ಐಟಿಆರ್ ಇಲ್ಲದೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ: ದಾಖಲೆಗಳು, ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ಹೇಗೆ
ಪರಿವಿಡಿ
A ITR ಇಲ್ಲದೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವ ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.payಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಬದಲಿಗೆ ಪರ್ಯಾಯ ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನಿರ್ವಹಣಾ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ MSMEಗಳು, ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರವಾದ ತೆರಿಗೆ ಸಲ್ಲಿಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರದ ಆದರೆ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಹಣಕಾಸು ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.
ಆರ್ಬಿಐ-ಜೋಡಿಸಿದ ಸಾಲ ಪದ್ಧತಿಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಐಟಿಆರ್ ಬಲವಾದ ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಯಾಗಿದೆ ಆದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಏಕೈಕ ನಿಯತಾಂಕವಲ್ಲ. ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಾಲದಾತರು ಜಿಎಸ್ಟಿ ರಿಟರ್ನ್ಸ್, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರ ನೋಂದಣಿ ದಾಖಲೆಗಳ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.
ಐಟಿಆರ್ ಇಲ್ಲದೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಎಂದರೇನು?
A ITR ಇಲ್ಲದೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಶೀಲನೆಯಿಂದ ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆದಿಲ್ಲ. ಬದಲಾಗಿ, ಇದು ಸಾಲದಾತರು ಅವಲಂಬಿಸಿರುವ ರಚನಾತ್ಮಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ ಆದಾಯದ ಪರ್ಯಾಯ ಪುರಾವೆ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದಾಗ ಅಥವಾ ಸಾಕಷ್ಟಿಲ್ಲದಿದ್ದಾಗ.
ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ:
- ನಗದು ಹರಿವು ಆಧಾರಿತ ವ್ಯವಹಾರಗಳು
- ಸೀಮಿತ ಔಪಚಾರಿಕ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ಇತಿಹಾಸ ಹೊಂದಿರುವ MSMEಗಳು
- ಅಪೂರ್ಣ ತೆರಿಗೆ ಸಲ್ಲಿಕೆ ಚಕ್ರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಹೊಸದಾಗಿ ಸ್ಥಾಪಿತವಾದ ಉದ್ಯಮಗಳು
ಗಮನಿಸಿ: ಸಾಲದಾತರು ಇನ್ನೂ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬೇಕಾಗಿದೆ repayಮಾನಸಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ, ಸಾಲದ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆ ಅನುಮೋದನೆಗೆ ಮೊದಲು.
ಐಟಿಆರ್ ಇಲ್ಲದ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಯಾರು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು?
ಅರ್ಹತೆ ಐಟಿಆರ್ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲವಿಲ್ಲ ತೆರಿಗೆ ಸಲ್ಲಿಕೆಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಹಣಕಾಸಿನ ನಡವಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯ ಮೂಲಕ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ವಿಶಿಷ್ಟ ಮಾನದಂಡಗಳು ಸೇರಿವೆ:
- 21 ಮತ್ತು 65 ವರ್ಷಗಳ ನಡುವಿನ ವಯಸ್ಸು
- ಕನಿಷ್ಠ 2 ವರ್ಷಗಳ ವ್ಯವಹಾರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳು (ಆದ್ಯತೆ)
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ 700 ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನದು
- ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ದಾಖಲೆಗಳ ಮೂಲಕ ಸ್ಥಿರವಾದ ವ್ಯವಹಾರ ಚಟುವಟಿಕೆ
- ಮಾನ್ಯ GST ಅಥವಾ ವ್ಯವಹಾರ ನೋಂದಣಿ ಪುರಾವೆ
ಗಮನಿಸಿ: ಸಾಲದ ಅನುಮೋದನೆಯು ಯಾವಾಗಲೂ ಒಟ್ಟಾರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ, ಒಂದೇ ದಾಖಲೆ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಆಧರಿಸಿಲ್ಲ.
ಪರ್ಯಾಯ ಸಾಲ ದಾಖಲೆಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ದಾಖಲೆಗಳು ಭಾರತ
ಐಟಿಆರ್ ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು ಭಾರತದ ಪರ್ಯಾಯ ಸಾಲ ದಾಖಲೆಗಳು ಉದಾಹರಣೆಗೆ:
- ಜಿಎಸ್ಟಿ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ (ಮಾಸಿಕ/ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಫೈಲಿಂಗ್ಗಳು)
- ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳು (6–12 ತಿಂಗಳ ವಹಿವಾಟು ಇತಿಹಾಸ)
- ಉದ್ಯಮ ನೋಂದಣಿ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ (MSME ಪುರಾವೆ)
- ವ್ಯಾಪಾರ ನೋಂದಣಿ ದಾಖಲೆಗಳು (ಅಂಗಡಿ ಕಾಯ್ದೆ / GST ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ)
- CA-ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ಹಣಕಾಸು ಹೇಳಿಕೆಗಳು (ಅನ್ವಯಿಸಿದರೆ)
- ಮಾರಾಟ ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ಗಳು ಅಥವಾ ಖರೀದಿ ಆದೇಶಗಳು (ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಲು)
ಈ ದಾಖಲೆಗಳು ಸ್ಥಾಪಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರದ ನ್ಯಾಯಸಮ್ಮತತೆ, ಇವು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ ಅಂಶಗಳಾಗಿವೆ.
ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ ಇಲ್ಲದೆ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲವನ್ನು ಹೇಗೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ
ಸಹ ಒಂದು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ ಇಲ್ಲದೆ ಸಾಲ ಸನ್ನಿವೇಶದಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರು ರಚನಾತ್ಮಕ ಅಪಾಯ-ಆಧಾರಿತ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತಾರೆ:
- ನಗದು ಹರಿವಿನ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಳಿಕೆಗಳ ಮೂಲಕ
- ಆದಾಯ ದೃಢೀಕರಣ GST ಫೈಲಿಂಗ್ಗಳ ಮೂಲಕ
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ವಿಮರ್ಶೆ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಮೂಲಕ
- ವ್ಯವಹಾರ ಸ್ಥಿರತೆ ಪರಿಶೀಲನೆ ವಿಂಟೇಜ್ ಮತ್ತು ನಿರಂತರತೆಯ ಮೂಲಕ
ಗಮನಿಸಿ: ಐಟಿಆರ್ ಇಲ್ಲದಿರುವುದು ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ; ಇದು ಗಮನವನ್ನು ಪರ್ಯಾಯ ಹಣಕಾಸು ಸೂಚಕಗಳತ್ತ ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತದೆ.
ಐಟಿಆರ್ ಇಲ್ಲದೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ
ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ a ITR ಇಲ್ಲದೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಪರ್ಯಾಯ ದಾಖಲೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಹಂತಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ:
- ಡಿಜಿಟಲ್ ಪ್ಲಾಟ್ಫಾರ್ಮ್ ಅಥವಾ ಶಾಖೆಯ ಮೂಲಕ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿ.
- KYC ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರದ ವಿವರಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಿ
- GST ರಿಟರ್ನ್ಸ್, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳು ಮತ್ತು ನೋಂದಣಿ ಪುರಾವೆಗಳನ್ನು ಅಪ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿ.
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಆದಾಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಒಳಗಾಗಿ.
- ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ಆಂತರಿಕ ಅನುಮೋದನೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅನುಮೋದನೆ ಪಡೆಯಿರಿ.
ಗಮನಿಸಿ: ಸಂಪೂರ್ಣ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು ಅನುಸರಣೆ ಪರಿಶೀಲನೆಗಳ ನಂತರವೇ ವಿತರಣೆ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ.
ಪ್ರಮುಖ ಅನುಸರಣೆ ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ
- A ITR ಇಲ್ಲದೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಎಲ್ಲಾ ಅರ್ಜಿದಾರರಿಗೆ ಖಾತರಿ ಇಲ್ಲ.
- ಅನುಮೋದನೆಯು ಸಾಲದಾತರ ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
- ಪರ್ಯಾಯ ದಾಖಲೆಗಳಿದ್ದರೂ ಸಹ, ಆರ್ಬಿಐ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳಿಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಾಲ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
- ಐಟಿಆರ್ ಕೊರತೆಗೆ ಬಲವಾದ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಥವಾ ಜಿಎಸ್ಟಿ ಪುರಾವೆಗಳು ಬೇಕಾಗಬಹುದು.
ತೀರ್ಮಾನ
A ITR ಇಲ್ಲದೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ತೆರಿಗೆ ದಾಖಲಾತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳ ಹೊರಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ಗೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಮೂಲಕ ಭಾರತದ ಪರ್ಯಾಯ ಸಾಲ ದಾಖಲೆಗಳು, ಸಾಲದಾತರು ಅದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತಾರೆ ಮರುpayಆರ್ಬಿಐ-ಅನುಸರಣೆ ಸಾಲ ಮಾನದಂಡಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಇನ್ನೂ ಸರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ಣಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಅಂತಿಮವಾಗಿ, ಹಣಕಾಸಿನ ಶಿಸ್ತು, ಸ್ಥಿರವಾದ ನಗದು ಹರಿವು ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ ದಾಖಲಾತಿಗಳು ಯಾವುದೇ ಒಂದು ದಾಖಲೆಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯ.
ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
ಹೌದು. ಸಾಲದಾತರು GST ರಿಟರ್ನ್ಸ್, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳು ಮತ್ತು ಉದ್ಯಮ ನೋಂದಣಿಯನ್ನು ಪರ್ಯಾಯ ಆದಾಯ ಪುರಾವೆಯಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಬಹುದು. ಅನುಮೋದನೆಯು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್, ವ್ಯವಹಾರ ವಿಂಟೇಜ್ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
GST ರಿಟರ್ನ್ಸ್, ಕಳೆದ 6–12 ತಿಂಗಳ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳು, ಉದ್ಯಮ ನೋಂದಣಿ, ವ್ಯಾಪಾರ ಪರವಾನಗಿ ಮತ್ತು ಸ್ವಯಂ ಘೋಷಿತ ಆದಾಯವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಬದಲಾಗಬಹುದು.
ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು 700 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಂಕಗಳು ಅನುಮೋದನೆಯ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ವಹಿವಾಟು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ದಸ್ತಾವೇಜನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ₹1 ಲಕ್ಷದಿಂದ ₹30 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಇರುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಸುರಕ್ಷಿತ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸಬಹುದು.
ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಸಮಯಾವಧಿಗಳು ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು ದಾಖಲೀಕರಣವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಡಿಜಿಟಲ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ಗಳು ಟರ್ನ್ಅರೌಂಡ್ ಸಮಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ಹೌದು. ಚಿನ್ನದ ಬೆಂಬಲಿತ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಆದಾಯ ಪುರಾವೆ ಅಥವಾ ವ್ಯವಹಾರ ಇತಿಹಾಸದ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಆಧರಿಸಿರುವುದರಿಂದ, ಐಟಿಆರ್ ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದಾಗ ಅದು ಸೂಕ್ತ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು
