पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय आपका सिबिल स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है?

कई बैंक और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) ऑफर करती हैं quick पर्सनल लोन के लिए अनुमोदन प्रक्रिया, लेकिन केवल तभी जब कोई व्यक्ति एक मजबूत क्रेडिट स्कोर रखता है क्योंकि यह उधारकर्ता की साख का आकलन करने के लिए उपयोग किए जाने वाले सबसे विश्वसनीय टूल में से एक है।

पर्सनल लोन एक असुरक्षित ऋण है और इसका लाभ उठाने के लिए न्यूनतम दस्तावेज़ की आवश्यकता होती है। चूंकि ऋण के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, ऋणदाता ऐसे ग्राहक को ऋण देने से पहले अतिरिक्त सावधानी बरतते हैं जो संभावित रूप से डिफ़ॉल्ट हो सकता है। डिफ़ॉल्ट की संभावनाओं का आकलन करने और पुनः सुनिश्चित करने का एक तरीकाpayउधारकर्ता की आईएनजी क्षमता सिबिल स्कोर की जांच कर रही है।

जैसे, सिबिल स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट किसी व्यक्ति की पुन: क्षमता का आकलन करने के लिए अच्छे मानक बन जाते हैंpay ऋण।

सिबिल स्कोर को समझना

CIBIL स्कोर की गणना ट्रांसयूनियन CIBIL और एक्सपेरियन जैसे विशेष क्रेडिट सूचना ब्यूरो द्वारा की जाती है। ये ब्यूरो उधारकर्ता के क्रेडिट व्यवहार पर एक व्यापक रिपोर्ट तैयार करते हैं।

रिपोर्ट में वे सभी पिछले उदाहरण शामिल हैं जब उधारकर्ता ने समय पर भुगतान किया थाpayईएमआई चुकाई या चूक गई, क्रेडिट कार्ड का बिल चुका दिया या बंद कर दिया। इसमें व्यक्ति के ऋण पर ऋणदाताओं की टिप्पणियाँ भी शामिल हैंpayमानसिक व्यवहार

स्कोर स्वयं 300 से 900 तक होता है। 750 से ऊपर स्कोर वाले व्यक्ति को बैंकों द्वारा ऋण स्वीकृत करने के लिए पर्याप्त माना जाता है और वह भी प्रतिस्पर्धी दरों पर।

दूसरी ओर, ऋणदाता आमतौर पर 550 से कम स्कोर वाले लोगों से बचते हैं। सिबिल स्कोर गतिशील होता है और मासिक ऋण भुगतान के आधार पर इसमें सुधार या गिरावट होती रहती है।payउधारकर्ता का मानसिक व्यवहार.

ऋणदाता सिबिल स्कोर का उपयोग क्यों करते हैं?

CIBIL स्कोर मूल रूप से उधारकर्ता का एक रिपोर्ट कार्ड है और उनकी साख को दर्शाता है। यह ऋणदाता के लिए पहली छाप के रूप में काम करता है और दर्शाता है कि किसी ने समय पर ऋण चुकाया है या नहीं।

का उपयोग करने के अलावा सिबिल स्कोर ऋण देने पर निर्णय लेने के लिए, ऋणदाता ब्याज दर और पुनः तय करते समय स्कोर को भी ध्यान में रखते हैंpayचूंकि पर्सनल लोन पर ब्याज दर अलग-अलग होती है।

बैंक उच्च CIBIL स्कोर वाले उपभोक्ताओं से कम ब्याज दर और खराब स्कोर वाले लोगों से अधिक ब्याज दर वसूलते हैं। अधिकांश ऋणदाताओं द्वारा प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों के लिए 750 से ऊपर का स्कोर काफी अच्छा माना जाता है।

सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक

ऋण पुनःpayकिसी व्यक्ति का मानसिक व्यवहार CIBIL स्कोर को प्रभावित कर सकता है। जबकि एक सामयिक payक्रेडिट कार्ड पर बकाया राशि का भुगतान और समय पर पुनर्भुगतानpayऋण ईएमआई का भुगतान क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डालता है, गैर-payमानसिक और देर से payक्रेडिट कार्ड बिल और ऋण ईएमआई का भुगतान, क्रेडिट कार्ड पर 75% से अधिक क्रेडिट सीमा का लगातार उपयोग और बहुत अधिक ऋण, विशेष रूप से असुरक्षित ऋण, CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डालते हैं।

कुछ अन्य कारक जो किसी व्यक्ति के सिबिल स्कोर पर डिफॉल्टिंग को प्रभावित करते हैंpayउल्लेख, सीआईबीआईएल रिपोर्ट पर ऋणदाताओं द्वारा प्रतिकूल टिप्पणियाँ, अन्य डिफॉल्टरों के साथ मेल खाने वाला नाम या पता, डिफॉल्ट किए गए ऋण पर गारंटर के रूप में स्थिति, अतिरिक्त उधार, अपर्याप्त कर payआईएनजी इतिहास, सुरक्षित और गैर-जमानती ऋणों का उच्च अनुपात, और क्रेडिट इतिहास की लंबाई।

ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए बार-बार की जाने वाली कठिन पूछताछ भी CIBIL स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है। इसलिए, यह महत्वपूर्ण है कि एक से अधिक ऋणदाताओं के पास एक ऋण के लिए आवेदन न करें, क्योंकि कम समय के भीतर सभी ऋणदाताओं द्वारा की गई CIBIL पूछताछ क्रेडिट स्कोर को नीचे खींच देगी।

निष्कर्ष

प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर पर्सनल लोन की मंजूरी निर्धारित करने में क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। इसलिए, भावी उधारकर्ताओं के पास मजबूत प्रतिक्रिया होनी चाहिएpayव्यवहार करना.

किसी व्यक्ति के लिए ऐसे ऋणदाताओं का चयन करना भी महत्वपूर्ण है जो किफायती दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। आईआईएफएल फाइनेंस में, पर्सनल लोन पर ब्याज दरें न्यूनतम 11.75% से शुरू करें। आईआईएफएल फाइनेंस पर कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं है।

पर्सनल लोन इसके पुनर्भुगतान के लिए उधारकर्ता पर एक वित्तीय दायित्व बनाएंpayऋण अवधि के भीतर भुगतान करें। इसलिए, पुन: प्राप्त करने के लिए एक से अधिक साधनों का होना महत्वपूर्ण हैpay ईएमआई. खाते से मासिक डेबिट के अलावा, आईआईएफएल फाइनेंस उधारकर्ताओं को पुनः विकल्प प्रदान करता हैpay ऋण ईएमआई ऑनलाइन, या इसके ऐप के माध्यम से या ए payमानसिक बटुआ.