MSME ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ವೇಗಗೊಳಿಸಿ

ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳು (MSMEಗಳು) ಭಾರತದ ಒಟ್ಟು ದೇಶೀಯ ಉತ್ಪನ್ನಕ್ಕೆ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತವೆ, ಆದರೂ ಅಂತಹ ವ್ಯವಹಾರಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವು ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಅನೌಪಚಾರಿಕ ವಲಯದ ಭಾಗವಾಗಿದೆ.

ಈ ವಲಯವು ಕಳೆದ ಕೆಲವು ದಶಕಗಳಲ್ಲಿ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ 1990 ರ ಉದಾರೀಕರಣದ ನಂತರ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ದರವನ್ನು ದಾಖಲಿಸಿದೆ. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, MSME ಗಳು ತಮ್ಮ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅರಿತುಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಅಂಶಗಳಿವೆ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ MSMEಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಅಸಂಘಟಿತವಾಗಿವೆ. ಅನೇಕ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ತಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಬಳಸಲು ಒಲವು ತೋರುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ತಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಬೆಳೆಸಲು ಅವರು ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬದ ಉಳಿತಾಯದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಮೂಲಕ ಅಥವಾ MSME ಸಾಲಗಳ ಮೂಲಕ ಉಳುಮೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಇದನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು.

ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ಸಾಲ ಎಂದರೇನು?

MSME ಸಾಲವು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ಒದಗಿಸುವ ಯಾವುದೇ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸೌಲಭ್ಯವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಅನೇಕ ಸಾಲದಾತರು ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರವಿಲ್ಲದೆ ಸಣ್ಣ-ಟಿಕೆಟ್ MSME ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಅವರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದೊಡ್ಡ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಲು ಮೇಲಾಧಾರದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಮೇಲಾಧಾರವು ಒಂದು ತುಂಡು ಭೂಮಿ, ಮನೆ ಅಥವಾ ವಾಣಿಜ್ಯ ಆಸ್ತಿಯಾಗಿರಬಹುದು.

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಪ್ರಮಾಣದ ಸ್ಟಾರ್ಟ್‌ಅಪ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಅನೇಕ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಮೇಲಾಧಾರ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಆಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ, MSME ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳ ಪ್ರಮುಖ ಭಾಗವು ಅಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ.

ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು MSME ಸಾಲವನ್ನು ಬಳಸುವುದು

• ನಗದು ಹರಿವಿನ ಮೂಲಕ ಹಣಕಾಸು ವಿಸ್ತರಣೆಯು ವಿಸ್ತರಣೆಯನ್ನು ವಿಳಂಬಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಕಂಪನಿಯಲ್ಲಿ ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ವ್ಯಾಪಾರವು ಸಾಕಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಉತ್ಪಾದಿಸಲು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
• ಮೇಲಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ MSME ಉದ್ಯಮಿಗಳು ತಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ವ್ಯಾಪಾರದಲ್ಲಿ ಇರಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ವಿಸ್ತರಿಸಲು MSME ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ದೊಡ್ಡದಾಗಿ ಬೆಳೆಯಲು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ.
• MSME ಸಾಲಗಳು ವ್ಯಾಪಾರದ ಬೆಳವಣಿಗೆಗಾಗಿ ಸಾಲಗಾರರ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ನಿಧಿಗಳ ಆದರ್ಶ ಮೂಲವಾಗಿದೆ. ಅವರು ತಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಹಲವಾರು ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಗೆ ಅಂತಹ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.
• ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇಗಳು ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು, ಕಚ್ಚಾ ಸಾಮಗ್ರಿಗಳು ಅಥವಾ ದಾಸ್ತಾನುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು, ಸ್ಥಿರ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಮತ್ತು ಉಪಕರಣಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು, ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಮತ್ತು ಮೂಲಸೌಕರ್ಯಗಳನ್ನು ನವೀಕರಿಸಲು ಮತ್ತು ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್‌ಗಾಗಿ ಅಂತಹ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು.

ಆದಾಗ್ಯೂ, MSME ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ವ್ಯಾಪಾರ ಘಟಕಕ್ಕೆ ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ಪೂರ್ವಾಪೇಕ್ಷಿತಗಳಿವೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್

ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಾಡಿದರೆ, ಸಾಲದಾತನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಾನೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಸಾಲದಾತರು ಅರ್ಜಿದಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಮರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ಸಾಲಗಾರನ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆpay ಸಕಾಲದಲ್ಲಿ ಸಾಲ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಒಬ್ಬರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ, ಇದು ಸಮಯೋಚಿತ ಮರು ನಂತಹ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆpayಪಾವತಿಗಳು, ಒಬ್ಬರು ಎಷ್ಟು ಬಾರಿ ಎರವಲು ಪಡೆದಿದ್ದಾರೆ, ಎರವಲು ಪಡೆದ ಮೊತ್ತ, ಸಾಲಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಇತ್ಯಾದಿ.

800 ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಒಬ್ಬರಿಗೆ ಸುಲಭವಾದ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಉತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು ಇತರ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಮಾತುಕತೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಶಾಸನಬದ್ಧ ನೋಂದಣಿಗಳು, GST

ಸರಕು ಮತ್ತು ಸೇವಾ ತೆರಿಗೆ (ಜಿಎಸ್‌ಟಿ) ಕಾನೂನಿನಡಿಯಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರದ ನೋಂದಣಿ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. GST ಕಾನೂನಿನಡಿಯಲ್ಲಿ, ವ್ಯಾಪಾರ ಘಟಕವು ತೆರಿಗೆ ಅಧಿಕಾರಿಗಳಿಂದ ವಿಶಿಷ್ಟ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ, ಅದು ಅವರಿಗೆ ಸರ್ಕಾರದ ಪರವಾಗಿ ತೆರಿಗೆ ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ಅಗತ್ಯವಿರುವಂತೆ ಶಾಸನಬದ್ಧ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ನೋಂದಾಯಿಸಲಾದ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ MSME ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡಲು ಸಾಲದಾತರು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ.

ಹಣಕಾಸು ಹೇಳಿಕೆಗಳು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಳಿಕೆಗಳು

ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿ ಏನಾಗುತ್ತಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಖಾತೆಗಳು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, MSME ಸಾಲಗಳ ಸಾಲದಾತರು ಸಂಭಾವ್ಯ ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಕ ಹಣಕಾಸು ಹೇಳಿಕೆಯನ್ನು ಕೇಳುತ್ತಾರೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ನಿಖರವಾದ ವ್ಯವಹಾರ ದಾಖಲೆಯ ಪುರಾವೆಯಾಗಿದೆ.

ಈ ಹೇಳಿಕೆಗಳು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಎಷ್ಟು ಚೆನ್ನಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಉತ್ತಮ ಲಾಭ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರವಾದ ನಗದು ಹರಿವು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುವ ಹಣಕಾಸಿನ ಹೇಳಿಕೆಯು ಸಾಲದಾತರ ಮೇಲೆ ಧನಾತ್ಮಕ ಪ್ರಭಾವವನ್ನು ಬೀರುತ್ತದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಳಿಕೆಗಳು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ನಿಜವಾದ ನಗದು ಹರಿವು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಘಟಕದ ಆರ್ಥಿಕ ಸದೃಢತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ನ್ಯಾಯೋಚಿತ ಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಳಿಕೆಗಳು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಒಳಹರಿವು ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಹೊರಹರಿವುಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಅದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಲೋನ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಧ್ವನಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಯೋಜನೆ

ಭವಿಷ್ಯದ ವ್ಯಾಪಾರ ಯೋಜನೆಗಳ ನ್ಯಾಯೋಚಿತ ಪ್ರಕ್ಷೇಪಣವು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಸಾಲಗಾರನ ಮರು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಹಾಯಕವಾಗಿದೆpayನಗದು ಹರಿವಿನ ಮೂಲಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಆದ್ದರಿಂದ, MSME ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವಾಗ, ವಾಸ್ತವಿಕ ವಿಸ್ತರಣೆ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು.

ತೀರ್ಮಾನ

ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಮ್ಮ ಉದ್ಯಮಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಮತ್ತು ಬೆಳೆಸಲು ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಇದಲ್ಲದೆ, ತಮ್ಮ ಆರಂಭಿಕ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಸ್ಥಿರವಾದ ನಗದು ಹರಿವುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ತಮ್ಮ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಬೆಳೆಸಲು ಅವರು ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಲಾಭವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಇಲ್ಲಿಯೇ MSME ಸಾಲಗಳು ಲಾಭದಾಯಕವೆಂದು ಸಾಬೀತುಪಡಿಸಬಹುದು.

IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಂತಹ ಎಲ್ಲಾ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತವೆ MSME ಸಾಲಗಳು ವಿವಿಧ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ. IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಂತಹ ಪ್ರತಿಷ್ಠಿತ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಪ್ರತಿ MSME ಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ.

ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಲ್ಲದ ಯುವ ಉದ್ಯಮಿ ವಿಸ್ತರಣೆಗಾಗಿ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಬಯಸಿದರೂ ಸಹ, IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ ರೂ 10 ಲಕ್ಷದಿಂದ ರೂ 30 ಲಕ್ಷದವರೆಗೆ ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಕನಿಷ್ಠ ದಾಖಲಾತಿ, ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಸಾಲ ದರಗಳು ಮತ್ತು quick ಸಾಲ ವಿತರಣೆ ಮಾಡಿ IIFL ಹಣಕಾಸು ಅನೇಕ MSME ಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.