पर्सनल लोन की बढ़ती दरें उधारकर्ताओं के लिए क्या मायने रखती हैं?

चाहे चिकित्सा खर्च हो या कोई फैंसी वस्तु खरीदना हो, किसी गंतव्य विवाह या ऋण समेकन को कवर करना हो, पर्सनल लोन एक आशीर्वाद के रूप में आता है। यह एक अच्छा समाधान हो सकता है जब कोई अपनी जेब में पैसा नहीं डालना चाहता या दोस्तों से उधार लेने की परेशानी नहीं उठाना चाहता।

लोग इस प्रकार के ऋण को मुख्य रूप से इसलिए चुनते हैं क्योंकि यह संपार्श्विक-मुक्त होता है और पर्सनल लोन के माध्यम से कई उद्देश्यों को पूरा किया जा सकता है।

वास्तव में, पर्सनल लोन अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में कई लाभ प्रदान करते हैं। लेकिन वे सभी स्थितियों में सही समाधान नहीं हो सकते हैं, खासकर इन ऋणों पर उच्च ब्याज दरों को ध्यान में रखते हुए।

ऋणदाता आवेदक के क्रेडिट स्कोर, ली गई ऋण राशि और उसकी राशि के आधार पर पर्सनल लोन पर ब्याज दर तय करते हैंpayकार्यकाल.

ऋण या तो फ्लोटिंग दर के आधार पर दिए जाते हैं या एक निश्चित ब्याज दर पर दिए जाते हैं। जैसा कि शर्तों से पता चलता है, फ्लोटिंग रेट बाजार की स्थितियों के अनुसार बदलता है जबकि फिक्स्ड पूरे ऋण अवधि के दौरान अपरिवर्तित रहता है।

ब्याज दर

भारत में वाणिज्यिक बैंक भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) से पैसा उधार लेते हैं। आरबीआई वाणिज्यिक बैंकों से ब्याज शुल्क लेता है जिसे रेपो दर के रूप में जाना जाता है। चूंकि रेपो दर में कुछ अंकों की वृद्धि से बैंकों के लिए उधार लेने की लागत बढ़ जाती है, वे ऋण और जमा पर उच्च ब्याज दरों के रूप में ग्राहकों के साथ लागत साझा करते हैं। इसके विपरीत, रेपो दर में कटौती से वाणिज्यिक बैंकों के लिए उधार लेने की लागत कम हो जाती है। इसका मतलब व्यक्तियों के लिए शुल्क में गिरावट भी है।

भारत में, पर्सनल लोन 10-25% प्रति वर्ष की ब्याज दरों पर दिए जाते हैं, ऐसे में ग्राहकों के पास मजबूत क्रेडिट स्कोर की कमी होती है या उन पर अधिक ऋण दायित्व होते हैं। payएक उच्च दर आईएनजी.

कुछ अन्य कारण जो संभवतः ब्याज दर में वृद्धि का कारण बन सकते हैं वे हैं:

• ख़राब क्रेडिट स्कोर:

A 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर ऋण अनुरोध को मंजूरी देने के लिए ऋणदाताओं द्वारा इसे आदर्श माना जाता है। 700 से कम स्कोर भी पर्सनल लोन के लिए योग्य हो सकता है, लेकिन उच्च ब्याज दर पर।

• कम आय:

निम्न आय वर्ग के व्यक्तियों को कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन के लिए मोलभाव करना मुश्किल हो सकता है। चूँकि ऋणदाता किसी की संभावनाओं से डरते हैं payडिफ़ॉल्ट में, कम आय उच्च ब्याज दर में तब्दील हो जाती है।

• रोज़गार की प्रकृति:

स्व-रोज़गार आवेदकों को दी जाने वाली ब्याज दरें वेतनभोगी व्यक्तियों से भिन्न होती हैं। ब्याज की कम दर नियोक्ता के विवरण पर भी निर्भर करती है। इसलिए, ऋणदाता द्वारा उद्धृत पर्सनल लोन ब्याज दर कम-ज्ञात कंपनियों से जुड़े व्यक्तियों के लिए अधिक होगी।

• आयु

अपनी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब व्यक्तियों से अधिक ब्याज दर ली जा सकती है।

उधारकर्ताओं पर उच्च ब्याज दर का प्रभाव

2022 के मध्य से, आरबीआई मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए अपनी रेपो दर में वृद्धि कर रहा है। इसने बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों को दरों में बढ़ोतरी का बोझ उधारकर्ताओं पर डालने के लिए प्रेरित किया है। वास्तव में, इसका मतलब गोल्ड लोन, गृह गृह, व्यवसाय ऋण आदि सहित हर प्रकार के ऋण पर ब्याज दर है पर्सनल लोन, ऊपर चला गया है।

अधिक ब्याज के परिणामस्वरूप उच्च समान मासिक किश्तें (ईएमआई) आती हैं, जिसके परिणामस्वरूप बचत कम हो सकती है। बदले में, यह उधारकर्ताओं को अपनी खर्च करने की आदतों को बदलने और महंगे गैजेट्स जैसी विवेकाधीन वस्तुओं पर खर्च कम करने या घर की री-मॉडलिंग जैसे गैर-जरूरी खर्च को स्थगित करने के लिए मजबूर कर सकता है।

यदि उधारकर्ता ईएमआई अपरिवर्तित रखता है, तो ऋणदाता ऋण अवधि बढ़ा देंगे। कई कर्जदार ऐसे समय में लोन की अवधि बढ़ाना पसंद करते हैं. लेकिन यह ध्यान रखना चाहिए कि लोन की अवधि जितनी अधिक होगी, कुल ब्याज उतना ही अधिक होगा payबाहर। इसलिए, यदि संभव हो तो कार्यकाल बढ़ाने से बचना बेहतर होगा और इसके बजाय दर में वृद्धि के मामले में उच्च ईएमआई का विकल्प चुनना होगा।

निष्कर्ष

ब्याज दर जितनी अधिक होगी, ऋण उतना ही महंगा होगा। ऐसी कुछ चीजें हैं जो संभवतः उधारकर्ताओं को पर्सनल लोन पर पैसे बचाने में मदद कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, उधारकर्ताओं को अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने की दिशा में काम करना चाहिए। कुछ ऋणदाता खराब क्रेडिट पर ऋण अनुरोध को मंजूरी दे सकते हैं, लेकिन उस पर उच्च ब्याज दरें लागू हो सकती हैं।

अगला कदम क्रेडिट उपयोग दर को कम रखना है, आमतौर पर 30% से नीचे। पर्सनल लोन के लिए खरीदारी करते समय विचार करने के लिए एक और महत्वपूर्ण पहलू यह है कि चुनने के लिए कई उधारदाताओं की तुलना करें ब्याज दर और payऐसी शर्तें जो सबसे उपयुक्त हों।

चूंकि किसी विश्वसनीय क्रेडिट संस्थान से ऋण लेना हमेशा बुद्धिमानी है, आप अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए आईआईएफएल फाइनेंस को चुन सकते हैं। आईआईएफएल फाइनेंस भारत में एक अग्रणी निवेश और वित्तीय सेवा प्रदाता है, जो विभिन्न प्रकार के ऋण प्रदान करता है। कंपनी प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और लचीली दरों पर 5,000 रुपये से 5 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन प्रदान करती हैpay42 महीने तक के कार्यकाल के साथ शर्तें।