ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು Vs MSME ಸಾಲಗಳು - ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು?

ಹಣಕಾಸಿನ ಲಭ್ಯತೆಯು ವ್ಯವಹಾರದ ಯಶಸ್ಸಿಗೆ ಅದರ ಜೀವನಚಕ್ರದ ಉದ್ದಕ್ಕೂ ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ. ಹಲವಾರು ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಈ ಹಣಕಾಸು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಸಾಧನಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳು ಒಂದು. ಇದು ಹೊಸ ಉದ್ಯಮವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಅಥವಾ ವಿಸ್ತರಣೆ, ಉನ್ನತೀಕರಣ, ಹೊಸ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಅಥವಾ ನಿರ್ವಹಣೆಗೆ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ತುಂಬಲು ಆಗಿರಬಹುದು. ಹಣದ ಹರಿವು. ಇಂದು ಹಲವಾರು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಂತಹ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಉದ್ಯಮಗಳು ಮತ್ತು ವೃತ್ತಿಪರರಿಗೆ ತಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸಶಕ್ತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.

ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ನಾವು ಸಾಮಾನ್ಯ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳ (MSME) ಸಾಲಗಳನ್ನು ಚರ್ಚಿಸುತ್ತೇವೆ. ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳ ಸಚಿವಾಲಯದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನದ ಪ್ರಕಾರ, MSME INR 250 ಕೋಟಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ವಹಿವಾಟು ಹೊಂದಿರುವ ಯಾವುದೇ ವ್ಯವಹಾರವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಸಸ್ಯ ಮತ್ತು ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳಲ್ಲಿ ಅದರ ಬಂಡವಾಳ ಹೂಡಿಕೆ INR 50 ಕೋಟಿಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಇವೆ ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು.

ಕೆಳಗಿನ ಕೋಷ್ಟಕವು ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರವು ಒದಗಿಸಿದ ವರ್ಗೀಕರಣದ ಪ್ರಕಾರ ನಂತರದ ಮೂರರ ನಡುವೆ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ

MSMEಗಳು ಭಾರತದಲ್ಲಿನ 99% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತವೆ, ದೇಶದ 60% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಕೆಲಸವನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತವೆ. ಅವು ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಬೆನ್ನೆಲುಬಾಗಿರುವುದರಿಂದ, ಉದ್ಯಮಶೀಲ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ MSME ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು NBFC ಗಳನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸಲು ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರವು ಹಲವಾರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದೆ. ಈ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ MSME ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳೆಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗಿದೆ. ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾದ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವು ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ MSME ಗಳಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಸರ್ಕಾರಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಯೋಜನೆಯ ಬೆಂಬಲವಿಲ್ಲದೆಯೇ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು NBFC ಗಳು ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ನೀಡಿದ ಸಾಲವಾಗಿದೆ.

ಸಾಮಾನ್ಯ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು MSME ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ಅಥವಾ ಅದನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಉಪಕರಣಗಳು, ಕಚ್ಚಾ ವಸ್ತುಗಳು, ಸಂಶೋಧನೆ, ನಾವೀನ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಅಭಿವೃದ್ಧಿ, ಸಂಬಳ, ಹೊಸ ಸ್ಥಳದಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಘಟಕವನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಇತರ ಅಗತ್ಯ ವ್ಯಾಪಾರ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಬಳಸಬಹುದು.

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು MSME ಸಾಲಗಳ ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ INR 250 ಕೋಟಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಹಿವಾಟು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಮತ್ತು INR 50 ಕೋಟಿಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಂಡವಾಳ ಹೂಡಿಕೆಯು MSME ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. MSME ಗಳ ವರ್ಗದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುವ ಯಾವುದೇ ವ್ಯವಹಾರವು ತಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು.

ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರ, ಕೃಷಿ, ತರಬೇತಿ ಅಥವಾ ಶಿಕ್ಷಣದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುವ ವ್ಯಾಪಾರಗಳು ವ್ಯಾಪಾರದ ಗಾತ್ರ ಏನೇ ಇರಲಿ MSME ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅಂತಹ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಹಲವಾರು ಸಾಲದಾತರು ಇದ್ದಾರೆ.

MSME ಸಾಲಗಳು ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗಾಗಿ ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಫಂಡ್‌ನಿಂದ ಪಡೆದುಕೊಂಡಿರುವ ಸಾಲ ಯೋಜನೆಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದರೆ ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರವಿಲ್ಲದೆ INR 2 ಕೋಟಿಗಳವರೆಗೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತನನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಮೇಲಾಧಾರ ಅಗತ್ಯವಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ಇಲ್ಲದಿರಬಹುದು. ಮೇಲಾಧಾರವಿಲ್ಲದ ಸಾಲಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತವೆ. ರೆpayಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ಸಾಲಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಫ್ರಂಟ್-ಎಂಡ್ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಮೆಂಟ್ ಅವಧಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 5 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತವೆ ಮತ್ತು 15 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು 48 ತಿಂಗಳೊಳಗೆ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

MSME ಸಾಲಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇತರ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ ಮೃದುವಾದ ಬಡ್ಡಿ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ, ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸಮಯವು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ದೀರ್ಘವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಉದಾ., ಜೂನ್ 2023 ರಂತೆ, IIFL ಹಣಕಾಸು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರವು ಕನಿಷ್ಠ 30 ತಿಂಗಳವರೆಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, 48 ಗಂಟೆಗಳ ಒಳಗೆ ನೀವು INR 6 ಲಕ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಸಂಗ್ರಹಿಸಬಹುದಾದ ಪ್ರಾರಂಭಕ್ಕಾಗಿ ಸಮಗ್ರ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡಿತು. ತಿಂಗಳಿಗೆ INR 90,000/- ರಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ವ್ಯಾಪಾರ ವಹಿವಾಟುಗಳೊಂದಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು ನೀವು ಅರ್ಹರಾಗುತ್ತೀರಿ.

ಸಾಲಗಳು ಇಂದು ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಜೀವಸೆಲೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಹಲವಾರು ವಿಧಗಳಿವೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು NBFC ಗಳು ಒದಗಿಸುವ ಉದ್ಯಮಶೀಲ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು. ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ವರ್ಕಿಂಗ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಲೋನ್ಸ್, ಲೆಟರ್ ಆಫ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್, ಟರ್ಮ್ ಲೋನ್ಸ್, ಬಿಲ್ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟಿಂಗ್, ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಫೆಸಿಲಿಟಿ ಮತ್ತು ಮರ್ಚೆಂಟ್ ಕ್ಯಾಶ್ ಅಡ್ವಾನ್ಸ್ ಸೇರಿವೆ. ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಸಾಲದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಲ್ಲಿ, ನಿಮಗಾಗಿ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ವಿವಿಧ ಸಾಲದಾತರ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಸಂಶೋಧಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ ಅಭ್ಯಾಸವಾಗಿದೆ. IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ INR 30 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. IIFL ನ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಕುರಿತು ನೀವು ಇಲ್ಲಿ ಇನ್ನಷ್ಟು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

MSME ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅಥವಾ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತಿರಲಿ, ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರದ ಮೇಲೆ ಉತ್ತಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಲವು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ಸಾಲದಾತನಿಗೆ ಮನವರಿಕೆ ಮಾಡಲು ನಿಮ್ಮ ಕೈಯಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಿ ಮತ್ತು ನೀವು ಮರು ಚಿಂತನೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿpayಕೈಯಲ್ಲಿ ಯೋಜನೆ. ಉತ್ತಮ ಎರವಲು ನಿಯಮಗಳಿಗಾಗಿ ಚೌಕಾಶಿ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಇದು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.