कैश क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट के बीच अंतर

चाहे छोटा उद्यम हो या बड़ा कॉर्पोरेट, धन की निरंतर आवश्यकता अपरिहार्य है। एक स्थिर पूंजी प्रवाह भविष्य में विस्तार की संभावनाओं को मजबूत करते हुए रोजमर्रा की गतिविधियों को चालू रखने में मदद करता है। हालाँकि, अप्रत्याशित नुकसान व्यावसायिक गतिविधियों को बाधित करता है। ऐसे वित्तीय संकट के दौरान उद्यमी बैंकों और अन्य ऋण देने वाली संस्थाओं से ऋण का सहारा लेते हैं।

आमतौर पर, ऋण दो प्रकार के होते हैं: दीर्घकालिक और अल्पकालिक।

लंबी अवधि के ऋण विस्तार योजनाओं जैसे बड़े कंपनी प्रयासों का समर्थन करने में मदद करते हैं, जबकि अल्पकालिक ऋण कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करते हैं। शेयर, डिबेंचर और बैंक ऋण जारी करना दीर्घकालिक पूंजी हासिल करने के सामान्य तरीके हैं। हालाँकि, व्यवसाय के मालिक अल्पकालिक खर्चों को कवर करने के लिए नकद ऋण (सीसी) और ओवरड्राफ्ट (ओडी) पर निर्भर रहते हैं।

हालाँकि CC और OD एक जैसे हैं, फिर भी कुछ अंतर हैं। दोनों विकल्पों के अलग-अलग उद्देश्य हैं, जो उन्हें अद्वितीय बनाते हैं।

कैश क्रेडिट (सीसी) क्या है?

कैश क्रेडिट एक अल्पकालिक ऋण सुविधा है जो व्यवसाय मालिकों की तुरंत धन आवश्यकताओं को पूरा करती है। सीसी के तहत, उधारकर्ता बैंकों से नकदी प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक के रूप में एक संपत्ति जमा करता है। स्टॉक, शेयर और संपत्ति संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखी गई सामान्य संपत्ति हैं। कैश क्रेडिट खाते से लेनदेन की कोई निश्चित सीमा नहीं है।

सीसी मालिकों को पूर्व-निर्धारित क्रेडिट सीमा तक अपने खाते की शेष राशि से अधिक पैसे निकालने में सक्षम बनाता है। नकद ऋण की अधिकतम अवधि 12 महीने है। जब व्यावसायिक संस्थाएँ नकद ऋण सुविधा का विकल्प चुनती हैं, तो बैंक उनसे एक अलग बैंक खाता खोलने के लिए कहते हैं। केवल खाते से निकाली गई राशि पर ही ब्याज देय होता है।

नकद ऋण के लिए पात्रता मानदंड:

• अच्छा क्रेडिट स्कोर
• संपार्श्विक प्रकार
• इकाई की वर्तमान संपत्ति और देनदारियां
• जीएसटी फाइलिंग, पी एंड एल स्टेटमेंट और बैलेंस शीट आवश्यक

ओवरड्राफ्ट क्या है?

ओवरड्राफ्ट सुविधा के तहत, वित्तीय संस्थान ग्राहकों को एक पूर्व निर्धारित सीमा तक धनराशि उधार लेने की अनुमति देते हैं, जब भी उनके खाते का शेष शून्य हो जाता है। ओवरड्राफ्ट खाते से निकाली गई राशि पर प्राधिकरण ओडी शुल्क लेता है। ओवरड्राफ्ट व्यक्तियों को वित्तीय उथल-पुथल के दौरान उनकी तुरंत नकदी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है।

जब उधारकर्ता ओडी खाते से पैसा निकालते हैं, तो वे अपना बकाया बढ़ा देते हैं। हालाँकि, पुनः परpayऋण चुकाने से अवैतनिक शेष कम हो जाता है। उधारकर्ता कर सकते हैं pay आंशिक या पूर्ण रूप से उधार दी गई राशि।

ओवरड्राफ्ट के लिए पात्रता मानदंड:

• अच्छा क्रेडिट इतिहास
• बैंक में रखे गए निवेश का प्रकार
• खाते का प्रकार

कैश क्रेडिट और ओवरड्राफ्ट के बीच मुख्य अंतर

कारक	नकद ऋण ऋण	ओवरड्राफ्ट ऋण
उधारकर्ताओं	व्यवसायों के लिए विशेष रूप से उपलब्ध है।	व्यवसायों और व्यक्तियों दोनों के लिए उपलब्ध है।
उद्देश्य	यह एक कार्यशील पूंजी ऋण है.	यह अल्पकालिक नकदी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है।
मापदंड	सीसी ऋण किसी फर्म की संपत्ति और देनदारियों की स्थिति पर निर्भर करते हैं।	आवेदक का क्रेडिट इतिहास और वित्तीय संस्थान के साथ संबंध ओडी अनुमोदन निर्धारित करते हैं।
ब्याज	CC पर लगने वाली ब्याज दर OD से कम है।	OD शुल्क थोड़ा अधिक है।
लेखा	बैंक सीसी ऋण के लिए एक नया खाता खोलते हैं।	मौजूदा खातों पर कार्रवाई की गई.
कार्यकाल	वहाँpayमेंशन अवधि एक वर्ष तक है.	कर्जदार कर सकते हैं pay मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक।
स्वीकृति राशि	सीसी में, ऋण राशि समय के साथ कम नहीं होती है।	ओडी में, ऋण राशि मासिक रूप से कम हो जाती है।

अल्पकालिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए नकद ऋण और ओवरड्राफ्ट दो सबसे आम वित्तीय उपकरण हैं। जबकि CC और OD नकद ऋण हैं, वे ब्याज दरों, कार्यकाल आदि जैसे विभिन्न मापदंडों पर व्यापक रूप से भिन्न होते हैं। इस प्रकार, चुनने से पहले दोनों विकल्पों का विश्लेषण और तुलना करना व्यवसाय स्वामी का कर्तव्य बन जाता है।

पूछे जाने वाले प्रश्न:

Q1. OD पर ब्याज दर क्या है?
उत्तर. प्रत्येक बैंक के लिए OD शुल्क शुल्क अलग-अलग है। आम तौर पर, बैंक OD पर 9.5% से 18.5% के बीच ब्याज दर लेते हैं।

Q2. क्या वित्तीय संस्थान ओडी और सीसी ऋणों के लिए प्रोसेसिंग शुल्क लेते हैं?
उत्तर. हां, वित्तीय संस्थान ओडी और सीसी ऋण के लिए प्रसंस्करण शुल्क के रूप में एक निश्चित राशि लेते हैं।