पर्सनल लोन बनाम ईपीएफ एडवांस - कौन सा बेहतर है और क्यों?

वित्तीय व्यवधान तब आते हैं जब आप उनकी कम से कम उम्मीद करते हैं। आपकी त्रुटिहीन बजट योजना के बावजूद, अनियोजित खर्च इसे बाधित कर सकते हैं। जबकि बचत हमेशा एक विश्वसनीय संसाधन होती है, उनका पूरा उपयोग करने से आप वित्तीय रूप से थक सकते हैं।

ऐसे मामलों में, ज़्यादातर लोग बैंकों और NBFC से पर्सनल लोन लेते हैं या EPFO ​​से एडवांस लेते हैं। ये दो अल्पकालिक ऋण व्यवस्थाएँ सुविधाजनक शर्तों पर बहुत ज़रूरी मौद्रिक सहायता प्रदान करती हैं।

ईपीएफ अग्रिम क्या है?

ईपीएफ एडवांस आपको अपने कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) खाते से ऋण के रूप में धन निकालने की अनुमति देता है। यह आपके पीएफ खाते में जमा धन से जारी की गई राशि है। भारत सरकार ने ईपीएफ खाते से निकासी को आसान बनाने के लिए सक्रिय कदम उठाए हैं, खासकर महामारी के बाद, ताकि नौकरी खोने वाले लोगों की मदद की जा सके।

आप परिवर्तित मानदंडों के अनुसार ईपीएफ अग्रिम के रूप में निम्नलिखित राशि निकाल सकते हैं।

• आपके पीएफ खाते में एकत्रित कुल धनराशि का अधिकतम 75%।
• आपके तीन महीने के वेतन के बराबर राशि। यहाँ वेतन शब्द का अर्थ मूल वेतन और महंगाई भत्ते का संयोजन है।

पर्सनल लोन क्या है?

पर्सनल लोन बैंकों और NBFC द्वारा दी जाने वाली एक आसान ऋण सुविधा है। वे आम तौर पर ऋणदाता के पास संपार्श्विक के रूप में अपनी संपत्ति गिरवी रखे बिना असुरक्षित ऋण विकल्प होते हैं। हालाँकि, आप अपनी संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखकर भी सुरक्षित पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। आप अपनी सुविधा के आधार पर अपनी EMI राशि चुन सकते हैं। लंबी ऋण अवधि का मतलब है कि आप pay अधिक ब्याज राशि, जबकि कम अवधि पर कम ब्याज payबयान।

पर्सनल लोन बनाम ईपीएफ एडवांस

मानदंड 1: निकासी दिशानिर्देश

ईपीएफ अग्रिम के लिए:

• यदि आप संपत्ति/घर खरीदने के लिए पैसे निकालना चाहते हैं, तो EPF एडवांस के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपके पास 60 महीने का कार्य कार्यकाल होना चाहिए। अधिकतम निकासी सीमा मूल वेतन और डीए का 24 गुना है। घर खरीदने के मामले में, ऋण राशि पर सीमा आपके मूल वेतन और डीए का 36 गुना है। इसके अलावा, दोनों मामलों में अधिकतम राशि संपत्ति की कुल कीमत तक सीमित है।
• आप विवाह या शिक्षा के उद्देश्य से तभी धन निकाल सकते हैं जब आपने न्यूनतम 84 महीने तक सेवा की हो। इस मामले में, पात्र ऋण राशि की सीमा कर्मचारी के ईपीएफ अंशदान का 50% है।
• चिकित्सा संकट के मामले में, कोई निर्धारित ऋण पात्रता नहीं है। आप निम्न में से कम राशि निकाल सकते हैं:
1. आपके मूल मासिक वेतन का छह गुना, या
2. कर्मचारी का कुल ईपीएफ अंशदान तथा ब्याज
• अगर आप रिटायरमेंट से एक साल पहले ईपीएफ लोन लेना चाहते हैं, तो आपकी उम्र 54 साल से ज़्यादा होनी चाहिए। आप ब्याज़ सहित जमा राशि का 90% तक लोन ले सकते हैं।

पर्सनल लोन के लिए:

पर्सनल लोन के लिए पात्रता की शर्तें इस प्रकार हैं:

• आप न्यूनतम 21 वर्ष की आयु के भारतीय नागरिक होने चाहिए
• 750+ का प्रभावशाली CIBIL स्कोर
• आय का प्रमाण, जैसे वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए वेतन पर्ची

मानदंड 2: आवेदन प्रक्रिया

ईपीएफ अग्रिम के लिए:

आप ईपीएफ एडवांस के लिए ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं। ऑनलाइन आवेदन के लिए आपको आधिकारिक यूएएन वेबसाइट से कंपोजिट क्लेम फॉर्म डाउनलोड करना होगा। ऑफलाइन आवेदन में, आपको अपने नजदीकी ईपीएफओ कार्यालय में उपलब्ध आधार या गैर-आधार फॉर्म विवरण भरना होगा।

पर्सनल लोन के लिए:

आप अपने पसंदीदा वित्तीय ऋणदाता की आधिकारिक वेबसाइट पर पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं या ऋणदाता के शाखा कार्यालय में जाकर आवेदन प्रक्रिया पूरी कर सकते हैं।

मानदंड 3: ऋण शर्तें

ईपीएफ अग्रिम के लिए:

जब आप ईपीएफ खाते से धनराशि निकालते हैं, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत का हिस्सा कम कर रहे होते हैं। साथ ही, आप अग्रिम के रूप में उधार ली गई राशि को फिर से जमा नहीं कर सकते, जिससे आपके ईपीएफ कोष पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। इस सुविधा के तहत उधार देने की शर्तें काफी सख्त हैं।

पर्सनल लोन के लिए:

पर्सनल लोन प्रदाता ग्राहकों को ब्याज दरों, ईएमआई योजनाओं, पुनर्भुगतान के संबंध में पूर्ण स्वतंत्रता प्रदान करते हैं।payइसके अलावा, ऋणदाता सरलीकृत कार्य प्रक्रियाओं और न्यूनतम कागजी कार्रवाई का पालन करते हैं।

निष्कर्ष

पर्सनल लोन और ईपीएफ अग्रिम वित्तीय विवादों को हल करने के लिए सुविधाजनक ऋण व्यवस्था हैं। दोनों ही प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और लचीली EMI के साथ अल्पकालिक ऋण हैं payआप यहां बताए गए दो विकल्पों के बीच अंतर का विश्लेषण कर सकते हैं और सबसे व्यवहार्य समाधान चुन सकते हैं।

पूछे जाने वाले प्रश्न:

प्रश्न 1. क्या ईपीएफ अग्रिम के लिए क्रेडिट इतिहास महत्वपूर्ण है?
उत्तर: नहीं, ईपीएफ अग्रिम ऋण के लिए आपकी पात्रता तय करने में आपका क्रेडिट इतिहास आवश्यक नहीं है।

प्रश्न 2. ईपीएफ कोष पर ब्याज की गणना कैसे की जाती है?
उत्तर: ईपीएफओ हर महीने चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करता है। हालांकि, यह राशि हर साल चालू वित्त वर्ष के 31 मार्च को ग्राहक के खाते में जमा की जाती है। वर्तमान ब्याज दर 8.10% है।