एनबीएफसी का पूर्ण रूप क्या है?
एनबीएफसी को गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी कहा जाता है - आईआईएफएल फाइनेंस पर एनबीएफसी का पूरा नाम, इसका अर्थ, इतिहास, प्रकार, उद्देश्य आदि के बारे में विस्तार से जानें।
यदि आप स्वयं को एनबीएफसी का पूर्ण रूप, गैर बैंकिंग वित्तीय संस्थान, एनबीएफसी बैंक, एनबीएफसी क्या है, एनबीएफसी का अर्थ, एनबीएफसी और बैंक के बीच अंतर, या एनबीएफसी कंपनियों के बारे में खोजते हुए पाते हैं तो आप सही पृष्ठ पर आ गए हैं। गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) वित्तीय संस्थान हैं जो विभिन्न बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती हैं लेकिन उनके पास बैंकिंग लाइसेंस नहीं होता है। वे कंपनी अधिनियम के तहत पंजीकृत हैं और भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा विनियमित हैं। एनबीएफसी समाज के वंचित वर्गों को ऋण और वित्तीय समावेशन प्रदान करके भारतीय वित्तीय प्रणाली में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
भारत में एनबीएफसी आसान ऋण, उनकी अखिल भारतीय उपस्थिति, बेहतर ग्राहक सेवा और डिजिटल प्रौद्योगिकी के उपयोग के कारण प्रमुख बन गए हैं। लेकिन एनबीएफसी क्या है? ऐसी संस्थाओं का उद्देश्य क्या है? इस लेख में एनबीएफसी का अर्थ और बहुत कुछ जानें।
एनबीएफसी फुल फॉर्म
एनबीएफसी पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस के बिना एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी है जो वित्तीय सेवाएं और उत्पाद प्रदान करती है। सामान्य तौर पर, ये संस्थान जनता से चेक या बचत खाते जैसी पारंपरिक मांग जमा स्वीकार नहीं कर सकते हैं।
एनबीएफसी को एनबीएफआई भी कहा जाता है, जो एक गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थान है।
एनबीएफसी का इतिहास
भारत में 1960 के दशक में एनबीएफसी की स्थापना उन व्यक्तियों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए की गई थी जिन्हें बैंकों द्वारा पर्याप्त रूप से सेवा नहीं दी गई थी। गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों को वित्तीय उद्योग पर प्रभाव डालने में काफी समय लगा क्योंकि वे शुरू में छोटे संगठन थे। आरबीआई ने एनबीएफसी से संबंधित एक नया अध्याय शामिल करने के लिए दिसंबर 1934 में अपने अधिनियम 1964 में संशोधन किया। इस अधिनियम के परिणामस्वरूप, एनबीएफसी उचित रूप से भारत में खुद को स्थापित कर सकीं।
बाद में, एनबीएफसी संरचनाओं और संचालन की समीक्षा के लिए भारत सरकार द्वारा दो समितियों की स्थापना की गई: जेम्स एस राज समिति, 1970 के दशक और चक्रवर्ती समिति, 1982।
पिछले कुछ दशकों में एनबीएफसी ने अपने संचालन, उत्पादों और सेवाओं की श्रृंखला और तकनीकी प्रगति के साथ-साथ अन्य चीजों के मामले में काफी विस्तार किया है।
भारत में एनबीएफसी के उदाहरण
यहां कुछ एनबीएफसी हैं जिनके बारे में आपने सुना होगा:
- बजाज फाइनेंस लिमिटेड: भारत में सबसे बड़ी और सबसे विविध एनबीएफसी में से एक, जो उपभोक्ता ऋण, व्यवसाय ऋण, धन प्रबंधन, बीमा और डिजिटल की पेशकश करती है payसमाधान बताएं.
- मुथूट फाइनेंस लिमिटेड: भारत में सबसे बड़ा स्वर्ण ऋण एनबीएफसी, सोने के आभूषणों और आभूषणों के साथ-साथ धन हस्तांतरण, बीमा और म्यूचुअल फंड जैसी अन्य वित्तीय सेवाओं के बदले ऋण प्रदान करता है।
- आईआईएफएल फाइनेंस लिमिटेड: यह एक प्रमुख एनबीएफसी है जो सोना, व्यवसाय, व्यक्तिगत, घर और संपत्ति उद्देश्यों के साथ-साथ धन और परिसंपत्ति प्रबंधन, ब्रोकिंग, वित्तीय उत्पाद वितरण और निवेश बैंकिंग सेवाओं के लिए ऋण प्रदान करता है।
एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली सेवाएँ क्या हैं?
एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली सेवाओं में शामिल हैं:
• क्रेडिट और ऋण सुविधाएं
• अधिग्रहण और विलय संबंधी सलाह
• अंडरराइटिंग शेयर
• किराया खरीद
• पट्टे पर देना
विभिन्न प्रकार की एनबीएफसी
एनबीएफसी के कई प्रकार होते हैं और उन्हें उनकी गतिविधियों की प्रकृति, धन के स्रोतों और नियामक ढांचे के आधार पर विभिन्न प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है। एनबीएफसी के कुछ सामान्य प्रकार हैं:
- एसेट फाइनेंस कंपनी (एएफसी): यह एक एनबीएफसी है जो वाहन, मशीनरी, उपकरण आदि जैसी भौतिक संपत्तियों के अधिग्रहण का वित्तपोषण करती है।
- निवेश कंपनी (आईसी): ये एनबीएफसी शेयर, बांड, डिबेंचर आदि जैसी प्रतिभूतियों के अधिग्रहण से संबंधित हैं।
- ऋण कंपनी (एलसी): जैसा कि नाम से पता चलता है, ये एनबीएफसी व्यक्तिगत या व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए ऋण प्रदान करते हैं, जैसे उपभोक्ता ऋण, एसएमई ऋण, आदि।
- इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंस कंपनी (आईएफसी): यदि आपको सड़क, पुल, बिजली संयंत्र आदि जैसी बुनियादी ढांचा परियोजनाओं के लिए ऋण की आवश्यकता है तो ये एनबीएफसी हैं जो आपकी मदद कर सकते हैं।
- माइक्रो-फाइनेंस कंपनी (एमएफसी): यह एक एनबीएफसी है जो कम आय वाले व्यक्तियों और समूहों को मुख्य रूप से आय-सृजन गतिविधियों के लिए छोटे ऋण प्रदान करती है।
- हाउसिंग फाइनेंस कंपनी (HFC): आवास और रियल एस्टेट उद्देश्यों के लिए वित्तपोषण, जैसे गृह ऋण, बंधक ऋण, आदि एक दुःस्वप्न हो सकता है। यहीं पर एचएफसी एक उद्धारक के रूप में सामने आते हैं।
- कोर इन्वेस्टमेंट कंपनी (सीआईसी): यह एक एनबीएफसी है जो अपनी शुद्ध संपत्ति का 90% से कम हिस्सा इक्विटी शेयरों, वरीयता शेयरों, बांड, डिबेंचर या समूह कंपनियों में ऋण के रूप में निवेश के रूप में नहीं रखती है।
- बंधक गारंटी कंपनी (एमजीसी): एक एनबीएफसी जो पुन: गारंटी प्रदान करती हैpayआवासीय संपत्ति को गिरवी रखकर सुरक्षित ऋणों का भुगतान।
एनबीएफसी की भूमिका और उद्देश्य
एनबीएफसी की भूमिकाएँ
1. चूंकि एनबीएफसी ग्राहकों की विविध आवश्यकताओं के अनुरूप समाधान प्रदान करते हैं, इसलिए वे देश में समावेशी विकास में योगदान करते हैं।
2. नए व्यवसायों के फंड का एक बड़ा हिस्सा एनबीएफसी से आता है।
3. चूंकि एनबीएफसी सूक्ष्म, लघु और मध्यम व्यवसायों को ऋण प्रदान करते हैं, जिससे वित्तीय ताकत बनाने में योगदान मिलता है।
4. एनबीएफसी रोजगार सृजन, परिवहन विकास, धन सृजन आदि द्वारा देश के समग्र विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
एनबीएफसी के उद्देश्य
1. कई एनबीएफसी निजी कंपनियों को ऋण देकर देश में नौकरियां पैदा करती हैं, जिससे मांग में वृद्धि होती है।
2. एनबीएफसी धन के वितरण की सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे आय विनियमन होता है, जिससे देश का आर्थिक विकास प्रभावित होता है।
3. छोटे व्यवसायों को धन प्रदान करके, एनबीएफसी वित्तीय बाजार को मजबूत करते हैं।
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अभी अप्लाई करेंएनबीएफसी लाइसेंस प्राप्त करने के लिए आवश्यकताओं को पूरा किया जाना चाहिए
यदि आप आरबीआई से एनबीएफसी लाइसेंस प्राप्त करना चाहते हैं, तो एक इकाई को निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:
- इसे कंपनी अधिनियम, 2013 या कंपनी अधिनियम, 1956 के तहत एक कंपनी के रूप में पंजीकृत होना चाहिए।
- इसमें न्यूनतम शुद्ध स्वामित्व निधि (एनओएफ) रुपये होनी चाहिए। एनबीएफसी के प्रकार के आधार पर 2 करोड़ या अधिक।
- इसके कम से कम 51% निदेशक वित्तीय क्षेत्र से होने चाहिए, और उनमें से कम से कम एक को वित्तीय क्षेत्र में कम से कम 10 वर्षों का अनुभव होना चाहिए।
- इसे आवश्यक दस्तावेजों और शुल्क के साथ आरबीआई को एक ऑनलाइन आवेदन जमा करना होगा।
- आरबीआई द्वारा निर्धारित शर्तों और मानदंडों को पूरा करने के बाद इसे आरबीआई से पंजीकरण प्रमाणपत्र (सीओआर) प्राप्त करना होगा।
वित्तीय संगठन जिन्हें एनबीएफसी लाइसेंस की आवश्यकता नहीं है
बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने वाले सभी वित्तीय संगठनों को आरबीआई से एनबीएफसी लाइसेंस की आवश्यकता नहीं है। एनबीएफसी नियमों से छूट प्राप्त कुछ वित्तीय संगठन हैं:
- बीमा कंपनी: इन्हें भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) द्वारा विनियमित किया जाता है।
- निधि कंपनियाँ: ये पारस्परिक लाभ वाली समितियाँ हैं जो जमा स्वीकार करती हैं और केवल अपने सदस्यों को उधार देती हैं।
- चिटफंड कंपनियाँ: ऐसी कंपनियाँ जो चिट योजनाएँ संचालित करती हैं, जहाँ ग्राहकों का एक समूह समय-समय पर एक निश्चित राशि का योगदान करता है, और उनमें से एक को बोली या लॉटरी द्वारा पुरस्कार राशि मिलती है।
- सहकारी समितियाँ: ये संगठन समान आर्थिक और सामाजिक हितों वाले लोगों के एक समूह द्वारा बनाए जाते हैं, और संबंधित राज्यों के सहकारी सोसायटी अधिनियम के तहत पंजीकृत होते हैं।
- आवास वित्त कंपनियाँ: इन्हें राष्ट्रीय आवास बैंक (एनएचबी) द्वारा विनियमित किया जाता है।
शुद्ध स्वामित्व निधि क्या है?
शुद्ध स्वामित्व निधि (एनओएफ) एक एनबीएफसी की वित्तीय ताकत और शोधन क्षमता का माप है। इसकी गणना चुकता इक्विटी पूंजी, मुक्त भंडार और वरीयता शेयरों के कुल योग के रूप में की जाती है जो अनिवार्य रूप से इक्विटी में परिवर्तनीय होते हैं, संचित घाटे, स्थगित राजस्व व्यय और अन्य अमूर्त संपत्तियों को घटाकर। एनबीएफसी लाइसेंस प्राप्त करने के साथ-साथ आरबीआई द्वारा निर्धारित पूंजी पर्याप्तता और विवेकपूर्ण मानदंडों का अनुपालन करने के लिए एनओएफ एक महत्वपूर्ण मानदंड है।एनबीएफसी के निगमन के लिए प्रस्तुत किए जाने वाले दस्तावेज़
एनबीएफसी को शामिल करने के लिए, कंपनी रजिस्ट्रार (आरओसी) को निम्नलिखित दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे:
- मेमोरंडम ऑफ असोसीएशन
- संस्था के लेख
- निगमन प्रमाणपत्र
- ।पैन कार्ड
- टैन कार्ड
- जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र
- केवाईसी दस्तावेज़: वे दस्तावेज़ हैं जो कंपनी के प्रमोटरों, निदेशकों और शेयरधारकों की पहचान और पते को सत्यापित करते हैं, जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस इत्यादि।
- बैंक खाता विवरण
- मंडल प्रस्ताव: यह वह दस्तावेज़ है जो कंपनी के निदेशक मंडल के निर्णयों और अनुमोदनों को रिकॉर्ड करता है।
गैर-बैंकिंग वित्तीय निगम (एनबीएफसी) के निगमन की प्रक्रिया
एक बार जब आप सभी आवश्यकताओं को पूरा कर लेते हैं तो एनबीएफसी के निगमन की प्रक्रिया शुरू करने का समय आ जाता है, इसमें निम्नलिखित चरण शामिल होते हैं:
- डिजिटल हस्ताक्षर प्रमाणपत्र प्राप्त करें
- एक निदेशक पहचान संख्या प्राप्त करें
- कंपनी के लिए एक नाम आरक्षित करें
- एमओए और एओए तैयार करें: कंपनी का एमओए और एओए कंपनी अधिनियम और एनबीएफसी नियमों के प्रावधानों के अनुसार तैयार किया जाना चाहिए। एमओए और एओए पर ग्राहकों और गवाहों द्वारा हस्ताक्षर किए जाने चाहिए और लागू स्टांप शुल्क के अनुसार मुहर लगाई जानी चाहिए।
- SPICe+ फॉर्म दाखिल करें: SPICe+ (इलेक्ट्रॉनिक रूप से कंपनी को शामिल करने के लिए सरलीकृत प्रोफार्मा) फॉर्म एक सिंगल-विंडो फॉर्म है जो निगमन, पैन, टैन, जीएसटी, ईपीएफओ, ईएसआईसी और बैंक खाता खोलने जैसी विभिन्न सेवाओं को एकीकृत करता है। SPICe+ फॉर्म को MoA, AoA और अन्य अनुलग्नकों के साथ MCA पोर्टल पर दाखिल किया जाना चाहिए।
- सीओआई प्राप्त करें: SPICe+ फॉर्म और दस्तावेजों के सत्यापन और अनुमोदन के बाद, RoC CoI जारी करेगा, जो निगमन प्रक्रिया के पूरा होने का प्रतीक है।
एनएफबीसी के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा निर्धारित दिशानिर्देश
आरबीआई एनबीएफसी को उनके आकार, गतिविधि और जोखिम के आधार पर नियंत्रित करता है। एनबीएफसी की चार परतें हैं: आधार, मध्य, ऊपरी और शीर्ष। बेस लेयर में सबसे सरल एनबीएफसी हैं, जबकि शीर्ष लेयर एनबीएफसी के लिए है जो अत्यधिक जोखिम पैदा करते हैं। मध्य और ऊपरी परतों में बड़ी और अधिक जटिल एनबीएफसी हैं। आरबीआई के पास एनबीएफसी की प्रत्येक परत के लिए अलग-अलग नियम हैं, जिसमें पूंजी, तरलता, शासन, जोखिम, प्रकटीकरण आदि शामिल हैं। नियमों का उद्देश्य एनबीएफसी क्षेत्र की सुदृढ़ता, स्थिरता और पारदर्शिता सुनिश्चित करना और ग्राहकों और वित्तीय प्रणाली की रक्षा करना है। .
एनबीएफसी और बैंक के बीच क्या अंतर है?
| तुलना के लिए आधार | बैंक | एनबीएफसी |
|---|---|---|
| अर्थ | बैंक सरकार द्वारा अधिकृत कंपनियाँ हैं जो बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करती हैं | एनबीएफसी बिना बैंकिंग लाइसेंस वाली कंपनियां हैं। |
| के तहत स्थापित किया गया | बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 | कंपनी अधिनियम, 1956 |
| विदेशी निवेश | निजी क्षेत्र के बैंकों के लिए 74% तक की अनुमति। | 100% तक की अनुमति |
| आरक्षित अनुपात का रखरखाव | अनिवार्य | आवश्यक नहीं |
| आपकी जमा राशि का बीमा | उपलब्ध | अनुपलब्ध |
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Q1. एनबीएफसी क्या है?
उत्तर. एनबीएफसी या गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां पूर्ण बैंकिंग लाइसेंस के बिना वित्तीय सेवाएं और उत्पाद प्रदान करती हैं।
Q2. एनबीएफसी को कौन नियंत्रित करता है?
उत्तर. एक नियामक निकाय के रूप में, गैर-बैंकिंग पर्यवेक्षण विभाग (डीएनबीएस) को भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934, अध्याय III बी और सी और अध्याय वी के तहत एनबीएफसी को विनियमित और पर्यवेक्षण करने का काम सौंपा गया है।
Q3. भारत में कितनी एनबीएफसी हैं?
आरबीआई के अनुसार, दिसंबर 2021 तक, आरबीआई के साथ 9,680 एनबीएफसी पंजीकृत थे, जिनमें से 82 जमा लेने वाली और 9,598 गैर-जमा लेने वाली थीं।
Q4. एनबीएफसी की चार परतें क्या हैं?
आरबीआई ने एनबीएफसी को उनके आकार, प्रणालीगत महत्व और संभावित जोखिम स्पिलओवर के आधार पर विनियमित करने के लिए चार स्तरीय संरचना का प्रस्ताव दिया है। चार परतें हैं: आधार परत (एनबीएफसी-बीएल), मध्य परत (एनबीएफसी-एमएल), ऊपरी परत (एनबीएफसी-यूएल), और शीर्ष परत (एनबीएफसी-टीएल)।
Q5. एनबीएफसी को फंड कौन देता है?
एनबीएफसी विभिन्न स्रोतों से धन जुटाते हैं, जैसे बैंक, निजी इक्विटी और उद्यम पूंजी फर्म, बांड, डिबेंचर, वाणिज्यिक पत्र, प्रतिभूतिकरण और सार्वजनिक जमा।
Q6. भारत में एनबीएफसी को कौन नियंत्रित कर रहा है?
एनबीएफसी को आरबीआई द्वारा आरबीआई अधिनियम, 1934 और इसके द्वारा जारी निर्देशों के तहत विनियमित किया जाता है। आरबीआई के पास एनबीएफसी के खिलाफ पंजीकरण, पर्यवेक्षण और दंडात्मक कार्रवाई करने की शक्ति है।
Q7. क्या एनबीएफसी एक निजी बैंक है?
नहीं, एनबीएफसी एक निजी बैंक नहीं है। एनबीएफसी एक ऐसी कंपनी है जो बिना बैंक लाइसेंस के बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती है। एनबीएफसी मांग जमा स्वीकार नहीं करते, चेक जारी नहीं करते, या इसमें भाग नहीं लेते payमानसिक एवं निपटान प्रणाली.
Q8. एनबीएफसी बैंकों से किस प्रकार भिन्न है?
एनबीएफसी कई पहलुओं में बैंकों से भिन्न हैं, जैसे: एनबीएफसी क्रेडिट नहीं बना सकते, जबकि बैंक कर सकते हैं; एनबीएफसी को आरक्षित अनुपात बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है, जबकि बैंकों को ऐसा करना पड़ता है; एनबीएफसी के पास जमा बीमा नहीं है, जबकि बैंकों के पास है; एनबीएफसी की गतिविधियों का दायरा सीमित है, जबकि बैंकों का दायरा व्यापक है।
Q9. क्या एनबीएफसी आरबीआई द्वारा शासित है?
हां, एनबीएफसी आरबीआई द्वारा शासित है। आरबीआई, आरबीआई अधिनियम, 1934 और इसके द्वारा जारी निर्देशों के ढांचे के भीतर एनबीएफसी के कामकाज और संचालन को नियंत्रित करता है।
Q10. क्या एनबीएफसी ऋण दे सकते हैं?
हां, एनबीएफसी ऋण दे सकते हैं। एनबीएफसी के पास ऋण स्वीकृत करने और देनदारों के लिए ऋण सुविधाएं शुरू करने का कानूनी अधिकार है। एनबीएफसी विभिन्न उद्देश्यों, जैसे व्यक्तिगत, व्यवसाय, बुनियादी ढांचे, आवास, माइक्रोफाइनेंस आदि के लिए ऋण प्रदान करते हैं।
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