MSME ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ: ವಿಧಗಳು, ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಹೇಗೆ ಅನ್ವಯಿಸಬೇಕು

ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು (SCF) ಭಾರತೀಯ MSME ಗಳು ಆರಂಭಿಕವಾಗಿ ಪಡೆಯುವ ಮೂಲಕ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಅನ್‌ಲಾಕ್ ಮಾಡಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ payಅನುಮೋದಿತ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್‌ಗಳ ವಿರುದ್ಧದ ಹೇಳಿಕೆ, ಹಣಕಾಸು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪೂರೈಕೆದಾರರ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಗಿಂತ ಖರೀದಿದಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ.

ಭಾರತದ MSME ವಲಯವು ಗಣನೀಯ ಪ್ರಮಾಣದ ಔಪಚಾರಿಕ ಸಾಲದ ಅಂತರವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಕೈಗಾರಿಕಾ ಅಧ್ಯಯನಗಳು ಅಂದಾಜಿಸಿವೆ, ಇದು ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಿ ಖರೀದಿದಾರರನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ನಗದು ಹರಿವಿನ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯವಾಗಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಬದಲಿಸುವ ಬದಲು, SCF ಅನ್ನು ವೇಗವರ್ಧಿಸುವ ಮೂಲಕ ದ್ರವ್ಯತೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. payನಿಜವಾದ ವ್ಯಾಪಾರ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಕುರಿತು ಹೇಳಿಕೆಗಳು.

ಈ MSME ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಪ್ರಮುಖ ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳು, ಸೂಚಕ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಅರ್ಹತಾ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು, ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಅಪಾಯಗಳು ಮತ್ತು SCF ಅತ್ಯಂತ ಸೂಕ್ತವಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿರಬಹುದಾದ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲದಿರಬಹುದಾದ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ.

ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು (SCF) ಎಂದರೇನು?

ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು (SCF) ಎಂಬುದು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ-ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸಿದ ಹಣಕಾಸು ಪರಿಹಾರಗಳ ಗುಂಪಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ payಒಪ್ಪಿದ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಗಡುವಿನ ದಿನಾಂಕಕ್ಕಿಂತ ಮೊದಲು ಪಾವತಿ ಮಾಡಿ, ಆದರೆ ಖರೀದಿದಾರರು ತಮ್ಮ ಸಾಮಾನ್ಯ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. payನಿಗದಿತ ಅವಧಿಗಳು. 30, 60, ಅಥವಾ 90 ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಕಾಯುವ ಬದಲು payವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಅರ್ಹ MSME ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಅನುಮೋದಿಸಿದ ಸ್ವಲ್ಪ ಸಮಯದ ನಂತರ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು, ಇದು ಹಣಕಾಸುದಾರರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ವೇದಿಕೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳ ಸಾಲಕ್ಕಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ, SCF ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವ್ಯಾಪಾರ ವಹಿವಾಟಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ. ಅನೇಕ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸುದಾರರು ಖರೀದಿದಾರರ ಸಾಲವನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಮೇಲೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಒತ್ತು ನೀಡುತ್ತಾರೆ payಸ್ಥಾಪಿತ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಅಥವಾ ಸರ್ಕಾರಿ ಖರೀದಿದಾರರನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಅರ್ಹ MSME ಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವ ಮೆಂಟ್ ಬಾಧ್ಯತೆ.

ಒಂದು ವಿಶಿಷ್ಟ SCF ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಮೂವರು ಭಾಗವಹಿಸುವವರನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ:

• ಪೂರೈಕೆದಾರ (MSME): ಸರಕು ಅಥವಾ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ತಲುಪಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವಾಣಿಜ್ಯ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.
• ಖರೀದಿದಾರ: ವಿತರಣೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಅನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುತ್ತದೆ payಮಾನಸಿಕ.
• ಹಣಕಾಸುದಾರ: ಆರಂಭಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್, NBFC, ಅಥವಾ ಇತರ ಅರ್ಹ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆ payಅನುಮೋದಿತ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ವಿರುದ್ಧ ಹೇಳಿಕೆ.

ಭಾರತದ ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಮುಖವಾದ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಹಣಕಾಸು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ವ್ಯಾಪಾರ ಸ್ವೀಕೃತಿ ರಿಯಾಯಿತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ (TReDS). ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (ಆರ್ಬಿಐ)TReDS ಎನ್ನುವುದು ಒಂದು ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ವೇದಿಕೆಯಾಗಿದ್ದು, ಅರ್ಹ MSMEಗಳು ಪಾರದರ್ಶಕ ಮತ್ತು ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ವಾತಾವರಣದಲ್ಲಿ ಬಹು ಭಾಗವಹಿಸುವ ಹಣಕಾಸುದಾರರ ಮೂಲಕ ನೋಂದಾಯಿತ ಖರೀದಿದಾರರಿಂದ ಸಂಗ್ರಹಿಸಲಾದ ಅನುಮೋದಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸ್ವೀಕೃತಿಗಳನ್ನು ರಿಯಾಯಿತಿ ಮಾಡಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ವಿವರಣಾತ್ಮಕ ಉದಾಹರಣೆ

ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಆಟೋಮೊಬೈಲ್ ಕಂಪನಿಗೆ ಬಿಡಿಭಾಗಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಸಣ್ಣ ಆಟೋ-ಕಾಂಪೊನೆಂಟ್ ತಯಾರಕರನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.

ತಯಾರಕರು ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತಾರೆ 10 ಲಕ್ಷ ಒಪ್ಪಂದದೊಂದಿಗೆ payಅವಧಿ 60 ದಿನಗಳ. ಖರೀದಿದಾರರು ಸರಕುಗಳ ಸ್ವೀಕೃತಿಯನ್ನು ದೃಢಪಡಿಸಿದ ನಂತರ ಮತ್ತು ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಅನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಿದ ನಂತರ, ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ವಿನಂತಿಸುತ್ತಾರೆ payTReDS ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್ ಅಥವಾ ಇನ್ನೊಂದು ಅರ್ಹ ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮೂಲಕ. ಸಾಲದಾತ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ವೇದಿಕೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು, ಭಾಗವಹಿಸುವ ಹಣಕಾಸುದಾರರು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಹಣಕಾಸು ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಿದ ನಂತರ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸರಿಸುಮಾರು ಎರಡರಿಂದ ಮೂರು ವ್ಯವಹಾರ ದಿನಗಳು. ನಂತರ ಖರೀದಿದಾರರು ಮೂಲ ಪ್ರತಿಯ ಮೇಲೆ ಹಣಕಾಸುದಾರರೊಂದಿಗೆ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಅನ್ನು ಇತ್ಯರ್ಥಪಡಿಸುತ್ತಾರೆ. payಅಂತಿಮ ದಿನಾಂಕವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಎರಡು ತಿಂಗಳು ಕಾಯುವ ಬದಲು payಇದರಿಂದಾಗಿ, MSMEಗಳು ಕಚ್ಚಾ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸಬಹುದಾದ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳಕ್ಕೆ ಮೊದಲೇ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತವೆ, pay ಪೂರೈಕೆದಾರರು, ಸಂಬಳದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವುದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಗ್ರಾಹಕ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವುದು.

ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ: ಹಂತ-ಹಂತದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ

ವಿಭಿನ್ನ ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೂ, ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಐದು ನೇರ ಹಂತಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತದೆ.

ಹಂತ 1: ಸರಕು ಅಥವಾ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ತಲುಪಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ

MSME ಸರಕುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಒಪ್ಪಂದದ ಸೇವೆಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವಾಣಿಜ್ಯ ಒಪ್ಪಂದದ ಪ್ರಕಾರ ತೆರಿಗೆ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಅನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತದೆ. ಖರೀದಿದಾರರು ಅದನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ನಂತರ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಹಣಕಾಸು ವಹಿವಾಟಿನ ಅಡಿಪಾಯವನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತದೆ.

ಹಂತ 2: ಖರೀದಿದಾರರು ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಅನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುತ್ತಾರೆ

ಖರೀದಿದಾರರು ಒಪ್ಪಿದ ಸರಕುಗಳು ಅಥವಾ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ SCF ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಅನ್ನು ಔಪಚಾರಿಕವಾಗಿ ಅನುಮೋದಿಸುತ್ತಾರೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಅನುಮೋದನೆಯು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಅಗತ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ. payಸಂಸ್ಕರಿಸಬಹುದು.

ಹಂತ 3: ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಮೊದಲೇ ವಿನಂತಿಸುತ್ತಾರೆ Payಮನಸ್ಸು

ಸರಕುಪಟ್ಟಿ ಅನುಮೋದನೆಯ ನಂತರ, ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು payಒಪ್ಪಂದದ ಅಂತಿಮ ದಿನಾಂಕದ ಮೊದಲು ಮುಕ್ತಾಯ. ಹಣಕಾಸುದಾರರು ಅನುಮೋದಿತ ಸ್ವೀಕೃತಿಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಖರೀದಿದಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟಿನ ವಿವರಗಳಿಗೆ ಗಣನೀಯ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಹಂತ 4: ಹಣಕಾಸುದಾರರು ಹಣವನ್ನು ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ

ಹಣಕಾಸು ವಿನಂತಿಯನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಿದ ನಂತರ, ಹಣಕಾಸುದಾರರು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಹಣಕಾಸು ಅಥವಾ ರಿಯಾಯಿತಿ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಿದ ನಂತರ ಅರ್ಹ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತಾರೆ. ಅನುಮೋದಿತ ಮೊತ್ತ, ಬೆಲೆ ನಿಗದಿ ಮತ್ತು ಕಾಲಮಿತಿಯು ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಅವಧಿ, ಖರೀದಿದಾರರ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸುದಾರರ ಆಂತರಿಕ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದಂತಹ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಹಂತ 5: ಖರೀದಿದಾರ Payಮೂಲ ಅಂತಿಮ ದಿನಾಂಕದಂದು

ಖರೀದಿದಾರನು ಮೂಲ ಜಾಹೀರಾತನ್ನು ಅನುಸರಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುತ್ತಾನೆ. payನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳುpayಒಪ್ಪಿದ ಗಡುವಿನ ದಿನಾಂಕದಂದು ಹಣಕಾಸುದಾರರಿಗೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದು ಖರೀದಿದಾರನು ತನ್ನ ಅವಧಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದೆಯೇ ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಗೆ ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. payಮೆಂಟ್ ಸೈಕಲ್.

TReDS ನ ಪಾತ್ರವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು

ನಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರ ಸ್ವೀಕೃತಿ ರಿಯಾಯಿತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ (TReDS) ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹ ಹಣಕಾಸುಗಾಗಿ MSME ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುವಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ನೋಂದಾಯಿತ ಖರೀದಿದಾರರು, MSME ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಮತ್ತು ಭಾಗವಹಿಸುವ ಹಣಕಾಸುದಾರರು ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ರಿಯಾಯಿತಿ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಬಹುದಾದ ಡಿಜಿಟಲ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಬರುವ ಖರೀದಿದಾರರು ನಿಗದಿತ ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಿತಿ ಅರ್ಹ MSME ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ನಿರ್ದೇಶನಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ TReDS ವೇದಿಕೆಯಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದೆ.

ಸೂಚನೆ: ಮೇಲೆ ಚರ್ಚಿಸಲಾದ ಸಮಯಸೂಚಿಗಳು, ಹಣಕಾಸು ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಉದಾಹರಣೆಗಳು ವಿವರಣಾತ್ಮಕವಾಗಿವೆ. ನಿಜವಾದ ಬೆಲೆ ನಿಗದಿ, ಅರ್ಹತೆ, ಅನುಮೋದನೆ ಮತ್ತು ಇತ್ಯರ್ಥ ಸಮಯಸೂಚಿಗಳು ಹಣಕಾಸುದಾರರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, ಖರೀದಿದಾರರ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ.

ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳ ಮುಖ್ಯ ವಿಧಗಳು

ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಒಂದೇ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನವಲ್ಲ. ಬದಲಾಗಿ, ವ್ಯಾಪಾರ ಚಕ್ರದ ವಿವಿಧ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ಹಲವಾರು ಪರಿಹಾರಗಳನ್ನು ಇದು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಅತ್ಯಂತ ಸೂಕ್ತವಾದ ಆಯ್ಕೆಯು ವ್ಯವಹಾರ ಮಾದರಿ, ಗ್ರಾಹಕರ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ವಹಿವಾಟಿನ ಗಾತ್ರ, ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಚಕ್ರ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆಯಂತಹ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಸಾಧನವು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ MSME ತನ್ನ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವ ಹಣಕಾಸು ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

1. ರಿವರ್ಸ್ ಅಪವರ್ತನ

ಹಿಮ್ಮುಖ ಅಪವರ್ತನವು ಒಂದು ಖರೀದಿದಾರರ ನೇತೃತ್ವದ ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆ. ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್, ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಉದ್ಯಮ (ಪಿಎಸ್‌ಯು), ಅಥವಾ ಸರ್ಕಾರಿ ಖರೀದಿದಾರರು ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಅನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸಿದ ನಂತರ, ಭಾಗವಹಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಎನ್‌ಬಿಎಫ್‌ಸಿ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ನೀಡುತ್ತದೆ payMSME ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಗೆ ತಿಳಿಸುವುದು. ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ಧಾರವು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಖರೀದಿದಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿರುವುದರಿಂದ, ಅರ್ಹ ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ನಿಯಮಗಳ ಮೇಲೆ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.

ರಿವರ್ಸ್ ಫ್ಯಾಕ್ಟರಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ತಯಾರಕರು, ಮೂಲಸೌಕರ್ಯ ಕಂಪನಿಗಳು, ದೊಡ್ಡ ಚಿಲ್ಲರೆ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಸರಬರಾಜು ಮಾಡುವ MSME ಗಳು ಬಳಸುತ್ತವೆ. payಗರ್ಭಧಾರಣೆಯ ಚಕ್ರಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 30 ಅಥವಾ 60 ದಿನಗಳನ್ನು ಮೀರಿ ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತವೆ.

ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ: ಉತ್ಪಾದನಾ ವ್ಯವಹಾರಗಳು, ಎಂಜಿನಿಯರಿಂಗ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಆಟೋ-ಕಾಂಪೊನೆಂಟ್ ಪೂರೈಕೆದಾರರು, ಕೈಗಾರಿಕಾ ಮಾರಾಟಗಾರರು, ಔಷಧ ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಸರ್ಕಾರಿ ಖರೀದಿದಾರರನ್ನು ಪೂರೈಸುವ MSMEಗಳು.

2. ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ರಿಯಾಯಿತಿ

ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ರಿಯಾಯಿತಿಯು MSME ಗಳಿಗೆ ಸ್ವೀಕೃತಿಗಳ ಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸದೆ ಪಾವತಿಸದ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್‌ಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಹಣಕಾಸು ಪಡೆಯಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಅಂತಿಮ ದಿನಾಂಕದ ಮೊದಲು ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸುವಾಗ ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಗ್ರಾಹಕ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುತ್ತಾರೆ.

ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಗ್ರಾಹಕ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳು, ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅವಧಿಯನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುವವರೆಗೆ ಕಾಯದೆ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಅಂತರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ರಿಯಾಯಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ. ಅರ್ಹ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ರಿಯಾಯಿತಿ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು TReDS ಮೂಲಕವೂ ನಡೆಸಬಹುದು.

ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ: ಸೇವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರು, ವಿತರಕರು, ಸಗಟು ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು, ತಯಾರಕರು ಮತ್ತು ಪುನರಾವರ್ತಿತ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಆಧಾರಿತ ಮಾರಾಟ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳು.

3. ಅಪವರ್ತನ

ಅಪವರ್ತನೀಕರಣವು ವ್ಯಾಪಾರ ಸ್ವೀಕೃತಿಗಳನ್ನು ಹಣಕಾಸುದಾರರಿಗೆ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ, ಇದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಂಶ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಒಪ್ಪಂದದ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಅಂಶವು ಸಹ ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು payಖರೀದಿದಾರರಿಂದ ಹಣ ಸಂಗ್ರಹ.

ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ರಿಯಾಯಿತಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ಅಪವರ್ತನವು ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸ್ವೀಕೃತಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ಪ್ರಯತ್ನವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಬಹು ಖರೀದಿದಾರರಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಮಾಣದ ಗ್ರಾಹಕ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ.

ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ: ವ್ಯಾಪಾರ ಕಂಪನಿಗಳು, ಸಗಟು ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು, ವಿತರಕರು, ರಫ್ತುದಾರರು ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ಸ್ವೀಕೃತಿಗಳ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ MSMEಗಳು.

4. ಸಕ್ರಿಯ ರಿಯಾಯಿತಿ

ಸಕ್ರಿಯ ರಿಯಾಯಿತಿಯು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಖರೀದಿದಾರರು - ಬಾಹ್ಯ ಹಣಕಾಸುದಾರರಲ್ಲ - ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ pay ಒಪ್ಪಂದದ ಗಡುವಿನ ಮೊದಲು ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಗೆ ಪರಸ್ಪರ ಒಪ್ಪಿದ ರಿಯಾಯಿತಿಗೆ ಪ್ರತಿಯಾಗಿ.

ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು ಪೂರೈಕೆದಾರರ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಬಲಪಡಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಖರೀದಿದಾರರು ಖರೀದಿ ದಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಮತ್ತು ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಹಣಕಾಸುದಾರರನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳದೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ: ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕಾರ್ಯಾಚರಣಾ ನಗದು ಹೊಂದಿರುವ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಬಲಿಷ್ಠ ಖರೀದಿದಾರರೊಂದಿಗೆ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಪೂರೈಕೆದಾರ ಸಂಬಂಧಗಳು.

5. ಖರೀದಿ ಆದೇಶ (PO) ಹಣಕಾಸು

ಖರೀದಿ ಆದೇಶ (PO) ಹಣಕಾಸು ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಮೊದಲು ಹಣವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಒಂದು MSME ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹ ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ ದೃಢೀಕೃತ ಖರೀದಿ ಆದೇಶವನ್ನು ಪಡೆದ ನಂತರ, ಹಣಕಾಸುದಾರರು ಕಚ್ಚಾ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಹಣವನ್ನು ಒದಗಿಸಬಹುದು, pay ಉತ್ಪಾದನಾ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಅಥವಾ ಉತ್ಪಾದನಾ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುವುದು, ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

ಈ ಆಯ್ಕೆಯು ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಒತ್ತಡವನ್ನು ಹೇರದೆ ದೊಡ್ಡ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಇದಕ್ಕಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ: ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ತಯಾರಕರು, ರಫ್ತುದಾರರು, ಎಂಜಿನಿಯರಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಗಳು, ಗುತ್ತಿಗೆ ತಯಾರಕರು ಮತ್ತು ದೃಢೀಕೃತ ಬೃಹತ್ ಖರೀದಿ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳು.

ಯಾವ SCF ಆಯ್ಕೆಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಿಭಿನ್ನ MSME ಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ?

ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಹಣಕಾಸಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆಯು ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿದ್ದರೂ, ಕೆಳಗಿನ ಕೋಷ್ಟಕವು ವಿಭಿನ್ನ ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಪರಿಹಾರಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಿವಿಧ MSME ವ್ಯವಹಾರ ಮಾದರಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೇಗೆ ಹೊಂದಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ.

ವಿಶಾಲ ತತ್ವದಂತೆ, ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್‌ಗಳು, ಸರ್ಕಾರಿ ಇಲಾಖೆಗಳು ಅಥವಾ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ಪೂರೈಕೆ ಮಾಡುವ MSMEಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ ರಿವರ್ಸ್ ಅಪವರ್ತನ or TReDS-ಆಧಾರಿತ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ರಿಯಾಯಿತಿ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ಧಾರಗಳು ಅನುಮೋದಿತ ವಾಣಿಜ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳು ಮತ್ತು ಖರೀದಿದಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗೆ ನಿಕಟ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ ಇದು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಪ್ರಸ್ತುತವಾಗಿದೆ.

ಕಾರ್ಯರೂಪದ ಉದಾಹರಣೆ: ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ಹೇಗೆ ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು

ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಎಂಜಿನಿಯರಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಗೆ ಕೈಗಾರಿಕಾ ಘಟಕಗಳನ್ನು ತಯಾರಿಸುವ MSME ಅನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.

ವಿವರಣಾತ್ಮಕ ವಹಿವಾಟು

• ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಮೌಲ್ಯ: ₹ 10,00,000
• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅವಧಿ: 60 ದಿನಗಳ
• ಸರಕುಗಳನ್ನು ತಲುಪಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ನೀಡಲಾಗಿದೆ.
• ಖರೀದಿದಾರರು ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಅನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುತ್ತಾರೆ ಡೇ 3.
• ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ payಅರ್ಹ ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮೂಲಕ.
• ಭಾಗವಹಿಸುವ ಹಣಕಾಸುದಾರರು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿದ ನಂತರ ಅನುಮೋದಿತ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಅನ್ನು ರಿಯಾಯಿತಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

ವಿವರಣಾತ್ಮಕ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಹೋಲಿಕೆ

ಸ್ವೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ payಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್‌ನ ಅಂತಿಮ ದಿನಾಂಕಕ್ಕಾಗಿ ಕಾಯುವ ಬದಲು ವ್ಯವಹಾರವು ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಮರುಬಳಕೆ ಮಾಡಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಆದ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಹಣವನ್ನು ದಾಸ್ತಾನು ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸಬಹುದು, pay ಪೂರೈಕೆದಾರರು, ಸಂಬಳದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವುದು, ಶಾಸನಬದ್ಧವಾಗಿ ಪೂರೈಸುವುದು payಹೆಚ್ಚುವರಿ ಗ್ರಾಹಕ ಆದೇಶಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಬಹುದು.

ದ್ರವ್ಯತೆ ಲಭ್ಯತೆಯು ಕೆಲವು ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಪೂರೈಕೆದಾರರ ರಿಯಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ಮಾತುಕತೆ ಮಾಡಲು ಅಥವಾ ಇತರ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸು ಸೌಲಭ್ಯಗಳ ಮೇಲಿನ ಅವಲಂಬನೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಒಟ್ಟಾರೆ ಆರ್ಥಿಕ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಯಾವಾಗಲೂ ಹಣಕಾಸು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಬೇಗನೆ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಪ್ರಯೋಜನದೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸುವ ಮೂಲಕ ನಿರ್ಣಯಿಸಬೇಕು.

ವಿವರಣಾತ್ಮಕ ಉದಾಹರಣೆ: ಮೇಲಿನ ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಒದಗಿಸಲಾಗಿದೆ. ಹಣಕಾಸು ವೆಚ್ಚಗಳು, ಅರ್ಹತೆ, ಸಮಯ ಮಿತಿಗಳು, ಮಂಜೂರಾದ ಮೊತ್ತಗಳು ಮತ್ತು ಇತ್ಯರ್ಥ ಅವಧಿಗಳು ಖರೀದಿದಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ಹಣಕಾಸುದಾರರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿದರಗಳು: MSMEಗಳು ಏನನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬೇಕು

ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸಿನ ವೆಚ್ಚವು ಖರೀದಿದಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಮೌಲ್ಯ, ಹಣಕಾಸು ಅವಧಿ, ಬಳಸಿದ ವೇದಿಕೆ, ವಹಿವಾಟು ರಚನೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸುದಾರರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದಂತಹ ಅಂಶಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ SCF ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಅನುಮೋದಿತ ವ್ಯಾಪಾರ ಸ್ವೀಕೃತಿಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿರುವುದರಿಂದ, ಅರ್ಹ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ ಬೆಲೆ ನಿಗದಿಪಡಿಸುವುದು ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕವಾಗಿರಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ವಿವಿಧ ಹಣಕಾಸುದಾರರಿಗೆ ವೆಚ್ಚಗಳು ಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಯಾವಾಗಲೂ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ವ್ಯವಹಾರ ಪ್ರಯೋಜನಗಳ ಜೊತೆಗೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬೇಕು.

ಕೆಳಗಿನ ಕೋಷ್ಟಕವು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸುತ್ತದೆ ವಿವರಣಾತ್ಮಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಶ್ರೇಣಿಗಳು ಭಾರತದಲ್ಲಿನ ವಿವಿಧ ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗಮನಿಸಬಹುದು.

ಕೆಲವು ಹಣಕಾಸುದಾರರು ಬೆಲೆ ನಿಗದಿಯನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕ ದರವಾಗಿ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಿದರೆ, ಇನ್ನು ಕೆಲವರು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಅವಧಿಗೆ ರಿಯಾಯಿತಿ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುತ್ತಾರೆ. ಒಂದೇ ರೀತಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಉಲ್ಲೇಖಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುವುದರಿಂದ ಒಟ್ಟಾರೆ ಹಣಕಾಸು ವೆಚ್ಚದ ಸ್ಪಷ್ಟ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು.

ಬೆಲೆ ನಿಗದಿಯ ಹೊರತಾಗಿ, MSMEಗಳು ಹಣಕ್ಕೆ ಆರಂಭಿಕ ಪ್ರವೇಶವು ದಾಸ್ತಾನು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆಯೇ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು, ಪೂರೈಕೆದಾರರು payವ್ಯವಹಾರಗಳು, ಉತ್ಪಾದನಾ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಗಳು ಅಥವಾ ಆದೇಶ ಪೂರೈಸುವಿಕೆ. ಅನೇಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ವೇಗದ ದ್ರವ್ಯತೆಯ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಮೌಲ್ಯವು ಹಣಕಾಸಿನ ವೆಚ್ಚದಷ್ಟೇ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ.

ಸೂಚನೆ: ಮೇಲಿನ ಬೆಲೆ ಶ್ರೇಣಿಗಳು ಸಾರ್ವಜನಿಕವಾಗಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಉದ್ಯಮ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿದ ಸೂಚಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಂದಾಜುಗಳಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸುದಾರ, ಖರೀದಿದಾರರ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಅವಧಿ, ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ, ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ವಾಣಿಜ್ಯ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಅವುಗಳನ್ನು ಸ್ಥಿರ ಬೆಲೆ ಅಥವಾ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಕೊಡುಗೆಗಳಾಗಿ ಅರ್ಥೈಸಿಕೊಳ್ಳಬಾರದು.

MSME ಗಳಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ದಾಖಲೆಗಳು

ಅರ್ಹತಾ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, NBFC ಗಳು, ಫ್ಯಾಕ್ಟರಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು TReDS ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ನಿಜವಾದ ವಾಣಿಜ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಪುರಾವೆಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗೆ ಅರ್ಹ ಖರೀದಿದಾರರೊಂದಿಗೆ ಸ್ಥಾಪಿತ ಸಂಬಂಧದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ.

ವಿಶಿಷ್ಟ ಅರ್ಹತಾ ಮಾನದಂಡಗಳು

ಅರ್ಜಿದಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೊಂದಿರಬೇಕು:

• ನೋಂದಾಯಿತ ವ್ಯವಹಾರ, ಇದರೊಂದಿಗೆ ಉದ್ಯೋಗ ನೋಂದಣಿ MSME ಗಳಿಗೆ ಆದ್ಯತೆ.
• ಅನ್ವಯವಾಗುವಲ್ಲಿ ಸಕ್ರಿಯ GST ನೋಂದಣಿ.
• ಮಾನ್ಯತೆ ಪಡೆದ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್, ಪಿಎಸ್‌ಯು, ಸರ್ಕಾರಿ ಇಲಾಖೆ ಅಥವಾ ಇನ್ನೊಂದು ಅರ್ಹ ಖರೀದಿದಾರರೊಂದಿಗೆ ಸ್ಥಾಪಿತ ಪೂರೈಕೆ ಸಂಬಂಧ.
• ಹಿಂದಿನದಕ್ಕಿಂತ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್‌ಗಳಿಂದ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬೆಂಬಲಿತವಾದ ನಿಜವಾದ ವ್ಯಾಪಾರ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಸ್ಥಿರ ದಾಖಲೆ. ಮೂರರಿಂದ ಆರು ತಿಂಗಳು.
• ಹಣಕಾಸುದಾರರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, KYC ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಮತ್ತು ಆಂತರಿಕ ಅಂಡರ್‌ರೈಟಿಂಗ್ ನೀತಿಗಳ ಅನುಸರಣೆ.

ಮೂಲಕ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಲು ಟ್ರೆಡ್ಸ್, ಖರೀದಿದಾರ ಮತ್ತು MSME ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಇಬ್ಬರೂ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವೇದಿಕೆಯಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುವ ಖರೀದಿದಾರರು ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ RBI ನಿರ್ದೇಶನಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಿನಂತಿಸಲಾಗುವ ದಾಖಲೆಗಳು

ದಾಖಲೆಗಳ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಹಣಕಾಸುದಾರರಿಂದ ಹಣಕಾಸುದಾರರಿಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆಯಾದರೂ, ಅರ್ಜಿದಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಇವುಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ:

• ಉದ್ಯಮ ನೋಂದಣಿ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ.
• GST ನೋಂದಣಿ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ ಮತ್ತು ಇತ್ತೀಚಿನ GST ರಿಟರ್ನ್ಸ್‌ಗಳು.
• ಪ್ಯಾನ್, ಆಧಾರ್, ಅಥವಾ ಇತರ ಅಧಿಕೃತವಾಗಿ ಮಾನ್ಯವಾದ KYC ದಾಖಲೆಗಳು.
• ಹಿಂದಿನ ಆರು ತಿಂಗಳ ಅಥವಾ ವಿನಂತಿಸಿದ ವ್ಯವಹಾರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೇಳಿಕೆಗಳು.
• ಖರೀದಿ ಆದೇಶಗಳು, ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್‌ಗಳು, ವಿತರಣಾ ಸ್ವೀಕೃತಿಗಳು ಅಥವಾ ಅರ್ಹ ಖರೀದಿದಾರರೊಂದಿಗೆ ಪೂರೈಕೆ ಒಪ್ಪಂದಗಳು.
• ಸಾಲದಾತರ ವಿಚಾರಣೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ವಿನಂತಿಸಿದ ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ದಾಖಲೆಗಳು.

ಸಂಪೂರ್ಣ ಮತ್ತು ನಿಖರವಾದ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದರಿಂದ ತಪ್ಪಿಸಬಹುದಾದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ವಿಳಂಬವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹಣಕಾಸು ಅನುಮೋದನೆಯು ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, ದಾಖಲೆಗಳು ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನೀತಿಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ.

ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಸರಿಯಾದ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿಲ್ಲದಿದ್ದಾಗ

ವ್ಯಾಪಾರ ಸ್ವೀಕೃತಿಗಳಲ್ಲಿ ಬಂಧಿತವಾಗಿರುವ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಅನ್‌ಲಾಕ್ ಮಾಡಲು ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಸ್ವೀಕೃತಿ ಆಧಾರಿತ ಹಣಕಾಸು ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದಾಗ ಅಥವಾ ವ್ಯವಹಾರದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗದಿದ್ದಾಗ ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾದ ಹಣಕಾಸು ಪರಿಹಾರವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.

ಈ ಕೆಳಗಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ SCF ​​ಕಡಿಮೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿರಬಹುದು:

• ಈ ವ್ಯವಹಾರವು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಸೀಮಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಹಿವಾಟುಗಳೊಂದಿಗೆ ನಗದು ಮಾರಾಟದ ಮೇಲೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
• ಗ್ರಾಹಕರು ಎಂದರೆ ಗುರುತಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಸ್ವೀಕೃತಿ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸದ ಅಥವಾ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲಾಗದ ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳು.
• ಭೂಮಿ, ಕಟ್ಟಡಗಳು, ಭಾರೀ ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳ ಖರೀದಿ ಅಥವಾ ಉತ್ಪಾದನಾ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವಂತಹ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬಂಡವಾಳ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಅಗತ್ಯವಿದೆ.
• ಹಣಕಾಸಿನ ವೆಚ್ಚವು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಪ್ರಯೋಜನಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ payಮೊದಲೇ ಹೇಳಿ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ payಮಾನಸಿಕ ಚಕ್ರಗಳು ಈಗಾಗಲೇ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದೆ.
• ಈ ವ್ಯವಹಾರವು ಹೊಸದಾಗಿ ಸ್ಥಾಪನೆಯಾಗಿದ್ದು, ಇನ್ನೂ ಸ್ಥಿರವಾದ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಇತಿಹಾಸ ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಖರೀದಿದಾರ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿಲ್ಲ.

ಈ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಪರ್ಯಾಯ ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳು ಉದ್ದೇಶಿತ ಉದ್ದೇಶ, ಲಭ್ಯವಿರುವ ಭದ್ರತೆ, ಪರಿಹಾರಕ್ಕೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗಬಹುದು.payವ್ಯವಹಾರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರದ ಪ್ರೊಫೈಲ್.

ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಪರ್ಯಾಯ ಮೂಲವಾಗಿ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ

ಅರ್ಹ ವ್ಯಾಪಾರ ಸ್ವೀಕೃತಿಗಳನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗಾಗಿ ಸರಬರಾಜು ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಆಧಾರಿತ ಹಣಕಾಸು ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಸೂಕ್ತವಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ವ್ಯವಹಾರದ ಸ್ವರೂಪ ಮತ್ತು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಅಂತಹ ಒಂದು ಆಯ್ಕೆಯೆಂದರೆ ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ, ಇದು ಸಾಲದಾತರೊಂದಿಗೆ ಅಡವಿಟ್ಟ ಅರ್ಹ ಚಿನ್ನಾಭರಣಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ.

ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸಿನಂತಲ್ಲದೆ, ಚಿನ್ನದ ಸಾಲವು ಅನುಮೋದಿತ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್‌ಗಳು, ಖರೀದಿದಾರರ ನೋಂದಣಿ ಅಥವಾ ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹ ಹಣಕಾಸು ವೇದಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿಲ್ಲ. ಇದು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಚಿಲ್ಲರೆ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ, ನಗದು ವಹಿವಾಟಿನ ಮೇಲೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಖರೀದಿದಾರರೊಂದಿಗೆ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುತ್ತಿರುವ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಪ್ರಸ್ತುತವಾಗಬಹುದು. ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಅನ್ವಯವಾಗುವ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟು, ಹಣವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದಾಸ್ತಾನು ಖರೀದಿ, ಕಾಲೋಚಿತ ಕಾರ್ಯ ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವಂತಹ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ವ್ಯವಹಾರ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು, payಪೂರೈಕೆದಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವುದು ಅಥವಾ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸುವುದು.

ಮಂಜೂರು ಮಾಡಬಹುದಾದ ಮೊತ್ತವು ಅಡವಿಟ್ಟ ಆಭರಣಗಳ ಶುದ್ಧತೆ ಮತ್ತು ನಿವ್ವಳ ತೂಕ, ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಗಳು, ನಿಯಂತ್ರಕ ಸಾಲ-ಮೌಲ್ಯ (LTV) ಮಿತಿಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಸೇರಿದಂತೆ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರರು ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಸಹ ಹೋಲಿಸಬೇಕು, ಮರುpayಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸು ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಆಯ್ಕೆಗಳು, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಒಟ್ಟಾರೆ ಸಾಲ ವೆಚ್ಚಗಳು. ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ತವಾದ ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸುವುದು ಹಣಕಾಸಿನ ಲಭ್ಯತೆಯನ್ನು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನೂ ಪರಿಗಣಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.payವ್ಯವಹಾರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ, ವ್ಯವಹಾರದ ನಗದು ಹರಿವು ಮತ್ತು ನಿಧಿಯ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಉದ್ದೇಶ.

ಸೂಚನೆ: ಚಿನ್ನದ ಸಾಲಗಳು ಸಾಲದಾತರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ, ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಆರ್‌ಬಿಐ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು, ಚಾಲ್ತಿಯಲ್ಲಿರುವ ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ನೀತಿಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ. ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ, ಬಡ್ಡಿದರ, ಅವಧಿ, ಮರುಪಾವತಿpayಸಾಲದಾತರು ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅರ್ಜಿಗಳ ನಡುವೆ ಸಾಲದ ರಚನೆ ಮತ್ತು ವಿತರಣೆಯ ಸಮಯ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರರು ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣಗಳನ್ನು ಒತ್ತೆ ಇಡುವ ಮೊದಲು ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.

ಪ್ರಮುಖ ಅಪಾಯಗಳು ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು

ಯಾವುದೇ ವ್ಯಾಪಾರ ಹಣಕಾಸು ಪರಿಹಾರದಂತೆ, ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಸ್ಪಷ್ಟ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಆದರೆ MSMEಗಳು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಬಳಸುವ ಮೊದಲು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬೇಕಾದ ಪರಿಗಣನೆಗಳನ್ನು ಸಹ ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಈ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮತ್ತು ಅವುಗಳಿಗೆ ಯೋಜನೆ ಹಾಕಿಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಆರೋಗ್ಯಕರ ನಗದು ಹರಿವಿನ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುವಾಗ SCF ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಬಳಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

1. ಖರೀದಿದಾರರ ಏಕಾಗ್ರತೆಯ ಅಪಾಯ

ಅನೇಕ MSMEಗಳು ತಮ್ಮ ಆದಾಯದ ಗಮನಾರ್ಹ ಪಾಲುಗಾಗಿ ಒಬ್ಬರು ಅಥವಾ ಇಬ್ಬರು ದೊಡ್ಡ ಗ್ರಾಹಕರ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿವೆ. ಪ್ರಮುಖ ಖರೀದಿದಾರರು ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಅನುಮೋದನೆಯನ್ನು ವಿಳಂಬ ಮಾಡಿದರೆ, ವಹಿವಾಟನ್ನು ವಿವಾದಿಸಿದರೆ ಅಥವಾ ವಿಸ್ತರಿಸಿದರೆ payಸಮಯ ಮಿತಿಯಲ್ಲಿ, ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಲಭ್ಯವಿರುವಲ್ಲೆಲ್ಲಾ ನಗದು ಹರಿವು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.

ಅದನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು: ಗ್ರಾಹಕರ ನೆಲೆಯನ್ನು ಕ್ರಮೇಣ ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಿ ಇದರಿಂದ ಸ್ವೀಕೃತಿಗಳು ಬಹು ಖರೀದಿದಾರರಲ್ಲಿ ಹರಡುತ್ತವೆ. ವಿಶಾಲವಾದ ಗ್ರಾಹಕರ ಬಂಡವಾಳವು ಯಾವುದೇ ಒಬ್ಬ ಖರೀದಿದಾರರ ಮೇಲಿನ ಅವಲಂಬನೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಸ್ಥಾಪಕತ್ವವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ.

2. ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸುದಾರರ ಅವಲಂಬನೆ

ವ್ಯವಹಾರಗಳು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ SCF ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಪಾಲುದಾರರೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸಲ್ಪಟ್ಟಂತೆ, ಪೂರೈಕೆದಾರರನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವುದರಿಂದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ, ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಅಥವಾ ಒಪ್ಪಂದದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು.

ಅದನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು: ಸೇರ್ಪಡೆಗೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು ಸೇವಾ ಒಪ್ಪಂದಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ವಾಣಿಜ್ಯ ನಿಯಮಗಳು, ನಿರ್ಗಮನ ನಿಬಂಧನೆಗಳು, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ ನಂತರ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಬದಲಾಗಬೇಕಾದರೆ ಅನಗತ್ಯ ಅಡಚಣೆಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

3. ರಿಯಾಯಿತಿ ವೆಚ್ಚ ಸವೆತ

ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ payಪ್ರತಿ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿನ ನಿರ್ಧಾರವು ಹಣಕಾಸು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸುವನ್ನು ವಿವೇಚನೆಯಿಲ್ಲದೆ ಬಳಸಿದರೆ, ಪುನರಾವರ್ತಿತ ರಿಯಾಯಿತಿ ಶುಲ್ಕಗಳು ಒಟ್ಟಾರೆ ಲಾಭದ ಅಂಚುಗಳನ್ನು ಕ್ರಮೇಣ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.

ಅದನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು: ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯದ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್‌ಗಳು, ದೀರ್ಘ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅವಧಿಗಳು ಅಥವಾ ಸುಧಾರಿತ ದ್ರವ್ಯತೆ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುವ ಸಂದರ್ಭಗಳಿಗೆ SCF ಅನ್ನು ಆಯ್ದವಾಗಿ ಬಳಸುವುದನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ನಿರೀಕ್ಷಿತ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಅನುಕೂಲಗಳೊಂದಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುವುದು ಆರಂಭಿಕ ಹಂತದಲ್ಲಿದೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ payವಾಣಿಜ್ಯಿಕವಾಗಿ ಮೌಲ್ಯಯುತವಾಗಿದೆ.

4. ಸರಕುಪಟ್ಟಿ ವಿವಾದ ಅಪಾಯ

ಸರಬರಾಜು ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಖರೀದಿದಾರರು ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ವಿತರಣಾ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು, ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ ದೋಷಗಳು, ಪ್ರಮಾಣ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯಿಲ್ಲದಿರುವಿಕೆ ಅಥವಾ ಒಪ್ಪಂದದ ಭಿನ್ನಾಭಿಪ್ರಾಯಗಳಿಂದಾಗಿ ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ವಿವಾದಕ್ಕೊಳಗಾಗಿದ್ದರೆ, ಸಮಸ್ಯೆ ಬಗೆಹರಿಯುವವರೆಗೆ ಹಣಕಾಸು ವಿಳಂಬವಾಗಬಹುದು ಅಥವಾ ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲದಿರಬಹುದು.

ಅದನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು: ನಿಖರವಾದ ಖರೀದಿ ಆದೇಶಗಳು, ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್‌ಗಳು, ವಿತರಣಾ ಸ್ವೀಕೃತಿಗಳು ಮತ್ತು ಪೋಷಕ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಿ. ಖರೀದಿದಾರರೊಂದಿಗೆ ತ್ವರಿತ ಸಂವಹನ ಮತ್ತು ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಸಮಯೋಚಿತವಾಗಿ ಪರಿಹರಿಸುವುದರಿಂದ ಹಣಕಾಸು ವಿಳಂಬದ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು.

ತೀರ್ಮಾನ

ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಸ್ಥಾಪಿತ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಸರಕು ಅಥವಾ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಭಾರತೀಯ MSME ಗಳಿಗೆ ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯವಾದ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳ ಪರಿಹಾರವಾಗಿದೆ. ಕಾಯುವ ಬದಲು payಅವಧಿ ಮುಗಿಯುವ ಹೊತ್ತಿಗೆ, ಅರ್ಹ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಅನುಮೋದಿತ ಸ್ವೀಕೃತಿಗಳನ್ನು ಹಿಂದಿನ ನಗದು ಹರಿವಿಗೆ ಪರಿವರ್ತಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಖರೀದಿದಾರರು ತಮ್ಮ ಒಪ್ಪಿಗೆಯೊಂದಿಗೆ ಮುಂದುವರಿಯಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡಬಹುದು. payಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ರಿವರ್ಸ್ ಫ್ಯಾಕ್ಟರಿಂಗ್, ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟಿಂಗ್, ಫ್ಯಾಕ್ಟರಿಂಗ್, ಸಕ್ರಿಯ ಡಿಸ್ಕೌಂಟಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಖರೀದಿ ಆದೇಶ ಹಣಕಾಸು ಮುಂತಾದ ಪರಿಹಾರಗಳು ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳ ಚಕ್ರದ ವಿವಿಧ ಹಂತಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸುತ್ತವೆ.

ಈ MSME ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಪೂರೈಕೆ ಸರಪಳಿ ಹಣಕಾಸು ಎಂದರೇನು, ಹಣಕಾಸು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಪ್ರಮುಖ SCF ಸಾಧನಗಳು, ಸೂಚಕ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಅರ್ಹತಾ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು, ದಸ್ತಾವೇಜೀಕರಣ, ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಅಪಾಯಗಳು ಮತ್ತು ಇನ್‌ವಾಯ್ಸ್ ಆಧಾರಿತ ಹಣಕಾಸು ಅತ್ಯಂತ ಸೂಕ್ತ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿಲ್ಲದಿರುವ ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಇದು ಹೇಗೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಸಹ ವಿವರಿಸಿದೆ. ಚಿನ್ನದ ಸಾಲ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಪರ್ಯಾಯ ಮೂಲವಾಗಿ ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹ ಹಣಕಾಸಿನಿಂದ ಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ.

ಸೂಕ್ತವಾದ ಹಣಕಾಸು ಪರಿಹಾರವು ವ್ಯವಹಾರದ ಸ್ವರೂಪ, ಗ್ರಾಹಕರ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ಹಣಕಾಸಿನ ಅವಶ್ಯಕತೆ, ಮರುpayವ್ಯವಹಾರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರು ನೀಡುವ ವಾಣಿಜ್ಯ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸಿನ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಆರಿಸುವ ಮೊದಲು, ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಪರಿಹಾರಗಳನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಹೋಲಿಸಬೇಕು, ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಎಲ್ಲಾ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಒಪ್ಪಂದದ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ರಚನೆಯು ತಕ್ಷಣದ ದ್ರವ್ಯತೆ ಅಗತ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಆರ್ಥಿಕ ಶಿಸ್ತು ಎರಡನ್ನೂ ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ಹಕ್ಕುತ್ಯಾಗ: ಈ ಬ್ಲಾಗ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸೂಚನೆ ಇಲ್ಲದೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಇದು ಕಾನೂನು, ತೆರಿಗೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಸಲಹೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಓದುಗರು ವೃತ್ತಿಪರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಈ ವಿಷಯದ ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಅವಲಂಬನೆಗೆ IIFL ಫೈನಾನ್ಸ್ ಜವಾಬ್ದಾರನಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮತ್ತಷ್ಟು ಓದು