स्वनियोजित? यहां बताया गया है कि आपको सही पर्सनल लोन चुनने के बारे में क्या पता होना चाहिए

यदि आप स्व-रोज़गार हैं और आपको लगता है कि नकद निवेश से आपकी कमाई में सुधार हो सकता है, तो आप स्व-रोज़गार वाले व्यक्तियों के लिए पर्सनल लोन पर विचार कर सकते हैं। स्व-रोज़गार द्वारा प्राप्त किए जा सकने वाले कई ऋण उत्पादों में से, पर्सनल लोन उत्पादों में कई विशेषताएं हैं जो इसे ऋण की आवश्यकता वाले लोगों के लिए एक सुविधाजनक और आसान विकल्प बनाती हैं।

भारत में पर्सनल लोन कुछ न्यूनतम मानदंडों को पूरा करने के अधीन व्यक्तियों को प्रदान किया जाने वाला ऋण है। ऋण का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है - व्यवसायिक या पर्सनल। इसमें कोई पूर्व शर्ते संलग्न नहीं हैं। यही कारण है कि यह स्व-रोज़गार वाले व्यक्तियों के लिए एक सुविधाजनक उत्पाद है, विशेषकर उनके लिए जो अपंजीकृत व्यावसायिक उद्यम चलाते हैं या अपनी पर्सनल क्षमता में सेवाएँ प्रदान करते हैं।

हालाँकि, ऐसे कई बैंक और एनबीएफसी हैं जो भारत में स्व-रोज़गार के लिए पर्सनल लोन की पेशकश करते हैं, लेकिन सही ऋण ढूंढना मुश्किल हो सकता है। प्रत्येक ऋणदाता का पर्सनल लोन उत्पाद अद्वितीय और दूसरे ऋणदाता से भिन्न होता है। ऋण राशि, ब्याज दरें, पुनःpayऋण अवधि, पात्रता मानदंड और अन्य विशेषताएं ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होती हैं। आपके लिए प्रत्येक की पेशकश पर शोध करना अनिवार्य है पर्सनल लोन उत्पाद ताकि आप यह तय कर सकें कि कौन सा आपके लिए सबसे अच्छा है। यहां कुछ प्रमुख पहलू दिए गए हैं जिन पर आपको गौर करना चाहिए:

पात्रता मापदंड:

पर्सनल लोन पात्रता मानदंड - अधिकांश ऋणदाता स्व-रोज़गार व्यक्तियों को ऋण प्रदान करते हैं जो कम से कम तीन वर्षों से व्यवसाय में हैं और उनकी प्रवेश-आयु 21 वर्ष या उससे अधिक है। उदाहरण के लिए, आईआईएफएल फाइनेंस 25 वर्ष से अधिक उम्र के स्व-रोज़गार लोगों को पर्सनल लोन प्रदान करता है और जो कम से कम तीन वर्षों से व्यवसाय चला रहे हैं। इसके अलावा, आपके पास कम से कम 750 का क्रेडिट स्कोर होना चाहिए। आपको आपके संबंध में कुछ छूट की पेशकश की जा सकती है। क्रेडिट स्कोर, यदि आप गारंटर के साथ आवेदन करते हैं या संपार्श्विक प्रदान करते हैं। हालाँकि, आपको एक ऋण अवधि भी चुननी होगी जैसे कि आपpay 65 वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले ऋण। 

ऋण की राशि:

यह देखने लायक महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है। क्या ऋणदाता आपको वह ऋण प्रदान करता है जिसकी आपको आवश्यकता है? ऋणदाताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली अधिकतम ऋण राशि भिन्न-भिन्न होती है। कुछ 50 लाख रुपये तक प्रदान करते हैं। हालाँकि, आप जिस ऋण राशि के लिए पात्र हैं, वह उस ईएमआई पर निर्भर करेगी जिसे आप प्रत्येक माह पुनः के लिए अलग रख सकते हैंpayउल्लेख. ऋण राशि और अवधि जटिल रूप से आपस में जुड़ी हुई हैं। अवधि जितनी लंबी होगी, उतनी ही अधिक ऋण राशि आप उसी ईएमआई के साथ प्राप्त कर सकेंगे।

कार्यकाल:

पर्सनल लोन की अवधि भी ऋणदाता के आधार पर तीन वर्ष से छह वर्ष तक भिन्न होती है। मान लीजिए कि आपको अपने व्यवसाय के विस्तार के लिए पर्सनल लोन के रूप में 5 लाख रुपये के ऋण की आवश्यकता है। आपके दस्तावेज़ों को देखने के बाद, ऋणदाता 12% प्रति वर्ष की ब्याज दर प्रदान करता है। यदि आप एक वर्ष का कार्यकाल चुनते हैं, तो आपको ईएमआई चुकानी होगी pay INR 44,424/- प्रति माह है। हालाँकि, यदि आपका नकदी प्रवाह इतनी अधिक ईएमआई की अनुमति नहीं देता है, तो आपको लंबी अवधि का विकल्प चुनना होगा। दो साल के कार्यकाल का विकल्प चुनने पर, आपकी ईएमआई घटकर 23,537/- रुपए हो जाएगी, जो एक साल के कार्यकाल के लिए भुगतान की जाने वाली ईएमआई का लगभग आधा है। पर्सनल लोन की ईएमआई कैलकुलेटर आईआईएफएल वेबसाइट पर उपलब्ध एक उपयोगी उपकरण है जिसका उपयोग आप अपनी आय के स्तर के लिए उपयुक्त ऋण अवधि को समझने के लिए कर सकते हैं।

ब्याज दर:

बैंकों या एनबीएफसी द्वारा निर्धारित ब्याज दर भी ऋणदाता से ऋणदाता के बीच भिन्न होती है और 8.75% प्रति वर्ष से 49.5% के बीच होती है। निर्धारित ब्याज दर काफी हद तक आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती है। उच्च क्रेडिट स्कोर के परिणामस्वरूप आपको कम ब्याज दर की पेशकश की जाती है क्योंकि आपको क्रेडिट योग्य माना जाता है। इसी तरह, यदि आपकी व्यावसायिक वित्तीय रिपोर्टें स्थिर राजस्व प्रवाह और लगातार नकदी प्रवाह प्रदर्शित करती हैं, तो आप कम ब्याज दरों के लिए बातचीत करने में सक्षम होंगे। एक अन्य कारक जो अंततः प्रस्तावित ब्याज दर को प्रभावित करता है वह व्यवसाय की प्रकृति है और क्या इसे जोखिम भरा उद्यम माना जाता है या नहीं।

प्रलेखन:

यद्यपि स्व-रोज़गार के लिए पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है, फिर भी दस्तावेज़ीकरण आवश्यक है। ऋणदाताओं को पहचान प्रमाण और पते के प्रमाण की आवश्यकता होगी। आमतौर पर इसके लिए आपका पैन कार्ड और आधार कार्ड ही काफी होता है. इसके अलावा, आय का एक स्थिर स्रोत दिखाने के लिए बैंक विवरण की आवश्यकता होगी। यदि आप एक बड़े पर्सनल लोन की तलाश में हैं, तो कुछ ऋणदाताओं द्वारा आईटीआर, लाभ और हानि विवरण और बैलेंस शीट जैसे अतिरिक्त दस्तावेज़ भी मांगे जा सकते हैं। यदि पर्सनल लोन आपके व्यवसाय में निवेश के लिए है, तो इससे मदद मिलेगी यदि आप एक व्यवसाय योजना तैयार करें जिसमें दर्शाया जाए कि ऋण का उपयोग कैसे किया जाएगा, यह आपकी लाभप्रदता में सुधार करने में कैसे मदद करेगा, और यह ऋण पुनः प्राप्त करने के लिए आवश्यक ईएमआई कैसे प्रदान करेगा।payबयान।

ऐसे कई बैंक और एनबीएफसी हैं जो स्व-रोज़गार व्यक्तियों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। हालाँकि, यह निर्णय लेने से पहले कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या है, प्रत्येक ऋणदाता की पेशकश पर शोध और तुलना करना हमेशा उचित होता है। इसे ऋण की लागत के साथ-साथ पात्रता मानदंड के पहलू से देखें। यदि आपने भारत में स्व-रोजगार के लिए पर्सनल लोन लेने का निर्णय लिया है, तो आप आईआईएफएल फाइनेंस द्वारा पेश किए गए पर्सनल लोन पर विचार कर सकते हैं। न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण के साथ आसान शर्तों पर उपलब्ध, आप किसी भी समय ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। शेष प्रक्रियाओं में आपका मार्गदर्शन करने के लिए हमारे अधिकारी एक कार्य दिवस के भीतर आपसे संपर्क करेंगे।