व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए सिबिल स्कोर के बारे में शीर्ष 4 बातें जो आपको जाननी चाहिए

अधिकांश लोगों के लिए नकदी प्रवाह एक पैटर्न का पालन करता है, चाहे वह सहमत वेतन आय हो या अन्य आय जो हर महीने बैंक खाते में जमा की जाती है। दूसरी ओर, नकदी का बहिर्वाह रैखिक नहीं है और जबकि कुछ व्यय हर महीने लगभग समान होते हैं, अन्य व्यक्तिगत बचत पर अप्रत्याशित प्रभाव के रूप में आ सकते हैं।

चाहे वह अस्पताल में भर्ती होने से उत्पन्न होने वाला अचानक खर्च हो या परिवार में शादी जैसी सामाजिक गतिविधि के कारण अतिरिक्त खर्च को पूरा करना हो, कोई भी हर समय ऐसी स्थितियों की योजना नहीं बना सकता है। एक विवेकपूर्ण वित्तीय योजना के लिए कुछ बचतों को ध्यान में रखना आवश्यक है जो नकदी संसाधनों के साथ आपातकालीन जरूरतों को पूरा करने में मदद कर सकती हैं जो कि तरल या निकट-तरल बचत उपकरणों में हैं। फिर भी, कुछ अवसरों पर किसी को अल्पकालिक व्यक्तिगत ऋण लेने की आवश्यकता पड़ सकती है।

व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित उधार का एक रूप है और इसका लाभ उठाने के लिए किसी को संपार्श्विक जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है। इसलिए, ऋणदाता उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास के आधार पर ऋण आवेदन का मूल्यांकन करते हैं। क्रेडिट इतिहास सिबिल स्कोर में प्रतिबिंबित होता है, जो पहला लेंस बन जाता है जिसके माध्यम से लगभग सभी ऋणदाता ऐसे ऋणों का मूल्यांकन करते हैं।

व्यक्तिगत ऋण के लिए CIBIL स्कोर के संबंध में ध्यान रखने योग्य चार कारक यहां दिए गए हैं।

सिबिल स्कोर और इसका महत्व

एक उधारकर्ता के ऋण आवेदन की उसकी स्वयं की साख योग्यता के लिए जांच की जाती है, जिसे उनके क्रेडिट स्कोर द्वारा पकड़ लिया जाता है। देश में क्रेडिट सूचना सेवाएँ शुरू करने वाली पहली कंपनी के नाम पर इसे CIBIL स्कोर के रूप में भी जाना जाता है।

यह तीन अंकों की संख्या है जो 300-900 रेंज में भिन्न होती है। स्कोर जितना अधिक होगा, क्रेडिट इतिहास उतना ही बेहतर होगा और इसके विपरीत।

स्कोर मौजूदा या पुराने ऋणों के साथ-साथ क्रेडिट कार्ड के उपयोग और पुनः के आधार पर उधार लेने के इतिहास को दर्शाता हैpayउनके बकाए का विवरण. यह अनिवार्य रूप से पिछले 36 महीनों के लिए ट्रैक किया जाता है और यदि कोई समान मासिक किस्त (ईएमआई) चूक गया है तो इससे क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है।

क्रेडिट कार्ड के मामले में, पुनःpayकार्ड धारक के मानसिक व्यवहार पर नज़र रखी जाती है। इसलिए, यदि किसी ने लगातार हर महीने न्यूनतम देय राशि का भुगतान किया है तो उसे उच्च अंक प्राप्त होते हैं। विशेष रूप से, किसी का होना ज़रूरी नहीं है pay हर महीने देय पूरी राशि, लेकिन कम से कम छोटा न्यूनतम हिस्सा।

ऋणदाता, चाहे वे किसी भी प्रकार के हों - बड़े वाणिज्यिक बैंक, लघु वित्त बैंक और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी (एनबीएफसी) - क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं या सिबिल स्कोर यह आकलन करने के लिए कि क्या उधारकर्ता करेगा pay समय-सीमा के भीतर सभी बकाए सहित उधार दी गई पूरी राशि वापस करें। यह ऋण स्वीकृत होने का एकमात्र निर्धारक नहीं है बल्कि धन प्राप्त करने में पहली बाधा है।

पर्सनल लोन के लिए अच्छा सिबिल स्कोर

स्कोर जितना अधिक होगा, यह उतना ही बेहतर होगा व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना. जैसा कि कहा गया है, सामान्य तौर पर, सभी ऋणदाता अच्छी साख वाले उधारकर्ता के लिए संकेत के रूप में 750 और उससे अधिक का स्कोर रखते हैं।

कई बैंक इस स्तर का सख्ती से पालन करते हैं लेकिन एनबीएफसी अपने दृष्टिकोण और ऋण की अंडरराइटिंग में अधिक लचीले होते हैं।

पर्सनल लोन के लिए खराब सिबिल स्कोर

सामान्य तौर पर, यदि किसी का CIBIL स्कोर 500 या उससे कम है, तो यह खराब क्षेत्र में आता है और ऋण आवेदन खारिज होने की उच्च संभावना है। 500-750 ज़ोन एक खुली सीमा है और क्या कोई ऋणदाता किसी उधारकर्ता को धन स्वीकृत करने के लिए सहमत होता है या नहीं, यह विशिष्ट ऋणदाता और अन्य कारकों पर निर्भर करेगा।

वहीं, स्कोर अच्छा नहीं होने पर किस ब्याज दर पर लोन मिलेगा, यह ऋणदाता से ऋणदाता के हिसाब से अलग-अलग होगा।

सिबिल स्कोर में सुधार

अच्छी खबर यह है कि सीआईआईबीएल स्कोर जीवन भर के लिए तय नहीं है और गतिशील है। यदि उधारकर्ता ऋण स्वीकृत कराने के लिए कम स्कोर रखते हैं तो वे इसे सुधारने का प्रयास कर सकते हैं quickभविष्य में कम ब्याज दरों के साथ।

यह पूर्व द्वारा किया जा सकता है-payकुछ ऋणों, विशेष रूप से असुरक्षित ऋणों में, यह सुनिश्चित करना कि कोई एक भी ईएमआई या क्रेडिट कार्ड की न्यूनतम मासिक बकाया राशि न चूके, और खुद को क्रेडिट कार्ड के उपयोग की सीमा को अधिकतम करने से रोकें।

निष्कर्ष

क्रेडिट स्कोर, या CIBIL स्कोर, ऋण आवेदन का मूल्यांकन करने के लिए ऋणदाताओं द्वारा उपयोग किया जाने वाला पहला फ़िल्टर है, विशेष रूप से व्यक्तिगत ऋण जैसे असुरक्षित ऋण। ट्रांसयूनियन सिबिल सहित स्वतंत्र एजेंसियां ​​स्कोर की गणना करती हैं, जो 300 और 900 के बीच भिन्न होता है, एक उच्च स्कोर एक अच्छे क्रेडिट इतिहास का प्रतिनिधित्व करता है और इसके विपरीत।

750 और उससे अधिक का स्कोर लगभग सभी ऋणदाताओं द्वारा अच्छा माना जाता है और ऐसे उधारकर्ताओं को प्रमुख ग्राहक के रूप में देखा जाता है। हालाँकि, कम स्कोर वाले लोग भी व्यक्तिगत ऋण ले सकते हैं, हालाँकि ऐसे ऋण उच्च ब्याज दर के साथ आ सकते हैं।

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