ಭದ್ರತಾ ವ್ಯತ್ಯಾಸ: ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಾಥಮಿಕ vs ಮೇಲಾಧಾರ ಭದ್ರತೆ

ಭದ್ರತಾ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಸಾಲ ನೀಡುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದಲ್ಲಿ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯಾಗಿದೆ. ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆಯು ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳು, ಆಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಸ್ಟಾಕ್‌ನಂತಹ ಸಾಲದ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನೇರವಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಲಾದ ಅಥವಾ ರಚಿಸಲಾದ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆಯು ಸಾಕಷ್ಟಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಸಾಲದಾತರ ಚೇತರಿಕೆಯ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಬಲಪಡಿಸಲು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಿದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಮೇಲಾಧಾರ ಭದ್ರತೆ ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಪ್ರಮಾಣಿತ ಚೇತರಿಕೆ ಕ್ರಮಾನುಗತದಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆಯ ವಿರುದ್ಧ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತಾರೆ, ಮೇಲಾಧಾರ ಭದ್ರತೆಯು ಚೇತರಿಕೆಯ ದ್ವಿತೀಯ ಮೂಲವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಕಾನೂನಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ MSME ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ, ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳು ಅಥವಾ ಉಪಕರಣಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣಗಳಂತಹ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಆಗಾಗ್ಗೆ ... ಮೇಲಾಧಾರ ಭದ್ರತೆ ಭಾರತದಲ್ಲಿ. ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆ vs ಮೇಲಾಧಾರ ಭದ್ರತೆ ಸಾಲಗಾರರು ಆಸ್ತಿ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ರೂಪಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆ ಎಂದರೇನು?

ನೀವು ಹಣಕಾಸು ಆಸ್ತಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗ, ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಉತ್ತಮ ಬಳಕೆಗೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ ಎಂಬ ಖಾತರಿಯ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಇದು ನಮ್ಮನ್ನು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆಯ ಅರ್ಥ. ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಇದು ಸಾಲದಿಂದ ನೇರವಾಗಿ ರಚಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಆಸ್ತಿಯಾಗಿದೆ. ಸಾಲದ ಆದಾಯವನ್ನು ಬಳಸಲಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಇದು ನೈಸರ್ಗಿಕ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ pay ಇದಕ್ಕಾಗಿ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಂದು ವ್ಯವಹಾರವು CNC ಯಂತ್ರವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅವಧಿ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದಾಗ, ಆ ಯಂತ್ರವು ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆ ಒಪ್ಪಂದಗಳು. ಸಾಲದಾತರು ಅದರ ಮೇಲೆ ಹೈಪೋಥೆಕೇಶನ್ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ, ಅಂದರೆ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ನಡೆಸಲು ಯಂತ್ರವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತೀರಿ, ಆದರೆ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವವರೆಗೆ ಸಾಲದಾತರು ಅದಕ್ಕೆ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಹಕ್ಕನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ.

ಮತ್ತೊಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ವಸತಿ ಹಣಕಾಸಿನಲ್ಲಿ ಕಾಣಬಹುದು. ಗೃಹ ಸಾಲದಲ್ಲಿ, ನಿರ್ಮಾಣ ಹಂತದಲ್ಲಿರುವ ಆಸ್ತಿ ಎಂದರೆ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆ ಎಂದರೇನು? ಆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸೌಲಭ್ಯಕ್ಕಾಗಿ. ಆಸ್ತಿ ಮತ್ತು ಸಾಲವು ಮೊದಲ ದಿನದಿಂದಲೇ ಒಟ್ಟಿಗೆ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿವೆ. ಅದನ್ನು ನೆನಪಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆ ಸೆಟಪ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ಯಾವಾಗಲೂ ನಿಧಿಯ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿರುತ್ತವೆ.

ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆಯ ಉದಾಹರಣೆಗಳು

ಸಾಮಾನ್ಯ ವಿಷಯ: ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆಯು ಯಾವಾಗಲೂ ಸಾಲವನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಅಥವಾ ನಿರ್ವಹಿಸಲು ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಆಸ್ತಿಯಾಗಿದೆ.

ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಮೇಲಾಧಾರ ಭದ್ರತೆ ಎಂದರೇನು?

ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆಯು ಸಾಲದ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ್ದರೂ, ಮೇಲಾಧಾರ ಭದ್ರತೆಯ ಅರ್ಥ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಏನನ್ನಾದರೂ ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅಪಾಯದ ವಿರುದ್ಧ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕುಶನ್ ನೀಡಲು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆಯ ಮೇಲೆ ಅಡಮಾನ ಇಡಲಾದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆಸ್ತಿಯಾಗಿದೆ. ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಆಸ್ತಿಯಂತಲ್ಲದೆ, ಇದನ್ನು ಸಾಲದಿಂದ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ; ಇದು ಸಾಲಗಾರನು ಈಗಾಗಲೇ ಹೊಂದಿರುವ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಆಸ್ತಿಯಾಗಿದೆ.

ಒಬ್ಬ MSME ಮಾಲೀಕರು CNC ಯಂತ್ರ ಸಾಲದ ಜೊತೆಗೆ ₹5 ಲಕ್ಷ ಮೌಲ್ಯದ ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳನ್ನು ಒತ್ತೆ ಇಡುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಇಲ್ಲಿ, ಚಿನ್ನವು ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಮೇಲಾಧಾರ ಭದ್ರತೆ ನಿಯಮಗಳು. ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆಯು ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಒಳಗೊಳ್ಳದಿದ್ದಾಗ ಸಾಲದಾತರು ಈ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪದರವನ್ನು ಕೇಳುತ್ತಾರೆ. ಆಸ್ತಿ ಸವಕಳಿ, ಕಡಿಮೆ ದ್ರವ್ಯತೆ ಅಥವಾ ಉದ್ಯಮ-ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಏರಿಳಿತಗಳಂತಹ ಅಪಾಯಗಳಿಂದಾಗಿ ಇದು ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ.

ಭಾರತೀಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ, ಚಿನ್ನವು ಈ ಕೆಳಗಿನವರಿಗೆ ಆದ್ಯತೆಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ ಮೇಲಾಧಾರ ಭದ್ರತೆ ಎಂದರೇನು ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ದ್ರವ, ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯಯುತವಾಗಿದೆ. ಇದು ಸುರಕ್ಷತಾ ಜಾಲವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಸಾಲದಾತರು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಆಸ್ತಿ ಮಾತ್ರ ಸಮರ್ಥಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೀಡಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ಭಾರತೀಯ ಸಾಲದಾತರು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ರೀತಿಯ ಮೇಲಾಧಾರ ಭದ್ರತೆಗಳು

ಹಲವಾರು ಇವೆ ಮೇಲಾಧಾರ ಭದ್ರತೆಯ ವಿಧಗಳು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಮುಖ NBFC ಗಳು ಸ್ವೀಕರಿಸುವವು:

• ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣಗಳು ಅಥವಾ ಆಭರಣಗಳು: ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಮುಖ NBFC ಗಳು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಹೆಚ್ಚು ದ್ರವ ಸ್ವತ್ತುಗಳು.

• ವಸತಿ ಅಥವಾ ವಾಣಿಜ್ಯ ಆಸ್ತಿ: ಇವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ ಆದರೆ ದ್ರವ್ಯತೆ ಇಲ್ಲದ ಸ್ವತ್ತುಗಳೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

• ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳು: ಸುಲಭವಾಗಿ ನಗದೀಕರಿಸುವ ಸೌಲಭ್ಯ ಇರುವುದರಿಂದ ಸಾಲ ನೀಡುವವರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಆದ್ಯತೆ.

• ಜೀವ ವಿಮಾ ಸರೆಂಡರ್ ಮೌಲ್ಯ: ಇದು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಮಧ್ಯಮ ದ್ರವ್ಯತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

• ಷೇರುಗಳು ಮತ್ತು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಘಟಕಗಳು: ಇವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಂಬಂಧಿತವಾಗಿವೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಸಾಲದಾತರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು.

ಈ ಮೇಲಾಧಾರ ಭದ್ರತಾ ಉದಾಹರಣೆಗಳು, ಭಾರತಾದ್ಯಂತ, ಉತ್ತಮ ಹಣಕಾಸು ಪಡೆಯಲು ಸಾಲಗಾರರು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಂಪತ್ತನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ತೋರಿಸಿ.

ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆ vs. ಕೊಲ್ಯಾಟರಲ್ ಭದ್ರತೆ: ಅಕ್ಕಪಕ್ಕದ ಹೋಲಿಕೆ

ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಮತ್ತು ಮೇಲಾಧಾರ ಭದ್ರತೆಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ, ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅವು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡಲು ಇದು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

A ಪ್ರಾಥಮಿಕ vs ಮೇಲಾಧಾರ ಭದ್ರತಾ ಹೋಲಿಕೆ ಚೇತರಿಕೆಯ ಅನುಕ್ರಮವು ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವಾಗಿದೆ ಎಂದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರನು ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಆಗಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತನು ಮೊದಲು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಖಾಲಿ ಮಾಡುತ್ತಾನೆ, ನಂತರ ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ನೋಡುತ್ತಾನೆ. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆಯ ಮೌಲ್ಯವು ಅಂಡರ್‌ರೈಟಿಂಗ್ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಾಲದಾತರು ಎರಡೂ ಭದ್ರತಾ ಪ್ರಕಾರಗಳಲ್ಲಿ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೇಗೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ

ಸಾಲದಾತರು ಕೇವಲ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಪರಿಶೀಲನಾಪಟ್ಟಿಗಿಂತ ಅಪಾಯ-ಆಧಾರಿತ ಲೆನ್ಸ್ ಮೂಲಕ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ನೋಡುತ್ತಾರೆ. ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಮೇಲಾಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಾಲದಾತ ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, ಅವರು ಮೂರು ಮುಖ್ಯ ಸ್ತಂಭಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಮೊದಲನೆಯದು ಸಾಲದಿಂದ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ (LTV) ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆಯ ಮೇಲಿನ ಅನುಪಾತ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಂದು ಯಂತ್ರದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯ ₹10 ಲಕ್ಷ ಮತ್ತು LTV 70% ಆಗಿದ್ದರೆ, ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆ ₹7 ಲಕ್ಷವನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ನಿಮಗೆ ₹9 ಲಕ್ಷ ಸಾಲ ಬೇಕಾದರೆ, ಸಾಲದಾತರು ₹2 ಲಕ್ಷ ಅಂತರವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಕೇಳುತ್ತಾರೆ.

ಎರಡನೆಯದು ಆಸ್ತಿ ದ್ರವ್ಯತೆ. ಇದು ಸಾಲದಾತರು ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಹೇಗೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಅವರು ಎಷ್ಟು ವೇಗವಾಗಿ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಬಹುದು ಎಂಬುದರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ. ಚಿನ್ನವನ್ನು ಗಂಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಪರಿಹರಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ವಿಶೇಷ ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳು ಖರೀದಿದಾರರನ್ನು ಹುಡುಕಲು ತಿಂಗಳುಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಅಂತಿಮವಾಗಿ, ಅವರು ನೋಡುತ್ತಾರೆ ವಲಯ ಕೇಂದ್ರೀಕರಣದ ಅಪಾಯ. ಸಾಲದಾತನು ಒಂದು ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಆ ವಲಯವು ನಿಧಾನಗೊಳ್ಳುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಅವರು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಕೇಳಬಹುದು.

ಎ ಸಾಲದಾತ ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ದೃಷ್ಟಿಕೋನ, ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಮೇಲಾಧಾರ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಸಮರ್ಪಕತೆ, ದ್ರವ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಜಾರಿಗೊಳಿಸುವಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲದ ಮೌಲ್ಯ (LTV) ಮಿತಿಗಳು, ಆಸ್ತಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ವಲಯದ ಮಾನ್ಯತೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಮೇಲಾಧಾರ ಭದ್ರತೆ ಇದರ ಜೊತೆಗೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆ. ಚಿನ್ನದಂತಹ ಹೆಚ್ಚು ದ್ರವ್ಯತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದ್ವಿತೀಯ ಭದ್ರತೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ವೇಗವಾದ ಸಾಕ್ಷಾತ್ಕಾರದ ಸಮಯಾವಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಇದು ನಿಯಂತ್ರಕ LTV ಮಿತಿಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಸನ್ನಿವೇಶಗಳು: ಮೇಲಾಧಾರ MSME ಆಗಿ ಚಿನ್ನ

ಸೂರತ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಜವಳಿ ತಯಾರಕರನ್ನು ನೋಡೋಣ. ಹೊಸ ನೇಯ್ಗೆ ಮಗ್ಗಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಅವರಿಗೆ ₹12 ಲಕ್ಷ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಮಗ್ಗಗಳ ಮೌಲ್ಯ ₹10 ಲಕ್ಷ. 70% ನಷ್ಟು LTV ಯೊಂದಿಗೆ, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲಗಳ ವಿರುದ್ಧ ₹7 ಲಕ್ಷ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇದು ₹5 ಲಕ್ಷದ ಕೊರತೆಯನ್ನುಂಟು ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಇದನ್ನು ನಿವಾರಿಸಲು, ಸಾಲಗಾರರು ₹6 ಲಕ್ಷ ಮೌಲ್ಯದ ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾರೆ. ಮೇಲಾಧಾರ ಭದ್ರತೆ.

ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ ಮಾಡುವುದು

ಫಾರ್ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತಾ ವ್ಯವಹಾರ ಸಾಲದ ಉದಾಹರಣೆ ಮೇಲೆ, ಸಾಲಗಾರನು ಒದಗಿಸಬೇಕು:

1. ಮೂಲ ಆಸ್ತಿಯ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್.

2. ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ.

3. ಸಹಿ ಮಾಡಿದ ಅಡಮಾನ ಪತ್ರ.

4. ವ್ಯವಹಾರವು ಖಾಸಗಿ ಸೀಮಿತ ಕಂಪನಿಯಾಗಿದ್ದರೆ, ಕಂಪನಿಗಳ ನೋಂದಣಿ ಅಧಿಕಾರಿ (ROC) ಯೊಂದಿಗೆ ಶುಲ್ಕದ ನೋಂದಣಿ.

ಮೇಲಾಧಾರ ಭದ್ರತೆಯಾಗಿ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಒತ್ತೆ ಇಡುವುದು

ಬಳಸುವಾಗ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಚಿನ್ನ, MSME ಮಾಲೀಕರು ಬೇರೆ ದಾರಿಯಲ್ಲಿ ಹೋಗುತ್ತಾರೆ:

1. ಶಾಖೆಯಲ್ಲಿ ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪಕರಿಂದ ಚಿನ್ನದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ.

2. ಆಭರಣಗಳ ತೂಕ ಮತ್ತು ಶುದ್ಧತೆಯ ಪರಿಶೀಲನೆ.

3. ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಸುರಕ್ಷಿತ ಕಸ್ಟಡಿ ರಸೀದಿಯನ್ನು ನೀಡುವುದು.

ಒಮ್ಮೆ ಸಾಲಗಾರನುpayಸಾಲವನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿಸಿದರೆ, ಸಾಲದಾತನು ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಅಡಮಾನ ಮತ್ತು ಚಿನ್ನದ ಮೇಲಿನ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡುತ್ತಾನೆ.

ಹೆಚ್ಚು ಮೇಲಾಧಾರ ಎಂದರೆ ಉತ್ತಮ ದರಗಳೇ?

ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಒದಗಿಸುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಊಹೆಯಾಗಿದೆ ಮೇಲಾಧಾರ ಭದ್ರತೆ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ, ಸಾಲದ ಬೆಲೆ ನಿಗದಿಯು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಗುಣಮಟ್ಟದಿಂದ ಪ್ರಭಾವಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಭದ್ರತೆ, ಸಾಲಗಾರರ ನಗದು ಹರಿವುಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟಾರೆ ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ. ಮೇಲಾಧಾರವು ಸಂಭಾವ್ಯ ನಷ್ಟದ ಮಾನ್ಯತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದಾದರೂ, ಅದು ಬೆಲೆಯನ್ನು ಅಗತ್ಯವಾಗಿ ಬದಲಾಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಆರ್‌ಬಿಐ ಸೂಚಿಸಿದ ಚಿನ್ನದ ಎಲ್‌ಟಿವಿ ಮಿತಿಗಳಂತಹ ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಿತಿಗಳು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೇಲಾಧಾರ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತಲೇ ಇರುತ್ತವೆ.

ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಒತ್ತೆ ಇಡುವ ಮೊದಲು ಸಾಲಗಾರರು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದದ್ದು

ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಸಹಿ ಹಾಕುವ ಮೊದಲು, ಇವುಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಿ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ ಮಾಡುವ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸಲಹೆಗಳು:

1. ಸಾಲದಾತರು ತಮ್ಮ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಎರಡೂ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಸ್ವತಂತ್ರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಪಡೆಯಿರಿ.

2. ನಿಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಸಾಲದಾತರು ಅನ್ವಯಿಸುವ LTV ಮಿತಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಕೇಳಿ.

3. ಅಸಲು ಮೊತ್ತ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾದರೆ ಸಾಲದಾತರು ಮೇಲಾಧಾರ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಮೊದಲೇ ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆಯೇ ಎಂದು ದೃಢೀಕರಿಸಿ.

4. ಕಾನೂನು ಅಡೆತಡೆಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಸಚಿವಾಲಯದಲ್ಲಿ ನೋಂದಣಿ ಅಗತ್ಯವಿದೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

5. ಲಿಖಿತ NOC ಇಲ್ಲದೆ ಬೇರೆ ಸಾಲದಾತರಿಂದ ಈಗಾಗಲೇ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಎಂದಿಗೂ ಅಡವಿಡಬೇಡಿ.

ತಿಳಿವಳಿಕೆ ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಒತ್ತೆ ಇಡುವ ಮೊದಲು ಏನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು ಮಂಜೂರಾತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಸಮಯವನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆಶ್ಚರ್ಯಗಳನ್ನು ತಡೆಯುತ್ತದೆ.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು