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एक NBFC अपनी डिजिटल विकास रणनीति के तहत ऋण प्रक्रिया का संपूर्ण डिजिटलीकरण अपनाना चाहता था। क्या हुआ?

संपूर्ण ऋण प्रणाली का निर्माण करना किसी नए उपकरण को पेश करने के समान नहीं है - वह भी एक NBFC के लिए जिसकी ऋण पुस्तिका हज़ारों करोड़ में है। इसलिए, अपनी डिजिटल रणनीति को क्रियान्वित करने में सक्षम होने के लिए, उसे तीन विकल्पों में से एक चुनना पड़ा - निर्माण, खरीद, या साझेदारी।

एक बड़ी NBFC के लिए, निर्माण और खरीद की रणनीति ने डिजिटल परिवर्तन के बजाय डिजिटलीकरण में पीछे हटने का जोखिम प्रस्तुत किया। यह एनालॉग प्रथाओं को उनके डिजिटल समकक्षों में बदलने और फिनटेक स्टैक बनाने के बीच का अंतर है जो संपूर्ण ऋण यात्रा को फिर से परिभाषित करता है। इस तरह की एक क्रांतिकारी परिवर्तन पहल के लिए घातीय प्रौद्योगिकी, व्यापार रणनीति और नवाचार के मजबूत अभिसरण की आवश्यकता थी।

भारत में उभरती डिजिटल ऋण कंपनियों के साथ, देश ने 39.5 वर्षों की अवधि में 10% CAGR की वृद्धि देखी है। भारत का डिजिटल ऋण बाजार 270 में 2022 बिलियन अमेरिकी डॉलर का था और 350 तक इसके 2023 बिलियन अमेरिकी डॉलर तक पहुँचने की उम्मीद है।

इसके अतिरिक्त, भारतीय ऋण बाजार में संवितरण में 11% की वृद्धि देखी गई और यह वित्त वर्ष 174 में 22 ट्रिलियन रुपये तक पहुँच गया, जबकि वित्त वर्ष 11.4 में यह 17 ट्रिलियन रुपये था, और इस प्रकार 72% की रिकॉर्ड चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) दर्ज की गई। वित्त वर्ष 275 में संवितरण के और बढ़कर 26 ट्रिलियन रुपये तक पहुँचने की उम्मीद है, जो 12% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) दर्ज करेगा।

अनुलग्नक I : पिछले कुछ वर्षों में भारत में एनबीएफसी का एयूएम

एयूएम वृद्धि दोगुनी होगी

अनुलग्नक II : पिछले कुछ वर्षों में भारत में क्रेडिट कार्ड से किए गए लेन-देन

क्रेडिट कार्ड लेनदेन

अनुलग्नक III: बैंकों और एनबीएफसी की ऋण वृद्धि

बैंकों और एनबीएफसी की ऋण वृद्धि (%)

फिनबॉक्स के वैकल्पिक डेटा इंटेलिजेंस एसडीके फिनबॉक्स डिवाइसकनेक्ट के साथ, एनबीएफसी आबादी के अब तक अप्रयुक्त क्षेत्रों - नए-से-क्रेडिट (एनटीसी) उधारकर्ताओं को अंडरराइट करने में सक्षम हो गया है।

नीचे फिनबॉक्स द्वारा बनाया गया एक छोटा सा उपयोग मामला दिया गया है:

फिनबॉक्स मल्टी-चैनल दृष्टिकोण के माध्यम से डिजिटल ऋण को आगे बढ़ा रहा है। फिनबॉक्स ने एक डैशबोर्ड बनाया है जो NBFC के सभी ऋण वितरण चैनलों को एकजुट करता है। इसका उपयोग करके, NBFC के कर्मचारी अपने सभी भागीदार प्लेटफ़ॉर्म पर ऋण प्रबंधित कर सकते हैं, रिपोर्ट बना सकते हैं और लक्षित दर्शकों को बेहतर ढंग से समझ सकते हैं। यह NBFC को ऑनबोर्डिंग से लेकर ऋण वसूली तक, ऋण देने की पूरी यात्रा में उपयोगकर्ताओं की सेवा करने की अनुमति देता है। जब ऋण वसूली की बात आती है, तो हमारा संग्रह प्राथमिकता प्रणाली फिनबॉक्स कलेक्टएक्स जोखिम भरे उधारकर्ताओं की पहचान करता है और उन्हें नियत तिथियों से पाँच दिन पहले चिह्नित करता है, ताकि NBFC रणनीतिक रूप से संसाधनों का आवंटन कर सके और लक्षित संचार का उपयोग कर सके।

इसके अलावा, फिनबॉक्स वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में बैंकिंग इन्फ्रा से जुड़ी अन्य समस्याओं को भी हल कर रहा है। इसके विभिन्न उत्पादों में शामिल हैं: