ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಮರುಹಣಕಾಸು: ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಯಾವಾಗ ಬದಲಾಯಿಸಬೇಕು

ಬಡ್ಡಿದರಗಳು, ಪ್ರತಿpayಸಾಲದ ಅವಧಿಯುದ್ದಕ್ಕೂ ವ್ಯವಹಾರ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರ ಹಣಕಾಸಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ವ್ಯವಹಾರಗಳು ವಿಕಸನಗೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದಂತೆ, ಒಂದು ಕಾಲದಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದುವ ಸಾಲದ ರಚನೆಯು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿ ಉಳಿಯುವುದಿಲ್ಲ.

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಮರುಹಣಕಾಸು ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು, ಪರಿಷ್ಕೃತ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಹೊಸ ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವುದನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲದ ರಚನೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಮರುಹಣಕಾಸು ವಿಭಿನ್ನ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು, ಮರುpayಅವಧಿ, ಅಥವಾ ಮರುpayವ್ಯವಹಾರ ವ್ಯವಸ್ಥೆ. ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ವ್ಯವಹಾರ ಮಾಲೀಕರು ಸಹ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ನೀಡುವವರನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಿ ಪರಿಷ್ಕೃತ ನಿಯಮಗಳು ಪ್ರಸ್ತುತ ಹಣಕಾಸಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಹೊಂದಿಕೆಯಾದರೆ.

ಈ ಲೇಖನವು ಸಾಲ ಮರುಹಣಕಾಸು, ಲಭ್ಯವಿರುವ ವಿವಿಧ ಮರುಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳು, ಲಾಭ-ಸಮ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಮೂಲಕ ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಹೇಗೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವುದು, ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದಾದ ಸಂದರ್ಭಗಳು, ಸಂಭಾವ್ಯ ಅಪಾಯಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಹಂತಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಾಲ ಮರುಹಣಕಾಸು ಎಂದರೇನು?

ಸಾಲ ಮರುಹಣಕಾಸು ಎಂದರೆ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲದ ಬಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಪರಿಷ್ಕೃತ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಹೊಸ ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ. ಪರಿಷ್ಕೃತ ಸಾಲವು ವಿಭಿನ್ನ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು, ಪ್ರತಿpayಅವಧಿ, ಮರುpayಹಣಕಾಸು ರಚನೆ ಅಥವಾ ಇತರ ಒಪ್ಪಂದದ ಷರತ್ತುಗಳು. ಅರ್ಹತೆ, ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ಅಥವಾ ಇನ್ನೊಬ್ಬ ಸಾಲದಾತರ ಮೂಲಕ ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಬಹುದು.

ನಮ್ಮ ಮರುಹಣಕಾಸು ಅರ್ಥ ಬಡ್ಡಿದರ ಕಡಿತವನ್ನು ಮೀರಿ ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತದೆ. ವ್ಯವಹಾರಗಳು ನಗದು ಹರಿವಿನ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು, ಪುನರ್ರಚನೆ ಪುನರ್payವೇಳಾಪಟ್ಟಿಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುವುದು, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳನ್ನು ಕ್ರೋಢೀಕರಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವುದು.

ಮರುಹಣಕಾಸಿನಿಂದ ಯಾವುದೇ ಸಂಭಾವ್ಯ ಪ್ರಯೋಜನವು ಉಳಿದ ಸಾಲದ ಅವಧಿ, ಒಟ್ಟು ಸಾಲ ವೆಚ್ಚ, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರನ ಒಟ್ಟಾರೆ ಆರ್ಥಿಕ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ನಂತಹ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ನಾಲ್ಕು ವಿಧದ ಸಾಲ ಮರುಹಣಕಾಸು

ವ್ಯವಹಾರಗಳು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಸಾಲ ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು:

1. ದರ-ಮತ್ತು-ಅವಧಿಯ ಮರುಹಣಕಾಸು: ಇದರಲ್ಲಿ ಅಸಲು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸದೆ ಬಡ್ಡಿದರ, ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಅಥವಾ ಎರಡನ್ನೂ ಬದಲಾಯಿಸುವುದು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ವ್ಯವಹಾರ ಮಾಲೀಕರು ಸಾಲ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಅಥವಾ ಇಎಂಐ ಅನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸಲು ಈ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. payಭಾಗಗಳು.

2. ನಗದು ರಹಿತ ಮರುಹಣಕಾಸು: ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರನು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವಾಗ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಮೇಲಾಧಾರ ಮೌಲ್ಯದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದಾಗ, ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು ವ್ಯವಹಾರವು ಈ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

3. ನಗದು-ಮರುಹಣಕಾಸು: ಇಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರನು ಬಾಕಿ ಇರುವ ಅಸಲನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಮರುಹಣಕಾಸು ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ಕೊಡುಗೆಯಾಗಿ ನೀಡುತ್ತಾನೆ. ಕಡಿಮೆ ಸಾಲ-ಮೌಲ್ಯ ಅನುಪಾತವು ಪರಿಷ್ಕೃತ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

4. ಸುವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಮರುಹಣಕಾಸು: ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದು ಸರಳೀಕೃತ ಅರ್ಜಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಅಥವಾ ಹೊಸ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಕಡಿಮೆ ದಾಖಲಾತಿ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು. ಅಂತಹ ಆಯ್ಕೆಗಳ ಲಭ್ಯತೆಯು ಸಾಲದಾತ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಸೂಕ್ತವಾದ ಆಯ್ಕೆಯು ವ್ಯವಹಾರದ ಅವಶ್ಯಕತೆ, ಸಾಲದ ರಚನೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ನಿಮ್ಮ ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಪಾಯಿಂಟ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವುದು

ಸಾಲವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಮರುಪಡೆಯಲು ಎಷ್ಟು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಮರುಹಣಕಾಸು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಮೂಲ ಸೂತ್ರವೆಂದರೆ:

ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ತಿಂಗಳುಗಳು = ಒಟ್ಟು ಸ್ವಿಚಿಂಗ್ ವೆಚ್ಚ ÷ ಮಾಸಿಕ EMI ಉಳಿತಾಯ

ಒಟ್ಟು ಸ್ವಿಚಿಂಗ್ ವೆಚ್ಚವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೊಸ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಮುಕ್ತಾಯ ಅಥವಾ ಮರುಪಾವತಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಯಾವುದೇ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.payಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಬಳಸಿದರೆ, ಅಂತಹ ಶುಲ್ಕಗಳು ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತವೆ.

ವಿವರಣಾತ್ಮಕ ಉದಾಹರಣೆ:

• ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲ ಬಾಕಿ: INR 20 ಲಕ್ಷ

• ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿ ದರ: ವಾರ್ಷಿಕ 18%

• ಹೊಸ ಬಡ್ಡಿ ದರ: ವಾರ್ಷಿಕ 14%

• ಬದಲಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಶುಲ್ಕಗಳು: INR 20,000

• ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲವನ್ನು ಮುಚ್ಚಲು ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳು: INR 15,000

ಒಟ್ಟು ಸ್ವಿಚಿಂಗ್ ವೆಚ್ಚ = INR 35,000.

ಪರಿಷ್ಕೃತ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳು ತಿಂಗಳಿಗೆ ಅಂದಾಜು INR 3,500 EMI ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತವೆ ಎಂದು ಊಹಿಸಿದರೆ, ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಅವಧಿ ಹೀಗಿರುತ್ತದೆ:

INR 35,000 ÷ INR 3,500 = 10 ತಿಂಗಳುಗಳು

ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು ಕೇವಲ ಸೂಚಕ ಅಳತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮರುಹಣಕಾಸು ನಿರ್ಧಾರಕ್ಕೆ ಏಕೈಕ ಆಧಾರವಾಗಿ ಬಳಸಬಾರದು.

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಚರ್ಚಿಸಲಾಗುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ವಿಧಾನವು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಮತ್ತು ಪ್ರಸ್ತಾವಿತ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಹೋಲಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಯಾವುದೇ ಒಂದೇ ಮಾನದಂಡ ಅಥವಾ ಶೇಕಡಾವಾರು ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ಮರುಹಣಕಾಸು ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿ ಎಂದು ಖಾತರಿಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಸಾಲಗಾರರು ಶುಲ್ಕಗಳು, ಶುಲ್ಕಗಳು, ಮರು ಸೇರಿದಂತೆ ಸಾಲದ ಒಟ್ಟಾರೆ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬೇಕು.payಅವಧಿ, ಬಾಕಿ ಇರುವ ಬಾಕಿ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿpayನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

ಈ ಉದಾಹರಣೆಯಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾದ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳು ವಿವರಣಾತ್ಮಕವಾಗಿವೆ. ನಿಜವಾದ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು ಸಾಲದಾತರ ನಿಯಮಗಳು, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಸಾಲದ ರಚನೆ, ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಾರ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ನೀಡುವವರನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವ ಸಮಯ ಬಂದಿದೆ ಎಂಬುದಕ್ಕೆ 5 ಸಂಕೇತಗಳು

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಮರುಹಣಕಾಸು ನಿರ್ಧಾರಗಳು ಕೇವಲ ಕಡಿಮೆ EMI ಕೊಡುಗೆಗಿಂತ ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿರಬೇಕು. ಈ ಚಿಹ್ನೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಸಮಯ ಎಂದು ಸೂಚಿಸಬಹುದು:

1. ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿವೆ: ವಸ್ತುತಃ ವಿಭಿನ್ನ ಬೆಲೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳು ಲಭ್ಯವಾದರೆ, ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಸಂಭಾವ್ಯ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಎಲ್ಲಾ ಮರುಹಣಕಾಸು ವೆಚ್ಚಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ.

2. ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಸುಧಾರಿಸಿದೆ: ಬಲವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್, ಸುಧಾರಿತ ಹಣಕಾಸು ಹೇಳಿಕೆಗಳು ಅಥವಾ ಉತ್ತಮ ಫಲಿತಾಂಶಗಳುpayಸಾಲದಾತ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟು, ವಿಭಿನ್ನ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಲು ಮಾನಸಿಕ ಇತಿಹಾಸವು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.

3. ನಿಮಗೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಸಿಕ ಮರು ಪಾವತಿ ಅಗತ್ಯವಿದೆpayಸಲಹೆಗಳು: ಅವಧಿಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವುದರಿಂದ EMI ಒತ್ತಡ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು, ಆದರೆ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ payನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.

4. ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲದ ಶುಲ್ಕಗಳು ಹೆಚ್ಚು: ಬೇರೆ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಸ್ಥಳಾಂತರಗೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ನವೀಕರಣ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಸೇವಾ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

5. ನೀವು ಬೇರೆ ಸಾಲ ರಚನೆಯನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದು: ಕೆಲವು ಸಾಲಗಾರರು ಹೆಚ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚದ ಸಾಲ ರಚನೆಯಿಂದ ತಮ್ಮ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ನಿಯಮಗಳಿರುವ ಒಂದಕ್ಕೆ ಬದಲಾಯಿಸುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.payಸಾಮರ್ಥ್ಯ.

ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಯಾವಾಗ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಬೇಕೆಂದು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಮೊದಲು, ಬಾಕಿ ಇರುವ ಮೊತ್ತ, ಉಳಿದ ಅವಧಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಮರುಹಣಕಾಸಿನ ಸಂಪೂರ್ಣ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

ಮರುಹಣಕಾಸು ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚು ವೆಚ್ಚವಾಗಬಹುದು

ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದು ಅಪಾಯಕಾರಿಯೇ? ಹೊಸ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ ಇದು ಅಪಾಯಕಾರಿಯಾಗಬಹುದು.

ಒಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಸಮಸ್ಯೆ ಎಂದರೆ ವಿಸ್ತೃತ ಅವಧಿಯ ಬಲೆ. ಕಡಿಮೆ EMI ಎಂದರೆ ಯಾವಾಗಲೂ ಒಟ್ಟಾರೆ ವೆಚ್ಚ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸಾಲಗಾರನು ಮೂರು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಐದು ವರ್ಷಗಳಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವ ಮೂಲಕ EMI ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು pay ಮಾಸಿಕ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದೊಂದಿಗೆ ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಹೆಚ್ಚು payಮಾನಸಿಕ.

ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವಾಗ ಫ್ಲೋಟಿಂಗ್-ರೇಟ್ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಬದಲಾಯಿಸುವುದು ಮತ್ತೊಂದು ಅಪಾಯ. ದರಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಯು ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಭವಿಷ್ಯದ EMI ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.

ದುರ್ಬಲ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮರುಹಣಕಾಸು ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು. ಮೂಲ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕುಸಿದಿದ್ದರೆ, ಹೊಸ ಸಾಲದಾತರು ಕಡಿಮೆ ಅನುಕೂಲಕರ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ನೀಡಬಹುದು.

ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವ ಮೊದಲು, ಒಟ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಹೊರಹರಿವು, ಶುಲ್ಕಗಳು, ಮರು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿpayಮಾಸಿಕ EMI ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ ಗಮನಹರಿಸುವ ಬದಲು, ಸಾಲದ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.

ಹಂತ ಹಂತವಾಗಿ: ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ

ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಹಂತಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ:

1. ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ

ಬಾಕಿ ಇರುವ ಅಸಲು ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ, ಪುನಃpayಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಬಡ್ಡಿದರ, ಉಳಿದ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಮುಟ್ಟುಗೋಲು ಅಥವಾ ಮರುಪಾವತಿpayಮಾನಸಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು.

2. ಮರುಹಣಕಾಸು ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಿ

ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳು, ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಮುಚ್ಚುವುದಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಯಾವುದೇ ಶುಲ್ಕಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಭಾವ್ಯ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ.

3. ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಿ

ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮರು ಮುಂತಾದ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆpayಮರುಹಣಕಾಸು ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವಾಗ ವ್ಯವಹಾರ ಇತಿಹಾಸ, ವ್ಯವಹಾರ ಹಣಕಾಸು, ಸಾಲ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು, ನಗದು ಹರಿವುಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಪೋಷಕ ದಸ್ತಾವೇಜನ್ನು.

4. ದಸ್ತಾವೇಜನ್ನು ತಯಾರಿಸಿ

ದಾಖಲೆಗಳ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಲ್ಲಿ KYC ದಾಖಲೆಗಳು, ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲದ ಹೇಳಿಕೆಗಳು, ವ್ಯವಹಾರ ಹಣಕಾಸು ಹೇಳಿಕೆಗಳು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಳಿಕೆಗಳು, ಶಾಸನಬದ್ಧ ಫೈಲಿಂಗ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರು ವಿನಂತಿಸಿದ ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ದಾಖಲೆಗಳು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು.

5. ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿ

ಸಲ್ಲಿಕೆಯ ನಂತರ, ಸಾಲದಾತರು ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ನಡೆಸಬಹುದು. ಅನುಮೋದನೆ ಪಡೆದಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರ ಆಂತರಿಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಮರುಹಣಕಾಸು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಸಮಯಸೂಚಿಗಳು, ಅರ್ಹತೆ, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ಮರುಪಾವತಿpayಸಾಲದಾತರ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ವ್ಯವಹಾರದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಅಥವಾ ಮರು-ನಿರ್ಣಯಗಳು ಇದ್ದಾಗ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ಮರುಹಣಕಾಸು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ.payಮಾನಸಿಕ ಆದ್ಯತೆಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಬೇಕೆ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.

ಸಮಗ್ರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ಒಟ್ಟು ಸಾಲ ವೆಚ್ಚ, ಉಳಿದ ಸಾಲದ ಅವಧಿ, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳು, ಮರುಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.payವ್ಯವಹಾರದ ನಮ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟಾರೆ ವ್ಯವಹಾರ ನಗದು ಹರಿವು. ಲಾಭ-ಸಮ ಬಿಂದುವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮತ್ತು ಸಂಭಾವ್ಯ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವುದು ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಮರುಹಣಕಾಸು ಅವರ ಹಣಕಾಸಿನ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ. ಅರ್ಹತೆ, ಅನುಮೋದನೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳು ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನೀತಿಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ.

ಹಕ್ಕು ನಿರಾಕರಣೆ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಇನ್ನಷ್ಟು ಓದಿ