सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड कैसे चुनें?

लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए म्यूचुअल फंड सबसे अच्छे तरीकों में से एक है। लेकिन बाजार में ऐसी कई म्यूचुअल फंड योजनाएं हैं जिनके कारण आम आदमी के लिए यह समझना मुश्किल हो जाता है कि कौन सा म्यूचुअल फंड बेहतर है। तो उस दुविधा को दूर करने के लिए हम आपके लिए सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड की पहचान करने के लिए कुछ मापदंडों पर चर्चा कर रहे हैं:

1. कॉर्पस का आकार

आम तौर पर, जब लोग म्यूचुअल फंड को फ़िल्टर करना शुरू करते हैं तो वे सबसे पहले फंड के ऐतिहासिक रिटर्न को देखते हैं। लेकिन मैं पहले म्यूचुअल फंड को उनके एयूएम के आधार पर फ़िल्टर करना पसंद करूंगा। एसेट अंडर मैनेजमेंट (एयूएम) वह कुल राशि है जो निवेशकों ने उस योजना में निवेश की है। किसी योजना का कोष बहुत बड़ा नहीं होना चाहिए क्योंकि यह योजना की वृद्धि को प्रभावित करता है और न ही कोष इतना छोटा होना चाहिए कि यह एक फंड मैनेजर के लिए जोखिम विविधीकरण को असंभव बना दे। इस प्रकार, किसी को एयूएम पर निचली और ऊपरी सीमा लगानी चाहिए। आप 1,000 करोड़ रुपये की निचली सीमा रख सकते हैं जबकि ऊपरी सीमा फंड के प्रकार के अनुसार अलग-अलग होनी चाहिए। लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और मिड-कैप फंडों के लिए आप ~10,000 करोड़ रुपये की ऊपरी सीमा रख सकते हैं, लेकिन स्मॉल-कैप फंडों के लिए, आपके पास ~3,000 करोड़ रुपये की ऊपरी सीमा होनी चाहिए।

2. ऐतिहासिक प्रदर्शन

निवेशकों को 3, 5, 7 और 10 वर्षों में म्यूचुअल फंड के ऐतिहासिक प्रदर्शन की जांच करनी चाहिए। एक लंबी अवधि का क्षितिज यह दर्शाएगा कि किसी फंड ने विभिन्न बाजार स्थितियों में कैसा प्रदर्शन किया है। और स्कीम की तुलना उसके बेंचमार्क और सहकर्मी समूह से करें। फंड को लगातार अपने बेंचमार्क और सहकर्मी समूह से बेहतर प्रदर्शन करना चाहिए।

3. अनुपात

फिर, निवेशकों को बीटा, शार्प अनुपात, सॉर्टिनो अनुपात और मानक विचलन जैसे विभिन्न सांख्यिकीय अनुपातों को भी देखना चाहिए। निवेशकों को इन अनुपातों की गणना करने की आवश्यकता नहीं है; ये अनुपात कई साइटों पर उपलब्ध हैं। हालाँकि, उन्हें यह पता होना चाहिए कि ये अनुपात क्या दर्शाते हैं।
ए) बीटा - यह निवेशकों द्वारा देखे जाने वाले सबसे आम अनुपात में से एक है। यह दर्शाता है कि कोई योजना अपने बेंचमार्क पर कैसे प्रतिक्रिया करती है। 1 से कम बीटा वाली स्कीम का मतलब है, सैद्धांतिक रूप से, स्कीम बाजार की तुलना में कम अस्थिर है। दूसरी ओर, 1 से अधिक बीटा का अर्थ है कि योजना बाजार की तुलना में अधिक अस्थिर है।
बी) शार्प अनुपात - यह मापता है कि किसी योजना ने जोखिम की प्रति इकाई जोखिम-मुक्त दर यानी मानक विचलन से कितना अधिक रिटर्न दिया है। दूसरे शब्दों में, यह जोखिम-समायोजित रिटर्न की गणना करने का एक उपाय है।
ग) सॉर्टिनो अनुपात - यह शार्प अनुपात के समान है लेकिन सामान्य मानक विचलन पर विचार करने के बजाय यह केवल नकारात्मक रिटर्न का मानक विचलन लेता है। तो, इसका तात्पर्य यह है कि किसी योजना ने नीचे की ओर जोखिम की प्रति इकाई जोखिम-मुक्त दर पर कितना अतिरिक्त रिटर्न दिया है।
घ) मानक विचलन - यह दर्शाता है कि किसी योजना का रिटर्न उसके औसत रिटर्न से कितना विचलित है। मानक विचलन जितना अधिक होगा जोखिम उतना अधिक होगा कि योजना अपेक्षित औसत रिटर्न नहीं देगी।

4. व्यय अनुपात

व्यय अनुपात एक वार्षिक शुल्क है जो निवेशकों को देना पड़ता है pay म्यूचुअल फंड कंपनियों (एएमसी) को उनके निवेश के प्रबंधन के लिए। इसलिए, आपके द्वारा चुनी गई योजनाओं के व्यय अनुपात की जांच करें। आपको नहीं चाहिए pay किसी श्रेणी के औसत व्यय अनुपात से अधिक.

5. फंड मैनेजर का इतिहास

यदि आपके पास अच्छा ड्राइवर नहीं है तो आप रेस नहीं जीत सकते। फंड मैनेजर किसी फंड के प्रदर्शन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। वह वह व्यक्ति है जो आपके पैसे का प्रबंधन करेगा। इसलिए, उसकी शिक्षा, पिछले अनुभव और अन्य फंडों के प्रदर्शन की जांच करें जिन्हें वह प्रबंधित कर रहा है। और उनके निवेश दर्शन को भी समझने का प्रयास करें।

6. ऐसी योजनाओं में निवेश करें जो आपके जोखिम प्रोफाइल से मेल खाती हों

अंत में, निवेशकों को अपने जोखिम प्रोफाइल और लक्ष्य तक पहुंचने के समय के आधार पर योजनाओं का चयन करना चाहिए। आम तौर पर, आक्रामक निवेशकों को ऐसा करना चाहिए मल्टी-कैप और मिड-कैप फंड में निवेश करेंजबकि मध्यम निवेशकों को लार्ज-कैप फंड और बैलेंस्ड फंड में निवेश करना चाहिए। रूढ़िवादी निवेशकों के लिए डेट फंड और बैलेंस्ड फंड में निवेश करना समझदारी है।

निष्कर्ष:

उपरोक्त मापदंडों का पालन करके, आप सर्वोत्तम म्यूचुअल फंड पा सकते हैं, लेकिन आप भारी संपत्ति तभी कमा पाएंगे जब आप नियमित रूप से निवेश करेंगे और अपने निवेश को लंबी अवधि के लिए बढ़ने देंगे।