ಭಾರತದಲ್ಲಿ SME ಲೆಂಡಿಂಗ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಬಗ್ಗೆ 5 ರಹಸ್ಯಗಳು

ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ಸೂಕ್ಷ್ಮ, ಸಣ್ಣ ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಉದ್ಯಮಗಳು (MSME) ವಲಯವು ದೇಶದ ಆರ್ಥಿಕ ಉತ್ಪಾದನೆಯ ಸುಮಾರು ಮೂರನೇ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ಅಥವಾ ಒಟ್ಟು ದೇಶೀಯ ಉತ್ಪನ್ನ (GDP) ಮತ್ತು ಅದರ ಅರ್ಧದಷ್ಟು ರಫ್ತುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

ಹೆಚ್ಚು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ, 5% ಉದ್ಯೋಗಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ದೇಶದ ಉತ್ಪಾದನಾ ವಲಯದ ಘಟಕಗಳಲ್ಲಿ 40% ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ಎಲ್ಲಾ MSME ವಿಭಾಗದೊಳಗೆ ಬರುತ್ತವೆ.

ದುರದೃಷ್ಟವಶಾತ್, ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ MSMEಗಳು ತಮ್ಮ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ತಮ್ಮ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಬಂಡವಾಳದ ಕೊರತೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಮುಂದಿನ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಭಾರತವು $ 5 ಟ್ರಿಲಿಯನ್ ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಗುರಿಯನ್ನು ಸಾಧಿಸಬೇಕಾದರೆ ದೇಶದ MSME ಗಳಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸಬೇಕಾಗಿದೆ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿನ SME ಸಾಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ.

1) ಲಾಭದಾಯಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅವಕಾಶ

MSME ವಲಯವು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಲಾಭದಾಯಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಈ ಎಲ್ಲಾ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು, ಹೊಸ ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅಥವಾ ಹೊಸ ಪ್ರದೇಶಗಳು ಮತ್ತು ಜನಸಂಖ್ಯಾಶಾಸ್ತ್ರಕ್ಕೆ ತಮ್ಮ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವ ಮೂಲಕ ದೊಡ್ಡ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ವಶಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸಾಲಗಳು ಬೇಕಾಗುತ್ತವೆ.

ಸಾಕಷ್ಟು ಸಾಲದ ಸುಲಭ ಮತ್ತು ಸಮಯೋಚಿತ ಲಭ್ಯತೆಯು ಭಾರತದಲ್ಲಿ MSME ವಲಯವು ಅರಳುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಈ ಕಂಪನಿಗಳ ಗಮನಾರ್ಹ ಪ್ರಮಾಣವು ದೇಶದ GDP ಯನ್ನು ಶಕ್ತಿಯುತಗೊಳಿಸುವ ಪ್ರಬುದ್ಧ ಉದ್ಯಮಗಳಾಗಿ ರೂಪಾಂತರಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

2) ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಸವಾಲುಗಳು

MSME ವಲಯವು ಈ ಪ್ರಮುಖ ವಲಯಕ್ಕೆ ಸಾಲದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಂಧಿಸುವ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಸವಾಲುಗಳೊಂದಿಗೆ ಸುತ್ತುವರಿದಿದೆ. ಸವಾಲುಗಳ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ 7% ರಷ್ಟು ಮಾತ್ರ MSMEಗಳಿಗೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ.

ಹಿಂದಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬನೆ ಮತ್ತು ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲ ಪರಿಹಾರಗಳ ಅರಿವಿನ ಕೊರತೆಯಂತಹ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು MSME ವಲಯವು $1 ಟ್ರಿಲಿಯನ್‌ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದ ಅಂತರವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಕೊರತೆಯಿಂದಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗೆ ಅರ್ಹವಾದ MSME ಗಳನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಿಂದ ಹೊರಗಿಡಲಾಗಿದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಅವುಗಳು ಔಪಚಾರಿಕ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಚಾನೆಲ್‌ಗಳಿಗೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿ ಉಳಿದಿವೆ.

3) ಸರ್ಕಾರದ ಉಪಕ್ರಮಗಳು

ಇದೆಲ್ಲವನ್ನೂ ಹೇಳಿದ ನಂತರ, ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ವಿದೇಶಿ ನೇರ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರ್ಗದ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸುವುದು ಸೇರಿದಂತೆ ಸರ್ಕಾರದ ನೇತೃತ್ವದ ಉಪಕ್ರಮಗಳು ಮತ್ತು ಯೋಜನೆಗಳು ಇವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅವರು ಬಹಳ ಕಡಿಮೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ.

ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಹಲವಾರು ಇತರ ಉಪಕ್ರಮಗಳಲ್ಲಿ ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಟ್ರಸ್ಟ್ ಫಂಡ್, ನಾವೀನ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಮೀಣ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ವಾಣಿಜ್ಯೋದ್ಯಮವನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸುವ ಯೋಜನೆ, ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳ ಪುನರುತ್ಪಾದನೆಗಾಗಿ ನಿಧಿಯ ಯೋಜನೆ, ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ಲಸ್ಟರ್ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಯೋಜನೆಗಳು ಸೇರಿವೆ. ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಉನ್ನತೀಕರಣಕ್ಕಾಗಿ ಲಿಂಕ್ಡ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಸಬ್ಸಿಡಿ.

ಸುಸ್ಥಾಪಿತ ಸಾಲದಾತರು ಅದನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ಬದಲಾಯಿಸಲು ನೋಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಅಂತಹ ಸಾಲದಾತರು ತಮ್ಮ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದಲ್ಲದೆ, ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಅವಕಾಶವನ್ನೂ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಸಾಲ ಮರುpayಮೆಂಟ್ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಸಣ್ಣ ಕಂಪನಿಗಳ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಸ್ಥಾನಕ್ಕೆ ಸರಿಹೊಂದುವಂತೆ, ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಗದು ಕೊರತೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತದೆ.

4) ಡಿಜಿಟಲ್ ಕ್ರಾಂತಿ

ಹೊಸ ಯುಗದ ಸಾಲದಾತರು ಈಗ ಭಾರತೀಯ ಡಿಜಿಟಲ್ ಸಾಲ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಕ್ರಾಂತಿಗೆ ನಾಂದಿ ಹಾಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಐಐಎಫ್‌ಎಲ್ ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಂತಹ ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ಫಿನ್‌ಟೆಕ್ ಕಂಪನಿಗಳು ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿರುವುದು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ, ಅವರು ಅಂಡರ್‌ರೈಟಿಂಗ್‌ಗಾಗಿ ಹೊಸ ಡೇಟಾ ಸೆಟ್‌ಗಳನ್ನು ರಚಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು 'ಫೈಜಿಟಲ್' ವಿತರಣಾ ಎಂಜಿನ್‌ಗಾಗಿ ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಹಲವಾರು ಆನ್‌ಲೈನ್ ಸಾಲ ವೇದಿಕೆಗಳು ಪೂರ್ಣ ಪ್ರಮಾಣದ ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳಾಗಿ ವಿಕಸನಗೊಂಡಿವೆ.

MSME ಸಾಲ ನೀಡುವ ಜಾಗದಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ಹೊಸ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳು ವೇಗವಾಗಿ ಹಿಡಿಯುತ್ತಿವೆ. ಇವುಗಳು ಡಿಜಿಟಲ್ ಲೆಡ್ಜರ್ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ; ಕ್ಲೌಡ್ ಆಧಾರಿತ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ತಂತ್ರಾಂಶ; ಎಂಬೆಡೆಡ್ ಫೈನಾನ್ಸ್, ಇದು ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಹಣಕಾಸು-ಅಲ್ಲದ ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ; ಮತ್ತು ಮಾದರಿಗಳು ಖರೀದಿ-ಈಗ-pay-ನಂತರ, ಇದು MSMEಗಳಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಖರೀದಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ.

5) ಬಂಡವಾಳದ ಪರ್ಯಾಯ ಮೂಲಗಳು

ಕಳೆದ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, MSMEಗಳಿಗೆ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ನೀಡುವ ಹೊಸ ರೀತಿಯ ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಹಣಕಾಸುದಾರರು ಹೊರಹೊಮ್ಮಿದ್ದಾರೆ. ಇವು ಪರ್ಯಾಯ ಹೂಡಿಕೆ ನಿಧಿಗಳು. ಅಂತಹ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿಧಿಗಳು MSME ಗಳಿಗೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಒದಗಿಸಿದರೆ, ಹಲವಾರು ಸಾಲ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಸಹ ನೀಡುತ್ತವೆ.

ಈ ಸಾಹಸೋದ್ಯಮ ಸಾಲ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಂತೆ ಮೇಲಾಧಾರದ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ವ್ಯವಹಾರದ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆ ಮತ್ತು ನಗದು ಹರಿವಿನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹಣವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ. ಅವರು ಸಾಲವನ್ನು ಕಸ್ಟಮೈಸ್ ಮಾಡುತ್ತಾರೆpayMSME ಗಳಿಗೆ ಸುಲಭವಾಗಿಸಲು ment ರಚನೆ.

ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಸರ್ಕಾರಿ ಸ್ವಾಮ್ಯದ ಸ್ಮಾಲ್ ಇಂಡಸ್ಟ್ರೀಸ್ ಡೆವಲಪ್‌ಮೆಂಟ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (SIDBI) ಸಹ ಇತ್ತೀಚೆಗೆ MSME ಗಳಿಗೆ ಸಾಹಸೋದ್ಯಮ ಸಾಲ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ನೋಡುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ನಿಮ್ಮ ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಈಗ ಹಿಂದೆಂದಿಗಿಂತಲೂ ಸುಲಭವಾಗಿದೆ. ನೀವು ಮಾಡಬೇಕಾಗಿರುವುದು IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಂತಹ ಪ್ರಸಿದ್ಧ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವುದು, ಮತ್ತು ಉಳಿದದ್ದನ್ನು ಅವರು ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ 10 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ರೂ.ಗಳಿಂದ ಹಿಡಿದು 10 ಕೋಟಿ ರೂ.ಗಳವರೆಗಿನ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳನ್ನು 10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಇದಲ್ಲದೆ, ಅನೇಕ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ, IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಸಂಪೂರ್ಣ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ quicken ಅನುಮೋದನೆ ಮತ್ತು ವಿತರಣೆಯ ವೇಗ. ಇದು ಆಕರ್ಷಕ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಸಹ ನೀಡುತ್ತದೆ, ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಮರುpayಮೆಂಟ್ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಮೌಲ್ಯವರ್ಧಿತ ಸೇವೆಗಳು.