पर्सनल लोन में सिबिल स्कोर की भूमिका

अधिकांश ऋणदाता तुरंत या की पेशकश करते हैं quick पर्सनल लोन के लिए अनुमोदन, किसी व्यक्ति के लिए एक मजबूत क्रेडिट स्कोर रखना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह उधारकर्ता की साख का आकलन करने के लिए उपयोग किया जाने वाला सबसे विश्वसनीय उपकरण है।

पर्सनल लोन बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा अधिकांश सुरक्षित ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दरों पर पेश किए जाते हैं, और यह काफी हद तक साख और विश्वसनीयता पर निर्भर करता है।payउधारकर्ताओं की आईएनजी क्षमता.

इसलिए, पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए एक मजबूत क्रेडिट प्रोफ़ाइल होना महत्वपूर्ण हो जाता है।

पर्सनल लोन क्यों

पर्सनल लोन न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण और बिना किसी अंतिम-उपयोग प्रतिबंध के पेश किया जाता है। यह विभिन्न परिस्थितियों में एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है, जैसे छुट्टी, payकर्ज चुकाना, चिकित्सा खर्च, शादी का खर्च और उपभोक्ता सामान खरीदना। कुछ ऋणदाता उद्देश्य के बारे में पूछ सकते हैं, लेकिन अधिकांश ऐसे उधारकर्ता से नहीं पूछेंगे जिसके पास इसकी सही जानकारी होpayआईएनजी क्षमता।

सिबिल स्कोर क्या है?

CIBIL, या ट्रांसयूनियन CIBIL, जैसा कि अब जाना जाता है, एक क्रेडिट सूचना ब्यूरो है जो अतीत में उधार लेने वाले व्यक्ति के क्रेडिट रिकॉर्ड को बनाए रखता है। CIBIL स्कोर तीन अंकों की संख्या है और उधारकर्ता की साख का एक रिपोर्ट कार्ड है। अन्य क्रेडिट ब्यूरो जैसे एक्सपेरियन और इक्विफैक्स भी समान क्रेडिट स्कोर प्रदान करते हैं।

CIBIL और अन्य एजेंसियां ​​अपनी जानकारी अपने सदस्यों से प्राप्त करती हैं। सभी ऋणदाता सामूहिक रूप से सभी उधारकर्ताओं की जानकारी साझा करते हैं और डिफॉल्टरों को संभावित रूप से ऋण देने से खुद को बचाने के लिए, क्रेडिट स्कोर के साथ एक डेटाबेस बनाए रखते हैं। ये इसलिए भी जरूरी है क्योंकि पर्सनल लोन असुरक्षित ऋण हैं और इसके लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है।

एक उच्च स्कोर ऋणदाताओं द्वारा ऋण स्वीकृत करने की संभावना में सुधार करता है। इसके अलावा, चूंकि पर्सनल लोन के लिए ब्याज की कोई निश्चित दर नहीं है, इसलिए उच्च स्कोर के साथ ऋणदाताओं द्वारा कम दरों को मंजूरी देने की संभावना बढ़ जाती है।

CIBIL और अन्य क्रेडिट सूचना ब्यूरो, स्कोर के माध्यम से उधारकर्ताओं पर रेटिंग देने के अलावा, उधारकर्ता की साख पर एक व्यापक रिपोर्ट भी तैयार करते हैं। रिपोर्ट उन सभी पिछले उदाहरणों पर नज़र रखती है जब उधारकर्ता ने समय पर भुगतान किया थाpayउल्लेख या चूक गया payईएमआई चुकाना, कम राशि में बड़ा क्रेडिट कार्ड बिल चुकाना या बिल बंद करना। इसमें क्रेडिट री के बैंकों की टिप्पणियाँ भी शामिल हैंpayव्यक्ति का मानसिक व्यवहार.

इस प्रकार, यह ऋणदाताओं के लिए किसी व्यक्ति की पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने का एक अच्छा पैरामीटर बन जाता हैpay ऋण।

CIBIL स्कोर कितना अच्छा होना चाहिए?

CIBIL स्कोर 300 से 900 के बीच होता है। 750 से ऊपर का स्कोर बैंकों के लिए सस्ती दरों पर ऋण देने के लिए पर्याप्त माना जाता है। दूसरी ओर, ऋणदाता आमतौर पर उन उधारकर्ताओं से बचते हैं जिनका स्कोर 550 से कम होता है।

CIBIL स्कोर एक गतिशील रेटिंग है और मासिक क्रेडिट के साथ इसमें सुधार या गिरावट होती रहती हैpayउधारकर्ता का मानसिक व्यवहार. कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को अपने क्रेडिट पर काम करना चाहिएpayकिफायती ऋण प्राप्त करने के लिए मानसिक पैटर्न।

सिबिल स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक

समय पर payबकाया राशि का भुगतान और न केवल क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम देय राशि का समय पर भुगतान payऋण ईएमआई का भुगतान क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव डालता है। दूसरी ओर, गैर-payमानसिक और देर से payक्रेडिट कार्ड बिल और ऋण ईएमआई का भुगतान, क्रेडिट कार्ड पर 75% से अधिक क्रेडिट सीमा का लगातार उपयोग और बहुत अधिक क्रेडिट और असुरक्षित ऋण होने से CIBIL स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

डिफ़ॉल्ट चालू payउल्लेख, सीआईबीआईएल रिपोर्ट पर ऋणदाताओं द्वारा प्रतिकूल टिप्पणियाँ, डिफॉल्टरों से मेल खाने वाला नाम या पता, डिफॉल्ट किए गए ऋण पर गारंटर के रूप में स्थिति, अधिक उधार लेना, अधिक उधार लेना, अपर्याप्त कर payइतिहास, सुरक्षित और गैर-जमानती ऋणों का उच्च अनुपात, क्रेडिट इतिहास की लंबाई और क्रेडिट रिपोर्ट पर बार-बार कड़ी पूछताछ कुछ अन्य कारक हैं जो किसी व्यक्ति के सिबिल स्कोर को प्रभावित करते हैं।

पर्सनल लोन स्वीकृति और ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

क्रेडिट स्कोर के अलावा, उधारकर्ता की मासिक आय, स्थान, आयु, कार्य अनुभव और अन्य मौजूदा ऋण जैसी वर्तमान देनदारियां बैंकों के लिए निर्धारण में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। पर्सनल लोन के लिए ब्याज दरें.

ऋणदाता न केवल CIBIL स्कोर का उपयोग यह तय करने के लिए करते हैं कि सबसे पहले ऋण स्वीकृत करना है या नहीं, बल्कि ब्याज दर भी निर्धारित करते हैं। बैंक उच्च CIBIL स्कोर वाले उपभोक्ताओं से सस्ती ब्याज दरें और कम या खराब CIBIL स्कोर वाले लोगों से अधिक ब्याज दरें वसूलते हैं।

निष्कर्ष

चूंकि क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट इसे निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं पर्सनल लोनों की स्वीकृति सस्ती दर पर, एक व्यक्ति को अपना पुनः रखना होगाpayआईएनजी व्यवहार ध्वनि.

किसी व्यक्ति के लिए ऐसे ऋणदाताओं का चयन करना भी महत्वपूर्ण है जो किफायती दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। आईआईएफएल फाइनेंस में, पर्सनल लोन पर ब्याज दरें 11.75% से शुरू होती हैं और इसमें कोई छिपा हुआ शुल्क नहीं होता है।

पर्सनल लोन उधारकर्ता पर इसके पुनर्भुगतान के लिए एक वित्तीय दायित्व बनाता हैpayऋण अवधि के भीतर भुगतान करें। इसलिए, पुन: प्राप्त करने के लिए एक से अधिक साधनों का होना महत्वपूर्ण हैpay ईएमआई. खाते से मासिक डेबिट के अलावा, आईआईएफएल फाइनेंस उधारकर्ताओं को पुनः विकल्प प्रदान करता हैpay अपने स्वयं के ऐप या किसी तीसरे पक्ष के माध्यम से ऋण ईएमआई ऑनलाइन payमेंट ऐप.