ಭಾರತದಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ವಹಿವಾಟು ಅವಶ್ಯಕತೆ: ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದದ್ದು

ನಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ವಹಿವಾಟು ಅವಶ್ಯಕತೆ ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಾಲದಾತರು ಮರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಬಳಸುವ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಅರ್ಹತಾ ಪರಿಶೀಲನೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆpayಸಾಮರ್ಥ್ಯ. ಪ್ರಮಾಣಿತ ಸಾಲ ಪದ್ಧತಿಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಅಗತ್ಯವಿರುವ ವಹಿವಾಟು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಡುವೆ ಬರುತ್ತದೆ ವಾರ್ಷಿಕ ₹10 ಲಕ್ಷದಿಂದ ₹50 ಲಕ್ಷ, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ಸಾಲದಾತ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರನ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

MSME ಗಳಿಗೆ, MSME ವಹಿವಾಟು ಮಾನದಂಡಗಳು ಸಾಲದ ಗಾತ್ರ, ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು ಅನುಮೋದನೆಯ ಸಂಭವನೀಯತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತದೆ. NBFCಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತಾ ವಹಿವಾಟು ಭಾರತ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ದಾಖಲಿತ ಆದಾಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಕಠಿಣ ಅಂಡರ್‌ರೈಟಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತವೆ.

ವ್ಯಾಪಾರ ವಹಿವಾಟು ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ಅದು ವ್ಯಾಪಾರ ಆದಾಯ ಸಾಲ ನಿಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಏಕೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ?

ವಹಿವಾಟು ಎಂದರೆ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸುವ ಮೊದಲು ವ್ಯವಹಾರದಿಂದ ಉತ್ಪತ್ತಿಯಾಗುವ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯ. ವ್ಯಾಪಾರ ಆದಾಯ ಸಾಲ ನಿಯಮಗಳು, ಈ ಅಂಕಿಅಂಶವನ್ನು ಆರ್ಥಿಕ ಶಕ್ತಿ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಪ್ರಮುಖ ಸೂಚಕವಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.payಸಾಮರ್ಥ್ಯ.

ಸಾಲದಾತರು ವಹಿವಾಟಿನ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತರಾಗಿದ್ದಾರೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ:

• ಆದಾಯದ ಹರಿವಿನ ಸ್ಥಿರತೆ
• ವ್ಯವಹಾರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಪ್ರಮಾಣ
• EMI ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ

ನಿಖರತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ಸಾಲದಾತರು GST ರಿಟರ್ನ್ಸ್, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ (ITR) ಬಳಸಿಕೊಂಡು ವಹಿವಾಟನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ದಾಖಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರತೆಯು ಹಣಕಾಸು ವರದಿಯಲ್ಲಿ ನಂಬಿಕೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರದ ಪ್ರಕಾರ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ವಹಿವಾಟು ಅಗತ್ಯತೆಗಳು

ನಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ವಹಿವಾಟು ಅವಶ್ಯಕತೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸೌಲಭ್ಯದ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತ ವರ್ಗವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಮೌಲ್ಯಗಳು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಂಡರ್‌ರೈಟಿಂಗ್‌ನಲ್ಲಿ ಬಳಸುವ ಸೂಚಕ ಮಾನದಂಡಗಳಾಗಿವೆ ಮತ್ತು RBI ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರ ಅರ್ಹತಾ ಮಿತಿಗಳಲ್ಲ.

ನಿಯಂತ್ರಕ ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ MSME ವಹಿವಾಟು ಮಾನದಂಡಗಳು

MSME ವರ್ಗೀಕರಣ ಮಾನದಂಡಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ವಹಿವಾಟು ವ್ಯವಹಾರದ ಗಾತ್ರ ಮತ್ತು ಆದ್ಯತೆಯ ವಲಯದ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತದೆ:

• ಮೈಕ್ರೋ ಎಂಟರ್‌ಪ್ರೈಸಸ್: ₹5 ಕೋಟಿವರೆಗಿನ ವಹಿವಾಟು
• ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಗಳು: ₹50 ಕೋಟಿವರೆಗಿನ ವಹಿವಾಟು
• ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳು: ₹250 ಕೋಟಿವರೆಗಿನ ವಹಿವಾಟು

ಈ MSME ವಹಿವಾಟು ಮಾನದಂಡಗಳು ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲಿತ ಯೋಜನೆಗಳು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿದರದ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಪ್ರವೇಶದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುತ್ತದೆ.

ಭಾರತದ ಸಾಲ ಅರ್ಹತೆಯ ವಹಿವಾಟು: ಸಾಲದಾತರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವ ಇತರ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು

ವಹಿವಾಟು ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿದರೂ ಸಹ, ಅನುಮೋದನೆಯು ಬಹು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಿಯತಾಂಕಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ:

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್

ಶಿಸ್ತಿನ ಪ್ರತಿಪಾದನೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುವುದರಿಂದ 700 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಂಕಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆpayಮಾನಸಿಕ ವರ್ತನೆ.

ವ್ಯಾಪಾರ ವಿಂಟೇಜ್

ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು ಕನಿಷ್ಠ 2 ವರ್ಷಗಳ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ.

ಲಾಭದಾಯಕತೆ

ಐಟಿಆರ್ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಹೇಳಿಕೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನಿವ್ವಳ ಲಾಭದ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ನಡವಳಿಕೆ

ನಿಯಮಿತ ವಹಿವಾಟುಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ನಗದು ಹರಿವು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ.

ಸೂಚನೆ: ಕೇವಲ ವಹಿವಾಟು ಮಾತ್ರ ಅನುಮೋದನೆಯನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತಾ ವಹಿವಾಟು ಭಾರತ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಚೌಕಟ್ಟುಗಳು.

ವ್ಯವಹಾರ ಆದಾಯ ಸಾಲ ನಿಯಮಗಳ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಸಾಬೀತುಪಡಿಸಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳು

ಮೌಲ್ಯೀಕರಿಸಲು ವ್ಯಾಪಾರ ಆದಾಯ ಸಾಲ ನಿಯಮಗಳು, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇವುಗಳನ್ನು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ:

• ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ (ಕಳೆದ 1–2 ವರ್ಷಗಳು)
• GST ರಿಟರ್ನ್ಸ್ (GSTR-1 / GSTR-3B)
• ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಳು (6–12 ತಿಂಗಳುಗಳು)
• ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಿತ ಹಣಕಾಸು ಹೇಳಿಕೆಗಳು (ಅನ್ವಯಿಸಿದರೆ)
• CA-ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ಹಣಕಾಸು (ಹೆಚ್ಚಿನ ಟಿಕೆಟ್ ಸಾಲಗಳಿಗೆ)

ಈ ದಾಖಲೆಗಳು ಪಾರದರ್ಶಕತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಘೋಷಿತ ವಹಿವಾಟನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತವೆ.

ನೀವು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ವಹಿವಾಟು ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸದಿದ್ದರೆ ಏನು?

ಸಾಲಗಾರನು ಈ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸದಿದ್ದರೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ವಹಿವಾಟು ಅವಶ್ಯಕತೆ, ಸಾಲದಾತರು ಇನ್ನೂ ಪರ್ಯಾಯ ಮಾರ್ಗಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು:

• ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳು (ಉದಾ. ಚಿನ್ನದ ಬೆಂಬಲಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್)
• ಸರ್ಕಾರಿ MSME ಯೋಜನೆಗಳು
• ಕಡಿಮೆ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ
• ಸಹ-ಅರ್ಜಿದಾರರು ಅಥವಾ ಖಾತರಿದಾರರು ಆಧಾರಿತ ಅರ್ಜಿಗಳು

ಈ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಅಪಾಯದ ಒಡ್ಡಿಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದರ ಜೊತೆಗೆ ಸಾಲದ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತವೆ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯ ವಹಿವಾಟನ್ನು ಹೇಗೆ ಸುಧಾರಿಸುವುದು

ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು ಸಾಲದ ಅರ್ಹತಾ ವಹಿವಾಟು ಭಾರತ ಇವರಿಂದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ:

• ಮೀಸಲಾದ ವ್ಯವಹಾರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು
• ಜಿಎಸ್ಟಿ ರಿಟರ್ನ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು
• ಎಲ್ಲಾ ಮಾರಾಟಗಳನ್ನು ಔಪಚಾರಿಕ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮಾರ್ಗಗಳ ಮೂಲಕ ನಡೆಸುವುದು
• ಭಾರೀ ಪ್ರಮಾಣದ ನಗದು ಹೊಂದಿರುವ ವರದಿಯಾಗದ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವುದು.
• ಸ್ಥಿರ ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸುವುದು

ಸಾಲದಾತರು ವಹಿವಾಟಿನಲ್ಲಿ ಹಠಾತ್ ಏರಿಕೆಗಳಿಗಿಂತ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚುವಿಕೆಯನ್ನು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ.

ಅಪಾಯ-ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಚೌಕಟ್ಟು

ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಸೇರಿದಂತೆ ಎಲ್ಲಾ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲಗಳು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ವಹಿವಾಟು ಅವಶ್ಯಕತೆ, ಆರ್‌ಬಿಐ-ಜೋಡಿಸಿದ ತತ್ವಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ:

• ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳ ಪಾರದರ್ಶಕ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆ
• ಮರು ಆಧಾರಿತ ಸರಿಯಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನpayಸಾಮರ್ಥ್ಯ
• ತಾರತಮ್ಯವಿಲ್ಲದೆ ನ್ಯಾಯಯುತ ಸಾಲ ಪದ್ಧತಿಗಳು
• ಹಣಕಾಸಿನ ದಾಖಲೆಗಳ ಮೂಲಕ ನಿಖರವಾದ ಆದಾಯ ಪರಿಶೀಲನೆ
• ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ ಕುಂದುಕೊರತೆ ಪರಿಹಾರ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಆರ್‌ಬಿಐ ಸ್ಥಿರ ವಹಿವಾಟು ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುವುದಿಲ್ಲ; ಇವು ನಿಯಂತ್ರಿತ ಸಾಲದಾತರ ಆಂತರಿಕ ಸಾಲ ನೀತಿಗಳಾಗಿವೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ನಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ವಹಿವಾಟು ಅವಶ್ಯಕತೆ ಸಾಲ ಅನುಮೋದನೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವಾಗಿದೆ ಆದರೆ ಸ್ವತಂತ್ರವಲ್ಲ. ಜೊತೆಗೆ MSME ವಹಿವಾಟು ಮಾನದಂಡಗಳು, ಸಾಲದಾತರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್, ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಮರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆpayಸಾಲ ಮಂಜೂರು ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಸಾಮರ್ಥ್ಯ.

ಅಂಡರ್ಸ್ಟ್ಯಾಂಡಿಂಗ್ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತಾ ವಹಿವಾಟು ಭಾರತ ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ ಹಣಕಾಸು ಪ್ರವೇಶ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಅನುಕೂಲಕರ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಸರಿಯಾದ ದಾಖಲೆಗಳು ವ್ಯಾಪಾರ ಆದಾಯ ಸಾಲ ನಿಯಮಗಳು ಅನುಮೋದನೆಯ ಸಂಭವನೀಯತೆಯನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಬಲಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು