पर्सनल लोन के लिए आवश्यक न्यूनतम सिबिल स्कोर क्या है?

कभी-कभार, लोग खुद को ऐसी स्थिति में पाते हैं जहां उन्हें हर महीने अपनी आय के सामान्य स्रोत से जितनी नकदी मिल सकती है, उससे अधिक की आवश्यकता होती है। यह जीवन में विभिन्न घटनाओं के कारण उत्पन्न होता है - अप्रत्याशित चिकित्सा आपात स्थिति, नौकरी की अप्रत्याशित हानि, या विवाह जैसे सामाजिक अवसरों में भारी व्यय शामिल होता है।

हालाँकि कोई भी बचत में डुबकी लगा सकता है, लेकिन कभी-कभी यह पर्याप्त नहीं होती है। इसके अलावा, ऐसी कई बचतों में तरलता कम होती है और हो सकता है कि वे तुरंत उपलब्ध भी न हों।

ऐसे मामलों में, लंबी अवधि के सेवानिवृत्ति बचत कोष को छूने की आवश्यकता के बिना या दोस्तों और परिवार से पैसे मांगकर शर्मनाक स्थिति में आए बिना अल्प सूचना पर नकदी प्राप्त करने के लिए पर्सनल लोन एक अच्छा विकल्प है।

पर्सनल लोन बहुत कम शर्तों के साथ आता है और उधारकर्ता को सुरक्षा के रूप में किसी भी संपत्ति को गिरवी रखने की भी आवश्यकता नहीं होती है। चूंकि कोई संपार्श्विक नहीं है, इसलिए ये ऋण ऋणदाता के लिए अधिक जोखिम उठाते हैं और उधारकर्ता का मूल्यांकन करने का मूल तरीका यह मूल्यांकन करना है कि वे कितने क्रेडिट योग्य हैं।

सिबिल स्कोर: क्या, कौन और कैसे

क्रेडिट योग्यता का आकलन क्रेडिट इतिहास को देखने की एक मानकीकृत प्रक्रिया के माध्यम से किया जाता है। क्रेडिट इतिहास को क्रेडिट स्कोर या CIBIL स्कोर द्वारा कैप्चर किया जाता है, जिसका नाम देश में क्रेडिट स्कोरिंग प्रणाली शुरू करने वाले पहले भारतीय संगठन के नाम पर रखा गया है।

यह तीन अंकों की संख्या को दर्शाता है जो 300 और 900 के बीच है। स्कोर जितना अधिक होगा, पुनः प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगीpayसमय पर ऋण का भुगतान और, इसके विपरीत, दूसरे तरीके से।

किसी उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर जितना बेहतर होगा, ब्याज दर और अन्य ऋण शर्तें उतनी ही कम होंगी जो वह ऋणदाता से प्राप्त करने की उम्मीद कर सकता है। यह ऋण स्वीकृत करने की त्वरित प्रक्रिया को भी सक्षम बनाता है।

स्कोर अनिवार्य रूप से यह दर्शाता है कि मौजूदा या पुराने ऋण के साथ-साथ उनके नाम पर क्रेडिट कार्ड के साथ उधारकर्ता ने अतीत में कैसा व्यवहार किया है। पिछले तीन वर्षों में इस पर अधिक बारीकी से नज़र रखी गई है। यदि उधारकर्ता एक समान मासिक किस्त (ईएमआई) चूक गया है तो इससे क्रेडिट स्कोर नीचे आ जाता है।

जहां तक ​​क्रेडिट कार्ड का सवाल है, प्लास्टिक मनी धारक को इसके उपयोग के हर महीने दो विकल्प मिलते हैं। एक है pay संपूर्ण देय राशि और अन्य है pay बकाया राशि का एक भाग इस शर्त के साथ कि एक भाग का भुगतान किया जाए। यह भाग-payमेंट हर महीने न्यूनतम देय राशि को कवर करता है और यदि उधारकर्ता ने लगन से न्यूनतम देय राशि का भुगतान किया है तो यह क्रेडिट स्कोर को खतरे में न डालने के लिए पर्याप्त है।

पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सिबिल स्कोर

जबकि स्कोर जितना अधिक होगा उतना बेहतर होगा, आमतौर पर सभी ऋणदाता यह देखना चाहते हैं कि उधारकर्ता का सिबिल स्कोर 750 या उससे अधिक है या नहीं। इसे उधारकर्ता को अच्छी साख वाले लोगों में डालने के लिए बुनियादी फ़िल्टर के रूप में देखा जाता है।

लेकिन अलग-अलग ऋणदाताओं की जोखिम सहनशीलता अलग-अलग होती है और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) आमतौर पर कम स्कोर वाले उधारकर्ताओं को स्वीकार करती हैं।

कोई सख्त नियम नहीं हैं, लेकिन कुछ उधारदाताओं की निचली सीमा 600-650 है, जबकि अन्य 500-550 के स्तर तक नीचे जा सकते हैं, हालांकि कुछ शर्तों के साथ। अधिक लचीली स्कोर आवश्यकता आमतौर पर उधारदाताओं द्वारा ली जाने वाली उच्च ब्याज दर से जुड़ी होती है।

सरल शब्दों में, ऋणदाता इस बात पर एकमत हैं कि वे क्या मानते हैं अच्छा सिबिल स्कोर लेकिन जब उनके न्यूनतम स्कोर के 'स्वीकार्य' स्तर की बात आती है तो उनमें व्यापक अंतर होता है।

साथ ही, उधारकर्ताओं की साख स्थिर नहीं रहती है और वे समय के साथ अपना स्कोर बढ़ा सकते हैं। इसलिए, यदि उन्हें एक या दो साल के बाद पर्सनल लोन की आवश्यकता महसूस होती है, तो वे यह सुनिश्चित करने के लिए पहले से योजना बना सकते हैं कि उस समय तक उनका अपना स्कोर बेहतर हो जाए। यह अन्य संपार्श्विक-मुक्त ऋणों की सेवानिवृत्ति सहित विभिन्न तरीकों से हो सकता है, जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि वे ईएमआई से न चूकें और payक्रेडिट कार्ड के उपयोग के लिए हर महीने न्यूनतम देय राशि।

निष्कर्ष

क्रेडिट स्कोर, या CIBIL स्कोर, किसी भी ऋणदाता का आकलन करने का मानक तरीका हैpayउधारकर्ता की मानसिक क्षमता और संभावना payसमय पर सभी बकाया राशि के साथ वापस आ रहा हूँ। जब असुरक्षित या संपार्श्विक-मुक्त ऋण की बात आती है तो यह ऋणदाताओं और उधारकर्ताओं के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण हो जाता है क्योंकि ऐसे मामलों में स्कोर ही ऋण का आकलन करने के लिए प्राथमिक फ़िल्टर होता है।payउधारकर्ता की क्षमता.

यह संख्या गतिशील है और समय के साथ किसी भी दिशा में बदलती रहती है। वास्तव में, एक उधारकर्ता भविष्य में ऋणदाताओं की अच्छी पुस्तकों में शामिल होने के लिए इसमें सुधार करने की रणनीति तैयार कर सकता है।

700-750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर आमतौर पर एक अच्छे स्कोर के रूप में देखा जाता है और यह दर्शाता है कि उधारकर्ता में ऋण पूरा करने की प्रवृत्ति है।payपिछले या बकाया ऋणों के अनुबंध का उल्लेख करें। लेकिन वास्तविक न्यूनतम स्कोर अलग-अलग होता है, कुछ ऋणदाता 750 के स्तर के बारे में कठोर होते हैं जबकि अन्य ऋण प्रस्ताव में ब्याज शुल्क में बढ़ोतरी के बाद कम स्कोर वाले उधारकर्ता को स्वीकार करते हैं।

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