आपको अपनी जांच क्यों करनी चाहिए? विश्वस्तता की परख?

speedometer

अपने क्रेडिट व्यवहार का विस्तृत विश्लेषण प्राप्त करें। आपकी CIBIL रिपोर्ट प्राप्त करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा।

graph

देखें कि आपके क्रेडिट स्कोर पर क्या प्रभाव पड़ता है। हमारे विशेषज्ञ सुझाव आपको अपना स्कोर सुधारने में मदद करेंगे।

gift

आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर रोमांचक व्यक्तिगत ऋण ऑफर।

हमारे उत्पाद

व्यवसाय ऋण
अभी अप्लाई करें
एमएसएमई ऋण
अभी अप्लाई करें

क्या है एक विश्वस्तता की परख, और यह कैसे काम करता है?

क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जो दर्शाती है कि किसी व्यक्ति के दोबारा क्रेडिट पाने की कितनी संभावना हैpay उनके कर्ज़. बैंक, एनबीएफसी और क्रेडिट कार्ड कंपनियां जैसे ऋणदाता इस स्कोर का उपयोग धन उधार देने या किसी व्यक्ति को ऋण देने के जोखिम का आकलन करने के लिए करते हैं।

क्रेडिट स्कोर की गणना आम तौर पर क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी का उपयोग करके की जाती है, जिसे मान्यता प्राप्त क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों द्वारा संकलित किया जाता है। भारत में, प्राथमिक क्रेडिट ब्यूरो क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) है, जो बैंकों, वित्तीय संस्थानों और अन्य उधारदाताओं जैसे विभिन्न स्रोतों से व्यक्तियों की क्रेडिट जानकारी एकत्र करता है और बनाए रखता है और जिसे क्रेडिट स्कोर कहा जाता है, बनाता है। प्रतिवेदन। आप अपना मोबाइल नंबर और पैन कार्ड नंबर जैसे कुछ बुनियादी वित्तीय विवरण जमा करके आसानी से अपनी CIBIL रिपोर्ट ऑनलाइन देख सकते हैं।

क्रेडिट स्कोर 300 से 900 तक कहीं भी हो सकता है, जहां एक उच्च स्कोर बेहतर क्रेडिट प्रोफ़ाइल और उच्च साख योग्यता का संकेत देता है। ऋणदाता आम तौर पर क्रेडिट रिपोर्ट का हवाला देते हैं और उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों को प्राथमिकता देते हैं क्योंकि ऐसा माना जाता है कि उनके ऋण या क्रेडिट पर चूक का जोखिम कम होता है।

अच्छाई बनाए रखना क्यों महत्वपूर्ण है? विश्वस्तता की परख?

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर सबसे महत्वपूर्ण पात्रता मानदंडों में से एक है जिसे आपको बैंक ऋण या क्रेडिट समाधान प्राप्त करने के लिए पूरा करना चाहिए। क्रेडिट सूचना कंपनियां (सीआईसी) वित्तीय संस्थानों को सभी उधारकर्ताओं के लिए क्रेडिट स्कोर रिपोर्ट प्रदान करती हैं। नियमित क्रेडिट स्कोर जांच करना कई कारणों से महत्वपूर्ण है।

  1. आप उच्च क्रेडिट स्कोर रेटिंग के साथ कम ब्याज दर पर बातचीत कर सकते हैं।

  2. आप अपने ऋण आवेदन को तुरंत स्वीकृत करवा सकते हैं और जल्द से जल्द संसाधित कर सकते हैं।

  3. आपका क्रेडिट कार्ड आवेदन तुरंत स्वीकार कर लिया जाएगा। साथ ही, आप बिना किसी परेशानी के नए क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।

  4. आप आकर्षक सुविधाओं, पुरस्कारों और लाभों वाले क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं

  5. कुछ बैंक आपका प्री माफ कर सकते हैं-payयदि आपकी क्रेडिट स्कोर रेटिंग अच्छी है तो मेंट शुल्क और प्रोसेसिंग शुल्क।

  6. यह आपको अधिक वित्तीय लचीलापन और क्रय शक्ति प्रदान करता है।

  7. आप वांछनीय किराये के आवास सुरक्षित कर सकते हैं क्योंकि यह आपकी वित्तीय जिम्मेदारी और विश्वसनीयता को दर्शाता है।

  8. कुछ ऋणदाता और सेवा प्रदाता सुरक्षा जमा को माफ या कम कर सकते हैं

  9. यह आपकी रोजगार क्षमता पर सकारात्मक प्रभाव डाल सकता है क्योंकि कुछ उद्योगों में, नियोक्ता अपनी नियुक्ति प्रक्रिया के हिस्से के रूप में क्रेडिट स्कोर की समीक्षा कर सकते हैं।

आप अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखकर एक मजबूत वित्तीय प्रोफ़ाइल बना सकते हैं। यह आपके जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन को दर्शाता है और भविष्य में बेहतर वित्तीय अवसरों के द्वार खोल सकता है।

क्या अच्छा माना जाता है विश्वस्तता की परख?

एक "अच्छा" क्रेडिट स्कोर उधारदाताओं और क्रेडिट ब्यूरो के बीच थोड़ा भिन्न हो सकता है, लेकिन आम तौर पर, निम्नलिखित श्रेणियां साख योग्यता का संकेत दे सकती हैं:

  • उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर - लगभग 750 और उससे अधिक

    इन व्यक्तियों के पास ऋण स्वीकृत होने की उच्च संभावना है और वे कम ब्याज दरों सहित अनुकूल शर्तों पर ऋण और ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

  • अच्छा क्रेडिट स्कोर - 700 से 749 के बीच

    यह स्कोरिंग रेंज एक मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल का भी प्रतीक है, और इस रेंज के भीतर के व्यक्तियों को आमतौर पर उधारदाताओं द्वारा विश्वसनीय उधारकर्ता माना जाता है।

  • उचित क्रेडिट स्कोर - 650 से 699 तक होता है

    उचित क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्तियों के पास क्रेडिट तक पहुंच हो सकती है, लेकिन उन्हें उच्च स्कोर वाले लोगों की तुलना में थोड़ी अधिक ब्याज दरों या अधिक कठोर ऋण शर्तों का सामना करना पड़ सकता है।

  • ख़राब क्रेडिट स्कोर - 650 से नीचे

    उन्हें क्रेडिट या ऋण प्राप्त करने में चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है क्योंकि कथित उच्च क्रेडिट जोखिम के कारण ऋणदाता अधिक सतर्क हो सकते हैं।

कैसे कर सकते हैं क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा?

भारत में अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए, आपको यह करना चाहिए:

  • Pay आपका क्रेडिट समय पर खाता है।
  • अपने क्रेडिट कार्ड का बैलेंस कम रखें.
  • एक स्वस्थ ऋण उपयोग अनुपात बनाए रखें।
  • बहुत सारे नए खाते खोलने से बचें.
  • त्रुटियों के लिए नियमित रूप से CIBIL स्कोर की जाँच करें।

समय के साथ एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास बनाने से आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने में मदद मिलेगी। आईआईएफएल फाइनेंस में, आप मुफ्त क्रेडिट स्कोर जांच के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और जान सकते हैं कि आप कहां खड़े हैं। 

How Can The Credit Score Be Improved?
What are the reasons for a low credit score?

इसके क्या कारण हैं कम क्रेडिट स्कोर?

भारत में कम क्रेडिट स्कोर में कई कारक योगदान दे सकते हैं। सामान्य कारणों में शामिल हैं:

  • देर से या चूक जाने का इतिहास payबयान
  • ऋण या क्रेडिट कार्ड पर चूक
  • उच्च ऋण उपयोग
  • बार-बार क्रेडिट पूछताछ 
  • बहुत सारे खुले क्रेडिट खाते 
  • एक संक्षिप्त क्रेडिट इतिहास
  • CIBIL रिपोर्ट पर निपटान या दिवालियापन जैसी नकारात्मक टिप्पणियाँ 

के बीच क्या अंतर है क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट?

हालाँकि क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट अलग-अलग हैं, फिर भी वे आपस में जुड़े हुए हैं। क्रेडिट रिपोर्ट क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए शुरुआती बिंदु हैं क्योंकि वे क्रेडिट योग्यता निर्धारित करने और स्कोर उत्पन्न करने के लिए आवश्यक डेटा प्रदान करते हैं।

क्रेडिट अंक क्रेडिट रिपोर्ट
साख पात्रता का संख्यात्मक तीन अंकों का प्रतिनिधित्व
(उदाहरण के लिए, भारत में 300-900)
क्रेडिट या CIBIL रिपोर्ट में इसके बारे में व्यापक जानकारी होती है
क्रेडिट खाते, payइतिहास, क्रेडिट पूछताछ, सार्वजनिक रिकॉर्ड आदि का उल्लेख करें
क्रेडिट जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए उपयोग किया जाता है साख योग्यता का आकलन करने और ऋण देने संबंधी निर्णय लेने के लिए उपयोग किया जाता है
विशिष्ट स्कोरिंग मॉडल द्वारा उत्पन्न क्रेडिट ब्यूरो द्वारा संकलित और अनुरक्षित
हाल की क्रेडिट गतिविधि के आधार पर उतार-चढ़ाव होता है दीर्घकालिक क्रेडिट व्यवहार और इतिहास को दर्शाता है
अक्सर अपडेट किया जाता है क्रेडिट ब्यूरो द्वारा समय-समय पर अद्यतन किया जाता है

कैसे सिबिल स्कोर प्रभाव ऋण और क्रेडिट कार्ड पात्रता?

ऋण और क्रेडिट कार्ड आवेदनों का मूल्यांकन करते समय ऋणदाताओं द्वारा सिबिल स्कोर एक महत्वपूर्ण कारक माना जाता है।

ऋण स्वीकृति और क्रेडिट कार्ड जारी होने की संभावना बढ़ जाती है

कम क्रेडिट जोखिम वाले व्यक्ति के रूप में माना जाता है

अधिक अनुकूल ऋण शर्तों और कम ब्याज दरों की ओर ले जाता है

पात्रता बढ़ाता है, बेहतर ऋण अवसरों तक पहुंच प्रदान करता है

समग्र उधार लेने की क्षमता में सुधार होता है

कम CIBIL स्कोर के परिणामस्वरूप ऋण अस्वीकृति या सीमित क्रेडिट कार्ड विकल्प हो सकते हैं

सिबिल स्कोर ऋण अक्सर पूछे गए प्रश्न

हालांकि सार्वभौमिक रूप से कोई निश्चित न्यूनतम स्कोर लागू नहीं है, 750 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर आमतौर पर एक अच्छा स्कोर माना जाता है और ऋण स्वीकृत होने की संभावना बढ़ जाती है। कई वित्तीय वेबसाइटें सिबिल जांच की पेशकश करती हैं जहां आप आसानी से अपना निःशुल्क सिबिल स्कोर प्राप्त कर सकते हैं।

ऋणदाता CIBIL स्कोर की जाँच करके सूचित ऋण निर्णय ले सकते हैं, जोखिमों का प्रबंधन कर सकते हैं और जिम्मेदार ऋण देने की प्रथाओं को सुनिश्चित कर सकते हैं। यह उन्हें उधारकर्ताओं की साख का मूल्यांकन करने और उचित नियमों और शर्तों के साथ ऋण प्रदान करने की अनुमति देता है।

CIBIL (क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड) के पास क्रेडिट जानकारी को स्वयं हटाने या बदलने का अधिकार नहीं है। वे जांच के आधार पर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में बदलाव कर सकते हैं, लेकिन वे उधारदाताओं और लेनदारों द्वारा प्रदान की गई जानकारी पर भरोसा करते हैं। यदि जानकारी ऋणदाता के रिकॉर्ड के अनुसार सटीक और वैध है, तो इसमें बदलाव नहीं किया जा सकता है। हालाँकि, यदि वास्तविक त्रुटियाँ हैं, तो क्रेडिट ब्यूरो जांच और ऋणदाता की प्रतिक्रिया के आधार पर उन्हें ठीक कर देगा।

यदि आपको अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियाँ मिलती हैं, तो आप उनकी रिपोर्ट करने के लिए CIBIL से संपर्क कर सकते हैं। CIBIL की अपनी विवाद समाधान प्रक्रिया है, जिसमें कुछ समय लग सकता है क्योंकि इसमें क्रेडिट ब्यूरो, ऋणदाताओं और लेनदारों के बीच समन्वय शामिल है। आप सक्रिय रहकर, सटीक सहायक दस्तावेज प्रदान करके और क्रेडिट ब्यूरो के साथ संपर्क करके समाधान प्रक्रिया में तेजी ला सकते हैं।

आपका पैन कार्ड आपके प्रमुख वित्तीय लेनदेन को रिकॉर्ड करता है। यदि आपके पास पैन कार्ड नहीं है, तो इस बात की बहुत अधिक संभावना है कि आपने कोई क्रेडिट नहीं लिया है। ऐसे में कोई भी क्रेडिट ब्यूरो आपका क्रेडिट स्कोर जेनरेट नहीं कर सकता.

नहीं, भारत में आपके क्रेडिट स्कोर तक पहुंच का अनुरोध करने की कोई विशेष सीमा नहीं है। एक व्यक्ति के रूप में, आपको जब भी आवश्यकता हो या पसंद हो, अपना क्रेडिट स्कोर जांचने का अधिकार है।

नहीं, आपका CIBIL स्कोर निजी जानकारी है जिसे आप या अधिकृत पार्टियों का एक चुनिंदा समूह आपकी अनुमति से एक्सेस कर सकता है।

आपके वर्तमान ऋणदाता समय-समय पर आपके ऋण और क्रेडिट कार्ड की स्थिति सीआईबीआईएल को रिपोर्ट करते हैं, और समय के साथ, आपकी रिपोर्ट इन सूचनाओं को प्रतिबिंबित करती है। परिणामस्वरूप, यदि आप इस महीने कोई ऋण या क्रेडिट कार्ड खाता बंद करते हैं, तो वह जानकारी अभी भी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई दे सकती है।

आमतौर पर, गारंटर बनने से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता है। हालाँकि, यदि उधारकर्ता अपना भुगतान करने में असमर्थ है payध्यान दें, आपको जवाबदेह ठहराया जाएगा और यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालेगा।

आप CIBIL की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर अपनी CIBIL रिपोर्ट डाउनलोड कर सकते हैं। अपना मूल विवरण जैसे नाम, पता, संपर्क नंबर और पैन विवरण दर्ज करें। 'निःशुल्क क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करें' बटन पर क्लिक करके ओटीपी प्रमाणीकरण का उपयोग करके अपनी पहचान सत्यापित करें।

और दिखाओ

क्रेडिट अंक संबंधित वीडियो

नवीनतम ब्लॉग पर क्रेडिट अंक

CIBIL Score: Meaning, Calculation, Importance, How to Check
क्रेडिट अंक सिबिल स्कोर: अर्थ, गणना, महत्व, कैसे जांचें

अगर आप लोन लेने की योजना बना रहे हैं और उम्मीद कर रहे हैं कि...

Guide to Read and Understand CIBIL Report
What is Days Past Due (DPD) in the CIBIL report?
क्रेडिट अंक CIBIL रिपोर्ट में डेज़ पास्ट ड्यू (DPD) क्या है?

डीपीडी (बैंकिंग में डीपीडी का पूरा नाम 'डेज़ पास्ट ड्यू' है)...

CRIF VS CIBIL : 8 Key Differences You Need To Know
क्रेडिट अंक सीआरआईएफ बनाम सिबिल: 8 मुख्य अंतर जो आपको जानना जरूरी है

जब आपको ऋण की आवश्यकता हो या ऋण के लिए आवेदन करना हो...