एमएसएमई बिजनेस लोन के लिए शीर्ष 5 चुनौतियां

भारत में सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) क्षेत्र देश की अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण योगदान देता है। वास्तव में, यह भारत के सकल घरेलू उत्पाद (GDP) के लिए विकास का एक चालक है क्योंकि अधिकांश विनिर्माण इकाइयाँ इसी श्रेणी में आती हैं और साथ मिलकर गैर-कृषि कार्यबल के एक बड़े हिस्से को रोजगार देती हैं।

और फिर भी, विस्तार करने या अपनी कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए धन जुटाना एमएसएमई के लिए सबसे बड़ी चिंताओं में से एक है। एमएसएमई व्यवसाय ऋण की बात करें तो यहाँ शीर्ष पाँच चुनौतियाँ हैं:

संपार्श्विक

अक्सर, ऋणदाता चाहते हैं कि छोटे व्यवसायों के मालिक ऋण स्वीकृत करने के लिए संपार्श्विक प्रस्तुत करें। लेकिन यह अक्सर ऐसे व्यवसाय के लिए मुश्किल होता है जो आगे बढ़ने के लिए संघर्ष कर रहा हो और जिसके संस्थापकों के पास गिरवी रखने के लिए आवश्यक संपत्ति न हो।

सच तो यह है कि भारत में बहुत से छोटे व्यवसायों के पास ऐसी संपत्ति नहीं है जिसे वे गिरवी रख सकें। इस वजह से एमएसएमई मालिकों को बिना किसी जमानत के लोन लेने के लिए मजबूर होना पड़ता है, अक्सर ब्याज की दर अधिक होती है।

विश्वास की कमी

ऋणदाता अक्सर उन छोटे व्यवसायों के मालिकों पर भरोसा नहीं करते हैं जो अभी भी आगे बढ़ने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। इसके अलावा, बैंक अक्सर एमएसएमई में रुचि नहीं लेते हैं क्योंकि ऋण की राशि बहुत छोटी होती है और इसलिए, उनकी ऋण पुस्तिका के लिए महत्वहीन होती है।

इसके अलावा, ऋणदाता अक्सर सोचते हैं कि छोटे व्यवसायों में पुनर्भुगतान की क्षमता नहीं होती है।payपरिणामस्वरूप, बड़े व्यवसायों की तुलना में उधार लेने के मामले में एमएसएमई को अक्सर कड़ी जांच का सामना करना पड़ता है।

एमएसएमई को उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता भी माना जाता है, क्योंकि अधिकांशतः उनके पास क्रेडिट रेटिंग नहीं होती है, और इसलिए वे प्रायः व्यवसाय ऋण के लिए पात्र नहीं होते हैं।

वित्तीय साक्षरता का अभाव

वे अच्छे व्यवसायी और जोखिम लेने वाले हो सकते हैं, लेकिन एमएसएमई मालिकों में अक्सर वित्तीय साक्षरता की कमी होती है। जब पैसे उधार लेने की बात आती है तो यह एक बाधा बन जाती है। वे अक्सर गलत निर्णय लेते हैं, जिसके परिणामस्वरूप कार्यशील पूंजी अनुपात में असंतुलन और कम क्रेडिट स्कोर होता है।

इसके अलावा, चूंकि वे ऋण बाजार को नहीं समझते हैं, इसलिए वे गलत ऋणदाता का चयन कर सकते हैं और फिर payब्याज दर अधिक होने के कारण उन्हें आमतौर पर फिनटेक क्षेत्र के बारे में जानकारी नहीं होती, जिससे उधार लेना आसान हो जाता है।

अत्यधिक विनियमन

एमएसएमई को अक्सर पैसे उधार लेने के मामले में अत्यधिक विनियमन और जांच का सामना करना पड़ता है। उन्हें पुरानी प्रथाओं और लाइसेंस, प्रमाणन और बीमा जैसी आवश्यकताओं से भी जूझना पड़ता है। इससे उन्हें समय पर पैसे जुटाने में बाधा होती है, जिसका असर उनके विकास पर पड़ता है।

कम कुशल संवितरण

अक्सर छोटे व्यवसायों के मालिकों को ऋण देने के पारंपरिक तरीकों पर निर्भर रहना पड़ता है, जिसके लिए उन्हें सख्त पात्रता मानदंडों को पूरा करना होता है। उन्हें दस्तावेज़ प्रस्तुत करने होते हैं जिससे ऋण लेना एक लंबी और समय लेने वाली प्रक्रिया बन जाती है।

इसके अलावा, पैसे का वास्तविक वितरण अपने आप में एक लंबी और थकाऊ प्रक्रिया है, जिससे कार्यशील पूंजी की समस्याएँ पैदा होती हैं। जब छोटे व्यवसायों को पैसे की तुरंत आवश्यकता होती है, तो उन्हें ऐसे कड़े मानदंडों को पूरा करना मुश्किल लगता है।

निष्कर्ष

भारत में एमएसएमई को व्यवसाय ऋण प्राप्त करने में महत्वपूर्ण चुनौतियों का सामना करना पड़ता है। संपार्श्विक आवश्यकताओं से लेकर लंबी कागजी कार्रवाई और बड़े ऋणदाताओं के बीच विश्वास या रुचि की सामान्य कमी के कारण एमएसएमई को अक्सर व्यवसाय ऋण लेने में संघर्ष करना पड़ता है।

हालाँकि, जैसे-जैसे ऋण देने के नए तरीके विकसित हो रहे हैं और बाजार डिजिटल होता जा रहा है, एमएसएमई के लिए चीजें आसान होती जा रही हैं।