯು ಸಾಕಷ್ಟು ಲಾಭ ಅಥವಾ ಧನಾತ್ಮಕ ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಅದು ಹೆಚ್ಚಿದ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿಯಿಂದ ಬಳಲುತ್ತದೆ.

2. ನಿಯಂತ್ರಕ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು

ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ನೋಂದಣಿ ಮೊದಲ ಹಂತವಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಅನುಸರಣೆ, ಕಾರ್ಮಿಕ ಕಾನೂನುಗಳ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳಂತಹ ಹಲವಾರು ನಿಯಂತ್ರಕ ಪೂರ್ವಾಪೇಕ್ಷಿತಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರವು ನೋಂದಣಿ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವ ನಿಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರೂ, MSME ಗಳು ನೋಂದಾಯಿಸಲು ಮತ್ತು ಅನುಸರಿಸಲು ಸವಾಲಾಗಿದೆ. ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಕಾನೂನುಗಳು.

3. ಮೂಲಸೌಕರ್ಯ

ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇಗೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ನಡೆಸಲು ಕಾರ್ಖಾನೆ ಅಥವಾ ಕಚೇರಿಯಂತಹ ಮೂಲಸೌಕರ್ಯಗಳ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅಂತಹ ಮೂಲಸೌಕರ್ಯವು ದುಬಾರಿಯಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಸಾಕಷ್ಟು ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಆದರೂ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು ಲಭ್ಯವಿದೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ವಹಿವಾಟು ಮತ್ತು ಇತರ ಸಾಲದ ಅಂಶಗಳಿಲ್ಲದೆಯೇ MSMEಗಳು ಶ್ರೇಣಿಯ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಲು ಕಠಿಣವೆಂದು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ.

4. ಡೈನಾಮಿಕ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ

ಹೊಸ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಇ-ಕಾಮರ್ಸ್ ಕಂಪನಿಗಳು ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ವಲಯದಲ್ಲಿ ಸಣ್ಣ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶಿಸುತ್ತಿವೆ ಮತ್ತು ಸ್ಪರ್ಧೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತಿವೆ. ಸೇರಿಸಿದ ಸ್ಪರ್ಧೆಯು ಡೈನಾಮಿಕ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅಸ್ಥಿರಗೊಳಿಸಿದೆ ಮತ್ತು MSME ಯ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಮೇಲೆ ಋಣಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು. ಅಂತಹ ಸಕ್ರಿಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ನಡುವೆ, ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರವು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನಿರಂತರ ಲಾಭವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನಗದು ಕೊರತೆಯ ನಡುವೆ ಅದನ್ನು ಮುಚ್ಚಬೇಕಾಗಬಹುದು.

ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇಗಳ ಮೇಲೆ ಇಂತಹ ಸವಾಲುಗಳ ಪರಿಣಾಮ

ಹಣಕಾಸಿನ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿಂದಾಗಿ, ಭಾರತದಲ್ಲಿ MSME ಗಳ ವಿಸ್ತರಣೆ ಯೋಜನೆಗಳು ಕಡಿಮೆ ಉತ್ಪಾದಕತೆಗೆ ಕಾರಣವಾಯಿತು ಮತ್ತು ಲಾಭದಾಯಕತೆಯ ವೇಗವನ್ನು ನಿಧಾನಗೊಳಿಸಿತು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸಾಲದಾತರು MSME ಗಳ ಸಾಲದ ತೊಂದರೆಗಳನ್ನು ಅರಿತುಕೊಂಡಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಎಂಬ ನವೀನ ಸಾಲ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಿದ್ದಾರೆ MSME ಸಾಲಗಳು ಬಂಡವಾಳದ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತದೆ ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳು. ಅಂತಹ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಲು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಧಿಕೃತ ಬಂಡವಾಳ ಅಥವಾ ವಾರ್ಷಿಕ ವಹಿವಾಟು ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ.

MSME ಸಾಲಗಳು: MSMEಗಳ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಮಸ್ಯೆಗೆ ಪರಿಹಾರ

ಒಂದು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೂಲಕ MSME ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ, ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಅರಿತುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

• ಇದು MSME ವಲಯದಲ್ಲಿರುವ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲೈನ್ ಅನ್ನು ರಚಿಸುತ್ತದೆ.
• ಅಂತಹ MSME ಸಾಲಗಳ ಅವಧಿಯು ಗರಿಷ್ಠ 15 ವರ್ಷಗಳು.
• MSME ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಅಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರಬಹುದು.
• ಸಾಲಗಾರನು ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಮರು ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳ ನಡುವೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದುpayಮಾನಸಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ.

MSME ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆ

ಸಾಲದಾತರು ಹೊಂದಿಸಿರುವ MSME ಸಾಲದ ಮಾನದಂಡಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ.

1. ಅರ್ಜಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಆರು ತಿಂಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳು
2. ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಸಮಯದಿಂದ ಕಳೆದ ಮೂರು ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ 90,000 ರೂ
3. ಕಂಪನಿಯು ಯಾವುದೇ ವರ್ಗದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುವುದಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ಕಪ್ಪುಪಟ್ಟಿ/ಹೊರಗಿಡಲಾದ ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಪಟ್ಟಿ
4. ಕಚೇರಿ/ವ್ಯಾಪಾರ ಸ್ಥಳವು ಋಣಾತ್ಮಕ ಸ್ಥಳ ಪಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿಲ್ಲ
5. ಚಾರಿಟಬಲ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಎನ್‌ಜಿಒಗಳು ಮತ್ತು ಟ್ರಸ್ಟ್‌ಗಳು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಹವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಿಂದ ಆದರ್ಶ MSME ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಿ

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಅಂತಹ ಸಾಲ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ MSME ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು 30 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ತ್ವರಿತ ನಿಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಮತ್ತು ಎ quick ವಿತರಣಾ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ. ಅಂತಹ ಸಾಲಗಳು ಆಕರ್ಷಕ ಬಡ್ಡಿದರಗಳೊಂದಿಗೆ ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ MSME ಗಳಿಗೆ ಹೇಳಿ ಮಾಡಿಸಿದವು. ನಿಮ್ಮ KYC ವಿವರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಹತ್ತಿರದ ಶಾಖೆಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡುವ ಮೂಲಕ ನೀವು ಆನ್‌ಲೈನ್‌ನಲ್ಲಿ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು. ಲೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪೇಪರ್‌ಲೆಸ್ ಆಗಿದ್ದು, ಕನಿಷ್ಠ ದಾಖಲೆಗಳು ಮಾತ್ರ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.

FAQ ಗಳು:

Q.1: MSME ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿಯು GST ಅನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತದೆಯೇ?
ಉತ್ತರ: ಇಲ್ಲ. MSMEಗಳಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ pay 6 ಕೋಟಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವಾರ್ಷಿಕ ವಹಿವಾಟು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಈ ನಿಯಮದಿಂದ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆದಿರುವುದರಿಂದ GST.

Q.2: IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಿಂದ ನಾನು MSME ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದೇ?
ಉತ್ತರ: ಹೌದು, ನೀವು MSME ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ನೀವು MSME ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು. MSME ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಸುಮಾರು 7.65% ರಿಂದ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತವೆ. ಮಂಜೂರಾದ ಸಾಲವು ರೂ. 50,000 ರಿಂದ ಕೆಲವು ಕೋಟಿಗಳು.

Q.3: IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಿಂದ MSME ಗಾಗಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳು ಯಾವುವು?
ಉತ್ತರ: ದಾಖಲೆಗಳ ಪಟ್ಟಿಯು ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.
• KYC ದಾಖಲೆಗಳು - ಸಾಲಗಾರ ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಸಹ-ಸಾಲಗಾರರ ಗುರುತಿನ ಪುರಾವೆ ಮತ್ತು ವಿಳಾಸ ಪುರಾವೆ
• ಸಾಲಗಾರ ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಸಹ-ಸಾಲಗಾರರ PAN ಕಾರ್ಡ್
• ಮುಖ್ಯ ಆಪರೇಟಿವ್ ವ್ಯವಹಾರ ಖಾತೆಯ ಹಿಂದಿನ (6-12) ತಿಂಗಳ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್
• ಪ್ರಮಾಣಿತ ನಿಯಮಗಳ ಸಹಿ ಪ್ರತಿ (ಅವಧಿ ಸಾಲ ಸೌಲಭ್ಯ)
• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ವಿನಂತಿಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ದಾಖಲೆ(ಗಳು).
• GST ನೋಂದಣಿ
• ಹಿಂದಿನ 12 ತಿಂಗಳ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಳು
• ವ್ಯಾಪಾರ ನೋಂದಣಿಯ ಪುರಾವೆ
• PAN ಕಾರ್ಡ್ ಮತ್ತು ಮಾಲೀಕರ (ಗಳ) ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್ ನಕಲು