ಬಿಸಿನೆಸ್ ಲೋನ್‌ಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವಾಗ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ 5 ಸಿಗಳು

A ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಸ್ಥೂಲವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿ (ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ) ಕಂಪನಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ, ಅಂದರೆ ವರ್ಕಿಂಗ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್, ಸಲಕರಣೆ ಖರೀದಿಗಳು ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವಿಸ್ತರಣೆ, ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ ಮತ್ತು ಪೂರ್ವನಿರ್ಧರಿತ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನೀಡಲಾದ ಸಾಲವಾಗಿದೆ. ಯಾವುದೇ ಭದ್ರತೆಯಿಲ್ಲದೆ ಸಣ್ಣ-ಟಿಕೆಟ್ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸಹ ಪಡೆಯಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅವುಗಳನ್ನು ಸಾಂದರ್ಭಿಕವಾಗಿ ಮೇಲಾಧಾರಕ್ಕಾಗಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ, ಕಂಪನಿಯ ಭವಿಷ್ಯ, ಅದರ ನಗದು ಹರಿವು ಮತ್ತು ಅದರ ವ್ಯವಹಾರ ಕಾರ್ಯತಂತ್ರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಸಾಲದಾತನು ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಬೇಕೆ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾನೆ. ಅಸಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವವರೆಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಸಮಾನ ಮಾಸಿಕ ಕಂತುಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಯಾವುದೇ ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ಗೆ ಸಾಲದಾತರಿಂದ ದಂಡದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲ ಮರುpayಮನಸ್ಸು.

ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವಾಗ, ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಾರನು ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅಥವಾ 5 ಸಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ಅಂಶಗಳು ಯಾವುವು ಎಂದು ನೋಡೋಣ

1. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್:

ವ್ಯಾಪಾರ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಮಂಜೂರು ಮಾಡುವಾಗ ಸಾಲದಾತರು ಪರಿಗಣಿಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಅಸ್ಥಿರಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ದಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ pay ಋಣಭಾರವನ್ನು ಮರಳಿ, ಬಹುತೇಕ ವರ್ತನೆಯ ಗುಣಲಕ್ಷಣವಾಗಿ. ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ, ಇದು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಒಂದು ಫೂಲ್ಫ್ರೂಫ್ ಸೂಚಕವಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ಸಾಲದಾತರು ಅವರು ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಮುಂಗಡವಾಗಿ ನೀಡಬೇಕೆ ಎಂದು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಕಂಪನಿಯು ಲಾಭದಾಯಕವಾಗಿದ್ದರೂ ಮತ್ತು ನಗದು ಹರಿವಿನೊಂದಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಉತ್ಪಾದಿಸಿದರೂ ಸಹ, ಸಾಲದಾತರು ಕಳಪೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಾಪಾರಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಹಿಂಜರಿಯುತ್ತಾರೆ.

ಸಾಲದಾತನು ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಸಾಲಗಾರನನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸದಿದ್ದರೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದ ದರವನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. ವಿಭಿನ್ನ ಸಾಲದಾತರು ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಾಗಿ ವಿಭಿನ್ನ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು 750 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಿದರೆ, ಕೆಲವರು ಕೇವಲ 650 ಅಥವಾ 600 ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿರುವ ಜನರಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 500 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿರುವ ಜನರಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ. 

2. ಸಾಮರ್ಥ್ಯ:

ವ್ಯವಹಾರದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವು ಅದರ ಮರು ಸಾಮರ್ಥ್ಯವಾಗಿದೆpay ಸಾಲ. ಸಾಲದಾತನು ಸಾಲಗಾರನ ಸಾಲ-ಆದಾಯ (DTI) ಅನುಪಾತವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತಾನೆ. ಅನುಪಾತವನ್ನು ಒಟ್ಟು ಸಾಲವನ್ನು ಒಟ್ಟು ಆದಾಯದಿಂದ ಭಾಗಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು 100 ರಿಂದ ಗುಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. DTI ಒಬ್ಬರ ಮಾಸಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ಹೋಲಿಸುತ್ತದೆ payಮಾಸಿಕ ಆದಾಯಕ್ಕೆ ಹಣ. ಇದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಬಳಸಿದ ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಆದಾಯದ (ಪೂರ್ವ-ತೆರಿಗೆ) ಭಾಗವನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ pay ಬಾಡಿಗೆ, ಅಡಮಾನ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳಂತಹ ಸಾಲಗಳಿಂದ. ಡಿಟಿಐ ಅನುಪಾತ ಕಡಿಮೆಯಾದಷ್ಟೂ ಒಬ್ಬರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ pay ಸಾಲವನ್ನು ಮರಳಿ. ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು DTI ಅನ್ನು 30-40% ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು, ಕಂಪನಿಯು ಆದಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬೇಕು ಅಥವಾ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಬೇಕು ಅಥವಾ ಸರಾಸರಿ DTI ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಕಡಿಮೆ DTI ಹೊಂದಿರುವ ಯಾರೊಂದಿಗಾದರೂ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಸಹಿ ಹಾಕಬೇಕು.

3. ಮೇಲಾಧಾರ:

ದೊಡ್ಡ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ, ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಮೇಲಾಧಾರದ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಇದು ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್, ಕಟ್ಟಡ, ಉಪಕರಣದ ತುಂಡು ಅಥವಾ ಸ್ಟಾಕ್ ಅನ್ನು ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.

ಒಂದು ಕಂಪನಿಯು ಈ ಕೆಲವು ಅಮೂಲ್ಯವಾದ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅದು ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು, ಹಣವನ್ನು ಎರವಲು ಪಡೆಯುವ ಸೌಕರ್ಯದ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಸಾಲದಾತರು ಭದ್ರತೆ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಒಂದು ರೂಪವಾಗಿ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.

ಸಾಲದಾತನು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ ಸಾಲ ನೀಡಲು ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಅಂತಹ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಒತ್ತಾಯಿಸಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅನೇಕ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಸಣ್ಣ ಮೊತ್ತದ ಕಂಪನಿಯ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅಂತಹ ಭದ್ರತೆ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ.

ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮೇಲಾಧಾರದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯದ 80% ವರೆಗೆ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಸಾಲಗಾರನು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮೊತ್ತದ ಉಳಿದ 20% ಅನ್ನು ಇತರ ವಿಧಾನಗಳ ಮೂಲಕ ಸಂಗ್ರಹಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. 

4. ಷರತ್ತುಗಳು:

ವ್ಯಾಪಾರದ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಪ್ರಭಾವಿಸುವ ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳಿವೆ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿಯಾಗಿ, ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಕಂಪನಿಯ ವ್ಯವಹಾರ ಯೋಜನೆಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ಥೂಲ ಆರ್ಥಿಕ ಮತ್ತು ಭೌಗೋಳಿಕ ರಾಜಕೀಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಂತಹ ಬಾಹ್ಯ ಅಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. 

ಷರತ್ತುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದಾತ ಅಥವಾ ಎರವಲುಗಾರನ ನಿಯಂತ್ರಣದಲ್ಲಿ ಇರುವುದಿಲ್ಲವಾದ್ದರಿಂದ, ವ್ಯವಹಾರವು ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳು ಮತ್ತು ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಎಲ್ಲಾ ಸಮಯದಲ್ಲೂ ಹೊಂದಲು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ, ಜೊತೆಗೆ ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು.

5. ಬಂಡವಾಳ:

ಸಾಲಗಾರನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಬಳಸಬಹುದಾದ ಕಂಪನಿಯ ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ಸ್ವತ್ತುಗಳುpay ಸಾಲವನ್ನು ಬಂಡವಾಳ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬಂಡವಾಳವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿರುವ ಹಣ, ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತನು ವಶಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಆಸ್ತಿಗಳಂತಹ ದ್ರವ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಬಂಡವಾಳ ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ ಏಕೆಂದರೆ ಇವುಗಳು ಮೂರ್ತವಾಗಿಲ್ಲ.

5 ಸಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆ

ಕೆಲವು ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಅನುಮೋದನೆ ಪಡೆಯುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಇತರವು ಏಕೆ ಮಾಡಬಾರದು ಎಂದು ಎಂದಾದರೂ ಯೋಚಿಸಿದ್ದೀರಾ? ಇದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗೆ ಕುದಿಯುತ್ತದೆ, ಮರು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವ ಸಾಲಗಾರನ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವ ಕಲೆpay ಸಾಲ. ಮತ್ತು ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಹೃದಯಭಾಗದಲ್ಲಿ ಪ್ರಬಲವಾದ ಸಾಧನವಿದೆ: 5 Cs ಕ್ರೆಡಿಟ್. ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿ ನೀವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯದ ಅರ್ಥವನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ಅದರ ಉಪಯೋಗಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಮೇಲೆ ಅದು ಬೀರುವ ಪ್ರಭಾವವನ್ನು ಸಹ ನೀವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವಿರಿ.

5 ಸಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳು ಯಾವುವು?

ಅವುಗಳನ್ನು ಸಾಲಯೋಗ್ಯತೆಯ ಐದು ಸ್ತಂಭಗಳೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಿ:

ಅಕ್ಷರ: ಇದು ಸಾಲಗಾರನ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆpayಸಮಯಕ್ಕೆ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮಾಡುವುದು. ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್, ಧನಾತ್ಮಕ ಉಲ್ಲೇಖಗಳು ಮತ್ತು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಹಣಕಾಸಿನ ನಡವಳಿಕೆಯು ಬಲವಾದ ಅಕ್ಷರ ಸ್ಕೋರ್ಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಸಾಮರ್ಥ್ಯ: ಇದು ಸಾಲದ ಮರು ಪಾವತಿಯನ್ನು ಆರಾಮವಾಗಿ ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುವ ಸಾಲಗಾರನ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತದೆpayments. ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯದ ಹೊಳೆಗಳು, ಆರೋಗ್ಯಕರ ನಗದು ಹರಿವು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದಾದ ಸಾಲದ ಮಟ್ಟಗಳು ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಧನಾತ್ಮಕ ಚಿತ್ರವನ್ನು ಚಿತ್ರಿಸುತ್ತವೆ.

ರಾಜಧಾನಿ: ಇದು ಕೇವಲ ಆದಾಯವನ್ನು ಮೀರಿ ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ. ಆಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆಗಳಂತಹ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಸುರಕ್ಷತಾ ನಿವ್ವಳವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಬಲವಾದ ಬಂಡವಾಳ ಸ್ಕೋರ್‌ಗೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುತ್ತವೆ.

ಮೇಲಾಧಾರ: ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಲಕ್ಕೆ ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡುವ ಯಾವುದೇ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಇದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಯಾವಾಗಲೂ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ, ಮೌಲ್ಯಯುತವಾದ ಮೇಲಾಧಾರವು ಅಪಾಯವನ್ನು ತಗ್ಗಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಆಕರ್ಷಣೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ.

ನಿಯಮಗಳು: ಇದು ಸಾಲಗಾರನ ಮರು ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುವ ಬಾಹ್ಯ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆpay, ಆರ್ಥಿಕ ವಾತಾವರಣ ಅಥವಾ ಉದ್ಯಮದ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳಂತಹವು. ಈ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

B5B ಜಗತ್ತಿನಲ್ಲಿ 2 Cs ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಏಕೆ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ?

ಬಿಸಿನೆಸ್-ಟು-ಬಿಸಿನೆಸ್ (B2B) ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಸಂಕೀರ್ಣ ಜಗತ್ತಿನಲ್ಲಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್ಮೆಂಟ್ ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ. 5 ಸಿಗಳು ಮುಖ್ಯವಾಗಲು ನಾಲ್ಕು ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:

ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರಗಳು:

5 ಸಿಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವುದರಿಂದ ಸಾಲದಾತರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ, ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ಗಳ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಪ್ರಯೋಜನ:

5 ಸಿಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಮಾತುಕತೆಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದು ವೆಚ್ಚ ಉಳಿತಾಯ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿದ ಲಾಭದಾಯಕತೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.

ಬಲವಾದ ಸಂಬಂಧಗಳು:

5 Cs ಮೂಲಕ ಬಲವಾದ ಆರ್ಥಿಕ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸುವ ಮೂಲಕ, ವ್ಯವಹಾರಗಳು ನಂಬಿಕೆಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ಬಲವಾದ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಬೆಳೆಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು, ಭವಿಷ್ಯದ ಅವಕಾಶಗಳಿಗೆ ಸಂಭಾವ್ಯವಾಗಿ ಬಾಗಿಲು ತೆರೆಯಬಹುದು.

ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ:

5 ಸಿಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವುದರಿಂದ ವ್ಯಾಪಾರಗಳು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಕೆಟ್ಟ ಸಾಲಗಳ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅವರ ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ.

ನೀವು 5 ಸಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸುತ್ತೀರಿ?

• ಅಕ್ಷರ: ಸಾಲಗಾರನ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಿ - ಅವರು ಸಮಯೋಚಿತವಾಗಿ ಹೆಸರುವಾಸಿಯಾಗಿದ್ದಾರೆಯೇ payವಿಧಾನಗಳು ಮತ್ತು ನೈತಿಕ ವ್ಯಾಪಾರ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು?
• ಸಾಮರ್ಥ್ಯ: ಪುನಃ ಅವರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಿpay, ಆದಾಯ, ಲಾಭದಾಯಕತೆ ಮತ್ತು ಸಾಲದಿಂದ ಈಕ್ವಿಟಿ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.
• ರಾಜಧಾನಿ: ನಿವ್ವಳ ಮೌಲ್ಯ ಮತ್ತು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಅವರ ಆರ್ಥಿಕ ಶಕ್ತಿಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ.
• ಮೇಲಾಧಾರ: ಸಾಲವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿರಿಸಲು ಅವರು ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಿ, ಹೆಚ್ಚುವರಿ ರಕ್ಷಣೆಯ ಪದರವನ್ನು ಒದಗಿಸಿ.
• ನಿಯಮಗಳು: ಅವರ ಮರು ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುವ ಬಾಹ್ಯ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿpay, ಉದ್ಯಮದ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಂತೆ.

ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ವಿಧಾನಗಳೊಂದಿಗೆ ಸವಾಲುಗಳು:

5 ಸಿಗಳು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ಉಳಿದಿವೆ, ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ವಿಧಾನವು ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ:

ವಸ್ತುನಿಷ್ಠತೆ: ಪಾತ್ರ ಮತ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವುದು ವ್ಯಕ್ತಿನಿಷ್ಠವಾಗಿರಬಹುದು, ಇದು ಸಂಭಾವ್ಯ ಪಕ್ಷಪಾತ ಮತ್ತು ನಿರ್ಧಾರ-ಮಾಡುವಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಅಸಂಗತತೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.

ಸೀಮಿತ ಡೇಟಾ: ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ವಿಧಾನಗಳು ಐತಿಹಾಸಿಕ ದತ್ತಾಂಶದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ, ಇದು ಯಾವಾಗಲೂ ಭವಿಷ್ಯದ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ಊಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ನಿಧಾನ ಮತ್ತು ಹಸ್ತಚಾಲಿತ: ಹಣಕಾಸಿನ ದಾಖಲೆಗಳು ಮತ್ತು ವರದಿಗಳ ಹಸ್ತಚಾಲಿತ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ದೋಷಗಳಿಗೆ ಗುರಿಯಾಗಬಹುದು.

ಆಟೋಮೇಷನ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್‌ಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ಕ್ರಾಂತಿಗೊಳಿಸುತ್ತಿದೆ:

ಅದೃಷ್ಟವಶಾತ್, ಯಾಂತ್ರೀಕೃತಗೊಂಡವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್ಮೆಂಟ್ ಪ್ರಪಂಚವನ್ನು ಪರಿವರ್ತಿಸುತ್ತಿದೆ. ಸಾಮಾಜಿಕ ಮಾಧ್ಯಮದ ಭಾವನೆಗಳು, ಆನ್‌ಲೈನ್ ವಿಮರ್ಶೆಗಳು ಮತ್ತು ಪರ್ಯಾಯ ಡೇಟಾ ಮೂಲಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಹಣಕಾಸು ಹೇಳಿಕೆಗಳನ್ನು ಮೀರಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಮಾಣದ ಡೇಟಾವನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಲು ಸುಧಾರಿತ ಕ್ರಮಾವಳಿಗಳು ಮತ್ತು ಯಂತ್ರ ಕಲಿಕೆಯನ್ನು ಈಗ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ:

ವೇಗವಾದ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ: ಆಟೊಮೇಷನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸುಗಮಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಸಮಯ ಮತ್ತು ಶ್ರಮವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಡೇಟಾ-ಚಾಲಿತ ನಿರ್ಧಾರಗಳು: ವ್ಯಾಪಕ ಶ್ರೇಣಿಯ ಡೇಟಾವನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಸಾಲದಾತರು ಹೆಚ್ಚು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ಮತ್ತು ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು, ಪಕ್ಷಪಾತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಖರತೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು.

ನೈಜ-ಸಮಯದ ಮಾನಿಟರಿಂಗ್: ಆಟೋಮೇಷನ್ ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಆರೋಗ್ಯದ ನಿರಂತರ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ಪೂರ್ವಭಾವಿ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಸಮಯೋಚಿತ ಮಧ್ಯಸ್ಥಿಕೆಗಳಿಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ.

ತೀರ್ಮಾನ

ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಹಲವಾರು ವಾಣಿಜ್ಯ, ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಲ್ಲದ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿವೆ. ಈ ಸಾಲಗಳು ವಿವಿಧ ರೀತಿಯದ್ದಾಗಿರಬಹುದು ಮತ್ತು ವಿವಿಧ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ವ್ಯವಹಾರದ ಅಗತ್ಯತೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಒಬ್ಬರು ಉತ್ತಮ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬೇಕು.

ಪ್ರತಿ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು ತನ್ನದೇ ಆದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ, ಯಾವಾಗಲೂ ಉತ್ತಮ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಲು, ಹೋಲಿಸಲು ಮತ್ತು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಸಲಹೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ತಾತ್ತ್ವಿಕವಾಗಿ, ಒಬ್ಬರು ಪ್ರತಿಷ್ಠಿತ ಸಾಲದಾತರನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು IIFL ಹಣಕಾಸು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ತಲೆನೋವು ತಪ್ಪಿಸಲು.

ರಾಜ್ಯ-ಚಾಲಿತ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅತ್ಯಂತ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿ ಕಂಡುಬಂದರೂ, IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್‌ನಂತಹ ಪ್ರತಿಷ್ಠಿತ NBFC ಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಸರಳವಾದ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ, ಆಕರ್ಷಕ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಮತ್ತು ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. payಹಿಂದಿನ ನಿಯಮಗಳು. IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಆನ್‌ಲೈನ್ ಲೋನ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಸಿಸ್ಟಮ್ ಅನ್ನು ಸಹ ನೀಡುತ್ತದೆ, ಅದು ಒಬ್ಬರ ಮನೆ ಅಥವಾ ಕೆಲಸದ ಸ್ಥಳದ ಅನುಕೂಲಕ್ಕಾಗಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.