ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್‌ನ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚದ ವಿವರಣೆ: ಬಡ್ಡಿ, ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳು

ಯಾವುದೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು MSME ಗಳಿಗೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲಗಾರರು EMI ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಿದರೆ, ಸಾಲದ ನೈಜ ವೆಚ್ಚವು ಬಡ್ಡಿ, ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳು, GST ಮತ್ತು ಇತರ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳಂತಹ ಬಹು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.

ಸಾಲದ ನಿಜವಾದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಈ ಎಲ್ಲಾ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟಿಗೆ ಪರಿಗಣಿಸಿದ ನಂತರವೇ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಗಳು, ಸಾಲಗಾರರ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು.

ಸಾಲದ ವೆಚ್ಚ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಇಂಡಿಯಾ ವಿಧಾನದ ಸರಿಯಾದ ತಿಳುವಳಿಕೆಯು ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಜಾಹೀರಾತು ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಅವಲಂಬಿಸುವ ಬದಲು ಒಟ್ಟಾರೆ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನಿನ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚ ಎಷ್ಟು?

ನಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿ + ಶುಲ್ಕ ಸಾಲ MSME ರಚನೆಯು ಸಾಲಗಾರನ ಸಂಪೂರ್ಣ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. payಮೇಲೆ ಸಾಲದ ಅವಧಿಇದು ಕೇವಲ ಆಸಕ್ತಿಗೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿಲ್ಲ.

ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವು ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ:

• ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ವಿಧಿಸಲಾದ ಬಡ್ಡಿ
• ಸಾಲದಾತರು ವಿಧಿಸುವ ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳು
• GST ನಂತಹ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ತೆರಿಗೆಗಳು
• ಪೂರ್ವಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಶುಲ್ಕಗಳುpayಮುಟ್ಟುಗೋಲು ಹಾಕಿಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ ಅಥವಾ ಮುಟ್ಟುಗೋಲು ಹಾಕಿಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ

ಈ ಸಂಯೋಜಿತ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಸಾಲ ದರ ವ್ಯವಹಾರ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ , ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ನಿಜವಾದ ಸಾಲ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ.

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚದ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು

ನಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚ ಇದು ಹಲವಾರು ಆರ್ಥಿಕ ಅಂಶಗಳಿಂದ ಮಾಡಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ, ಅದು ಸಾಮೂಹಿಕವಾಗಿ ಮರು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆpayಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳು.

1. ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚ

ಸಾಲ ವೆಚ್ಚದ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಅಂಶವೆಂದರೆ ಬಡ್ಡಿ. ಸಾಲದ ರಚನೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಇದನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಬಾಕಿ ಅಥವಾ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

• ಬಾಕಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು - ಬಾಕಿ ಇರುವ ಅಸಲು ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕುವುದು
• ಫ್ಲಾಟ್-ರೇಟ್ ಸಾಲಗಳು ಅವಧಿಯ ಉದ್ದಕ್ಕೂ ಪೂರ್ಣ ಅಸಲಿನ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುತ್ತವೆ

2. ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕ

ಇದು ಸಾಲ ವಿತರಣೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುವ ಒಂದು ಬಾರಿಯ ಶುಲ್ಕವಾಗಿದೆ. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಂಜೂರಾದ ಮೊತ್ತದ 1% ರಿಂದ 3% ರವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ.

3. ಶುಲ್ಕದ ಮೇಲಿನ ಜಿಎಸ್‌ಟಿ

ಸರ್ಕಾರಿ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕದ ಮೇಲೆ GST ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮುಂಗಡ ಸಾಲ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.

4. ಪೂರ್ವpayಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಮುಟ್ಟುಗೋಲು ಶುಲ್ಕಗಳು

ಸಾಲಗಾರನು ಒಪ್ಪಿದ ಅವಧಿಗೆ ಮೊದಲು ಸಾಲವನ್ನು ಮುಚ್ಚಿದರೆ ಈ ಶುಲ್ಕಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ.

5. ದಂಡ ಬಡ್ಡಿ

ವಿಳಂಬವಾದ EMI payಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದದ ಪ್ರಕಾರ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ದಂಡ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸಬಹುದು.

6. ಇತರೆ ಶುಲ್ಕಗಳು

ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಬೌನ್ಸ್ ಶುಲ್ಕಗಳು ಅಥವಾ ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.

ಬಡ್ಡಿ ರಚನೆ: ಫ್ಲಾಟ್ ದರ vs ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಸಮತೋಲನ

ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲದ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲು ಬಡ್ಡಿ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಫ್ಲಾಟ್ ದರ ವಿಧಾನ

ಪೂರ್ಣ ಸಾಲದ ಅವಧಿಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಸಮತೋಲನ ವಿಧಾನ

ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಗಮನಿಸಿ: ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಸಮತೋಲನ ವಿಧಾನವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಸಾಲ ದರ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ , ಇದು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ವೆಚ್ಚ-ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಕೆಲಸದ ಉದಾಹರಣೆ: ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚದ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ

ಭಾರತದ ಸಾಲ ವೆಚ್ಚ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು , ಈ ಕೆಳಗಿನ ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ:

ಇದು ಸಾಲದ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವು ಅಸಲು ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಶುಲ್ಕಗಳಲ್ಲಿ ಅಡಗಿರುವ ಅಂಶಗಳು

ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕ ಸಾಲದ MSME ರಚನೆಯು ಕಡಿಮೆ ಗೋಚರಿಸುವ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು:

• ವಿಳಂಬಕ್ಕೆ ದಂಡದ ಬಡ್ಡಿ payments
• ವಿಫಲವಾದ EMI ಆದೇಶಗಳಿಗೆ ಬೌನ್ಸ್ ಶುಲ್ಕಗಳು
• ಸ್ಥಿರ ದರದ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ ಫೋರ್‌ಕ್ಲೋಸರ್ ದಂಡಗಳು
• ದಾಖಲೆ ಅಥವಾ ಕಾನೂನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಶುಲ್ಕಗಳು

ಈ ಶುಲ್ಕಗಳು EMI ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸದಿದ್ದರೂ ಸಹ, ಅಂತಿಮ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ.

ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಸಾಲದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೇಗೆ ಅಂದಾಜು ಮಾಡುವುದು

ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಸಾಲ ದರ ವ್ಯವಹಾರವು ಸಾಲ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ನಾಮಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ವಾಸ್ತವಿಕ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ.

ಸರಳೀಕೃತ ವಿಧಾನವು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ:

• ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ payಸಾಧ್ಯವಾಯಿತು
• ಎಲ್ಲಾ ಮುಂಗಡ ಶುಲ್ಕಗಳು
• ನಿವ್ವಳ ವಿತರಿಸಲಾದ ಮೊತ್ತ vs ಮರುpayಮೆಂಟ್ ಮೊತ್ತ

ಮುಂದುವರಿದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕಾಗಿ, IRR-ಆಧಾರಿತ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್‌ಗಳಂತಹ ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳನ್ನು ರಚನಾತ್ಮಕ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೇಗೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು

ಸಾಲಗಾರರು ಭಾರತದ ಸಾಲ ವೆಚ್ಚ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು :

• ಬಲವನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಉತ್ತಮ ದರಗಳಿಗಾಗಿ
• ಫ್ಲಾಟ್-ರೇಟ್ ರಚನೆಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಸಮತೋಲನ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಆರಿಸುವುದು
• ಸಾಧ್ಯವಾದಲ್ಲೆಲ್ಲಾ ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಮಾತುಕತೆ ಮಾಡುವುದು.
• ಪಾರ್ಟ್-ಪ್ರಿ ತಯಾರಿಸುವುದುpayಅಸಲು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಕ್ರಮಗಳು
• ಒಟ್ಟು ಮರು ಹೋಲಿಕೆpayಕೇವಲ EMI ಅಲ್ಲ,

ಈ ಹಂತಗಳು ಕಾಲಕ್ರಮೇಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ.

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಹೋಲಿಕೆ ಪರಿಶೀಲನಾಪಟ್ಟಿ

ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು, MSMEಗಳು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬೇಕು:

• ಒಟ್ಟು ಮರುpayಅವಧಿ ಮೀರಿದ ಮೊತ್ತ
• ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕ + GST ​​ಪರಿಣಾಮ
• ಪೂರ್ವpayನಮ್ಯತೆ
• ಆಸಕ್ತಿಯ ಪ್ರಕಾರ (ಸ್ಥಿರ ಅಥವಾ ತೇಲುವ)
• APR (ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾವಾರು ದರ)

ಇದು ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಮೊದಲು ಬಡ್ಡಿ + ಶುಲ್ಕ ಸಾಲದ MSME ರಚನೆಯ ಸಂಪೂರ್ಣ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ .

ತೀರ್ಮಾನ

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವು ಬಡ್ಡಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಸೀಮಿತವಾಗಿಲ್ಲ, ಸಂಸ್ಕರಣಾ ಶುಲ್ಕಗಳು, ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶುಲ್ಕಗಳಂತಹ ಬಹು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಸಂಪೂರ್ಣ ವೆಚ್ಚದ ರಚನೆಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು MSME ಗಳು ಸಾಲ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ನಿಖರವಾಗಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ನಂತಹ ಪರಿಕರಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದು ಭಾರತದ ಸಾಲ ವೆಚ್ಚ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವುದು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಸಾಲ ದರ ವ್ಯವಹಾರ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಸಾಲದ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಹೋಲಿಸಲು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಮರುಪಾವತಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವ ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆpayಮಾನಸಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ.

ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ