आईआईएफएल फाइनेंस और ओपन फाइनेंशियल टेक्नोलॉजीज संयुक्त उद्यम एमएसएमई के लिए नियोबैंक लॉन्च करेगा

आईआईएफएल फाइनेंस लिमिटेड, भारत की सबसे बड़ी गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) में से एक और ओपन फाइनेंशियल टेक्नोलॉजीज प्राइवेट लिमिटेडएशिया के सबसे बड़े एसएमई केंद्रित नियो-बैंकिंग प्लेटफॉर्म ने आज भारत में लॉन्च करने के लिए एक संयुक्त उद्यम (जेवी) की घोषणा की पहला नियोबैंक जो सूक्ष्म और लघु उद्यमों (एमएसएमई) की बैंकिंग और क्रेडिट आवश्यकताओं को पूरा करेगा. संयुक्त उद्यम कंपनी की शुरुआती पूंजी 120 करोड़ रुपये होगी. आईआईएफएल फाइनेंस और ओपन के बीच संयुक्त उद्यम संरचना 51:49 है। संयुक्त उद्यम का नाम आईआईएफएल ओपन फिनटेक प्राइवेट लिमिटेड होगा*

भारत में 63.3 मिलियन एमएसएमई हैं जिनमें से 99% सूक्ष्म उद्यम हैं। इस क्षेत्र की बैंकिंग और व्यावसायिक ज़रूरतें मध्यम उद्यमों की तुलना में बहुत अलग हैं। यह खंड काफी हद तक सेवा से वंचित है क्योंकि बड़े वित्तीय संस्थानों ने कभी भी इस खंड पर ध्यान केंद्रित नहीं किया है। इसका एक कारण क्रेडिट मूल्यांकन के लिए अपर्याप्त डेटा है। इस क्षेत्र में ऋण की मांग लगातार ऊंची बनी हुई है और औपचारिक चैनलों के माध्यम से वित्तपोषण की आपूर्ति कम है। इसके अतिरिक्त, इस क्षेत्र की पर्सनल वित्त और व्यावसायिक वित्त आवश्यकताओं के बीच अंतर की एक बहुत पतली रेखा है। इसे पूरा करने के लिए, आईआईएफएल फाइनेंस अपने ग्राहकों को अतिरिक्त सेवाएं प्रदान करने के लिए ओपन के उपभोक्ता नियो-बैंकिंग प्लेटफॉर्म का लाभ उठाएगा। आईआईएफएल फाइनेंस और ओपन का लक्ष्य इस सेगमेंट की वित्तीय जरूरतों को लक्षित करना है। संयुक्त उद्यम सभी हितधारकों के लिए फायदे का सौदा है।

ओपन के ओपन मनी प्लेटफॉर्म पर 2.3 मिलियन से अधिक छोटे और मध्यम व्यापार व्यापारी शामिल हैं। इसकी स्थापना 2017 में अनीश अच्युतन, माबेल चाको, दीना जैकब और अजीश अच्युतन द्वारा की गई थी और इसके पास एक मजबूत प्रौद्योगिकी स्टैक है, जिसका उपयोग पूरे भारत में बैंकों द्वारा किया जाता है। इस संयुक्त उद्यम के माध्यम से, ओपन को संयुक्त उद्यम को प्रौद्योगिकी सेवाएं प्रदान करने के लिए प्रति ग्राहक आवर्ती वार्षिक एसएएएस शुल्क मिलेगा। इसके अतिरिक्त, वे अपने प्लेटफॉर्म पर व्यापारियों को नवीन ऋण समाधान प्रदान करने के लिए आईआईएफएल फाइनेंस की ऋण पुस्तिका और बुनियादी ढांचे का लाभ उठाने में भी सक्षम होंगे। ऋण समाधान ओपन द्वारा किसी भी ऋण/प्रथम हानि डिफ़ॉल्ट गारंटी जोखिम के बिना पेश किए जा सकते हैं। ओपन को प्रदान किए गए ऋण समाधानों के लिए उत्पन्न शुल्क से वृद्धिशील राजस्व प्राप्त होगा।

आईआईएफएल फाइनेंस के 8 मिलियन से अधिक ग्राहक हैं और इसकी उपस्थिति 3000 स्थानों पर है। आईआईएफएल फाइनेंस की 95% से अधिक ऋण पुस्तिका सूक्ष्म उद्यमों को प्रदान करती है। इस संयुक्त उद्यम के साथ, आईआईएफएल फाइनेंस अपने सभी ग्राहकों को नव-बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने में सक्षम होगा। आईआईएफएल फाइनेंस के ग्राहकों को एक क्लिक पर बैंकिंग, अकाउंटिंग, बिलिंग और सुलह सेवाएं प्रदान की जाएंगी। इससे उपयोगकर्ता के व्यावसायिक लेनदेन के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करने में मदद मिलेगी जिससे बेहतर अंडरराइटिंग निर्णय लिए जा सकेंगे। इसके अतिरिक्त ओपन के मौजूदा 2 मिलियन व्यापारियों के लिए क्रेडिट समाधान से वृद्धिशील ऋण पुस्तिका का निर्माण होगा।
बनाई गई संयुक्त उद्यम इकाई (आईआईएफएल ओपन फिनटेक प्राइवेट लिमिटेड) के लिए कोई प्रौद्योगिकी पूंजीगत व्यय नहीं होगा क्योंकि ओपन द्वारा प्रति ग्राहक के आधार पर इसकी पेशकश की जा रही है। आईआईएफएल फाइनेंस के मौजूदा ग्राहक और शाखा नेटवर्क का उपयोग ग्राहक अधिग्रहण के लिए किया जाएगा जिससे ग्राहक अधिग्रहण लागत कम होगी। इससे अन्य सभी नए नियो बैंकों की तुलना में संयुक्त उद्यम को बढ़त मिलेगी। संयुक्त उद्यम ऋण सेवाएं प्रदान करने के लिए आईआईएफएल फाइनेंस से राजस्व शुल्क अर्जित करेगा। इसके अतिरिक्त, सभी से लेनदेन राजस्व payभुगतान, कार्ड और मूल्य वर्धित सेवाएँ जेवी को मिलेंगी।
संयुक्त उद्यम के पहले वर्ष में ही एक लाभदायक फिनटेक बनने की उम्मीद है, जिसमें एक वर्ष के भीतर 1 मिलियन ग्राहक पहुंच जाएंगे और 2 वर्षों में 2 बिलियन डॉलर की ऋण पुस्तिका तैयार होने की संभावना है।

इस नियोबैंक का अनूठा प्रस्ताव एक अभिनव यूजर इंटरफेस (यूआई) प्रणाली है जो विशेष रूप से छोटे व्यापारियों के लिए बनाई गई है - भारत में अपनी तरह की पहली। यह बैंकिंग के लिए सरल इंटरफ़ेस और लेखांकन, वित्त आदि के साथ एकीकरण प्रदान करके पारंपरिक बैंकिंग के लिए एक वैकल्पिक अनुभव प्रदान करेगा payसहज तरीके से रोल आदि करें। इसके अलावा, ग्राहकों को एक क्लिक पर आईआईएफएल फाइनेंस से क्रेडिट तक पहुंच प्राप्त होगी। इन ग्राहकों को बचत, बीमा तक भी पहुंच मिलेगी। payमेंट, कार्ड और अन्य समाधान, उनकी आवश्यकताओं के लिए अनुकूलित।

आईआईएफएल ओपन फिनटेक नियोबैंक के लॉन्च पर टिप्पणी करते हुए आईआईएफएल ग्रुप के संस्थापक और आईआईएफएल फाइनेंस के प्रबंध निदेशक श्री निर्मल जैन ने कहा, “हम इस संयुक्त उद्यम की घोषणा करते हुए उत्साहित हैं जो वास्तव में लाखों एमएसएमई के बैंकिंग और उधार अनुभव को बदल सकता है। वर्तमान में 63.3 मिलियन एमएसएमई की लंबी पूंछ ऋण और इसलिए विकास से वंचित है। ऐसे ग्राहकों की अधूरी ऋण आवश्यकता 37 ट्रिलियन रुपये होने का अनुमान है। इन एमएसएमई को सरलीकृत बैंकिंग की आवश्यकता है और बैंकों को सत्यापित लेनदेन और व्यावसायिक डेटा की आवश्यकता है। यह संयुक्त उद्यम जिस नियो-बैंकिंग की पेशकश करने का प्रस्ताव रखता है, वह दोनों पक्षों की आवश्यकताओं को पूरा करेगा और पिरामिड के निचले स्तर पर वित्तीय समावेशन और आर्थिक विकास को बढ़ावा देगा।

श्री जैन ने आगे कहा, “संयुक्त उद्यम ग्राहकों को किसी भी भौतिक शाखा में गए बिना दो मिनट से भी कम समय में खाता खोलने और ऐप पर ही सभी बैंकिंग सुविधाओं तक पहुंचने में सक्षम करेगा। ग्राहक के लिए सबसे अच्छी बात यह है कि लेखांकन और समाधान स्वचालित रूप से मेल खाएगा। प्रौद्योगिकी की इसकी अनूठी संरचना और परिवर्तनीय शुल्क के लिए क्रेडिट अंडरराइटिंग, संभावित रूप से इसे पहले वर्ष से ही लाभदायक बना सकती है।

इस रणनीतिक साझेदारी पर टिप्पणी करते हुए, ओपन के सह-संस्थापक और सीईओ, अनीश अच्युतन ने कहा, “हमने हमेशा महसूस किया है कि सूक्ष्म व्यवसायों की ज़रूरतें मौजूदा एमएसएमई की तुलना में बहुत अलग हैं, जिन्हें हम ओपन में पूरा करते हैं और ओपन पर कभी ध्यान केंद्रित नहीं किया गया है। उपभोक्ता नव-बैंकिंग स्थान। हम सूक्ष्म व्यवसायों और उपभोक्ताओं के लिए एक नियो-बैंकिंग पेशकश शुरू करने के लिए आईआईएफएल फाइनेंस के साथ हाथ मिलाने के लिए उत्साहित हैं, जिसमें नियो-बैंकिंग क्षेत्र में ओपन की ताकत और आईआईएफएल फाइनेंस अपने 8 मिलियन ग्राहकों तक पहुंच के साथ ऋण देने की क्षमता को शामिल करेगा। इसके अलावा संयुक्त उद्यम ओपन में बहुत सारे तालमेल जोड़ सकता है क्योंकि हम ओपन मनी प्लेटफॉर्म पर राजस्व-आधारित वित्तपोषण, शीघ्र निपटान, कार्यशील पूंजी ऋण और बिजनेस क्रेडिट कार्ड जैसे नवीन उत्पादों को लॉन्च करने के लिए तैयार हो रहे हैं।"

आईआईएफएल फाइनेंस लिमिटेड के बारे में
आईआईएफएल फाइनेंस लिमिटेड भारत में अग्रणी खुदरा केंद्रित विविधीकृत एनबीएफसी में से एक है, जो अपनी सहायक कंपनियों - आईआईएफएल होम फाइनेंस लिमिटेड और आईआईएफएल समस्ता फाइनेंस लिमिटेड के साथ ऋण और बंधक के कारोबार में लगी हुई है। आईआईएफएल फाइनेंस, अपनी सहायक कंपनियों के माध्यम से, 8 मिलियन से अधिक ग्राहकों के विशाल ग्राहक आधार को होम लोन, गोल्ड लोन, बिजनेस लोन, माइक्रोफाइनेंस, कैपिटल मार्केट फाइनेंस और डेवलपर और कंस्ट्रक्शन फाइनेंस जैसे उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। आईआईएफएल फाइनेंस ने देश भर में फैली शाखाओं के व्यापक नेटवर्क और विभिन्न डिजिटल चैनलों के माध्यम से अपनी अखिल भारतीय पहुंच का विस्तार किया है।

ओपन फाइनेंशियल टेक्नोलॉजीज लिमिटेड के बारे में
2017 में स्थापित, ओपन एक नव-बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करता है जो छोटे व्यवसायों द्वारा उपयोग किए जाने वाले सभी उपकरणों को एकीकृत करता है और इसे व्यवसाय चालू खाते के साथ एकीकृत करता है। आज यह प्लेटफ़ॉर्म 2.3 मिलियन से अधिक एसएमई को शक्ति प्रदान करता है और वार्षिक लेनदेन में 30 बिलियन अमेरिकी डॉलर से अधिक की प्रक्रिया करता है। यह प्लेटफ़ॉर्म हर महीने 100,000 से अधिक एसएमई को जोड़ता है, जिससे यह वैश्विक स्तर पर सबसे तेजी से बढ़ने वाला एसएमई-केंद्रित नियो-बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म बन जाता है। हाल ही में लॉन्च किया गया एम्बेडेड फाइनेंस प्लेटफॉर्म ज़्विच खोलें जो फिनटेक और गैर-फिनटेक कंपनियों को डिजिटल बैंकिंग सेवाएं लॉन्च करने में सक्षम बनाता है, और बैंकिंगस्टैक, वित्तीय संस्थानों के लिए एक वित्तीय ओएस है जो नवीन डिजिटल बैंकिंग समाधान लॉन्च करता है।

दिसंबर 2021 में, ओपन ने उपभोक्ता नव-बैंकिंग प्लेटफॉर्म फिनिन का अधिग्रहण किया। ओपन ने 5 महीने पहले अक्टूबर 2021 में अपनी सीरीज सी फंडिंग बढ़ाई थी, और मौजूदा दौर के साथ इसका मूल्यांकन दोगुना हो गया है। ओपन को टेमासेक, गूगल, वीज़ा, टाइगर ग्लोबल, बीनेक्स्ट, रिक्रूट स्ट्रैटेजिक पार्टनर्स, 3वन4 कैपिटल, स्पीडइन्वेस्ट, टैंगलिन वेंचर पार्टनर एडवाइजर्स, एंजेलिस्ट, यूनिकॉर्न इंडिया वेंचर्स जैसे प्रमुख वैश्विक निवेशकों का समर्थन प्राप्त है और इसने USD140 मिलियन से अधिक जुटाए हैं। आज तक की फंडिंग.

*नाम की उपलब्धता पर निर्भर