MSME ಫೈನಾನ್ಸಿಂಗ್ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ 7 ವಿಷಯಗಳು

ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಗಾತ್ರದ ಉದ್ಯಮಗಳು (MSMEಗಳು) ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳನ್ನು (NBFCs) ಬಾಹ್ಯ ನಿಧಿಗಾಗಿ ಅವಲಂಬಿಸಿವೆ. ಭಾರತೀಯ ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಈ ಬಹುಮಟ್ಟಿಗೆ ಅಸಂಘಟಿತ ವಲಯದ ಯಶಸ್ಸು ಅವರು ಈ ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಪಡೆಯುವ ಸಾಲದಿಂದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗಿದೆ.

ಇನ್ನೂ, ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 80% MSME ಗಳು ಔಪಚಾರಿಕ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ. ಈಕ್ವಿಟಿ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಏಂಜೆಲ್ ಫಂಡಿಂಗ್‌ನಂತಹ ಬಂಡವಾಳದ ಪರ್ಯಾಯ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಕೆಲವು ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇಗಳು ಲಾಭ ಪಡೆದಿದ್ದರೂ, ಆ ಶೇಕಡಾವಾರು ಅತ್ಯಲ್ಪವಾಗಿದೆ.

MSME ಹಣಕಾಸು: ಸವಾಲುಗಳು

ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಅಧ್ಯಯನವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಾತ್ರ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ನಡುವಿನ ಆಸಕ್ತಿದಾಯಕ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು NBFC ಗಳ ಕಡಿಮೆ ಒಲವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ MSMEಗಳು ತುಂಬಾ ದುರ್ಬಲವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಕಾಲೋಚಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಚಕ್ರಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿವೆ ಅಥವಾ ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್, ಲಾಭ ಮತ್ತು ನಷ್ಟದ ಹೇಳಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣಕಾಸಿನ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಕ್ರೋಢೀಕೃತ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸದಿರುವುದು ಇದಕ್ಕೆ ಮುಖ್ಯ ಕಾರಣಗಳಾಗಿವೆ.

ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಸಂಕೀರ್ಣತೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಮಯ ಮತ್ತು ಗಣನೀಯ ಭೌತಿಕ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಒಲವು ಸಹ ಅನೇಕ MSME ಗಳನ್ನು ಅನನುಕೂಲಕ್ಕೆ ಒಳಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ದೇಶದ ದೂರದ ಭಾಗಗಳಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಮಟ್ಟದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ನುಗ್ಗುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ನಿವಾರಣೆಯು ಸಾಲದ ಅಂತರವನ್ನು ಇನ್ನಷ್ಟು ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತದೆ.

MSME ಸಾಲಗಳು

MSME ಸಾಲಗಳು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಅಥವಾ ಉದ್ಯಮಿಗಳು ತಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ ಪಡೆಯಬಹುದು. MSMEಗಳು ಈ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು, ಸಾಲಗಳ ಬಲವರ್ಧನೆ, ಮಾಸಿಕ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಇತ್ಯಾದಿಗಳಿಗೆ ಬಳಸಬಹುದು.

MSME ಹಣಕಾಸು ಕುರಿತು ಉದ್ಯಮಿಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ತಿಳಿದಿರಬೇಕಾದ ಏಳು ವಿಷಯಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:

1. ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡ:

ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇಗಳು, ಸೀಮಿತ ಕಂಪನಿಗಳು, ಏಕಮಾತ್ರ ಮಾಲೀಕತ್ವಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ, ಸೇವೆ ಮತ್ತು ಉತ್ಪಾದನಾ ವಲಯಗಳಲ್ಲಿನ ಪಾಲುದಾರಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಯೋಗ್ಯವಾದ ರಿ.payment ಇತಿಹಾಸ, ಕನಿಷ್ಠ 750 ರ ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಒಂದರಿಂದ ಎರಡು ವರ್ಷಗಳ ಕನಿಷ್ಠ ವ್ಯಾಪಾರ ವಿಂಟೇಜ್ MSME ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹವಾಗಿದೆ.

2. ಮೇಲಾಧಾರದ ಕೊರತೆ:

MSME ಸಾಲಗಳು ಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಅಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿವೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಹಿತಾಸಕ್ತಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಪ್ರಮುಖವಾಗಿ ಚಿಂತಿಸುತ್ತವೆ. ಅವರು ಅನಿಯಮಿತ ನಗದು ಹರಿವು ಮತ್ತು ಕಳಪೆ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ಅಪಾಯಕಾರಿ ಉದ್ಯಮಗಳಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಂತಹ ವ್ಯವಹಾರಗಳೊಂದಿಗೆ ತಮ್ಮನ್ನು ತಾವು ಬೇರ್ಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಅವರು ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡಲು ಬಯಸುತ್ತಾರೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ, ಅಲ್ಲಿ ಅವರು ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ಚಿಂತಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ಅನೇಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು NBFC ಗಳು ತಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ವಹಿವಾಟಿನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಕೆಲವು ಕೋಟಿ ರೂಪಾಯಿಗಳವರೆಗೆ ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತ MSME ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.

3. ಬಡ್ಡಿ ದರ:

MSME ಹಣಕಾಸು ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಸಾಲದಾತನಿಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಕೆಲವು ಅಂಶಗಳು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ಮರುpayಅಧಿಕಾರಾವಧಿ, ವ್ಯಾಪಾರ ವಾರ್ಷಿಕ ವಹಿವಾಟು, ಕಂಪನಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರೇಟಿಂಗ್, ಮತ್ತು ಅರ್ಜಿದಾರರ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ಮರುpayಮಾನಸಿಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ, ಇತ್ಯಾದಿ.

ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಎ ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಸಾಲ ಮಂಜೂರಾತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಮಾತುಕತೆಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. MSME ನೋಂದಣಿ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಾಪಾರಗಳು ಓವರ್‌ಡ್ರಾಫ್ಟ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ವಿಧಿಸುವ ಯಾವುದೇ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಮೇಲೆ 1% ವಿನಾಯಿತಿಯ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತವೆ.

4. ಡಿಜಿಟಲ್ ಲೆಂಡಿಂಗ್:

ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವಲಯಕ್ಕೆ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದ ಏಕೀಕರಣವು ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲದ ಉಲ್ಬಣಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಿದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಕೋವಿಡ್ -19 ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕದ ನಂತರ. ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಶಾಖೆಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ, ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಲು ಸರದಿಯಲ್ಲಿ ನಿಲ್ಲಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ತಿಂಗಳುಗಟ್ಟಲೆ ಕಾಯಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ.

ಆನ್‌ಲೈನ್ ಎಂಎಸ್‌ಎಂಇ ಹಣಕಾಸು ಪರಿಹಾರಗಳು, ಡಿಜಿಟಲ್ ಲೆಂಡಿಂಗ್ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳ ಮೂಲಕ ಸಾಧ್ಯವಾಗಿದೆ, ವೇಗವಾದ ಮತ್ತು ಸುಗಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಾಗಿ ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಿಂದಲಾದರೂ ಪಡೆಯಬಹುದು.

5. ಮರುpayಅಧಿಕಾರಾವಧಿ:

ಸಾಲದಾತರು ಮಂಜೂರು ಮಾಡಿದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, MSME ಸಾಲದ ಅವಧಿಯು ಗರಿಷ್ಠ 15 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮೇಲಾಧಾರ-ಮುಕ್ತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲಗಳಾಗಿದ್ದು, ಮರುpayಗರಿಷ್ಠ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಅಧಿಕಾರಾವಧಿ.

6. ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳು:

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು NBFC ಗಳಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ದಾಖಲೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಸಾಲದ ಅನುಮೋದನೆಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಕೆಲವು ಸಾಮಾನ್ಯ ದಾಖಲೆಗಳು ಪಾಸ್‌ಪೋರ್ಟ್ ಗಾತ್ರದ ಛಾಯಾಚಿತ್ರಗಳೊಂದಿಗೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಭರ್ತಿ ಮಾಡಿದ ಅರ್ಜಿ ನಮೂನೆ, ಅರ್ಜಿದಾರರ ಮತ್ತು ಸಹ-ಅರ್ಜಿದಾರರ KYC ದಾಖಲೆಗಳು, ವಿಳಾಸ ಪುರಾವೆ (ವಾಸಸ್ಥಾನ ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರ ಎರಡೂ), ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಳಿಕೆ (ಕಳೆದ 6-12 ತಿಂಗಳುಗಳು) , ವ್ಯಾಪಾರ ಸ್ಥಾಪನೆಯ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರದ ನೋಂದಣಿಯ ಪುರಾವೆ.

7. ಸರ್ಕಾರದ ಯೋಜನೆಗಳು:

2020 ರಲ್ಲಿ, ಈ ವಲಯದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಬಲಪಡಿಸಲು ಭಾರತ ಸರ್ಕಾರವು MSME ಗಳ ಹೊಸ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವನ್ನು ಘೋಷಿಸಿತು.

ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಸರ್ಕಾರವು ಮುದ್ರಾ ಸಾಲ, ಮೈಕ್ರೋ ಮತ್ತು ಸ್ಮಾಲ್ ಎಂಟರ್‌ಪ್ರೈಸಸ್‌ಗಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಫಂಡ್‌ಗಳ ಟ್ರಸ್ಟ್ (CGTMSE), ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸಣ್ಣ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳ ನಿಗಮ (NSIC) ಸಬ್ಸಿಡಿ ಮುಂತಾದ ಹಲವಾರು ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಘೋಷಿಸಿದೆ. ಈ ಎಲ್ಲಾ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು MSME ಸಚಿವಾಲಯವು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದೆ. , ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು NBFC ಗಳ ಮೂಲಕ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

MSME ಹಣಕಾಸು ವಲಯದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಸಾಲದ ಅಂತರವಿದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ದೊಡ್ಡ ಮತ್ತು ಸುಸ್ಥಾಪಿತ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಬಯಸುತ್ತವೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ MSMEಗಳು ಶಿಕ್ಷಣ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಕ್ಷರತೆಯ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿವೆ.

MSME ವಲಯದ ಸಾಲದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವುದು ಭಾರತೀಯ ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಒಟ್ಟಾರೆ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಏಕೈಕ ಪರಿಹಾರವಾಗಿದೆ. ಇಲ್ಲಿಯೇ ಪರ್ಯಾಯ ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲ ಪರಿಹಾರಗಳು ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿ ಎಂದು ಸಾಬೀತಾಗಿದೆ.

ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಆಟಗಾರರಾದ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್, ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ರೂ 30 ಲಕ್ಷದವರೆಗಿನ ತ್ವರಿತ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ 10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ 10 ಕೋಟಿ ರೂ.ವರೆಗಿನ ಸುರಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸಹ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಉದ್ಯಮಶೀಲತೆಯ ಪ್ರಾರಂಭದಿಂದ ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಗುಂಪಿಗೆ ಕಂಪನಿಯ ಸ್ವಂತ ವಿಕಸನದಿಂದ, ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುವ ವ್ಯಾಪಾರ ವಾತಾವರಣಕ್ಕೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಯಾವಾಗಲೂ ಅದರ ಕೇಂದ್ರಬಿಂದುವಾಗಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಇದು ಸಕಾಲಿಕ ಮತ್ತು ತೊಂದರೆ-ಮುಕ್ತ ಸಾಲ ವಿತರಣೆಗಾಗಿ 100% ಡಿಜಿಟಲ್ ಲೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.