बिजनेस लोन के लिए एनबीएफसी या बैंक?

किसी भी उद्यमी के लिए व्यवसाय ऋण लेना एक स्मार्ट कदम है, न केवल दिन-प्रतिदिन की नकदी जरूरतों को पूरा करने के लिए, बल्कि परिचालन का विस्तार करने और भविष्य की तैयारी के लिए भी।

एक बार जब कोई व्यवसाय मालिक ऋण लेने का फैसला कर लेता है, तो सबसे बड़ा सवाल यह उठता है कि उसे ऋण कहां से लेना चाहिए। बढ़ती प्रतिस्पर्धा के कारण, बाजार में सैकड़ों ऋणदाता मौजूद हैं।

चूंकि हर व्यवसाय के पास वित्तीय लेन-देन के लिए अपना बैंक खाता होता है, इसलिए बैंक एक स्पष्ट विकल्प बन जाते हैं। कई बार मौजूदा बैंकिंग इतिहास और संबंधों के कारण वे व्यवसाय ऋण के लिए आकर्षक शर्तें भी प्रदान करते हैं।

लेकिन गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां या एनबीएफसी भी ऋण शर्तों में अपने लचीलेपन के साथ प्रतिस्पर्धात्मक मिश्रण लेकर आती हैं, जिससे वे उधारकर्ताओं के लिए एक और मजबूत विकल्प बन जाती हैं।

दोनों के अपने फायदे और नुकसान हैं और एक व्यवसाय के मालिक को परिस्थितियों और जरूरतों के आधार पर ऋणदाता चुनना चाहिए। यहाँ कुछ कारक हैं जिन्हें ध्यान में रखना चाहिए:

पात्रता (एलिजिबिलिटी):

एक व्यवसाय मालिक ऋण के लिए बैंक या NBFC दोनों का विकल्प चुन सकता है, लेकिन वह व्यवसाय ऋण प्राप्त कर सकता है या नहीं, यह कई कारकों पर निर्भर करता है। इस मामले में, बैंकों की शर्तें बहुत सख्त हैं।

उदाहरण के लिए, देश का सबसे बड़ा निजी बैंक इस बात पर जोर देता है कि व्यवसाय कम से कम तीन साल से चल रहा हो और दो साल से लाभ कमा रहा हो तथा उसका न्यूनतम कारोबार 40 लाख रुपये हो। लेकिन एनबीएफसी का दृष्टिकोण बहुत लचीला है और नियम आसान हैं। अगर कोई व्यवसाय सिर्फ छह महीने पुराना है तो भी वह एनबीएफसी से ऋण ले सकता है।

कई बैंकों की भी सख्त नीति है कि वे उन व्यवसाय मालिकों को छांट देते हैं जिनका क्रेडिट स्कोर 750 से कम है। लेकिन एनबीएफसी की सीमा कम है।

ब्याज दर:

आम तौर पर, बैंकों को पूंजी की कम लागत का लाभ होता है और वे कम ब्याज दर की पेशकश कर सकते हैं। हालाँकि, NBFC भी प्रतिस्पर्धी दरों के साथ आ सकते हैं। बैंकों की ब्याज दरें मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स-बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR) से जुड़ी होती हैं, जिसे भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा विनियमित किया जाता है। NBFC द्वारा दिए जाने वाले ऋण प्राइम लेंडिंग रेट (PLR) से सिंक किए जाते हैं, जो अधिक लचीलापन प्रदान करता है।

दस्तावेज़ीकरण और प्रसंस्करण समय:

बैंक भारी कागजी कार्रवाई के साथ एक निर्धारित प्रोटोकॉल का पालन करते हैं। इससे न केवल ऋण स्वीकृत होने के लिए अधिक दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है, बल्कि संवितरण प्राप्त करने में लगने वाला समय भी बढ़ जाता है। यह और भी अधिक है यदि कोई ऐसे बैंक से ऋण लेना चाहता है जिसके साथ व्यवसाय का चालू खाता नहीं है। इसके विपरीत, NBFC को केवल कुछ बुनियादी दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है और आम तौर पर बहुत अधिक होता है quickऋण राशि को स्वीकृत करने और उधारकर्ता के खाते में जमा करने की प्रक्रिया।

निष्कर्ष

कागज पर, व्यवसाय ऋण बैंकों और एनबीएफसी दोनों से लिया जा सकता है, लेकिन कड़े मानदंड और उच्च पात्रता मानदंड बैंकों से ऋण लेना बहुत कठिन बना देते हैं।

साथ ही, अगर कोई व्यक्ति बैंक में चालू खाता रखता है तो बैंक बेहतर ब्याज दर और तेज़ मंज़ूरी दे सकते हैं। लेकिन आम तौर पर, NBFCs प्रतिस्पर्धी दरों के साथ-साथ ऋण आवेदन की बहुत तेज़ प्रक्रिया और लचीली शर्तों की पेशकश करते हैं।payयदि कोई व्यवसाय मालिक ऋण पूंजी लेना चाहता है तो यह उन्हें एक मजबूत विकल्प बनाता है।