ಭಾರತದಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆ: ಮಾನದಂಡಗಳು, CIBIL ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ದಾಖಲೆಗಳು | IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆ, ವ್ಯವಹಾರ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಾಲದಾತರು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ.payಆರ್ಥಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ. ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಸಾಲವನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಈ ನಿಯತಾಂಕಗಳನ್ನು ಆಂತರಿಕ ಸಾಲ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಚೌಕಟ್ಟುಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ಸಾಲ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಲ್ಲಿ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು ಬದಲಾಗಬಹುದು.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಮೂಲ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು

ನಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯ ಮಾನದಂಡಗಳು ಸಾಲದಾತರು ಬಳಸುವ ಸಾಲಗಳು ಸೂಚಕ ಸ್ವರೂಪದ್ದಾಗಿದ್ದು, ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರ, ಟಿಕೆಟ್ ಗಾತ್ರ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು.

ಈ ಸಾಲ ಅರ್ಹತಾ ನಿಯಮಗಳು ಸ್ಥಿರ ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಿತಿಗಳಲ್ಲ ಆದರೆ ಆಂತರಿಕ ಸಾಲ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳ ಭಾಗವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಯಾರು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು: ಅರ್ಹ ವ್ಯವಹಾರ ಪ್ರಕಾರಗಳು ಮತ್ತು ರಚನೆಗಳು

ಗುಣಮಟ್ಟಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ MSME ಸಾಲದ ಮಾನದಂಡಗಳು, ವಿವಿಧ ವ್ಯವಹಾರ ರಚನೆಗಳು ಅರ್ಹವಾಗಿರಬಹುದು, ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ:

• ಏಕಮಾತ್ರ ಮಾಲೀಕತ್ವಗಳು
• ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು
• ಎಲ್ ಎಲ್ ಪಿ ಗಳು
• ಖಾಸಗಿ ಸೀಮಿತ ಕಂಪನಿಗಳು
• ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿ ವೃತ್ತಿಪರರು
• ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಮತ್ತು ಸೇವಾ ವ್ಯವಹಾರಗಳು

ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಕೇವಲ ಘಟಕದ ಪ್ರಕಾರಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಹಣಕಾಸಿನ ನಡವಳಿಕೆ, ವ್ಯವಹಾರ ನಿರಂತರತೆ ಮತ್ತು ಅನುಸರಣೆ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಆಧರಿಸಿ ನಿರ್ಣಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯಲ್ಲಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾದ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ನಡವಳಿಕೆ

ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವು ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವಾಗಿದೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ.

• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಮರು ಸೂಚಕವಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆpayಮಾನಸಿಕ ಶಿಸ್ತು
• ಹಿಂದಿನ ಮರುpayವರ್ತನೆ ಮತ್ತು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲದ ಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಸಹ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ
• ಅಂತಿಮ ಅನುಮೋದನೆಯು ಸ್ಕೋರ್ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ಒಟ್ಟಾರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಆದಾಯ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳು

ಸಾಲದಾತರು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳ ಮೂಲಕ ಆದಾಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತಾರೆ:

• ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್
• ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಳಿಕೆಗಳು
• ಲಾಭ ಮತ್ತು ನಷ್ಟ ಹೇಳಿಕೆಗಳು (ಅನ್ವಯವಾಗುವಲ್ಲಿ)

ಸುಸ್ಥಿರ ಹಣಕಾಸು ಚಟುವಟಿಕೆಯು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುತ್ತದೆ, ಇದರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಅರ್ಹತಾ ನಿಯಮಗಳು, ಆದರೆ ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಅನುಮೋದನೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ವ್ಯವಹಾರದ ವಿಂಟೇಜ್ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ನಿರಂತರತೆ

ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಕನಿಷ್ಠ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು ನಿಯಂತ್ರಕ ಅವಶ್ಯಕತೆಯಲ್ಲ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತ ಮತ್ತು ಉತ್ಪನ್ನ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು.

ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಕಟ್ಟುಪಾಡುಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳುpayಸಾಮರ್ಥ್ಯ

ಸಾಲದಾತರು FOIR (ಆದಾಯ ಅನುಪಾತಕ್ಕೆ ಸ್ಥಿರ ಬಾಧ್ಯತೆ) ನಂತಹ ಆಂತರಿಕ ಅಪಾಯ ಅನುಪಾತಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಪ್ರಸ್ತುತ ಹಣಕಾಸಿನ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

ಇದು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮರುpayಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿದ ನಂತರ ಮಾನಸಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿದೆ.

ಅರ್ಹತಾ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳು

ಪ್ರಮಾಣಿತ MSME KYC ಪರಿಶೀಲನಾಪಟ್ಟಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ:

KYC ದಾಖಲೆಗಳು

• ಆಧಾರ್ ಕಾರ್ಡ್
• ಪ್ಯಾನ್ ಕಾರ್ಡ್
• ವಿಳಾಸ ಪುರಾವೆ

ಹಣಕಾಸು & ವ್ಯವಹಾರ ದಾಖಲೆಗಳು

• ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ (ಲಭ್ಯವಿರುವಂತೆ)
• ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಳು (ಇತ್ತೀಚಿನ ತಿಂಗಳುಗಳು)
• GST ನೋಂದಣಿ (ಅನ್ವಯಿಸಿದರೆ)
• ವ್ಯಾಪಾರ ನೋಂದಣಿ ಪುರಾವೆ

ಈ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಕೆಲವು ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳಲ್ಲಿ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆಸ್ತಿ-ಸಂಬಂಧಿತ ದಾಖಲೆಗಳು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಅರ್ಜಿ ಪತ್ರಗಳು ಉತ್ಪನ್ನದ ರಚನೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಸಹ ಅಗತ್ಯವಾಗಬಹುದು.

ಸಾಲಗಾರರು ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಹೇಗೆ ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು

ಸುಧಾರಿಸುವುದು ವ್ಯಾಪಾರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುವುದನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ:

• ಸ್ಥಿರವಾದ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಿ
• ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲದ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ
• ಸಮಯೋಚಿತ ಮರು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿpayಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ EMI ಗಳ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ
• ಜಿಎಸ್ಟಿ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಫೈಲಿಂಗ್‌ಗಳನ್ನು ನವೀಕರಿಸುತ್ತಿರಿ.
• ಸ್ವಚ್ಛ ಮತ್ತು ನವೀಕರಿಸಿದ ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಿ
• ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಸಾಲದ ಮೂಲಕ ಸಾಲ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಕ್ರಮೇಣ ನಿರ್ಮಿಸಿ.

ಈ ಅಂಶಗಳು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಮೇಲೆ ಸಕಾರಾತ್ಮಕ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರಬಹುದು ಆದರೆ ಸಾಲದ ಅನುಮೋದನೆಯನ್ನು ಖಾತರಿಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ಣಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ

ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆಂತರಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಪಡೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು:

• ನಗದು ಹರಿವಿನ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ
• ವಹಿವಾಟು ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳು
• ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು
• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ

ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಯಾವುದೇ ಸ್ಥಿರ ಸೂತ್ರವಿಲ್ಲ. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಇದರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ MSME ಸಾಲದ ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ಆಂತರಿಕ ಅಪಾಯದ ಚೌಕಟ್ಟುಗಳು.

ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುವ ಸರ್ಕಾರಿ ಯೋಜನೆಗಳು

ಸರ್ಕಾರಿ ಬೆಂಬಲಿತ ಯೋಜನೆಗಳು:

• ಮುದ್ರಾ (ಶಿಶು, ಕಿಶೋರ್, ತರುಣ್)
• CGTMSE (ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಸ್ಕೀಮ್)

ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಮೇಲಾಧಾರ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಅರ್ಹ MSME ಗಳಿಗೆ ಸಾಲದ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅಂತಿಮ ಅರ್ಹತೆಯು ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ದಾಖಲಾತಿ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆ ಸ್ಥಿರ ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಿತಿಗಳಿಂದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿಲ್ಲ, ಬದಲಾಗಿ ಸಾಲದಾತ-ಆಧಾರಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಚೌಕಟ್ಟುಗಳಿಂದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ. MSME ಸಾಲದ ಮಾನದಂಡಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ, ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆ, ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ ಮತ್ತು ಮರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿpayಸಾಮರ್ಥ್ಯ.

ಬಲವಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತು ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಉತ್ತಮ ಸ್ಥಾನದಲ್ಲಿರುತ್ತಾರೆ: ಸಾಲ ಅರ್ಹತಾ ನಿಯಮಗಳು, ಆದರೆ ಅಂತಿಮ ಅನುಮೋದನೆಯು ಯಾವಾಗಲೂ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು